Открыть кредитный брокер: Как стать ипотечным брокером. Стать кредитным брокером

Как начать ипотечный брокерский бизнес

Начните ипотечный брокерский бизнес, выполнив следующие 10 шагов:

1. Планируйте свой ипотечный брокерский бизнес
2. Превратите свой ипотечный брокерский бизнес в юридическое лицо
3. Зарегистрируйте свой ипотечный брокерский бизнес для уплаты налогов
4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
5. Настройка учета для вашего ипотечного брокерского бизнеса
6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашего ипотечного брокерского бизнеса
7. Страхование ипотечного брокерского бизнеса
8. Определите бренд своего ипотечного брокерского бизнеса
9. Создайте веб-сайт для своего ипотечного брокера
10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Открытие бизнеса — это больше, чем просто его государственная регистрация. Мы составили это простое руководство по началу вашего ипотечного брокерского бизнеса. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Изучаете варианты? Ознакомьтесь с другими идеями для малого бизнеса.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

• Каковы начальные и текущие расходы?
• Кто является вашим целевым рынком?
• Сколько вы можете брать с клиентов?
• Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием ипотечного брокерского бизнеса?

Затраты на открытие ипотечного брокерского бизнеса невелики. Большинство брокерских компаний можно открыть из дома за небольшие деньги или вообще без них, если не считать лицензии и основных юридических требований.

Каковы текущие расходы по ипотечному брокерскому бизнесу?

Текущие расходы небольшого ипотечного брокерского бизнеса минимальны. Обычно все, за что вам нужно платить, — это офисное помещение и расходы на рабочую силу. Более крупные фирмы несут более высокие расходы из-за более высоких затрат на рабочую силу, страхование и офисные расходы.

Кто является целевым рынком?

Целевой рынок для этого бизнеса – предприятия, ищущие коммерческую недвижимость, частные лица и семьи, ищущие жилые дома, а также инвесторы, ищущие недвижимость или объекты для сдачи в аренду.

Как ипотечный брокер зарабатывает деньги?

Этот бизнес зарабатывает деньги, получая комиссию (процент от каждого кредита) в обмен на привлечение клиентов к кредитору.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Комиссия уплачивается заемщиком или кредитором и обычно составляет от 1% до 2% от общей суммы кредита. Некоторые брокерские фирмы также взимают плату за приложения или другие вспомогательные услуги.

Какую прибыль может принести ипотечный брокерский бизнес?

Ипотечные брокерские фирмы могут иметь высокую норму прибыли. Меньшие фирмы обычно имеют более высокую маржу, чем более крупные, из-за того, что у небольших фирм меньше накладных и текущих расходов. Маржа может варьироваться от 10% до 50% и более, в зависимости от размера операции.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Добавить дополнительные услуги. Большинство заемщиков нуждаются в той или иной помощи с их кредита. Если заемщик не соответствует требованиям для получения кредита, ваша фирма может предложить помощь в улучшении кредитной истории или партнерство с другими фирмами, специализирующимися в этой области. Вы также можете сотрудничать со страховыми агентами и брокерами по недвижимости или риелторами, чтобы предложить своим клиентам «захватывающий» опыт.

Уточните в своем штате. Некоторые правила запрещают ипотечным брокерам заниматься побочным бизнесом.

Как ипотечная брокерская компания, вам не нужно сосредотачиваться на рынке жилищной ипотеки, даже если это популярный рынок. Вы также можете финансировать инвестиции в недвижимость и предоставлять капитал инвесторам для увеличения прибыли фирмы.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если у вас еще нет названия, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в мозговом штурме с помощью нашего генератора названий для ипотечных брокерских компаний 9.0027

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, возможно, вы захотите вести деятельность не под своим именем, а под другим именем. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, проверив:

• Деловые записи вашего штата
• Федеральные и государственные записи о товарных знаках
• Платформы социальных сетей
• Доступность веб-домена.

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или корпорация , защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае возбуждения судебного дела в отношении вашего ипотечного брокерского бизнеса.

Создайте ООО

Прочтите наше руководство по созданию ООО

Получите профессиональную услугу Создайте для себя ООО

Два таких надежных сервиса:

• ZenBusiness (49 долларов США + государственная пошлина)
• LegalZoom (79 долларов США + государственная пошлина)

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть свой бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN. Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги для малого бизнеса

В зависимости от выбранной вами структуры бизнеса у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих справочниках:

• Налоги ООО
• Индивидуальное предприятие против ООО
• ООО против корпорации
• ООО против S Corp
• Как создать S Corp
• S Corp против C Corp

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов для бизнеса необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (а не на ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в банке для бизнеса

Помимо того, что это требование при подаче заявки на кредит для бизнеса, открытие счета в банке для бизнеса:

• Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Рекомендуем: Ознакомьтесь с нашим обзором «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк или кредитный союз.

