Платежное поручение правила заполнения: Как заполнить платежку на госпошлину в 2021 году

Платежное поручение — образец заполнения по новым правилам. Бланк платежного поручения :: BusinessMan.ru

Деятельность компании сложно представить без расчетного счета. Более того, правом не иметь расчетный счет обладают только индивидуальные предприниматели, юридические лица обязаны его открыть. Основной документ в расчетах подобного вида – платежное поручение. Как его заполнять, рассмотрим в этой статье.

Что это за документ?

Название уже содержит часть ответа на вопрос. Платежное поручение – это распоряжение, которое владелец счета передает в банк. На основании этого документа производится перечисление денежных средств по указанным реквизитам.

Платежное поручение может существовать в двух видах: электронном и бумажном. В крайне популярной системе управления расчетным счетом клиент-банк платежки существуют исключительно в электронном виде.

В бумажном виде они используются редко. Например, если клиент-банк не установлен, и владелец расчетного счета лично пришел к операционисту в отделение, чтобы оформить необходимые платежи.

Платежное поручение формируется в четырех экземплярах. Один отправляется владельцу расчетного счета с отметкой банка как доказательство того, что распоряжение было исполнено. Следующий экземпляр банк оставляет у себя в документах. Еще два — передаются в банк, который является получателем платежа: один из них также остается в банковской документации, а второй передается адресату денежной суммы.

Основные реквизиты

Посмотрите на это платежное поручение (бланк). Документ с виду простой, но содержит большое количество обязательных реквизитов. От точности и правильности заполнения каждого поля зависит будет ли принят ваш платеж банком и дойдет ли он по адресу.

Первые два поля – «поступило в банк поручение» и «списано со счета». Даты могут не совпадать. Особенность заключается в том, что банк в любом случае обязан принять документ, но исполнить его сможет только при наличии денежных средств. Также в праздничные, нерабочие дни платежки могут быть приняты, но обработаны они будут только в рабочее время. Хотя последнее утверждение справедливо не для всех финансовых организаций.

Далее идут номер поручения, дата и вид платежа. Сумма на перечисление, которая указывается прописью.

Основная таблица условно разделена на три части. В левой верхней части указывается подробная информация о плательщике, в нижней левой — о получателе. Правая сторона заполняется данными о самом платеже. Нижние две строки тоже предназначены для сведений о перечислении.

Платежное поручение: образец заполнения

Далеко не все реквизиты заполняет плательщик. Часть информации вносит банк. Что требуется указать плательщику? Данные об организации, которая перечисляет деньги: название, ИНН, КПП, банковские реквизиты (название, БИК, корреспондентский и расчетный счет, место, где банк находится).

Данные о получателе платежа: название, ИНН, КПП, банковские реквизиты. Все эти сведения обязательно указываются в счете на оплату. Затем сумма. Обязательно нужно выделить НДС или указать, что платеж без НДС. Это важно для бухгалтерии получателя. Указываем вид платежа, но не всегда это обязательно. Значение поля может быть установлено банком. Проставляем очередность платежа – этот реквизит определяется законодательством. В первую очередь банки должны проводить налоговые платежи, далее заработную плату. Какой бы номер ни стоял в этом поле, банк все равно будет проводить оплату в очередности, установленной законодательством.

Оплата налогов

Для платежей в адрес ИФНС, ПФР и ФСС существует еще ряд дополнительных реквизитов, для которых предусмотрена отдельная строка в нижней части документа. Это коды КБК и ОКТМО, основание платежа, период и код документа, по которому производится оплата. Образцы платежек в государственные структуры можно взять непосредственно в организации или скачать с официального сайта.

Платежное поручение, поля которого заполнены неверно, будет исполнено. Однако, с ним возникнет проблема. Вместо поступления по назначению платеж окажется в неопознанных. Организация получит штраф за просрочку, в дальнейшем потребуется писать письма с уточнением реквизитов. Поэтому к заполнению платежек на перечисление налогов и взносов нужно относиться особенно серьезно.

Способы заполнения

Самый трудоемкий вариант – заполнять от руки. В интернете есть специальные сервисы, которые позволяют упростить процесс. В бухгалтерской программе тоже предусмотрена возможность заполнения платежек.

Проще и эффективнее делать это, конечно же, через клиент-банк. Ряд реквизитов в нем проставляется автоматически или путем подбора из специальных справочников. Данные проходят проверку перед тем, как документ уйдет на исполнение. Например, если будет допущена ошибка в БИК, клиент-банк предупредит об этом. Если в расчетном счете получателя неточность, платежное поручение, заполнение которого было выполнено с ошибкой, тоже не пройдет контрольную проверку. Это делает операции более простыми и безопасными.

Причины возврата платежного поручения

Документ должен быть оформлен в соответствии с требованиями, которые предъявляют банковские правила.

Все ошибки имеют определенный код. Например, код 11 означает, что номер документа содержит недопустимые символы, 15 – неверный код очередности исполнения платежа, 49 – несуществующий лицевой счет.

Если поручение вернулось, оно обязательно будет содержать код причины возврата, расшифровать который можно при помощи специальной таблицы.

Отзыв платежного поручения

Плательщик имеет право на отмену своего распоряжения. Причины для отзыва могут быть разные, например, допущенная ошибка в сумме.

Алгоритм действий зависит от того, как скоро обнаружилась неточность. Если банк еще не успел принять к исполнению поручение, то достаточно позвонить или написать через клиент-банк письмо с просьбой не принимать документ в работу. Однако на практике такое возможно крайне редко. Дело в том, что обработка происходит в автоматическом режиме, поэтому скорость принятия документов к исполнению очень высокая.

Если платежка принята банком в работу, но деньги еще не списаны с расчетного счета, то документ нужно будет отзывать. У каждого банка разработана своя процедура отзыва, она должна быть прописана в договоре.

Если же деньги списаны, то банк ничем не сможет уже помочь.

Хорошей новостью можно считать то, что при несоответствии реквизитов (ошибка в наименовании получателя), деньги не будут зачислены до тех пор, пока отправитель не уточнит данные. Если разъяснений не последует, то оплата вернется обратно на расчетный счет. Неприятно то, что на разбирательство уйдет несколько дней, а сумма при этом окажется временно изъятой из обращения.

Если ошибка допущена в сумме, то деньги зачислят по адресу. Вернуть их можно будет только на основании письма, направленного получателю ошибочной суммы. Поэтому относится к вопросу как заполнить платежное поручение нужно внимательно.

Хранение банковских документов

Срок хранения документов такого типа составляет пять лет. Распечатывать платежные поручения, если вы пользуетесь системой клиент-банк, нет необходимости. Допустимо хранения документов как в электронном, так и в бумажном виде.

Скачать бланк платежного поручения

Что такое платежное поручение и для чего оно нужно

Для осуществления денежных переводов клиент банка должен поручить ему осуществить безналичный перевод с его счета на счет получателя на основании определенного документа, который называется платежное поручение. Наверняка каждому из нас приходилось слышать такое понятие, как платежное поручение, но не все до конца понимают, что это такое. Далее, ответим на вопрос, что такое платежное поручение и для чего оно нужно, а также как его правильно заполнить.

Что такое платежное поручение

В первую очередь – это документ установленной формы. Он нужен для того чтобы банк со счета клиента списал средства и перевел их на счет получателя при этом неважно является ли получатель клиентом того же банка или нет. Обычно такими документами пользуются владельцы расчетного счета, но и физические лица даже не имеющие счет в банке могут столкнуться с такой процедурой, как заполнение платежного поручения.

Обратите внимание, что форма бланка для безналичных переводов установлена на законодательном уровне. Это бланк 0401060.

Если говорить простыми словами, то платежное поручение – это документ, на основании которого кредитно-финансовая организация обязана произвести расчеты между плательщиком и получателем платежа.

Где применяют документ

Теперь ответим на вопрос, для чего нужно платежное поручение. А нужно оно именно для того, чтобы банк мог от имени клиента осуществлять расчетные операции. Например, юридические лица могут переводить деньги со своего счета на счет контрагента, осуществлять платежи в бюджет или иные организации. Физические лица также могут столкнуться с такими документами, например, при оплате кредитов, пополнении депозитов, оплате различных товаров и услуг посредством банка. В данном случае распоряжаться средствами может только владелец счета, а безналичные переводы осуществляет именно банк, с разрешения владельца счета.

Сегодня система банковского обслуживания полностью автоматизировано и для того чтобы отправить средства контрагенту необязательно идти в банк можно сделать все дистанционно, заполнить документ можно в электронном виде. Кстати, нельзя не сказать о том, что на основании одного поручения можно отправить один платеж или несколько, например, регулярные платежи можно осуществлять на основании одного документа.

Обратите внимание, что срок исполнения поручения составляет до 3 банковских дней при осуществлении расчетов в пределах одного субъекта РФ, и до 5 рабочих дней при совершении расчетных операций в пределах РФ, это регламентировано Гражданским кодексом. Хотя на практике переводы осуществляются намного быстрее, в течение одного рабочего дня.

Платежное поручение — установленная форма

Как правильно заполнить документ

В данном документе нужно указать обязательно следующие реквизиты:

• плательщика;
• банка отправителя;
• банка получателя;
• самого получателя.

Что касается правил заполнения, то они для всех одинаковые, потому что форма данного документа, как говорилось ранее, установлена на законодательном уровне. Что нужно указывать в поручение. В верхней части вы найдете строку номер документа, физические лица могут ее не заполнять, а юридические лица могут указать номер согласно внутренней нумерации. Вид платежа также указывает банк согласно закодированному значению.

