Швейцарский банк: Швейцарские банки 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Швейцарские банки 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Неофициальный центр банковской индустрии Швейцарии — Парадеплатц в Цюрихе (картина 1910 года).

Швейцарские банки относятся к числу важнейших финансовых учреждений мира. Своей первоклассной репутацией швейцарские банки обязаны политической и экономической стабильности Конфедерации, её нейтралитету, банковской тайне и высочайшим стандартам оказания услуг.

Банковская система

Национальный банк

Главным валютным регулятором Конфедерации и эмитентом банкнот швейцарского франка является Национальный банк Швейцарии.

Классификация кредитных учреждений

“Большие банки”

К ним традиционно относятся UBS и Credit Suisse. Решением FINMA к числу “too big to fail” отнесён также PostFinance.

[wpdatachart id=31]

Кантональные банки

Региональные банки

Иностранные банки

Открытие счёта нерезидентом

По закону швейцарские банки не обязаны открывать счета нерезидентам.

Поэтому решение о предоставлении услуг по открытию депозита для не проживающих в Швейцарии лиц остаётся за каждым кредитным учреждением в отдельности.

Работа банкиром в Швейцарии

Работа в швейцарском банке по-прежнему считается одной из самых престижных в мире. Правда, за последние годы наметилась тенденция к ухудшению условий труда, чему виной сразу несколько причин:

1. За 2016 и 2017 гг. банки Швейцарии увольняли куда больше, чем было создано новых рабочих мест. Например, за весь 2016 год было уволено 1’660 сотрудников, что сократило число банковских служащих в Конфедерации до 101‘382 человек. За первое полугодие 2017 года кредитные учреждения суммарно уволили 5’214 рабочих. За аналогичный период было создано 4’243 рабочих мест. Как результат: общее число банковских служащих в Швейцарии безвозвратно сократилось практически на 1’000 человек.

1. Согласно статистике, сокращаются размеры бонусов сотрудников – чем ниже в банковской иерархии стоит работник, тем меньше он получает премиальных (некоторые банки в 2016 году вовсе отказались от выплат бонусов).

Гарантии вкладов

Соглашение о защите вкладов в швейцарских банках (Esisuisse) гарантирует сохранность депозитов на сумму до 100’000 франков. Однако по факту данная гарантия является ограниченной. Бюджет Esisuisse может покрыть депозиты на общую сумму не более чем 6 миллиардов франков по всем кредитным учреждениям Конфедерации.

Как открыть счет в швейцарском банке? 2021 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в Интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.

Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: март 2021 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках. В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в ряды своих клиентов нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими

вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны особенно проверить личность клиента и источник происхождения капитала. Также действуют повышенные требования к размеру вклада (см. ниже).

Внутри Конфедерации в полной мере продолжает действовать банковская тайна (см. ниже). Иными словами, швейцарские банки никому не передают финансовые данные своих клиентов, которые проживают в Швейцарии. Иностранным резидентам (т.е. лицам, которые проживают за пределами нашей страны), однако, следует помнить, что действует автоматически обмен налоговой информацией. В данной связи для многих, чтобы попасть под защиту внутренней швейцарской банковской тайны, становится интересной опция получения вида на жительство в Конфедерации.

Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?

Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта. Поэтому о данном моменте следует подумать заранее. Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.

Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?

В зависимости от выбранного банка процедура непосредственного открытия занимает от 1 до 7 дней. Данный показатель, разумеется, не включает время на проверку клиента.

Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?

Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.

Швейцарские резиденты и «пограничные работники»

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Иностранные резиденты

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 1’000’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае).

В связи с кризисами в России, Украине, Бразилии и других развивающихся странах многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов. В данной связи финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2021 года, минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях более 1 миллиона франков.

Торговый счёт

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и для целей трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей (например, сниженный минимальный взнос), о которых Вы можете узнать из нашего материала «Как открыть форекс-счет в Швейцарии?».