Открыть нетто-счета 30

Нетто-счета 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения денежных потоков бизнеса. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

Поставщики кредитов NetMany net 30 отчитываются перед основными бюро кредитных историй (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Рекомендовано : Прочтите нашу 30 лучших поставщиков сети, руководство и начните строить бизнес-кредит.

Получите бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

• Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса.
• Создайте кредитную историю своей компании, которая может быть полезна для сбора денег в дальнейшем.

Рекомендуется: Подайте заявку на легкое одобрение бизнес-кредитной карты от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Регистрация различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой декларации.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к большим штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

В 2008 г. был принят Закон о безопасном и справедливом обеспечении ипотечного лицензирования (SAFE), требующий от всех ипотечных брокеров соблюдения определенных минимальных стандартов лицензирования. Это включает в себя 20 часов занятий по Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов, а также сдачу национального экзамена SAFE Mortgage Loan Originator Test.

Требования к лицензированию бизнеса на уровне штата и на местном уровне

В дополнение к федеральным стандартам каждый штат имеет свои собственные требования к лицензированию ипотечных брокеров. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

• Обратитесь в офис клерка вашего города, города или округа
• Получите помощь от одной из местных ассоциаций, перечисленных в каталоге местных бизнес-ресурсов Ассоциаций малого бизнеса США.

Свидетельство о праве собственности

Бизнес ипотечной брокерской фирмы обычно осуществляется вне офиса. Предприятиям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется Сертификат о праве собственности (CO). CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

• Если вы планируете арендовать помещение :
• Как правило, арендодатель обязан получить CO.
• Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий CO, применимый к ипотечному брокерскому бизнесу.
• После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.

• Если вы планируете купить или построить помещение :
• Вы несете ответственность за получение действительного CO от местного органа власти.
• Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш ипотечный брокерский бизнес соответствует требованиям и сможет получить CO.

Контракт на оказание услуг

Брокерские компании, предоставляющие ипотечные кредиты, должны требовать от клиентов подписания соглашения об услугах перед началом нового проекта. Это соглашение должно разъяснять ожидания клиентов и сводить к минимуму риск юридических споров, устанавливая условия оплаты, ожидания в отношении уровня обслуживания и право собственности на интеллектуальную собственность.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка для безопасной и законной деятельности. Страхование бизнеса защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько типов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните со страхования общей ответственности 9.0104 . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

Рекомендуем: Узнайте, сколько будет стоить страхование вашего ипотечного брокерского бизнеса.

Страхование бизнеса для
Ипотечный брокерский бизнес

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что представляет собой ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Рекомендуется : Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic. Электронная почта или регистрация не требуются, или воспользуйтесь Премиум-конструктором логотипов.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продавать ипотечный брокерский бизнес

Начните с локального сетевого взаимодействия. Если вы хотите разместить рекламу, начните с визиток, листовок и местных объявлений в газетах и ​​в Интернете (оплата за клик).

Как привлечь клиентов

Большинство людей редко совершают крупные покупки недвижимости. Итак, если вы хотите, чтобы они помнили о вас для будущего бизнеса, вам нужно поддерживать с ними контакт. После закрытия кредита свяжитесь с ними, чтобы убедиться, что с кредитором у них все в порядке. Если возможно, включите их в свой список адресов электронной почты и регулярно отправляйте обновления о местном рынке недвижимости, советы по страхованию, советы по экономии денег и идеи о том, как жить лучше.

Построение отношений со своими клиентами сделает вас больше, чем просто брокерской фирмой, которая однажды дала им ссуду на покупку дома.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте веб-сайт для своего бизнеса

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не под силу, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым вам не следует откладывать создание веб-сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой бизнес-сайта , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Рекомендуемый : Начните сегодня с нашего рекомендуемого конструктора веб-сайтов или ознакомьтесь с нашим обзором лучших конструкторов веб-сайтов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройка телефонной системы для работы

Настройка телефона для работы — один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь и сделать их конфиденциальными. Это не единственное преимущество; это также помогает вам сделать ваш бизнес более автоматизированным, придает вашему бизнесу легитимность и облегчает потенциальным клиентам поиск и связь с вами.

Есть много услуг, доступных для предпринимателей, которые хотят настроить систему бизнес-телефонии. Мы рассмотрели лучшие компании и оценили их по цене, функциям и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2022 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая служба телефонной связи для бизнеса: Phone.com

Phone.com — наш лучший выбор для телефонных номеров для малого бизнеса из-за всех функций, которые он предлагает для малого бизнеса, и его справедливой цены.