В поле сумма нужно указать размер платежа цифрами и прописью. В графе ИНН и КПП физические лица могут не указывать значение, а юридические лица должны указать код причины постановки на учет и индивидуальный налоговый номер.

В графе плательщик должен быть указан отправитель платежа и его номер счета в графе банк плательщика указать наименование банка, где размещен счет и его реквизиты напротив, в строке банк получателя соответственно указать, в какой банк отправляется платеж и его реквизиты. В завершение, нужно указать получателя платежа, то есть полное наименование организации и его реквизиты.

Отличие платежного поручения от ордера и требования

Сначала рассмотрим, чем отличается платежный ордер от платежного поручения. Платежный ордер — это также расчетный документ, на основании которого осуществляется частичный перевод денежных средств. Если говорить простыми словами об отличие двух данных понятий, то по платежному поручению в средства переводятся контрагенту в полном объеме, а по ордеру какая-либо их часть.

Платежное поручение в электронном виде

Теперь ответим на вопрос, чем отличается платежное поручение от платежного требования. Платежное требование отличается от поручения тем, что предъявить его может получатель платежа на основании договора с плательщиком. Простыми словами, это платежное поручение наоборот, то есть получатель поручает банку списать средства со счета плательщика и перевести их на счет получателя.

Обратите внимание, что все расчетные документы должны составляться в нескольких экземплярах один остается у банка, второй у отправителя, третий для получателя, и четвертый для банка получателя.

Предъявлять платежное поручение в банк нужно не позднее 10 дней после его составления. Причем, как говорилось ранее, сегодня сделать все операции по переводу можно через электронную систему банков, или проще говоря, через дистанционные сервисы, которыми имеют возможность пользоваться как юридические, так и физические лица.

Платежное поручение. Бланк — описание значений полей :: SYL.ru

Платежное поручение — бланк, знакомый руководителю и бухгалтеру каждой организации и каждому индивидуальному предпринимателю, кто хоть раз производил безналичные платежи. С помощью платежек — именно так по-простому называется платежное поручение — осуществляются платежи поставщикам продукции, лицам или организациям, оказывающим какие-либо услуги или выполняющим работы, а также уплачиваются налоги, сборы и другие платежи в бюджет, предполагающие безналичную оплату.

Правила оформления платёжного поручения

Платежное поручение, бланк 0401060, имеет унифицированную, утвержденную правилами безналичных расчетов, форму. Как и все финансовые документы, оно не должно содержать ошибок и исправлений. Подпись плательщика, проставляемая на платежке, должна быть выполнена шариковой, гелевой или какой-либо другой авторучкой синего цвета. Заполнение всех полей, из которых состоит платежное поручение, бланк которого, как правило, заполняется в автоматическом режиме с использованием различных специализированных программ, является обязательным и должно соответствовать правилам. Количество бланков платежки должно соответствовать количеству участвующих в расчете сторон, чаще всего их два — один остается у плательщика, другой в банке. Срок действия платежного поручения — 10 дней, именно в этот период, начиная с момента составления документа, должен состояться платеж.

Поля, которые содержит платежное поручение

Бланк платежки содержит довольно-таки большое количество обязательных для заполнения полей. В них дожны вносится данные, соответствующие конкретному полю. Ознакомьтесь с кратким описанием реквизитов платёжного поручения (перечислены по порядку, сверху вниз):

• «Наименование документа» — Платежное поручение.
• «Номер формы» — 401060.
• «Номер документа».
• «Дата составления».
• «Вид платежа» — «Почтой», «Телеграфом», «Электронно» или не проставляется совсем.
• Статус налогоплательщика. Чаще всего используются «01» для юридического лица «02» — для налогового агента или «09» — для ИП.
• «Сумма прописью».
• «Сумма» цифрами.
• «ИНН», «КПП» плательщика. При отсутствии КПП (для физического лица) необходимо проставить «0».
• «Плательщик» — в поле указывается наименование (для организации) или Ф.И.О. полностью (для физического лица, в т. ч. для ИП). Кроме этого, в данном поле можно указать некоторые подробности описания плательщика, такие как номер лицевого счета или уточнения, касающиеся, например, наименования или номера филиала банка.
• «Счет №» — номер расчетного счета, с которого производит оплату данное платежное поручение.
• «Банк плательщика» — наименование банка.
• «БИК» — БИК банка плательщика.
• «Счет №» — корреспондентский счет банка плательщика.
• Далее следуют те же реквизиты, но относящиеся к данным получателя платежа: «Банк получателя», напротив «БИК» и «Счет №» — корр. счет банка получателя.
• «ИНН», «КПП», «Получатель» — так же, как и в случае с данными плательщика — полное наименование с возможностью уточнения необходимых данных.
• «№ счета» — расчетный счет получателя.
• «Вид оп.» — вид операции. Может принимать значения — «01», «02», «09» и др., где 01 — платежное поручение, 02 — платежное требование, 09 — мемориальный ордер. Понятно, что для того, чтобы заполнить платежное поручение, бланк которого и обсуждается, необходимо проставить шифр «01».
• «Срок плат.» и «Наз. плат.» — срок платежа и назначение платежа. Поля остаются пустыми.
• «Очер. плат.» — очередность платежа в платежном поручении указывается в полном соответствии требованиями. Указывается номер очередности от 1 до 6. Чаще всего применяются: «3» — для платежей в бюджет, таких как налоги, сборы, перечисления заработных плат сотрудников, «6» — для перечисления оплат поставщикам или для расчетов за оказанные услуги.
• Поля «Код» и «Рез. поле.» (резервное поле) не заполняются.
• Поля ниже заполняются в случае оплаты в бюджет (налогов или сборов). Для остальных платежей данные поля остаются пустыми.

1. КБК, на который производится оплата, в соответствии с классификатором.
2. ОКАТО — также по классификатору кодов.
3. Основание платежа — может иметь одно из многих доступных значений. Чаще всего — ТП — текущие платежи (при осуществлении платежей за текущий период).
4. В следующем поле указывается дата уплаты налога или период, за который он начислен.
5. Далее — номер документа, по которому производится платеж, если, конечно, он производится по документу, например, требованию налоговой или по какому-либо постановлению. Если основанием платежа ранее было указано «ТП» — текущий платеж, то в данном поле следует указать «0».
6. В следующем поле проставляется дата документа, по которому производится платеж. При оплате налога — дата предоставления, например, налоговой декларации.
7. И последнее поле — тип платежа. Самые частые значения — «НС» — оплата налога (сбора) и «АВ» — аванс по налогу (сбору).

• «Назначение платежа» — указывается номер и дата счета, по которому производится оплата, а также наименование услуги, работы или товара, за который этот счет выставлен. В случае с уплатой налогов или сборов указывается наименование налога (сбора) и период, за который производится оплата.
• «МП» и «Подпись» — здесь все понятно. Далее следуют поля для заполнения банковскими работниками при принятии платежа.

Заключение

Платежное поручение, бланк которого был только что рассмотрен, как правило, не вызывает сложностей при заполнении. Главное, о чём не следует забывать — внимательное заполнение всех необходимых полей. Данная статья рассматривает заполнение бланка поверхностно, не вдаваясь во многие подробности, касающиеся некоторых значений реквизитов платежки, поэтому не может служить полноценным пособием, предоставляя лишь общее ознакомление с формой. Приведенной информации может быть достаточно только для совершения платежей, не имеющих отношения к уплате в бюджет.

Справочник по способам оплаты

По мере того как онлайн-инструменты упрощают установление связи с глобальными клиентами, все больше и больше компаний продают товары за рубежом. Фактически, исследование Stripe показало, что 70% онлайн-компаний сегодня продают на международном уровне. Хотя охватить глобальную аудиторию сейчас проще, чем когда-либо, онлайн-компании также сталкиваются с новой проблемой: как вы учитываете разнообразные предпочтения клиентов глобальной аудитории во время оформления заказа? То, как клиенты предпочитают оплачивать товары или услуги в Интернете, сильно различается в зависимости от того, где они находятся. Если вы не создадите релевантный, привычный способ оплаты, вы можете отрезать целые страны от своего доступного рынка.

В то время как глобальный платежный ландшафт становится все более сложным и фрагментированным, Stripe позволяет любому типу бизнеса в любой точке мира находить и принимать популярные способы оплаты с помощью единой интеграции.

Это руководство поможет вам оценить и определить способы оплаты, которые хорошо подходят для вашей бизнес-модели и предпочтений клиентов, а также предлагает подробный обзор методов оплаты, поддерживаемых Stripe.

За последнее десятилетие способы оплаты эволюционировали для удовлетворения различных потребностей потребителей и бизнеса. На рынках с высоким уровнем проникновения карт, таких как США и Великобритания, произошел значительный сдвиг в сторону таких кошельков, как Apple Pay и Google Pay, которые предлагают большую безопасность и удобство. На некоторых рынках, таких как Франция и Япония, даже есть свои собственные локальные сети карт, которые помогают предприятиям охватить больше пользователей карт. На таких рынках, как Германия и Малайзия, где использование карт намного ниже, банковские методы являются предпочтительными и надежными для покупок в Интернете.Банковские сети на этих рынках обычно предлагают более быстрый и безопасный способ оплаты, когда пользователи могут авторизовать платеж, используя свои учетные данные онлайн-банкинга. Между тем, в странах с большой численностью населения, не охваченного банковскими услугами, таких как Мексика и Индонезия, популярные способы оплаты позволяют клиентам оплачивать онлайн-товары наличными с помощью ваучеров.