Одновременно важно сохранять осторожность: заманчивые предложения с небольшой суммой депозита (например, 5 тысяч франков) могут (и очень часто) являются обманом.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом “открытии счета через интернет” читай здесь).

Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. Также кредитные учреждения попросят назвать конечного бенефициара счёта.

Банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности. Важно отметить, что из года от год кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к документам и их составу.

Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?

открыть счет в швейцарском банке можно как во франках, так и в евро и долларах США. До конца 2015 года планируется сделать доступным открытие счета в Швейцарии в юанях. Графика: www.business-swiss.ch

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), доллар США (USD) и британский фунт стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях.

Многие банкоматы (особенно, расположенные в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают наличными как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие евро подлежит взиманию комиссия, размер которой зависит от формулы, закреплённой в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, «привязанные» к ценам на благородные металлы. Подробнее читайте об этом в материале: «Вложить деньги в золото в Швейцарии: что нужно знать?»

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

Швейцарские резиденты

Внутри Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна.

Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).

Иностранные резиденты

Для лиц, не проживающих в Швейцарии, действует – за некоторыми исключениями – автоматический обмен налоговой информацией. Чтобы попасть под защиту швейцарской банковской тайны, требуется стать налоговым резидентом нашей страны (как указывалось выше – через получение вида на жительство).

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис.

Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Парадеплатц в Цюрихе. Графика: public domain

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года – до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Существует ли возможность пользоваться кредитной карточкой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, часто предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (обычно равняется месячному лимиту снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета в швейцарском банке сама по себе плата обычно не взимается. Одновременно многие банки всё же требуют покрыть их расходы на проверку клиента-иностранного резидента.

За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть куда меньше размера трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически* все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) – читайте подробнее о сравнении процентов по вкладам. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

* важно подчеркнуть, что в настоящее время (2021 год) банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов (либо даже начисляются негативные проценты). Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог. Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется предварительный налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом (Sparkonto) договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. То, как можно закрыть инвестиционный счет в швейцарском банке, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы Портал «Швейцария Деловая» может дать по выбору швейцарского банка для открытия счета?

Поскольку многое зависит именно от индивидуальных потребностей клиента, выбор банка должен осуществляться в каждом отдельном случае. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

• Так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при помощи специализированных компаний, следует очень тщательно подходить к выбору такой компании, чтобы избежать мошенников и непрофессионалов. Обобщённо можно посоветовать фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).
• Выбирая банк Швейцарии, не обязательно зацикливаться на рейтингах известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Истории известны многие случаи, когда оценкой AAA удостаивались «мусорные активы». Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности именно в силу требований банковского законодательства.
• В большинстве случаев из-за соображений экономии не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.
• Подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

Открыть счет в швейцарском банке: подбор банковского вклада в Швейцарии

Открыть счет в швейцарском банке — задача, которую ставит себе в мечтах любой предприниматель (или до недавнего времени ставил). Понятна причина этого посыла — издавна Швейцарские банки славятся своими вековыми традициями: надежность, конфиденциальность, качество обслуживания. Некоторые из швейцарских банков, с которыми  мы работаем, ведут свою историю с конца XVIII – начала XIX  века. Открыть счет в швейцарском банке респектабельно, престижно и не так просто: швейцарские банки (банкиры) проводят тщательную проверку финансовой благонадежности клиента и открывают счет вовсе не всем — требуют наличия на счете в качестве минимального остатка существенных сумм в швейцарских франках. Большинство швейцарских банков ориентировано на традиционные инвестиционные операции и услуги private banking. На этой странице мы предлагаем  подробное и систематизированное изложение нашего практического опыта по открытию банковских счетов в Швейцарии. Швейцарские банки — лидеры на рынке стран СНГ. Более тридцати банков работало или работает в настоящее время на этом рынке. Для сравнения мы здесь приводим описания банковских вкладов в Швейцарии в разных швейцарских кредитных организациях

Банки, которые открывают счета в настоящее время

Швейцария

^{23 банка}

Двигайте таблицу

Банки, отношения с которыми прекращены \ приостановлены

Швейцария

^{12 банков}

Двигайте таблицу

Банки, которые не хотят афишировать свое присутствие

Швейцария

^{5 банков}

Двигайте таблицу

Публикации.