Начать ипотечный брокерский бизнес в вашем штате

• Алабама
• Аляска
• Аризона
• Арканзас
• Калифорния
• Колорадо
• Коннектикут
• Делавэр
• округ Колумбия
• Флорида
• Грузия
• Гавайи
• Айдахо
• Иллинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентукки
• Луизиана
• Мэн
• Мэриленд
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Миссисипи
• Миссури
• Монтана
• Небраска
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Нью-Джерси
• Нью-Мексико
• Нью-Йорк
• Северная Каролина
• Северная Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсильвания
• Род-Айленд
• Южная Каролина
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Юта
• Вермонт
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западная Вирджиния
• Висконсин
• Вайоминг

Ваше удобное руководство по открытию ипотечной компании

Думаете об открытии магазина в сфере ипотеки? Владение ипотечной компанией может быть полезным опытом. Вы будете помогать семьям, владельцам бизнеса и арендаторам заключать сделки с недвижимостью своей мечты.

Плата тоже может быть хорошей. Согласно данным Indeed, в среднем ипотечные брокеры зарабатывают более 80 000 долларов в год. Эта цифра может быть даже выше в некоторых штатах, таких как Нью-Йорк и Флорида, где средняя заработная плата ипотечного брокера значительно превышает отметку в 100 000 долларов.

Так как же начать свой бизнес ипотечного брокера?

Продолжайте читать, чтобы узнать о процессе настройки и наиболее важных аспектах создания собственной ипотечной компании.

Определение ипотечной компании

Это просто компания, занимающаяся обслуживанием или выдачей ипотечных кредитов. Ипотека — это в основном тип долга, который специально берется для покупки недвижимости. Роль ипотечной компании заключается в том, чтобы действовать как посредник между потенциальным покупателем недвижимости и финансовым учреждением (ипотечным кредитором), предоставляющим кредит.

Компания также может приобрести ипотечные кредиты или кредиты у первоначального ипотечного кредитора, а затем посредничать по ним с серьезными покупателями жилья. В любом случае владение ипотечным брокерским бизнесом не так уж отличается от владения любым другим типом малого бизнеса. Если вы знаете, что делаете, и имеете правильное предпринимательское мышление, вы сможете запустить и развить свою собственную компанию по ипотечному кредитованию в кратчайшие сроки.

Что нужно учитывать при открытии ипотечной компании?

Сама отрасль

Ипотечное кредитование, как правило, устойчиво к рецессии. Тем не менее, ипотечная индустрия никогда не была прежней с тех пор, как рынок жилья рухнул в 2008 году. В то время многие люди предполагали, что индустрия подходит к концу, но на самом деле это означало конец для многих небольших ипотечных брокерских компаний.

Что еще более важно, это приводит к тому, что существующие ипотечные брокеры предлагают лучшие продукты и безупречные услуги. За последние 10 лет в отрасли произошло резкое внедрение новых продуктов, таких как ипотечные кредиты Alt-A, субстандартные ипотечные кредиты и кредиты NINJA. Стандарты кредитования также претерпели несколько изменений на протяжении многих лет, особенно в области ипотечных кредитов.

Еще неизвестно, какое долгосрочное влияние пандемия COVID-19 окажет на ипотечную отрасль. Но если краткосрочные последствия, такие как почти нулевые процентные ставки, экономическая неопределенность и многообещающий рынок продавцов, являются чем-то важным, вам лучше всего иметь правильную стратегию.

Исследование рынка

В течение многих лет поколение бумеров было основным целевым рынком для ипотечных кредиторов и брокеров. Теперь, когда все больше и больше бумеров достигают пенсионного возраста, поколение X и миллениалы становятся основным направлением деятельности ипотечных компаний.

Каждое новое поколение приносит с собой уникальный набор требований и ожиданий, которые влияют на то, как компания будет предлагать им свои услуги. Поэтому важно понимать демографию и психографию вашего текущего целевого рынка.

Это один из самых неотъемлемых ключей к успеху в современном рынке ипотечных брокеров. Знание рынка и ожиданий потенциальных заемщиков имеет решающее значение перед запуском вашей ипотечной компании. В конце концов, какой смысл начинать бизнес, если вы не знаете, как удовлетворить потребительский спрос?

Ваша ниша

Стартапу лучше сосредоточиться на конкретной нише, а не пытаться обслуживать всю отрасль. Это просто слишком широко. Кроме того, это будет означать, что вы будете напрягаться, что может привести к тому, что вы не сможете предоставлять качественные услуги повсюду. Приверженность нише также отлично подходит для ваших маркетинговых усилий, поскольку позволяет вам иметь более определенную целевую аудиторию.