На этих графиках показано, как предпочтительные способы оплаты различаются в разных странах

Принимая способы оплаты, которые предпочитают ваши клиенты и которые соответствуют вашей бизнес-модели, вы можете:

• Охватите больше клиентов по всему миру: По мере того, как вы выходите в новые регионы, может потребоваться принятие местных методов оплаты, чтобы использовать все возможности рынка. Например, 54% онлайн-транзакций в Китае связаны с кошельками, такими как Alipay или WeChat Pay, а 20% — с местной карточной сетью China Union Pay. Без поддержки этих способов оплаты вы рискуете упустить значительную и растущую покупательную способность китайских потребителей.

• Увеличение конверсии: До 16% покупателей отказываются от своей корзины, если предпочитаемый способ оплаты недоступен. Предоставление клиентам правильного набора вариантов оплаты может значительно увеличить шансы на то, что они успешно совершат покупку.

• Уменьшение мошенничества и споров: Предвидьте и управляйте рисками, связанными с приемом онлайн-платежей, выбирая способы оплаты, соответствующие вашим предпочтениям в отношении рисков. Как правило, чем выше уровень аутентификации клиента, тем ниже вероятность мошеннических и спорных платежей.

• Оптимизируйте транзакционные издержки: Способы оплаты по своей сути имеют разные структуры затрат. В зависимости от вашей бизнес-модели и местоположения ваших клиентов определенные способы оплаты могут быть или не подходить.

Если вы хотите повысить конверсию на внутреннем рынке или выйти на мировой рынок, предоставление клиентам соответствующих способов оплаты является ключевым моментом. Но, в зависимости от характера ваших транзакций и местонахождения ваших клиентов, определенные способы оплаты могут быть или не иметь отношения к делу.

В этом разделе рассматриваются семь основных семейств способов оплаты и конкретные соображения, основанные на вашей бизнес-модели: электронная коммерция и торговые площадки, услуги по запросу, SaaS и подписка или профессиональные услуги.Если вы являетесь платформой B2B, которая позволяет вашим пользователям принимать платежи, соответствующие способы оплаты зависят от бизнес-модели ваших пользователей (например, если у ваших пользователей есть бизнес-модель SaaS, см. Раздел SaaS и подписка на бизнес).

	Описание	Поддерживает регулярные платежи	Поддерживает возврат	Сопровождение споров	Подтверждение платежа
Карты	Карты привязаны к дебетовому или кредитному счету в банке. Для совершения онлайн-платежа клиенты вводят данные своей карты при оформлении заказа.	Есть	Есть	Да, самый высокий процент споров	Немедленно
Кошельки	связаны с картой или банковским счетом, но также могут хранить денежную ценность. Кошельки обычно требуют подтверждения клиента (например, биометрических данных, SMS, кода доступа) для завершения платежа.	Есть	Есть	Да, частота диспутов ниже, чем у карт	Немедленно
Дебет банка	Банковское дебетование снимает средства непосредственно с банковского счета вашего клиента.Клиенты предоставляют информацию о своем банковском счете и обычно соглашаются с тем, что вы будете списывать средства с их счета.	Есть	Есть	Да, самый низкий процент споров	Задержан
Банк перенаправляет	Банковские перенаправления добавляют уровень проверки для завершения банковского дебетового платежа. Вместо того, чтобы вводить информацию о своем банковском счете, клиенты перенаправляются для предоставления своих учетных данных онлайн-банкинга для авторизации платежа.	Нет, но Stripe поддерживает повторение для некоторых методов путем преобразования в прямой дебет	Есть	№	Немедленно
Банковские кредитовые переводы	Кредитные переводы позволяют клиентам переводить средства со своего банковского счета на ваш. Вы предоставляете клиентам информацию о банковском счете, на который они должны отправлять средства.	№	Есть	№	Задержан
Купи сейчас, заплати потом	«Купи сейчас, заплати позже» — это растущая категория способов оплаты, которые предлагают клиентам немедленное финансирование онлайн-платежей, обычно выплачиваемых фиксированными платежами с течением времени.	№	Есть	Да, большинство методов предполагает риск мошенничества	Задержан
Кассовые чеки	При использовании ваучеров на наличной основе клиенты получают сканируемый ваучер со ссылочным номером транзакции, который они затем могут принести в банкомат, банк, магазин или супермаркет для оплаты наличными.	№	№	№	Задержан

Для электронной торговли и торговых площадок

Рекомендуется: Карты, кошельки, банковские перенаправления, «купи сейчас, заплати потом»

В то время как удобство оформления заказа жизненно важно для любой бизнес-модели, его важность возрастает для электронной коммерции и торговых площадок.Клиенты ожидают упрощенных способов оплаты — таких, которые дадут им то, что они хотят, и когда они этого хотят. Правильный набор способов оплаты не только обеспечивает гибкость и удобство платежей для увеличения конверсии, но также снижает вероятность мошенничества и увеличивает скорость транзакций.

— это наиболее часто используемый способ оплаты, и важно, чтобы вы поддерживали все соответствующие бренды карт, чтобы оптимизировать конверсию и расходы. Кошельки и банковские перенаправления также могут помочь увеличить конверсию, позволяя клиентам использовать сохраненную платежную информацию (добавленная проверка также снижает вероятность возникновения споров). Кошельки, как и карты, являются многоразовым способом оплаты: клиенты предоставляют свои платежные реквизиты один раз, и если эта информация сохраняется, им не нужно предоставлять дополнительную информацию для будущих платежей. Это позволяет предлагать оплату в один клик. Если вы продаете дорогостоящие товары, рассмотрите варианты оплаты «купите сейчас, заплатите позже», которые позволяют вашим клиентам настраивать свои условия оплаты и разбивать покупки на более мелкие платежи.

На многих крупных рынках с низким уровнем использования карт, таких как Бразилия, Мексика и Индонезия, клиенты предпочитают расплачиваться наличными ваучерами и банковскими кредитными переводами, которые не поддерживают немедленное подтверждение оплаты или возврат средств.Это может создать проблемы для предприятий электронной коммерции, которые обычно полагаются на уведомления об оплате в режиме реального времени для управления потоками доставки или возвратом средств для повышения лояльности клиентов. Stripe может помочь глобальным компаниям обслуживать этих клиентов, предоставляя возможность автоматического возврата средств и более быстрых уведомлений для типов платежей, которые обычно не поддерживают эти функции.

Для услуг по запросу

Рекомендовано: Карты, кошельки

Поскольку в основе клиентского опыта лежит мгновенное выполнение требований, услуги по запросу должны стимулировать конверсию — часто на мобильных устройствах — при одновременном управлении риском мошенничества.Подумайте о том, чтобы сосредоточиться на способах оплаты, которые предлагают немедленное подтверждение успешности транзакции, например на картах и ​​кошельках. Эти варианты оплаты также позволяют хранить данные о платеже клиентов в файле и включать подтверждения одним касанием, сокращая время оформления заказа. Хотя кошельки обычно имеют такую ​​же стоимость транзакции, что и карты, они более безопасны, поскольку для завершения платежа требуется аутентификация, что снижает вероятность мошенничества и споров.

По-прежнему важно учитывать местный контекст, поскольку методы оплаты, вызывающие большие затруднения, могут быть надежными и предпочтительны для оплаты услуг по требованию или добавления пополнений к балансу приложения клиентов.

Для предприятий SaaS и подписки

Рекомендовано: Карты, кошельки, банковские дебеты

Если вы управляете регулярным доходом и хотите оптимизировать процесс оформления заказа для текущих транзакций, важно подумать, можно ли сохранить платежные реквизиты в файле и использовать их повторно. Возможность повторно использовать учетные данные клиента позволяет инициировать платежи по индивидуальному графику, не требуя от клиентов каких-либо действий. Карты, кошелек и банковские дебетовые платежи можно использовать повторно — клиентам нужно только один раз указать номер своей карты или данные банковского счета.А для клиентов, которые предпочитают использовать банковские перенаправления, такие как iDEAL, Sofort или Bancontact, Stripe позволяет использовать эти методы для регулярных платежей, конвертируя их в прямое дебетование.

Кроме того, многие SaaS и подписные компании сталкиваются с проблемами непроизвольного оттока, когда клиенты намереваются заплатить за продукт, но их попытка оплаты оказывается неудачной из-за просроченных карт, недостатка средств или устаревших данных карты. Фактически, 9% счетов-фактур по подписке терпят неудачу при первой попытке списания из-за непроизвольного оттока.Stripe Billing может помочь управлять повторяющимися отклонениями по картам, помимо поддержки многих из наиболее подходящих способов оплаты для увеличения конверсии повторяющихся платежей (например, поскольку срок действия информации о банковском счете не истекает, принятие банковских дебетов может увеличить срок удержания).

Хотя использование многоразовых способов оплаты выгодно для бизнеса, важно также учитывать ожидания местных жителей в отношении регулярного выставления счетов. Например, на таких рынках, как Бразилия и Индонезия, обычно клиентам отправляются повторяющиеся счета или напоминания об инициировании каждого платежа. (Stripe Billing упрощает учет как периодических платежей, так и выставления счетов.)