Как открыть счет в Швейцарии

Одним из основных направлений деятельности нашей компании являются услуги по открытию счетов в иностранных банках. Что касается Швейцарии, то в нашей «копилке» более 30 банков из этой страны. В наших публикациях мы знакомим Вас с нашим опытом по открытию счета в швейцарском банке для наших клиентов.

Вебинары. Опыт открытия счетов в банках Швейцарии

Эти наши вебинары посвящены вопросам открытия счетов в швейцарских банках: процедуре открытия счета, основным требованиям, тарифам и необходимым документам. Здесь мы ведем разговор как с нашими сотрудниками, которые знакомы с процедурой открытия счета в каждом конкретном швейцарском банке, о котором идет речь, так и иногда непосредственно с банкирами, посещающими наш офис во время их визита в Москву для знакомства с клиентом и открытия счета в швейцарском банке. Записи вебинаров (а впоследствии и их расшифровки) всегда доступны Вашему вниманию. Итак, делимся с Вами нашим опытом открытия счетов в швейцарских банках

Форум на тему счетов в банках Швейцарии

^{Все дискуссии по теме}

Двигайте таблицу

1

^{случайный из 0 докладов}

№ Уровень сложности:

Преимущества швейцарского банковского обслуживания, конфиденциальность, расходы и настройка учетной записи

Глава 12

---

Швейцарский банкинг давно ассоциируется с профессиональным, конфиденциальным и безопасным банковским делом. Это юрисдикция, известная своим нейтралитетом и соблюдением принципов банковской конфиденциальности. Люди чаще всего обращаются в швейцарские банки по двум причинам. Во-первых, многие стремятся защитить значительные активы от общественного контроля. Во-вторых, некоторые люди обращаются к Швейцарии, чтобы облегчить бремя жесткого налогообложения. Обе группы традиционно рассматривали консорциум Швейцарского банка как очень привлекательный вариант.

И в этих услугах нет ничего нового. Счета в швейцарских банках на протяжении десятилетий были лидером международного банковского дела. Это в немалой степени благодаря политическим волнениям и гражданским волнениям во всем мире. Они были лидерами в области финансовой безопасности и стабильности буквально сотни лет. Фактически, мир был свидетелем этого со времен Людовика XIV. Более того, это продолжалось до дней, предшествовавших Французской революции, и в течение обеих мировых войн. Общей нитью было защитить активы и капитал от нежелательного налогообложения или подавляющего правительства. Соответственно, требовательный вкладчик обратился к Швейцарии с просьбой предоставить эти услуги.

Причина, по которой швейцарский банкинг разработал эту похвальную оффшорное банковское дело репутация такая. Его известность основана на том факте, что в Швейцарии действуют очень сложные законы и правила. Законодательный орган диктует своим банкам определенные параметры. Более того, они выступают за обеспечение безопасности и конфиденциальности своих зарубежных депозитных счетов, где это возможно. Эту репутацию еще больше укрепляет то, что швейцарские банки предлагают беспрецедентный профессионализм. Более того, они демонстрируют абсолютную надежность в, пожалуй, самой стабильной банковской среде в мире.

История швейцарского банкинга

Современная швейцарская банковская конфиденциальность берет свое начало в швейцарском Законе о банках 1934 года. Их правительство приняло закон в значительной степени из-за надвигающейся угрозы со стороны Германии нацистами и политических беспорядков во Франции. Обе организации пытались заставить швейцарские банки разглашать информацию о вкладчиках во имя «блага государства».