Один из лучших способов выбрать нишу — это сосредоточиться на еще более конкретных характеристиках вашего целевого рынка, таких как род занятий и интересы. Вы можете начать с малого, а затем добавить больше ниш по пути. Некоторые из самых популярных ниш в отрасли сегодня включают в себя:

• Жилищная ипотека
• Кредит под залог жилья
• Коммерческая ипотека
• Ипотечное кредитование ветеранов
• Ипотечное кредитование фермеров
• Ипотечное кредитование образовательных учреждений
• Автокредит
• Государственные займы

Конкуренция

Прибыльность в сфере ипотечного кредитования во многом зависит от того, насколько хорошо вы сможете оставаться впереди конкурентов. Не заблуждайтесь, эта конкретная отрасль настолько конкурентоспособна, насколько это возможно. Хуже всего то, что вы мало что можете сделать, чтобы дифференцировать свои кредитные программы. Ваши главные аргументы в пользу привлекательных процентных ставок и простоты ведения бизнеса. Но потом все остальные делают примерно то же самое.

Проведение конкурентного анализа в выбранной вами нише является обязательным шагом в любом новом деловом предприятии. Создание ипотечной компании ничем не отличается. Потратьте время, чтобы понять, с кем вы имеете дело, а также выработайте стратегию, как выделиться среди потенциальных клиентов.

Начать с нуля или купить франшизу

Это очень важное решение, поскольку оба варианта имеют определенные преимущества по сравнению с другими. Например, начав с нуля, вы полностью контролируете свой стиль управления и типы предлагаемых ипотечных продуктов. Однако это также означает, что вы будете двигаться довольно медленными темпами, пытаясь разобраться во многих тонкостях, связанных с развитием вашего малого бизнеса.

С другой стороны, покупка франшизы означает, что многие начальные процессы и системы уже выполнены за вас. К ним относятся близость к бренду и доверие к нему, связи с оптовыми кредиторами, налаженная сеть поддержки и многое другое. Тем не менее, франшизы поставляются с условиями, которые будут ограничивать то, как вы будете вести свой новый бизнес и какую часть прибыли вы получите.

Потратьте время, чтобы взвесить все варианты. Как только вы начнете идти по одному пути, может быть трудно переключиться на другой, лучше сделать это с самого начала.

Возможные проблемы и ограничения

Ипотечные банкиры, брокеры и кредиторы работают в более крупной отрасли финансовых услуг. Это означает, что ваш новый бизнес подлежит ограничениям и более глубокому уровню проверки, через который проходят все другие предприятия в отрасли.

Как начинающий ипотечный брокер, некоторые из основных проблем и ограничений, с которыми вы можете столкнуться на своем пути, включают:

• Отраслевые правила
• Изменения цен на недвижимость
• Адаптация к изменениям потребительского спроса
• Регистрация вашего бизнеса
• Сеть
• Связь с кредиторами
• Уровень соревнования

Начните составлять план решения этих потенциальных проблем. Даже если у вас нет всех компонентов, знание того, что вас ждут потенциальные проблемы, поможет вам лучше управлять своим бизнесом и эффективно использовать свои ресурсы.

Минимальный образовательный ценз

Чтобы соответствовать требованиям к образованию для ипотечного брокера, вам необходим аттестат не ниже среднего или GED. В некоторых штатах может потребоваться как минимум степень младшего специалиста или бакалавра по соответствующему курсу, такому как бухгалтерский учет или финансовый менеджмент.

Если вы хотите улучшить свои деловые возможности и потенциальный доход, подумайте о том, чтобы пройти несколько сертификационных курсов в Национальной ассоциации ипотечных брокеров. К ним относятся сертифицированный ипотечный консультант, сертифицированный специалист по жилищной ипотеке и продвинутый ипотечный консультант.

7 шагов к созданию собственной ипотечной компании

Создание начинающей ипотечной компании включает в себя ряд шагов, ни один из которых вы не можете позволить себе пропустить. Давайте погрузимся!

1. Выполните требования по лицензированию ипотечного кредитования

Прежде чем вы сможете начать работать в качестве брокера, вам потребуется лицензия ипотечного брокера через Национальную систему лицензирования ипотечного кредитования (NMLS). В соответствии с NMLS вы должны пройти обязательный курс обучения, который состоит из 20 часов следующих предлицензионных занятий:

• 3 часа этики
• 3 часа ФЗ
• 2 лошади из
• нетрадиционное ипотечное кредитование
• 12 часов факультативов

Существует несколько школ ипотечных брокеров, которые могут помочь вам выполнить эти требования к образованию, а также помочь вам расширить базу знаний об ипотечном бизнесе. Только после получения необходимых лицензий вы можете начать думать об открытии собственного бизнеса. Вам также необходимо пройти проверку биографических данных, представить кредитный отчет и иметь хорошую репутацию в IRS, прежде чем получить аккредитацию в NMLS.

В дополнение к этим лицензионным требованиям, вы должны иметь не менее трех лет соответствующего опыта работы в известной ипотечной компании, прежде чем открывать свой собственный бизнес. Это позволяет вам из первых рук узнать, как обстоят дела в отрасли. Используйте это время, чтобы создать свою профессиональную сеть кредиторов и ипотечных банкиров, которая понадобится вам позже.