Для профессиональных услуг

Рекомендовано: Карты, банковские дебеты, банковские кредитовые переводы

Если вы предлагаете профессиональные услуги или оптовые товары, даже один сбой платежа или спор может привести к значительной потере дохода. Возможность безопасно и успешно принимать крупные платежи может защитить ваш бизнес и может быть частично решена путем выставления счетов вашим клиентам, чтобы у них была большая гибкость при инициировании платежа при наличии средств.Исторически это часто означало просить клиентов присылать чеки. Вы также можете отправить размещенный счет-фактуру со встроенной поддержкой карт и банковских методов, чтобы свести к минимуму неудачные платежи и автоматизировать отслеживание и сверку платежей.

Кроме того, банковские кредитные переводы — это безопасный, неоспоримый способ оплаты, который часто предпочитают для очень крупных платежей. Деньги кредитного перевода зачисляются прямо на ваш счет после подтверждения платежа. Кредитные переводы также требуют, чтобы ваши клиенты инициировали платеж, что добавляет дополнительный уровень аутентификации и безопасности.А поскольку контракты обычно заключаются до платежа, менее важно, чтобы ваш бизнес инициировал платеж, и, что еще важнее, чтобы платежи не происходили с ошибкой и не могли быть оспорены. Хотя отслеживание и согласование кредитных переводов может быть затруднено, Stripe генерирует номера виртуальных банковских счетов, чтобы сохранить конфиденциальность банковских реквизитов вашей компании и автоматически сверять входящие платежи с неоплаченными счетами.

В этой таблице приведены соответствующие способы оплаты, поддерживаемые в Stripe, по бизнес-модели

Компании любого размера и со всего мира используют Stripe для приема нескольких способов оплаты и упрощения глобальных операций.Stripe активно добавляет новые способы оплаты с целью позволить предприятиям принимать любые способы оплаты в мире с помощью единой интеграции. Нашивка предлагает:

Возможности беспрепятственной интеграции для всех бизнес-моделей: Весь набор продуктов Stripe поставляется со встроенной глобальной поддержкой платежей, поэтому вы можете создавать локализованные платежные системы независимо от вашей бизнес-модели. Платежный API Stripe позволяет легко поддерживать несколько способов оплаты за счет единой интеграции.Это оставляет вам унифицированную и элегантную интеграцию, которая требует минимального времени на разработку и остается простой в обслуживании, независимо от того, какие способы оплаты вы выберете для реализации.

Поддерживать локализованные и соответствующие требованиям платежи для глобальных клиентов стало еще проще с Stripe Checkout, нашим потоком прямых платежей. С помощью Stripe Checkout вы можете добавить способы оплаты, изменив одну строку кода, и положиться на Stripe, чтобы динамически отображать правильные способы оплаты и язык в зависимости от IP-адреса, локали браузера, файлов cookie и других сигналов. Checkout также может запускать 3D Secure и обрабатывать европейские требования SCA, динамически применяя аутентификацию карты по требованию банка держателя карты.

Компании с регулярным доходом могут использовать Stripe Billing для управления логикой подписки и счетов-фактур, а также для предоставления клиентам возможности оплачивать свои счета банковским дебетом или другими предпочтительными способами оплаты. Платформы и торговые площадки могут использовать Stripe Connect для приема денег и выплат третьим лицам. Ваши продавцы или поставщики услуг получают выгоду от такой же оптимизированной адаптации Stripe и получают мгновенный доступ к выбору способов оплаты.

Простая настройка способа оплаты: Stripe позволяет быстро добавлять и масштабировать поддержку глобальных способов оплаты, не заполняя несколько форм с одной и той же информацией или выполняя одноразовые процедуры подключения. Вы также можете включить определенные международные способы оплаты без необходимости создавать местную организацию, банковский счет или учетную запись Stripe.

Расширенные возможности способов оплаты: Stripe может заполнить определенные пробелы в возможностях способов оплаты и расширить поддерживаемые варианты использования.Например, банковские перенаправления, такие как iDEAL, Sofort или Bancontact, обычно не поддерживают регулярные платежи. Однако Stripe конвертирует эти способы оплаты в прямой дебет, чтобы клиенты могли использовать их для оплаты услуг подписки.

Единый мониторинг и отчетность: Платежи, выполненные любым способом, отображаются на панели инструментов Stripe, что снижает операционную сложность и упрощает финансовую выверку. Это позволяет вам разрабатывать стандартизированные процессы для типичных операций, таких как выполнение заказов, поддержка клиентов и возврат средств.И поскольку Stripe абстрагируется от сложности взаимодействия с каждым поставщиком платежного метода, вы также получаете выгоду от единой точки эскалации и подотчетности в отношении споров или других исключений, которые могут возникнуть при работе с различными способами оплаты.

Для получения дополнительной информации о поддержке способов оплаты с помощью Stripe прочтите нашу документацию или свяжитесь с нашим отделом продаж. Чтобы сразу начать принимать платежи, зарегистрируйте аккаунт.

Исходя из географии вашего клиента и вашей бизнес-модели, определите подходящие способы оплаты для интеграции, просмотрев профили поддерживаемых Stripe вариантов оплаты ниже.Вы также можете увидеть, какие способы оплаты доступны для вашей учетной записи, посетив Личный кабинет.

Кредитовые переводы ACH

Кредитные переводы в сети автоматизированной клиринговой палаты (ACH) позволяют клиентам отправлять средства со своего банковского счета на банковский счет в США. В 2019 году сеть ACH перевела 24,7 миллиарда электронных платежей, что сделало ее одной из крупнейших, самых безопасных и надежных платежных систем.

Чтобы получить платеж через кредитный перевод ACH, вы должны предоставить своим клиентам маршрут и номер счета, которые затем инициируют платеж со своего банковского счета. Доставка средств может занять несколько дней, однако некоторые финансовые учреждения обрабатывают кредитные переводы ACH в тот же день, что позволяет ускорить движение средств.

• Тип способа оплаты
• Соответствующая география плательщика
• Соответствующая бизнес-модель
• Валюта представления
• Периодические платежи
• Возврат
• Споры
• Завершение платежа

Поток, ориентированный на клиента

Выбирает кредит ACH на кассе

Получает банковские реквизиты компании для платежа

Отправляет деньги в банк предприятия

Получает подтверждение об отправке средств

ACH дебет

Прямые дебетовые платежи в сети Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) или дебетовые платежи ACH позволяют получать средства с банковских счетов ваших клиентов в США. В 2019 году сеть ACH обработала более 14 миллиардов дебетовых транзакций.

Ваши клиенты должны предоставить реквизиты своего банковского счета и дать вам разрешение на списание средств с их счета. Подтверждение дебетовых платежей ACH может занять до пяти рабочих дней.

ACH может не выполняться или может быть оспорено клиентами после первоначального завершения платежа. Эти риски можно снизить, подтвердив право собственности на учетную запись с помощью учетных данных или микродепозитов.

• Тип способа оплаты
• Соответствующая география плательщика
• Соответствующая бизнес-модель
  • SaaS и подписка, профессиональные услуги
• Валюта представления
• Периодические платежи
• Возврат
• Споры
• Завершение платежа

Поток, ориентированный на клиента

Выбирает дебет ACH на кассе

Вводит реквизиты банковского счета

Получает подтверждение об инициировании платежа

Alipay

Alipay — популярный кошелек в Китае, которым управляет Ant Financial Services Group, поставщик финансовых услуг, связанный с Alibaba. Запущенная в 2004 году, Alipay в настоящее время насчитывает более миллиарда активных пользователей по всему миру.

Alipay могут платить в Интернете или на мобильном устройстве, используя свои учетные данные или приложение Alipay. Денежные средства снимаются с банковского, карточного или предоплаченного счета клиента Alipay, а поскольку платежи проверяются с использованием учетных данных клиента, частота споров очень низка.

• Тип способа оплаты
• Соответствующая география плательщика
  • Все регионы с китайскими потребителями
• Соответствующая бизнес-модель
  • Электронная торговля и торговые площадки, услуги по запросу
• Валюта представления
  • AUD, CAD, CNY, EUR, GBP, HKD, JPY, MYR, NZD,
  долларов США
• Периодические платежи
  • Поддерживается через Stripe, если одобрено
• Возврат
• Споры
• Завершение платежа

Мобильный поток для клиентов

Выбирает Alipay при оформлении заказа

Перенаправляется на Alipay и сканирует QR-код

Вводит код с мобильного на страницу перенаправления

Получает уведомление о завершении платежа

(необязательно) Возврат на сайт компании

Веб-поток, ориентированный на клиента

Выбирает Alipay при оформлении заказа

Перенаправляется на Alipay и вводит учетные данные

Получает уведомление о завершении платежа

(Необязательно) Возврат на сайт компании для подтверждения оплаты

Apple Pay

Apple Pay — это кошелек, который позволяет клиентам оплачивать покупки, используя платежные реквизиты, хранящиеся на их iPhone, iPad или Apple Watch.

Для совершения платежа через Интернет клиенты выбирают Apple Pay в качестве способа оплаты и авторизуют транзакцию с помощью Face ID, Touch ID или пароля. Эта двухфакторная аутентификация делает транзакции более безопасными и часто приводит к меньшему количеству споров по сравнению с другими способами оплаты.

Помимо платежной информации, клиенты могут также хранить свой адрес для выставления счетов и доставки, электронную почту и номер телефона.