Швейцарцы ответили Законом о банках 1934 года. В этом законе в основном изложены правила конфиденциальности счетов. Он также предоставил для этого правовую основу. Наконец, он предусматривал уголовное наказание тех, кто нарушал конфиденциальность счетов вкладчиков. Это привело к нынешней ситуации, которая в основном (и проще говоря) придерживается негибких правил и положений. То есть в отношении конфиденциальности депозита и транзакций, а также личности вкладчиков или счета. Они не отказываются легкомысленно от истории банковского дела. Прежде чем государственное учреждение, особенно иностранное, сможет пробить этот щит конфиденциальности, должно быть предъявлено серьезное уголовное обвинение.

Налогообложение

Даже обвинения в уклонении от уплаты налогов вряд ли хватит, чтобы нарушить правила конфиденциальности швейцарского банка. Обвинение в Швейцарии просто не является достаточно серьезным правонарушением и представляет собой не более чем проступок. Конечно, недостаточно идти на компромисс с его правилами. Обвинение должно носить серьезный характер, чтобы швейцарский банк даже подумал о нарушении своих правил. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем соблюдать налоговые нормы вашей юрисдикции по месту жительства и / или гражданству.

По большинству оценок или мер, в швейцарских банках хранится треть всех денежных средств, находящихся в оффшорные счета. Учитывая огромное количество существующих офшорных юрисдикций, это примечательная цифра. По оценкам, швейцарские банки держат около 2 триллионов долларов США плюс де-факто. Таким образом, Швейцария по-прежнему остается абсолютным стандартом в обеспечении стабильной и конфиденциальной банковской среды.

Нумерованные счета в швейцарских банках

Экзотически звучащий «пронумерованный банковский счет» — не что иное, как счет, обозначенный номером. Счет идентифицируется числом, а не именем вкладчика. Швейцарские банки устанавливают стандарты для секретность со своими пронумерованными счетами. Даже в этом случае должно быть настоящее имя, связанное с пронумерованной учетной записью. Но банк тщательно держит личность. Об этом не знают лишь несколько высокопоставленных банковских чиновников в швейцарском банке, в котором он хранится.

Эти учетные записи, очевидно, обеспечивают еще более высокий уровень конфиденциальности. Они могут быть весьма полезны, например, для корпорации или известной компании, находящейся на пороге крупного приобретения. Могут быть транзакции, в которых необходимо накапливать активы, не предупреждая конкурентов, СМИ или другие потенциально враждебные организации. Из вышеизложенного должно быть очевидно одно. Даже имея номерной счет в швейцарском банке, банк никогда не может гарантировать абсолютную анонимность; особенно по уголовным делам. Но счет со швейцарским номером настолько близок, насколько это возможно, к полному усмотрению.

Швейцарский банкинг сегодня

Некоторые старые учреждения могут увядать и умереть с изменением технологий. Могут быть методы, которые устарели по своему назначению или методологии. Это абсолютно не относится к швейцарским банковским учреждениям. Швейцарское банковское дело быстро адаптировалось к стремительным темпам развития технологий, задаваемым сегодняшним миром. От электронных денежных переводов до технологий безопасности с мегабитным шифрованием — швейцарские банки находятся на переднем крае современной банковской практики. По большей части ушли в прошлое времена карточек с твердой подписью и встреч с чемоданами. Сейчас они постепенно заменяются электронными подписями и «электронными» переводами активов через Интернет. Налог соответствие часть игры сегодня. Существуют международные стандарты борьбы с отмыванием денег, чтобы не допускать хороших парней и плохих парней.

FATCA

С вступлением в силу Закона о налогообложении иностранных счетов (FATCA) в США банки, которые хотят переводить валюту США, должны обеспечить налоговую прозрачность для владельцев счетов в США. Конгресс США принял закон 18 марта 2010 г. (26 USC § 6038D) и расширил его 31 декабря 2012 г. (26 USC §§ 1471-1474). Цель заключалась в обеспечении сбора международных налогов. Исследование Texas A&M пришло к выводу, что закон принесет менее 2.5 миллиардов долларов дохода за 11-летний период. (Это в отличие от первоначальной оценки Конгресса в 8.7 млрд долларов за тот же период.) Отчет Forbes, однако, указывает, что детская кроватка для обеспечения соблюдения FATCA в эти годы будет стоить 8 млрд долларов.