2. Пройти БЕЗОПАСНЫЙ тест для инициаторов ипотечного кредита

Прохождение БЕЗОПАСНОГО теста для инициаторов ипотечного кредита является еще одним важным требованием, прежде чем вы сможете открыть ипотечную компанию. Тест был установлен в качестве лицензионного требования в соответствии с Законом о безопасности от 2008 года. Результаты обычно публикуются через 72 часа после прохождения теста. Проходной балл – 75% и выше.

Некоторые агентства штата могут также потребовать от заявителей сдать дополнительный экзамен, известный как компонент государственного теста. Этот тест посвящен конкретным областям, которые имеют отношение к штату, в котором вы будете работать.

3. Создайте свой бизнес-план

Ваш бизнес-план поможет вам отразить все особенности вашего нового ипотечного брокера. Вот несколько важных соображений:

• Название компании — Какое бы имя вы ни выбрали, оно должно быть уникальным и легко продаваемым. Другие важные соображения включают федеральные и государственные записи о товарных знаках, доступность веб-домена и платформы социальных сетей.

• Начальные и текущие расходы — Тесты и лицензионные сборы составляют основную часть ваших начальных расходов. Что касается текущих расходов, это в конечном итоге будет зависеть от вашего делового чутья и способности заключать выгодные сделки. Наиболее распространенными текущими расходами являются аренда офисных помещений, заработная плата персонала, налоги и страхование.

• Сколько взимать с клиентов — Как ипотечный брокер, ваш основной источник дохода — комиссионные, полученные за подключение заемщиков к кредитору. Комиссия составляет процент, обычно от 1% до 2% от общей суммы кредита. Вы также можете взимать плату за другие вспомогательные услуги.

• Ваш целевой рынок — В основном это будет зависеть от выбранной вами ниши. Чем шире ниша, тем шире целевой рынок. Однако имейте в виду, что это также означает, что вы будете тратить намного больше на маркетинг.

4. Зарегистрируйте коммерческое предприятие

Индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация являются наиболее распространенными типами хозяйственных обществ, которые вы можете зарегистрировать для своей ипотечной компании. Имейте в виду, что любая юридическая форма, которую вы выберете для своего нового бизнеса, будет иметь налоговые последствия. Вот почему важно проконсультироваться с бизнес-юристом на этом этапе.

После завершения регистрации вам нужно будет подать в IRS свой идентификационный номер налогоплательщика и идентификационный номер работодателя. Оба эти требования являются важными для ведения бизнеса. В вашем штате также могут быть дополнительные требования.

5. Получите поручительство вашего ипотечного брокера

Это поручительство служит гарантией того, что вы будете соблюдать все законы и правила, регулирующие вашу торговлю. Это требование для всех ипотечных брокеров в США

Фактическая сумма определяется вашим штатом — в некоторых штатах она одинакова, а в других зависит от объема кредита, обрабатываемого за год. Например, в Техасе ипотечным брокерам необходимо собрать около 50 000 долларов для залога, тогда как в Калифорнии эта сумма составляет всего 20 000 долларов.

6. Подготовьте офисное помещение

Размер вашего офисного помещения во многом зависит от размера вашего бизнеса. Учитывайте также возможности вашего персонала. Сколько кредитных специалистов вы собираетесь нанять на старте? Еще один момент, на который следует обратить внимание, — это арендная плата. Как стартап, вы хотите, чтобы ваши текущие расходы были как можно ниже. Это означает поиск офисного помещения, которое будет презентабельным и профессиональным, но в то же время не приведет к массовой утечке денег.

После того, как вы разберетесь со своим офисным помещением, вам нужно будет получить необходимое оборудование для начала работы — компьютеры, подключение к Интернету, подключение к телефонным линиям, мебель, вывески и многое другое. Начните с малого и модернизируйте по пути. Однако не экономьте на таких важных вещах, как компьютеры, подключение к Интернету и любые другие предметы или оборудование, которые могут напрямую повлиять на то, насколько хорошо вы выполняете свою работу.

7. Продвигайте свой новый бизнес

Как ипотечный брокер, вы, скорее всего, будете продавать недвижимость покупателям жилья, застройщикам и агентам по недвижимости. Некоторые из наиболее важных маркетинговых инструментов включают профессиональный веб-сайт, страницы в социальных сетях и платформу управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).

По мере того, как ваш бизнес набирает обороты и вы получаете стабильный поток клиентов, вы можете подумать о том, чтобы получить визитные карточки, чтобы улучшить свою сетевую игру. Конечно, не забудьте также попросить рефералов. Это один из самых мощных методов привлечения клиентов в ипотечной индустрии.