• Тип способа оплаты
• Соответствующая география клиентов
  • Где поддерживается Apple Pay
• Соответствующая бизнес-модель
  • Электронная торговля и торговые площадки, услуги по запросу
• Валюта представления
• Периодические платежи
• Возврат
• Споры
• Завершение платежа

Мобильный поток для клиентов

Выбирает Apple Pay на кассе

Вводит учетные данные Apple Pay (Touch ID)

Получает уведомление о завершении платежа

Веб-поток, ориентированный на клиента

Выбирает Apple Pay на кассе

Использует мобильный для подтверждения платежа

Получает уведомление о завершении платежа

Bacs Прямой дебет

Bacs Direct Debits — это метод оплаты банковским переводом, на который приходится 14% доли рынка в Великобритании. Это также самый популярный способ отправки и получения регулярных платежей.

Для списания средств с их счета необходимо получить явное одобрение клиентов. Клиенты могут отменить это одобрение в любое время в своем банке и могут потребовать платежи на неопределенный срок с помощью постоянно действующей политики разрешения споров Bacs.

Платежи через прямой дебет Bacs занимают три рабочих дня и всегда представлены в фунтах стерлингов. Средства могут быть сняты только с банковских счетов в фунтах стерлингов в Великобритании.

• Тип способа оплаты
• Соответствующая география плательщика
• Соответствующая бизнес-модель
  • SaaS и подписка, профессиональные услуги
• Валюта представления
• Периодические платежи
• Возврат
• Споры
• Завершение платежа

Поток, ориентированный на клиента

Выбирает прямой дебет Bacs на кассе

Предоставляет банковские реквизиты и авторизует мандат

Принимает уведомление о предстоящем платеже

Bancontact, основанный в 1979 году и ранее известный как Bancontact / Mister Cash, представляет собой способ оплаты с переадресацией банка, предлагаемый более чем 80% онлайн-компаний в Бельгии.

Платежи Bancontact аутентифицируются клиентами и сразу подтверждаются для вашего бизнеса. Используя свое мобильное приложение, клиенты могут идентифицировать себя, отсканировав QR-код, представленный во время оплаты. Затем каждая транзакция подтверждается PIN-кодом. Платежные реквизиты Bancontact являются одноразовыми, однако каждая транзакция позволяет вам получать реквизиты банковского счета клиентов, что позволяет выполнять последующие платежи через прямой дебет SEPA с соответствующей авторизацией.

• Тип способа оплаты
• Соответствующая география плательщика
• Соответствующая бизнес-модель
  • Электронная коммерция и торговые площадки, SaaS и подписка
• Валюта представления
• Периодические платежи
  • Поддерживается через Stripe через SEPA Direct Debit
• Возврат
• Споры
• Завершение платежа

Веб-поток, ориентированный на клиента

Выбирает Bancontact на кассе

Перенаправляется на Bancontact и вводит учетные данные

Получает уведомление о завершении платежа

(Необязательно) Возврат на сайт компании для подтверждения оплаты

Мобильный поток для клиентов

Выбирает Bancontact на кассе

Перенаправляется на Bancontact и сканирует QR-код

Вводит пин-код

Получает уведомление о завершении платежа

(необязательно) Возврат на сайт компании

BECS Прямой дебет

Bulk Electronic Clearing System (BECS) — это австралийский платежный метод, управляемый Австралийской платежной сетью для электронных дебетовых и кредитных платежных инструкций. На его долю приходилось 19% стоимости безналичных транзакций в Австралии в 2018 году.

В процессе платежа вы должны получить мандат: клиенты должны предоставить данные своего банковского счета, включая имя владельца счета, номер банка-государственного отделения (BSB) и номер банковского счета, и принять соглашение об обслуживании. .

После того, как вы инициируете списание со счета клиента, может потребоваться до четырех рабочих дней, чтобы получить уведомление об успешном или неудачном завершении платежа.

• Тип способа оплаты
• Соответствующая география плательщика
• Соответствующая бизнес-модель
  • SaaS и подписка, профессиональные услуги
• Валюта представления
• Периодические платежи
• Возврат
• Споры
• Завершение платежа

Поток, ориентированный на клиента

Выбирает прямой дебет BECS на кассе

Завершает запрос прямого дебетования

Защита покупателя на AliExpress Как получить право на участие

Каждый платеж, совершенный на AliExpress, защищен нашей системой защиты покупателей. В настоящее время вы можете платить с помощью Moneybookers, Visa, MasterCard, QIWI и банковским переводом. Вы также можете оплатить некоторые дебетовые карты, включая Maestro, Solo, Carte Bleue, PostePay, CartaSi, 4B и Euro6000. В будущем на AliExpress будут доступны другие способы оплаты. Платежи в обход AliExpress не защищены. Если продавец просит вас произвести оплату в обход AliExpress, немедленно сообщите нам об этом.

Вы также имеете право на защиту покупателя AliExpress, если:

Вы получили поддельные товары, которые обещали быть подлинными (например, товар был описан как «iPhone 5», но вы получили копию «HiPhone5»). В этом случае вы можете получить компенсацию в 3 раза больше *.Посмотреть ещё

* Что такое «Полный возврат средств, если товар не получен в течение указанного времени доставки»?

Продавцы на AliExpress устанавливают срок доставки (максимум 60 дней). Если покупатель докажет, что он не получил свою покупку в течение указанного срока доставки, продавец полностью вернет деньги.

Как мне запросить возврат?

2. Когда вы подаете претензию (или когда система автоматически подает претензию через 15 дней после того, как вы открыли спор), команда управления делами AliExpress рассмотрит и поможет решить ваше дело в соответствии с заявленным сроком доставки. Если команда получила претензию, но заявленный срок доставки все еще не был достигнут, она продолжит рассмотрение вашего дела до его завершения..

* Что означает «3-кратный возврат денег»?

Программа «Возврат денег в 3 раза» — это услуга, предлагаемая участвующими продавцами, которые продают определенные типы товаров на торговой платформе AliExpress. В рамках этой программы участвующие продавцы гарантируют, что товары, которые они продают на AliExpress, являются подлинными.

Если проданные товары являются поддельными, продавец компенсирует покупателю, уплатив ему до двух (2) раз больше общей суммы, которую покупатель заплатил за эти товары (без учета транспортных расходов).AliExpress также полностью вернет деньги, уплаченные покупателем.

Объем этой программы

Участвующие продавцы гарантируют, что ювелирные изделия, которые они продают на платформе AliExpress, имеют подлинную торговую марку и соответствуют описанию их продуктов на платформе AliExpress (т. е. они не будут продавать пластмассы под названием «бриллианты»).

Участвующие продавцы гарантируют, что товары, которые они продают на платформе AliExpress, являются продуктами подлинных торговых марок.

Покупатель может запросить возврат, если выполнены все следующие условия:

В рамках программы участвующие продавцы соглашаются внести определенную денежную сумму в качестве гарантии. Если продавец нарушает условия Программы, AliExpress вернет покупателю компенсацию, удержав соответствующую сумму из гарантии, предоставленной продавцом.

Норма вознаграждения по Программе:

Различные категории продуктов имеют разные стандарты компенсации, а именно:

• Стандарты компенсации для компьютеров, устройств связи, бытовой электроники и других цифровых продуктов:

Ситуация	Компенсация
Компьютеры, устройства связи и бытовая электроника / цифровые продукты являются контрафактными.	AliExpress полностью вернет сумму, уплаченную покупателем. Продавец возместит до двух раз больше суммы размещенного заказа.
Аксессуары (например, батареи) не являются оригинальными.	15% от общей суммы покупки будет возвращено покупателю AliExpress.
Аксессуары (например, наушники / зарядное устройство / кабель для передачи данных) не являются оригинальными.	9% от общей суммы покупки будет возвращено покупателю AliExpress.

• Нормы компенсации для часов

• Стандарты компенсации для ювелирных изделий

Ситуация	Компенсация
Проданные украшения являются поддельными или отличаются от их описания на платформе AliExpress.	AliExpress полностью вернет сумму, уплаченную покупателем. Продавец возместит до двух раз больше суммы размещенного заказа.

Следующие советы помогут вам избежать некоторых типичных проблем, с которыми сталкиваются начинающие покупатели:

• Важно помнить, что в разных странах действует разная таможенная политика.Во избежание проблем с таможенным оформлением, связанных с квалификацией покупателя в отношении импорта или ограничениями на импорт страны покупателя, вы обязаны выяснить, соответствуют ли приобретенные продукты и количество импортируемых продуктов соответствующим местным правилам. Также следует попытаться понять, повлечет ли приобретенная продукция дополнительные местные тарифы или таможенные пошлины.
• Если вы не можете обработать соответствующие процедуры импорта из-за того, что вам требуется сертификат CE или другие соответствующие документы от продавца, пожалуйста, как можно скорее свяжитесь с продавцом для получения этих документов.

• Страница описания продукта — единственное место, где отображается полная информация о продукте. Пожалуйста, внимательно прочтите информацию о продукте, условия доставки и / или правила возврата продукта. Не думайте, что информация, не отображаемая на странице, обязательно оправдает ваши ожидания. Если вы в чем-то не уверены, всегда спрашивайте продавца.
• Перед размещением заказа всегда уточняйте сведения о продуктах или особые пожелания относительно доставки у продавца. Невыполнение этого требования может привести к покупке продуктов, которые не соответствуют вашим ожиданиям.
• Подтвердите модель продукта, цвет, размер, дату доставки и т. Д. У продавца перед размещением заказа.
• Если продукты, которые вы приобрели, отличаются от описаний продуктов или если они ниже приемлемого уровня качества, немедленно свяжитесь с продавцом и попытайтесь решить проблему.