Из-за высокой стоимости соблюдения многие швейцарские банки решили не принимать клиентов из США. Однако в Швейцарии есть несколько банков, которые принимают клиентов из США. Таким образом, чтобы компенсировать эту стоимость, банки, которые принимают американцев, имеют минимальные требования к депозитам для них в размере от 250,000 1 до XNUMX миллиона долларов США.

Инвестиционные услуги

Сегодня швейцарские банки также действуют как инвестиционные дома. У них работают одни из самых опытных управляющих деньгами. Таким образом, есть возможность торговать акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами и драгоценными металлами в Интернете. Как вариант, вы можете поручить обученному финансовому консультанту наблюдать за вашим портфелем.

Заключение

Должно быть очевидно, что швейцарские банки продолжают предлагать реальные и достижимые решения многих проблем, с которыми сегодня сталкиваются успешные бизнесмен или женщина; особенно когда речь идет о защите их ликвидных активов. Будь то защита от ненадлежащего регулирования, политических беспорядков, экономической неопределенности или даже бывшего супруга, имеющего судебную тяжбу, счет в швейцарском банке может быть именно тем решением, которое вы искали.

---

<To chapter 11

К бонусной главе>

---

Последнее обновление 30 октября 2019 г.

177-летний швейцарский банк открыл для клиентов криптовалютные торги :: РБК.Крипто

Клиенты Bordier & Cie SCmA теперь могут проводить операции с биткоином, Ethereum, Bitcoin Cash и Tezos с помощью инфраструктуры банковской платформы Sygnum B2B

Швейцарский банк Bordier & Cie SCmA, основанный в 1844 году и обслуживающий богатых клиентов, предоставил им доступ к торговле биткоином и другими криптовалютами. Для этого он начал сотрудничать с платформой Sygnum B2B, имеющей инфраструктуру для торговли. Работу с клиентами и консультирование за собой оставляет Bordier & Cie SCmA. В обращении банка к клиентам сказано, что теперь они могут торговать и хранить биткоин, Ethereum, Bitcoin Cash и Tezos.

На фоне роста капитализации биткоина до $1 трлн руководство банка зафиксировало повышение интереса инвесторов к криптовалюте. Об этом рассказал управляющий партнер Bordier & Cie SCmA Эврар Бордье. Ранее с криптовалютами уже начали работать другие швейцарские банки: Maerki Baumann & Co., InCore Bank, Basler Kantonalbank, Julius Baer.

Банковская платформа Sygnum B2B предоставляет интегрированное решение для цифровых активов, которое включает в себя не только техническую инфраструктуру, но и соблюдение нормативных требований при совершении сделок с криптовалютами.

Ранее с криптовалютой начал работать старейший банк США Bank of New York Mellon. Компания разрабатывает специальную платформу, которая позволит проводить транзакции с цифровыми деньгами так же, как это происходит с традиционными активами.

— Mastercard начнет работать с криптовалютой в 2021 году

— В США появился первый криптобанк федерального уровня

— Банки США получили возможность выпускать стейблкоины

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Алексей Корнеев

Рейтинг швейцарских банков | Investland

Рейтинг швейцарских банков

Первоочередной задачей любого вкладчика при открытии счета является выбор надежного банка, будь то европейский или швейцарский. Но ни один банк не застрахован от банкротства.

Банк Hottinger & Cie

Старейший Швейцарский Банк Hottinger & Cie, работавший с 1777 года, был закрыт по требованию регулятора FINMA, так как не смог соответствовать требованиям по поддержанию достаточности капитала на уровне 8%. Банк понес убытки в десятки миллионов франков, причиной которых явились неудачные операции сотрудников учреждения. Дополнительный капитал банк найти так и не смог. Фонд страхования депозитов выплатил вкладчикам страховое покрытие в размере 100 000 швейцарских франков на одного клиента – такова сумма максимального возмещения вкладчику частного или публичного банка согласно действующему законодательству страны.