Социальные навыки, необходимые для успеха в качестве ипотечного брокера

Недостаточно иметь лицензию и иметь четкое представление об отрасли. Вы также должны иметь правильные предпринимательские навыки, чтобы успешно управлять своим ипотечным бизнесом. Некоторые из этих навыков включают в себя:

• Внимание к деталям — Здесь вы имеете дело с человеческими деньгами, поэтому большое внимание является обязательным навыком. Ставки высоки, и глупые ошибки недопустимы.

• Навыки межличностного общения — Владельцу бизнеса важно быть дружелюбным и общительным. Это поможет вам более эффективно общаться с вашими клиентами, сотрудниками и кредиторами, которых вы будете представлять.

• Переговоры — Ваша работа как ипотечного брокера в первую очередь связана с установлением прочных отношений между кредитором и заемщиком. Это означает, что ваши навыки ведения переговоров должны быть на высоте, чтобы обе стороны достигли удовлетворительного соглашения.

• Организация — Наличие сильных организационных навыков важно, чтобы помочь вам оставаться на вершине повседневного управления вашим бизнесом.

• Терпение — Процесс подачи заявки на получение кредита и его одобрения может занимать много времени, и как ипотечный брокер вы твердо находитесь в центре их всех. Вы также должны быть в состоянии удовлетворить различные требования и ожидания клиентов, многие из которых не всегда могут быть такими простыми, как вам хотелось бы. Вы должны научиться быть терпеливыми, если хотите справиться со всеми этими потенциальными проблемами в своем бизнесе.

Подведение итогов

Открыть ипотечную компанию сегодня, как правило, проще, чем несколько лет назад. В основном это связано с обилием ресурсов и специализированных сервисов, доступных вам сегодня. Выполнение шагов, описанных в этом руководстве, должно привести вас к этому, но обратите пристальное внимание на любые недавние изменения или правила в ипотечной отрасли, поскольку они могут повлиять на процесс запуска.

После создания ипотечной компании воспользуйтесь набором решений B12, чтобы упростить продвижение и управление своим бизнесом. Мы предоставляем все инструменты и услуги, которые вам понадобятся для создания мощного онлайн-присутствия для вашего ипотечного брокера, включая веб-сайт на основе искусственного интеллекта, SEO, копирайтинг и многое другое. Мы также предлагаем множество встроенных инструментов, таких как системы выставления счетов и выставления счетов, управление контактами и онлайн-инструменты планирования встреч.

Зарегистрируйтесь на B12 сегодня, чтобы начать. Вы также можете посетить наш ресурсный центр для получения более полезных руководств по управлению малым бизнесом и другим связанным темам.

Как открыть собственную ипотечную компанию | Малый бизнес

Кимберли Леонард Обновлено 4 марта 2019 г.

Ипотечная отрасль претерпела много изменений после жилищного кризиса 2008 года. Хотя многие думали, что это будет смерть ипотечной отрасли, крах стал возможностью для лучшей ипотеки брокеров, чтобы адаптироваться с лучшими продуктами и безупречным обслуживанием. Открытие собственной ипотечной компании требует большего, чем просто получение собственной ипотечной лицензии. Вы должны заполнить всю необходимую документацию через Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов (NMLS).

Создание юридического лица

Прежде чем вы сможете зарегистрироваться в NMLS, вам необходимо создать коммерческое предприятие. Пойдите к государственному секретарю с предпочитаемым названием компании. Выполните поиск в списке компаний, чтобы убедиться, что вы выбрали уникальное имя, потому что названия компаний не могут конкурировать друг с другом. Завершите регистрацию, а затем перейдите на веб-сайт IRS, чтобы получить идентификационный номер налогоплательщика. Получив их, приступайте к процессу подачи заявки NMLS.

Заявка на регистрацию NMLS

NMLS регистрирует частных лиц и компании для предоставления услуг по оформлению ипотечных кредитов. Хотя это федеральное требование, оно контролируется на уровне штатов. Обратитесь в отдел регулирования NMLS вашего штата, чтобы узнать о сборах в вашем штате. Если у вас уже есть лицензия как физическое лицо, убедитесь, что у вас нет лицензии в учреждении, регулируемом на федеральном уровне, таком как банк.

Это обозначение имеет другие требования, и вам может потребоваться пройти дополнительное тестирование или оформить документы, если у вас есть это обозначение ипотечной лицензии. Если у вас нет индивидуальной лицензии, сдайте необходимый экзамен NMLS и получите лицензию.

Заполните формы и предоставьте документацию

Заполните форму MU1. Это обязательное приложение для всех новых объектов. Он включает в себя основную информацию о компании, а также финансовую историю компании и сотрудников. Заполните это подробно, чтобы предотвратить отказ или задержки. Предоставить любую необходимую дополнительную документацию. Заполните биографию и проверку кредитоспособности.