• Чтобы убедиться, что ваш заказ будет доставлен правильно, внимательно укажите данные своего адреса доставки перед оплатой.
• «PO BOX» — это почтовый ящик. Поскольку большинство продуктов на платформе доставляются курьерской службой в виде пакетов, использование почтового ящика в качестве адреса доставки будет означать, что ваш заказ не будет доставлен вам.Избегайте использования почтового ящика в качестве адреса доставки.
• Если вам необходимо внести какие-либо изменения в адрес доставки после совершения платежей, пожалуйста, свяжитесь с продавцом и сначала получите его письменное согласие. Убедитесь, что вы храните оригинальные записи соответствующих сообщений.

• Логистическая компания или почтовое отделение сообщит вам, когда ваш заказ будет доставлен. Пожалуйста, регулярно проверяйте статус доставки и свой почтовый ящик после того, как разместите заказ. Как только вы получите уведомление о том, что ваш заказ готов к получению, пожалуйста, свяжитесь с логистической компанией или почтовым отделением соответственно.
• Если вы не получили свой заказ из-за того, что не смогли организовать его вывоз, мы все равно вернем ваши деньги продавцу.

• Логистическая компания доставит посылку одним из двух способов:
  • Разрешение водителя / грузоотправителя: логистическая компания доставит посылки прямо к передней или задней двери адреса покупателя.
  • Подпись получена: покупатель должен подписать и подтвердить получение товаров.
  Пожалуйста, уточните у продавца предпочитаемый вами способ доставки. Если вы выберете Подпись получена, вам может потребоваться дополнительная плата.Пожалуйста, уточните у продавца, кто будет нести дополнительные расходы, до совершения платежа.
• Пожалуйста, проверьте состояние вашей посылки перед тем, как подписать и подтвердить получение доставки, чтобы избежать проблем, связанных с повреждением продукта или количеством доставленных продуктов. Не подписывайте и не подтверждайте получение вашего заказа, если упаковка снаружи имеет признаки повреждения.
• Пожалуйста, проверьте содержимое вашего пакета сразу после подписания и подтверждения получения доставки.Немедленно свяжитесь с продавцом, если обнаружите какие-либо проблемы.

6. Подтвердите обратный адрес у покупателя перед возвратом товара

• Если вам необходимо вернуть товар, потому что он ниже приемлемого уровня качества или доставленный товар существенно отличается от его описания в магазине продавца, убедитесь, что вы подтвердили обратный адрес у продавца, прежде чем отправлять его обратно.

Если ваши переговоры с продавцом о возмещении не увенчались успехом, предоставьте все соответствующие доказательства и документы Группе управления делами, и команда рассмотрит транзакцию и оспорит ее в кратчайшие сроки.
Узнайте, как подать иск здесь

Вы не имеете права на защиту покупателя AliExpress, если:

• Вы утверждаете, что не получили свой заказ, хотя записи судоходной компании свидетельствуют об этом.
• Вы утверждаете, что полученный вами заказ не соответствует описанию, когда продавец может доказать это.
• Товар был доставлен, но он вам больше не нужен (независимо от причины).

Возможны проблемы с заказами

Взимается дважды за одну покупку для дебетовой или кредитной карты

Если вы обнаружили, что с вас дважды списали оплату за один заказ, не беспокойтесь.

Похоже, у вас «тень» на вашем банковском счете. Это происходит, когда транзакция авторизована банком-эмитентом вашей карты, но не выполняется в платежных системах по другой причине. В вашей банковской выписке он может отображаться как «ожидающий рассмотрения».

Средства не покидали ваш счет, они просто были «затенены», поскольку ваш банк ожидает, что мы в какой-то момент удалим эти средства. Но мы не можем принять платеж, так как он не прошел.

Срок действия тени автоматически истекает через 1-2 недели в соответствии с политикой вашего банка, и средства снова появятся на вашем банковском счете.

Сообщение об ошибке авторизации. Попробуйте другую карту

Сообщение об ошибке:
Банк отклонил авторизацию. Попробуйте другую карту

Убедитесь, что вы выбираете правильную банковскую карту.

Вы можете попробовать использовать PayPal, если у вас постоянно возникают проблемы с вашей банковской картой на платежном шлюзе Saferpay.

Платежная система отклонила транзакцию, Платеж отклонен

Платежная система Saferpay находится в Швейцарии, попросите свой банк разрешить платежи в этой стране.

Убедитесь, что ваша карта поддерживает международные платежи.

Система Saferpay не принимает дебетовые подарочные карты Visa / MasterCard и карты предоплаты.

Обратите внимание, что дебетовая и кредитная карты разные!

Выбранный тип карты не соответствует номеру карты

Попробуйте выбрать другой способ оплаты, тип карты

Если вы не можете оплатить с помощью электронной карты VISA, попробуйте выбрать кредит VISA (а не VISA electronic), и он должен работать.

Платеж не удался, вы никогда не видите экран оплаты

Вы несколько раз пытались приобрести модуль и все идет нормально до оплаты.
Вы никогда не увидите экран оплаты, который он пропускает и сообщает, что платеж не прошел, ожидая платежа.
Вы никогда не увидите экран для ввода информации о кредитной карте.

В большинстве случаев проблема заключается в неверной платежной информации
а. Вы должны отменить неудавшийся неоплаченный заказ
б. Создайте новый заказ и дважды проверьте правильность вашей платежной информации

Используйте только латинские символы для заполнения платежной информации по заказу.
Не используйте какие-либо символы из вашего алфавита.

Внимательно проверьте почтовый индекс (ошибка № 3138).

Если вы из США, внимательно заполните код штата. Вы можете найти его в списке сокращений штатов США.
Вот еще один список штатов и территорий США

Полное руководство для малого бизнеса

Вы читаете эту статью, потому что хотите узнать больше о принятии ACH.Возможно, вы видели, как мы упоминали платежи через ACH в других статьях, или вы читали одну из наших вводных статей о ACH. Может быть, вы просто знаете, что принятие ACH — это хорошая деловая практика. Какой бы ни была причина, вы попали в нужное место. В этой статье мы углубимся в мир платежей через ACH, покажем вам, где найти платежных систем, предложим способы, которыми ваша компания может использовать платежи через ACH для экономии времени и денег, и обсудим, какова справедливая цена за услугу.

Прежде чем мы начнем, давайте быстро отличим платежи ACH от eChecks.Это не одно и то же, но их часто путают друг с другом. У нас есть статья с более подробной информацией о eChecks, но краткий ответ заключается в том, что eChecks — это просто электронные версии / изображения бумажных чеков. Банки следуют той же общей процедуре обработки электронных чеков, что и бумажные чеки, — процедуре, которой они придерживаются уже несколько сотен лет. Основное различие между «сейчас и потом» состоит в том, что вместо банковских служащих, собирающихся в таверне для расчетов по обмену денег в течение дня, они теперь делают все это в электронном виде и вообще не используют бумагу.

ACH не производятся по чекам. Процедура ACH полностью автоматизирована и, на момент написания этой статьи, пакетируется и рассчитывается три раза в день в рабочие дни банка. Существует два типа платежей ACH: ACH Credit, и ACH Debit.

• Дебетование ACH «извлекает» или «снимает» средства со счета вашего клиента и обычно настраивается на автоматическое выполнение по повторяющемуся графику. Примеры: коммунальные услуги, аренда, ипотека, оплата автомобиля, членство в фитнесе, страховые взносы.
• ACH Credits «подталкивают» или «отправляют» средства со счета вашего клиента на ваш и должны инициироваться вашим клиентом каждый раз.

ACH и eChecks часто путают друг с другом, потому что процедура eCheck может использовать передачи ACH в двух разных точках процедуры:

1. На последнем этапе обработки eCheck, когда банки официально переводят деньги друг другу для расчета средств, банки обычно используют перевод ACH. (Иногда используется еще одна система под названием CHIPS.)
2. eChecks могут быть преобразованы продавцом в дебетовую транзакцию ACH и отправлены через поток транзакций ACH вместо потока транзакций eCheck, если продавец надлежащим образом уведомит о том, что чек будет конвертирован. В уведомлении обычно используется широкий термин , электронный перевод денежных средств , но на практике мы видим, что обработчики чаще всего используют дебетовый запрос ACH.

Несмотря на вышесказанное, просто помните, что ACH и eChecks — это две совершенно разные вещи, регулируемые очень разными законами.Таким образом, вы не запутаетесь.

Эта статья посвящена только платежам ACH; в частности, по платежам ACH для малого бизнеса. Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать, чтобы начать принимать платежи через ACH.

Зачем принимать платежи ACH для малого бизнеса?

Прежде чем мы углубимся в подробности, вы должны знать, что ACH не подходит для каждого типа малого бизнеса или для каждой ситуации. Каждый раз, когда вы хотите получить деньги в свои руки, прежде чем покупатель выйдет за дверь, вам следует использовать другой способ оплаты.Однако, если вы хотите установить регулярный график платежей со своим клиентом — будь то ежемесячная подписка или даже план платежей в рассрочку всего на несколько платежей — переводы через ACH могут быть подходящим вариантом.