Разумеется, если он вкладывает деньги в ценные бумаги, то он получает 100% своего инвестиционного портфеля, так как ценные бумаги и металлические счета, а также слитки драгоценных металлов, находятся вне баланса банка и не входят в конкурсную массу. Из вышесказанного следует простой вывод: для сохранности своего капитала нужно держать большую его часть в высоконадежных ценных бумагах (наилучший вариант — государственные облигации развитых стран с рейтингом не ниже А+) или, к примеру, в золоте.

Теперь приступим к обзору рейтинга надежности Швейцарских банков.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Наивысшая категория надежности

К банкам наивысшей категории надежности в банковской системе Швейцарии, относятся кантональные банки, а также почтовый банк PostFinance. Кантональные банки — особая, привилегированная категория банков, основными акционерами которых являются швейцарские Кантоны. Вклады в Кантональных банках, кроме гарантии Фонда Страхования депозитов Швейцарии до 100 000 швейцарских франков, имеют дополнительную гарантию государства по вкладам на суммы, превышающие 100 000 франков, т.е. это ничто иное, как абсолютная надёжность. Вероятность банкротства крайне мала, в противном случае Швейцарские Кантоны, как акционеры Швейцарского Национального Банка, могут просто напечатать деньги для спасения одного из кантональных банков, если в этом будет необходимость. Таким способом в начале 2000 годов Кантон Женева фактически спас Женевский Кантональный Банк.

Очень высокая категория надежности

К данной категории относятся:

• четыре системно значимых банка Швейцарии — UBS, Credit Suisse, Raiffeisen;
• крупнейшие частные банки — Lombard Odier, Edmond de Rothschild, Pictet & Cie, UBP, Safra Sarasin, LGT;
• акционерно-публичные банки — Julius Baer, Vontobel.

Кроме вышеуказанных банков к данной категории также относятся банки, отвечающие следующим критериям:

• Наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд швейцарских франков;
• Показатель достаточности капитала не ниже 23% (Tier 1 Ratio)
• Валюта баланса не менее 5 млрд швейцарских банков (активы на
  балансе банка)
• Активы под управлением не менее 10 млрд швейцарских франков.
• Безубыточная деятельность на протяжении последних 10 лет

Высокая категория надежности

В данную категорию можно отнести довольно большую группу Швейцарских банков и дочерних иностранных банков, которые соответствуют следующим критериям:

• Имеют собственный капитал не менее 500 млн швейцарских франков
• Показатель достаточности капитала не ниже 17% (Tier 1 Ratio)
• Валюта баланса не менее 2 млрд швейцарских банков
• Активы под управлением не менее 5 млрд швейцарских франков
• Безубыточная деятельности на протяжении последних 10 лет

Кредитный рейтинг Швейцарских банков согласно оценке международных рейтинговых агентств

Международные рейтинговые агентства проводят оценку финансового состояния различных финансовых институтов и компаний. Банкам важен кредитный рейтинг для привлечения заемных средств и привлечения депозитов со стороны суверенных институтов и пенсионных фондов. Многие швейцарские банки не имеют кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг можно распределить по следующим группам:

Инвестиционная группа

• ААА, ААА-АА+ – наивысшая надежность
• АА, АА-А+ – очень высокая надежность
• А, А- – высокая надежность
• ВВВ+, ВВВ, ВВВ- – средняя надежность

Спекулятивная группа

• ВВ+, ВВ – надежность ниже среднего
• В, В+ – низкая надёжность
• В-, ССС+ – очень низкая надежность

Преддефолтная и дефолтная группа – все, что ниже.

Таблица. Кредитный рейтинг Швейцарских банков на 01/01/2020

 

Хотите открыть счет в швейцарском банке?