Если вы планируете стать инициатором ипотечного кредита — стороной, которая является первоначальным кредитором, — в процессе подачи заявки вам потребуются дополнительные финансовые документы. Большинство ипотечных компаний выдают кредиты в поисках наилучшей ситуации для своих клиентов и не являются кредиторами.

Страхование и облигации

NMLS требует залога. Поручительство — это специальный страховой продукт, обеспечивающий минимальную защиту. В зависимости от вашего штата вам потребуется залог в размере от 25 000 до 75 000 долларов. Если клиент понес убытки из-за вашего бизнеса, облигация выплачивает клиенту, а облигационная компания требует от вас выплаты.

Целесообразно приобрести и другие соответствующие страховые полисы. Любое офисное помещение требует политики общей ответственности и защиты здания. Эта политика, хотя и требуется по договорам аренды и полезна, не защитит вас от судебных исков клиентов, если ваша фирма совершит ошибку. Для этого необходимо страхование профессиональной ответственности. Поговорите с коммерческим страховым агентом о правильных полисах в вашем штате.

Базовая логистика ипотечного бизнеса

Многие ипотечные брокеры ведут большую часть своего бизнеса в Интернете и уходят из обычных помещений, хотя это может быть конкурентным преимуществом для привлечения клиентов, которые хотят сесть и проанализировать свое личное финансовое положение. Независимо от того, есть ли у вас физическое пространство, настройте способ общения с клиентами, который будет быстрым и эффективным.

Развивайте отношения с ипотечными кредиторами, выдающими кредиты. Имейте ряд банков и кредиторов, которые работают с брокерами для финансирования кредитов, рефинансирования и линий акций.

Найм квалифицированного персонала

Определите, сколько ипотечных брокеров вы наймете и какова будет структура оплаты. Для большинства ипотечных брокеров характерно работать за комиссию или по графику «зарплата плюс комиссия». Выберите программу, которая привлекает таланты и мотивирует сотрудников.

Маркетинг вашего бизнеса

Установите телефонные линии и веб-сайт компании и получите визитные карточки. Начните налаживать связи с местными агентами по недвижимости для развития партнерских отношений. Используйте социальные сети для распространения информации.

Ссылки

• Bplans. com: Бизнес-планы ипотечного брокера
• Ипотечный профессиональный Америка: Хотите начать ипотечного брокера? Вот как сократить расходы
• Ресурсный центр NMLS: Начало работы: Компании с государственной лицензией
• Ресурсный центр NMLS: Агентства Техаса

Советы

• Штат, в котором вы получили лицензию ипотечного брокера, является единственным штатом, в котором вы может устанавливать ипотечные кредиты для клиентов. Если вы хотите предлагать ипотечные кредиты в других штатах, вы должны получить лицензию ипотечного брокера в каждом из этих штатов.

Writer Bio

Имея более чем 15-летний опыт владения малым бизнесом, включая владение агентством государственной фермы в Южной Калифорнии, Кимберли не понаслышке понимает потребности владельцев бизнеса. Когда Кимберли не пишет, она любит гоняться за водопадами со своим сыном на Гавайях.

Как стать брокером по бизнес-кредитам – пошаговое руководство

Многие люди устали от работы, потому что нет возможности для продвижения по службе. Вы также можете бояться увольнения или предпочитаете быть самому себе начальником. Несмотря на это, идея стать брокером по бизнес-кредитам — это то, чем вы хотите заниматься.
Вы должны научиться тому, как стать брокером по бизнес-кредитам, но это начинается с понимания того, что они делают.

Кто такой брокер по бизнес-кредитам?

Большинству компаний рано или поздно приходится занимать деньги. Возможно, они пытаются расширить бизнес или решить проблемы с денежными потоками. Как брокер по бизнес-кредитам, вы помогаете организовать финансирование и кредиты для таких клиентов.
Иногда вы работаете напрямую с кредитором, но некоторые брокеры ищут разных кредиторов, чтобы попытаться получить наилучшие условия. В любом случае, вы получите компенсацию за ваше время и усилия. Как правило, вы получаете процент от финансируемой суммы.

Преимущества брокера по бизнес-кредитам

Многие профессии имеют устаревший график повышения заработной платы и начинают вас с небольшой почасовой ставки. Тем не менее, работа кредитным брокером дает значительный потенциал для роста и заработка. Успешные брокеры могут легко зарабатывать шестизначные суммы в год. При этом они сами себе начальники и могут создать баланс между работой и личной жизнью, отвечающий их потребностям.
Узнать, как стать брокером по бизнес-кредитам, очень просто. Вам не нужны огромные стартовые инвестиции, высшее финансовое образование или многолетний опыт работы в отрасли, чтобы начать работу. На самом деле вам просто нужна страсть к работе, соответствующая подготовка, сильная трудовая этика и правильный кредитор за вами.