Ниже приведены некоторые из преимуществ приема платежей ACH:

• Обычно стоимость меньше, чем обработка дебетовой или кредитной карты: ACH обходит сети кредитных карт и, следовательно, оптовую комиссию за обмен и оценку. Обычно это делает ACH намного дешевле, чем платежи по кредитным картам.В то время как и платежи дебетовой картой, и платежи ACH снимают деньги с текущего счета, транзакции с дебетовой картой могут обрабатываться через специальную сеть дебетовых карт или обычную сеть кредитных карт, что означает, что они подвержены тем же типам комиссий, что и кредитные карты. В частности, если вы привыкли получать одинаковую фиксированную ставку за транзакции по дебетовым и кредитным картам с помощью вашего процессора карт, вы увидите большую экономию на транзакции, используя ACH вместо дебетовых карт.
• Обычно бесплатно для клиентов: Хотя это зависит от конкретного банка, банки обычно предлагают клиентам бесплатную услугу оплаты счетов.Обычно эта услуга использует переводы ACH, поэтому вам не составит большого труда убедить клиентов платить вам напрямую со своего банковского счета.
• Время пополнения сравнимо с кредитными картами: транзакций ACH группируются три раза в день. Это означает, что платеж ACH можно получить в тот же день, когда он был отправлен. Конечно, то, что это возможно, не обязательно означает, что вы действительно сможете использовать средства в тот же день. Отдельные банки по-прежнему контролируют окончательный график выплат, и ускоренные платежи часто сопряжены с дополнительными расходами.Тем не менее, процесс определенно идет быстрее, чем раньше. И поскольку обработка ACH является в основном основным механизмом денежных переводов, используемым банками США, любые переводы средств по кредитной карте занимают точно такое же количество времени, что и перевод ACH. Дело в том, что в случае кредитных карт некоторые обработчики будут авансировать вам деньги, чтобы вы действительно могли получить «оплату» на следующий день, в то время как в случае платежей через ACH вы должны подождать, пока ваш банк действительно освободит средства, что может занять несколько дней. Если время финансирования вызывает беспокойство, поговорите со своим банком и поставщиком услуг ACH, чтобы узнать, что возможно в вашей ситуации.
• Идеально для повторяющихся платежей: Ваши клиенты могут настроить дебетовый платеж ACH один раз и никогда больше не задумываться об этом, а вы можете получать платежи вовремя, не отправляя повторяющиеся счета-фактуры.
• Узнавайте статус транзакции быстрее: Поскольку все ACH являются электронными, вы очень быстро узнаете, был ли платеж отклонен / отклонен, поэтому вы можете связаться со своим клиентом или даже остановить отправку или приостановить работу над проектом, чтобы вы могли предотвратить потеря бизнеса.
• Создание электронной записи, которая может быть синхронизирована автоматически: В загруженном мире владельца малого бизнеса, у которого мало времени, любая автоматизация помогает.
• Более короткий период для инициирования отозванного платежа: У клиентов обычно есть только 90 дней, чтобы оспорить платеж ACH, тогда как у них может быть до 120 дней, чтобы оспорить платеж по кредитной карте.
• Правила отмены (возвратных платежей) строже: На самом деле есть только три причины, ваш клиент может инициировать отмену платежа ACH:
  • Транзакция не была авторизована или авторизация была отозвана.
  • Транзакция была обработана в дату, предшествующую авторизованной.
  • Сумма транзакции отличается от авторизованной.
• Расширение охвата потребителей, которые не могут / не используют кредитные карты: Не все могут получить разрешение на получение кредитной карты, а некоторые люди даже предпочитают не иметь ее. Для них дебетовые карты являются предпочтительным вариантом оплаты. Фактически, согласно исследованию 2018 года, проведенному процессором кредитных карт TSYS, использование дебетовых карт превышает количество пользователей кредитных карт.Доступность платежей ACH для этих потребителей дает им дополнительный способ оплаты без использования кредитных карт и может увеличить ваши продажи.
• Подходит для транзакций B2B: Когда предприятия платят предприятиям, например, за приобретение товарно-материальных ценностей, платеж часто может стать довольно большим. Платеж ACH может обрабатывать эти большие числа. Фактически, с 20 марта 2020 года лимит в долларах ACH в тот же день был увеличен до 100000 долларов в день. Этого должно быть более чем достаточно для оплаты большинства предметов инвентаря, которые могут понадобиться любому бизнесу.

Как принимать платежи ACH

В поисках процессора ACH

Следующие типы компаний могут помочь вам начать принимать платежи ACH:

• Поставщик торгового счета или обработчик кредитных карт
• Провайдер коммерческого банковского счета
• Выделенный процессор ACH
• Универсальный процессор + платежный шлюз (например, Stripe)
• Поставщик бухгалтерского программного обеспечения

Если вы уже зарегистрированы в одной из этих организаций, вы можете начать с запроса о добавлении платежей ACH в существующий пакет услуг. Имейте в виду, что вы можете пройти отдельный процесс андеррайтинга для учетной записи обработки ACH. Если вы начинаете с нуля, не стесняйтесь проверить наши лучшие торговые аккаунты или поставщиков бухгалтерского программного обеспечения в качестве отправной точки.

Как обрабатываются платежи ACH?

Поставщик вашей учетной записи ACH должен быть в состоянии предоставить вам один или несколько методов обработки платежей ACH, в зависимости от типа вашего бизнеса. Какой бы метод (ы) вы не использовали, вам потребуется собрать важную информацию, такую ​​как имя клиента, название банка, тип счета (текущий или сберегательный), номер счета и маршрутный номер банка, чтобы авторизовать платеж (для регулярные платежи, вам нужно будет сделать это только в первый раз).

Есть несколько способов приема платежей ACH:

• Виртуальный терминал: Для платежей с ключом, таких как платежи по телефону и по почте (MOTO), вы можете ввести информацию об учетной записи на своем компьютере для обработки платежа ACH. Вы также можете использовать это для настройки регулярных платежей.
• Платежи через веб-сайт: Поставщик вашей учетной записи может настроить вас с помощью платежного шлюза, который включает веб-форму для сбора платежей ACH на вашем веб-сайте.Возможно, потребуется немного поощрения, чтобы заставить ваших клиентов искать свои учетные записи и номера маршрутов для ввода в форму при оформлении заказа, особенно если они привыкли платить с помощью таких сервисов, как PayPal, всего за несколько кликов. Но обработка платежа в размере 100 долларов с помощью PayPal обойдется вам примерно в 3 доллара, а обработка с помощью ACH может стоить всего несколько центов, поэтому стоит попытаться подтолкнуть ваших клиентов к ACH.
• Автоматическое выставление счетов: Даже если ваш клиент решит не настраивать регулярные платежи, которые автоматически позволяют вам снимать средства с его назначенного платежного счета ACH, вы можете отправлять ему автоматические счета-фактуры, которые дают им возможность платить через ACH. Спросите своего поставщика услуг автоматического выставления счетов, предоставляют ли они платежные услуги ACH, и если да, настройте счет в соответствии с их инструкциями.

Вам также понадобится способ проверить информацию об аккаунте ваших клиентов , особенно если ваши платежи ACH происходят через веб-сайт. Одним из распространенных методов является создание одного или двух микродепозитов для проверки существования счета.

Если это все кажется большим, мужайтесь. В последние годы появились дополнительные услуги и технологии, которые помогают еще больше автоматизировать как авторизацию ACH, так и процесс проверки учетной записи.Ваш провайдер учетной записи ACH должен иметь возможность предоставить вам точные услуги и информацию, которые вам нужны. Между тем, системы обработки платежей ACH со временем становятся только лучше и быстрее.

Варианты обработки ACH с высоким риском

Если вы представляете бизнес с высоким уровнем риска и желаете принимать платежи через ACH, возможно, вы не сможете сделать это вначале. Для создания учетной записи ACH требуется собственный процесс андеррайтинга со строгими инструкциями, аналогичный учетным записям продавца для обработки кредитных карт.Например, правила NACHA требуют, чтобы коэффициент возврата ACH не превышал 0,5%, а коэффициент возврата ACH — менее 15%, иначе вы рискуете закрыть счет.

Таким образом, в случае предприятий с высоким уровнем риска вам, возможно, придется начать с чего-то другого — с eChecks. Поскольку eCheck работает точно так же, как бумажный чек с точки зрения обработки, и применяются правила, связанные с отклоненным чеком (то есть вы, как продавец, застряли в нем), вам легче получить одобрение и продолжать принимать eChecks до тех пор, пока пока вы хотите пойти на такой риск.

Если у вашей компании хорошие показатели по наличию клиентов, которые не возвращают чеки, то вы можете использовать эту запись, чтобы в конечном итоге получить себе учетную запись обработки ACH и, возможно, даже учетную запись обработки кредитной карты.

Если вы ведете бизнес с высоким уровнем риска и заинтересованы в использовании eChecks, вам потребуется обработчик данных с высоким уровнем риска. Иногда они называют эту услугу eCheck «обработкой ACH с высоким риском», но имейте в виду, что, скорее всего, они имеют в виду eChecks.

Сколько вы должны платить за обработку платежей ACH?

Стоимость обработки платежей ACH зависит от поставщика вашего торгового счета или от той организации, которую вы используете для обработки платежей ACH.Как и в случае с обработкой кредитных карт, обсуждения цен ACH, как правило, сосредоточены на ставке. Однако вы должны знать, что в зависимости от вашего поставщика услуг могут потребоваться другие расходы.

Скорость обработки ACH

Некоторые провайдеры платежей ACH взимают фиксированную плату, обычно в пределах от 0,20 до 1,50 доллара за транзакцию. Другие взимают процентную плату в размере от 0,5% до 1,5%. Эти цифры могут быть выше для продавцов с высоким уровнем риска. Иногда взимается фиксированная плата как , так и в процентах. Для продавцов с более крупными средними размерами транзакций более дешевым вариантом обычно является комиссия за транзакцию (а не процент). .

Обратите внимание, что некоторые поставщики торговых счетов могут включать обработку ACH в качестве дополнительной услуги и даже могут взимать нулевую комиссию за транзакцию. В этих случаях вы, вероятно, уже платите ежемесячную плату и / или комиссию за транзакцию для своего торгового счета для обработки кредитных карт. Тем лучше, если транзакции ACH будут включены без дополнительной оплаты!

Другие комиссии ACH

При обсуждении обработки ACH с любым поставщиком не забудьте спросить о следующих сборах в дополнение к скорости обработки:

• Плата за установку / заявку: Следите за единовременной платой за установку, особенно если вы впервые работаете с компанией.Если ACH будет для вас просто дополнительной услугой, постарайтесь отказаться от платы за установку.
• Ежемесячная плата: Это может быть отдельная плата только за использование ACH, или обработка ACH может быть включена как часть вашей ежемесячной платы за торговый счет. Ожидайте диапазон от 5 до 30 долларов в месяц.
• Минимальная ежемесячная плата: Вместо или в дополнение к ежемесячной плате с вас может взиматься минимальная плата за обработку для ACH.
• Пакетная комиссия: Взимается каждый раз при пакетной обработке транзакций ACH, аналогично кредитной карте.Должно быть меньше 1 доллара за партию.
• Комиссия за возврат ACH: Взимается, если транзакция не была проведена по каким-либо причинам. Часто колеблется от 2 до 5 долларов за возврат.
• Комиссия ACH за аннулирование / возвратный платеж: Взимается, если клиент оспаривает транзакцию. Обычно выше, чем комиссия за возврат, от 5 до 25 долларов за экземпляр.
• Высокая надбавка за билеты: ACH изначально предназначалась для относительно низкой обработки билетов, и некоторые провайдеры учетных записей ACH могут взимать дополнительную плату за обработку элементов с высокой стоимостью билетов (например,г. , более 5000 долларов США).
• Плата за ускоренную обработку: Хотя обработка ACH в тот же день становится все более распространенной, некоторые провайдеры могут взимать дополнительную плату за быструю обработку.

Важный вывод здесь заключается в том, что ценообразование ACH может быть установлено с использованием всех видов различных структур ценообразования. Обязательно приобретите , чтобы получить лучшее общее предложение, а не только лучшую скорость обработки ACH .

Существует ли бесплатная обработка платежей ACH?

Если у вас есть текущий счет для бизнеса, то для вас существует некоторая форма бесплатной обработки платежей ACH.Однако, если вы хотите принимать массовые автоматические платежи, например, для подписок (т. Е. Дебетового ACH), вам необходимо создать учетную запись ACH с платежным процессором и внести определенные сборы, чтобы включить эту функцию.

В большинстве банков мобильный депозит и оплата счетов являются бесплатными функциями расчетного счета для бизнеса. Когда вы вносите чек на мобильный депозит, вы фактически конвертируете бумажный чек в электронный чек, который, в конечном итоге, будет использоваться как одноразовый дебетовый платеж ACH. Когда вы оплачиваете счет, вы обычно используете кредитный платеж ACH для авторизации единовременного платежа (иногда банк может решить отправить вместо этого электронный чек).Большинство банков не взимают дополнительную плату за эти услуги сверх ежемесячной платы за обслуживание, связанной с ведением самого текущего счета (от которого часто можно отказаться, если вы удовлетворяете определенным критериям депозита). Как правило, для этих бесплатных услуг существует дневной или ежемесячный лимит переводов, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт в своем банке, прежде чем воспользоваться этими бесплатными переводами.

Однако, если вы хотите использовать платежи ACH в более широком масштабе, когда, возможно, сотни или тысячи клиентов платят через ACH каждый месяц, вам нужно создать официальную учетную запись ACH с процессором и позаботиться о своем ACH. платежи таким образом.

Как определить, подходят ли платежи ACH для вашего бизнеса

Независимо от того, ведете ли вы бизнес в основном в Интернете, по телефону, через обычную почту или лично, вы можете рассмотреть возможность приема платежей ACH, которые осуществляют электронный перевод средств с текущего счета клиента. Ниже приведены несколько вопросов о , которые помогут вам определить, подходит ли вам обработка ACH . Если вы ответите «да» хотя бы на пару из них, возможно, пришло время начать поиск поставщика.

• У меня уже есть постоянные клиенты, выставляющие счета?
• Есть ли у меня клиенты, которым можно настроить регулярное выставление счетов?
• Могу ли я преобразовать некоторых пользователей, которые регулярно выставляют счета по кредитной карте, на повторяющиеся платежи ACH?
• Будет ли комиссия за обработку ACH компенсирована деньгами, которые я откладываю на комиссии за обработку кредитной карты?
• Обслуживаю ли я группу населения, которая опасается использования кредитных и дебетовых карт, особенно для онлайн-платежей?
• Обслуживаю ли я демографическую группу, которая не может использовать кредитные карты?
• Принимаю ли я уже много бумажных чеков?
• Обрабатываю ли я транзакции B2B?
• Я представляю бизнес с высоким уровнем риска, и в настоящее время не могу принимать кредитные и дебетовые карты?

Для некоторых продавцов ACH может стать основным методом приема платежей, в то время как другие просто добавят ACH в качестве альтернативы к большому количеству вариантов оплаты, доступных их клиентам. Вот несколько дополнительных статей, которые могут помочь вам решить: онлайн-процессоры ACH, альтернативные способы оплаты или даже Zelle в качестве формы оплаты. В любом случае, мы желаем вам удачи и надеемся, что вы найдете идеальный баланс для своего бизнеса.

Как внести платеж

Оплата прямым дебетом

Оплата прямым дебетом — отличный способ гарантировать своевременную оплату ежемесячных платежей. Вы всегда будете спокойны, зная, что совершили платеж. Вы можете настроить прямой дебет через свои онлайн-службы, используя приложение Amex App® или заполнив форму поручения на прямой дебет.

Для настройки прямого дебета вам потребуется код сортировки вашего банковского счета / строительного общества и номер счета. При регистрации для прямого дебета вы должны использовать личный банковский счет в Великобритании, открытый на ваше имя. Если вы не единственное лицо, уполномоченное производить платежи со счета, нам потребуется форма мандата на прямой дебет с подписью любых других уполномоченных сторон.

При настройке прямого дебета у вас будет возможность выбрать автоматическую оплату одним из следующих способов:

Для платежных карт:

Для кредитных карт:

• Оплатить минимум
• Оплатить полную сумму
• Выплата фиксированного процента от остатка

Узнайте больше о способах погашения карты и глоссарии терминов.

Настройка прямого дебета с помощью наших онлайн-служб

Настройка прямого дебета с помощью наших онлайн-служб — это быстрый и простой процесс.

Шаг 1 — Войдите в систему, используя данные существующей учетной записи онлайн, или создайте учетную запись онлайн.

Шаг 2 — Перейдите в раздел «Платежи» в навигации и выберите «Прямой дебет».

Шаг 3 — Заполните данные вашего банковского счета / строительного общества.

Шаг 4 — Подтвердите варианты оплаты прямым дебетом.

Шаг 5 — Проверьте свои данные и подтвердите.

Настройка прямого дебета с помощью приложения Amex

Настройка прямого дебета в приложении Amex выполняется быстро и позволяет контролировать свою учетную запись на ходу.

Шаг 1 — Загрузите приложение Amex или войдите в систему, используя данные существующей онлайн-учетной записи. Если у вас нет онлайн-аккаунта, вы также можете настроить его в приложении Amex после его загрузки.

Шаг 2 — Выберите «Учетная запись».

Шаг 3 — Щелкните «Прямой дебет».

Шаг 4 — Щелкните «Настроить прямой дебет».

Шаг 5 — Выберите и подтвердите способ оплаты.

Шаг 6 — Заполните реквизиты своего банковского счета / строительного общества.

Шаг 7 — Просмотрите и подтвердите свои данные.

Форма поручения на прямой дебет

Вы можете зарегистрироваться в программе прямого дебета, заполнив и отправив нам форму поручения на прямой дебет.

Шаг 1 — Настройте прямой дебет, загрузив и заполнив форму поручения на прямой дебет в зависимости от типа вашей карты.

Шаг 2 — Заполните все поля формы.

Шаг 3 — Войдите в свои онлайн-службы и загрузите форму в Центр документов.

Имейте в виду, что в настоящее время Центр документов можно использовать только для личных карточек. Или отправьте заполненную форму по адресу, указанному на ее лицевой стороне.

Примечание. Сроки получения прямого дебета различаются, поэтому обязательно проверьте свою выписку, чтобы узнать, когда будет получен ваш прямой дебет. Если вы настраиваете прямой дебет онлайн или через приложение Amex, во время настройки вы получите уведомление о том, когда начнется прямой дебет и когда будет получен платеж. Чем больше вы заплатите по кредитной карте, или если вы выплатите всю свою сумму в установленный срок, вы будете платить меньше процентов. Вы можете узнать, какой минимальный размер погашения для вашей кредитной карты, просмотрев выписку по кредитной карте.Платежи с использованием прямого дебета для платежных карт требуют полного баланса.