Требования к образованию

В колледже брокеров по бизнес-кредитам нет курсов, которые вы могли бы пройти. Тем не менее, большинство кредиторов рекомендуют, чтобы у вас была степень бакалавра или младшего специалиста в области бизнеса или финансов.
Если у вас нет такой подготовки и вы хотите подать заявку, надежда еще есть. Многие кредиторы берут вас под свое крыло и помогают изучить основы, пока вы зарабатываете деньги. Тем не менее, вам все равно следует изучить различные кредитные продукты, предлагаемые кредитором, понять, как заполнять заявки на получение кредита, и проанализировать финансовые риски для компании, в которой вы надеетесь работать.
Другой вариант — специализироваться на лидогенерации. Здесь вы предоставляете кредитору соответствующую контактную информацию для потенциальных клиентов. Кто-то из компании связывается с ними и завершает сделку.
Как правило, вы не получаете высоких комиссий за лиды, но есть возможность заработать.
Часто кредиторы, предлагающие реферальную программу для партнеров, включают в себя маркетинговые материалы и обучение, чтобы вы могли легко начать работу в качестве брокера по бизнес-кредитам.

Стоит ли открывать свой бизнес?

Чтобы узнать, как стать брокером по бизнес-кредитам, вы можете прочитать об открытии собственной брокерской конторы. Это может быть заманчиво, но часто это много работы, а не то, чем вы действительно хотите заниматься.
Например, вы должны зарегистрировать брокерскую компанию, сосредоточиться на всех юридических аспектах и ​​иметь дело с IRS.
Обычно гораздо проще найти реферальную и брокерскую программу для партнеров у надежного кредитора, такого как GoKapital. Эта компания предлагает множество решений в области недвижимости и бизнес-кредитов для клиентов по всей стране.
Вы можете специализироваться на лидогенерации или быть опытным кредитным брокером и продолжать работать там. Хотя существуют разные компенсационные пакеты, все они выгодны. При этом компания предоставляет вам инструменты для отслеживания сделок, стандартное обучение и соответствующие маркетинговые материалы.
Когда вы предлагаете кредитные продукты GoKapital своим текущим клиентам, вы можете получать больше дохода. В некотором смысле вы монетизируете деловые отношения, которые у вас уже есть.

Шаги

Научиться тому, как стать брокером по бизнес-кредитам, легко с таким авторитетным кредитором, как GoKapital. Вы можете заполнить регистрационную форму, чтобы получить больше информации о программе прямо на сайте.
Если вы знаете, что это правильный шаг для вас, рассмотрите возможность регистрации прямо сейчас. Есть несколько битов информации, которые вам нужно иметь, но это довольно просто.
1. Реферальное соглашение с брокером
Первым шагом является загрузка реферального соглашения с брокером, которое можно найти на веб-сайте. Прочтите его, чтобы лучше понять. Затем заполните форму и распишитесь внизу. Там много полезной информации о различных кредитных продуктах, которые предлагает компания.
2. Формы W9
Далее необходимо заполнить форму W9. Этот документ предоставляет компании ваш ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), чтобы они могли подать информационный отчет в IRS, чтобы сообщить о любом доходе, который вы получаете через юридическое лицо.
Это довольно просто. Только не забудьте подписать!
3. ACH и аннулированный чек
Вам также следует заполнить форму прямого депозита (ACH). Это означает, что вы согласны позволить GoKapital платить вам автоматически вместо отправки бумажного чека. Вы должны указать банковскую информацию, свой SSN и все остальное. При этом вы должны предоставить копию аннулированного чека.
Если у вас есть сканер, отсканируйте аннулированный чек (напишите на нем VOID) и загрузите его по электронной почте, когда придет время. В противном случае вы можете сделать снимок на свой смартфон, отправить его себе и уйти оттуда.
4. Копия водительского удостоверения
Также важно отправить копию действующего и действительного водительского удостоверения. Вы также можете использовать удостоверение личности государственного образца. Опять же, вы можете использовать свой смартфон или сканер, чтобы выполнить работу.
5. Отправить
Когда все формы заполнены и копии доступны, пришло время отправить их по электронной почте в GoKapital. Адрес электронной почты для использования: brokers@gokapital. com.
После того как вы отправите всю документацию, вы ждете, пока компания не одобрит ее. Затем прочитайте приветственное письмо и просмотрите доступные кредитные программы. Теперь вы можете отправить свои сценарии в компанию и начать закрывать эти сделки!

Заключение

Научиться тому, как стать кредитным брокером, — простая задача. На самом деле, весь процесс прост, а это значит, что вы можете зарабатывать деньги в течение следующих нескольких дней. В конечном счете, лучше работать с авторитетным кредитором, а не расширяться самостоятельно. GoKapital — отличный выбор, который помогает многим предприятиям получить необходимые им средства. Зарегистрируйтесь в качестве кредитного брокера сегодня!

Хотите открыть ипотечный брокер? Вот как можно сократить расходы