Если вы решили открыть счет в швейцарском банке, компания Инвестлэнд готова осуществить полное сопровождение клиента при открытии счета, а также оказать квалифицированную помощь в выборе его продуктов, которые лучше всего подойдут именно вам. Мы берем на себя сбор документов под ключ на открытие счета в соответствии с требованиями банка. Если у вас уже есть действующий счет в швейцарском банке, специалист нашей компании готов выступить независимым консультантом и помочь разобраться со всеми вопросами или возможными затруднениями по его обслуживанию.

Наши клиенты выбирают крупнейшие швейцарские банки –  UBS, Credit Suisse, Julius Bär, Pictet & Cie, Lombard Odier & Co.

Открыть счет в швейцарском банке

Швейцария – один из крупнейших финансовых центров мира и традиционно надежная и престижная юрисдикция для открытия зарубежных счетов. В стране действует строгое законодательство по обеспечению стабильности банковской системы, а банковская тайна закреплена законодательно. Конфиденциальность информации, качество обслуживания и сам клиент в Швейцарии на первом месте, поэтому счет в швейцарском банке – как и прежде, надежная защита финансовых активов и капитала его владельца. При этом счет в Швейцарии – удовольствие только для состоятельных граждан, поскольку швейцарские банки предъявляют особые требования к своим клиентам в виде необходимости содержания на счету неснижаемого остатка, который в отдельных банках может достигать до 1 млн. долларов США. В любом случае, перед тем как открыть счет в Швейцарии, необходимо ознакомиться со всеми условиями.

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ШВЕЙЦАРИИ ДЛЯ ТЕХ, КТО:

• Для открытия счета в швейцарском банке не против лично посетить страну (в отдельных случаях может быть достаточно встречи с представителем банка в Украине).
• Готов вкладывать деньги на счет в швейцарском банке, а именно внести минимальный вклад (депозит) (от $5 тыс.) и постоянно хранить на счету неснижаемый остаток (от $1 тыс. до $1 млн. в некоторых банках).
• Может подтвердить законность происхождения своих финансовых средств и вложений.
• Открывает счет в швейцарском банке с целью хранения своих активов, а не осуществления торговых операций.
• Готов управлять счетом по факсу или телефону, поскольку интернет-банкинг в Швейцарии больше «пассивный» (осуществление переводов на/со счета согласовывается с менеджерами банка).

СПИСОК ШВЕЙЦАРСКИХ БАНКОВ

(с тарифами на обслуживание и перечнем документов для открытия счета):

CIM Banque

Credit Suisse 

AP Anlage&Privatbank 

UBS

PKB Privatbank 

EFG Bank AG

VP Bank

Julius Baer

За более подробной консультацией обращайтесь в офис Campio Group, где специалисты ответят на все возникшие у вас вопросы: такие как открывать счет в швейцарском банке нерезиденту, в том числе украинцу, можно ли открывать счет через интернет (онлайн), что нужно чтобы открыть банковский счёт  физическому или юридическому лицу, какие банки Швейцарии лучше подходят для резидентов Украины:

+38 (044) 383-48-88

+38 (044) 383-28-88

Мы поможем Вам подобрать надежный швейцарский банк, чтобы открыть вклад или депозит в нем или другой юрисдикции именно под Ваши требования и цели.   Обращайтесь!

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Счет в Швейцарии — стоимость и сроки?

Со стоимостью и сроками услуги Счет в Швейцарии Вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Прайс» или же обратиться к нашим специалистам за бесплатной консультацией ✔.

Как правильно выбрать юрисдикцию или иностранный банк?

Для правильного выбора юрисдикции или иностранного банка, где Вы собираетесь создать компанию и/или открыть счет, необходимо определить Ваши цели и исходя из этого специалисты нашей компании проконсультируют Вас относительно наиболее привлекательной для Вас и Вашего бизнеса юрисдикции/банка

Хотите больше узнать о Счет в Швейцарии?

Заходите на сайт компании «Campio Group» и узнавайте все о Счет в Швейцарии ✔.

Счет в Швейцарии — лучшие условия только у нас.

Связаться с нами можно по следующим номерам телефонов: +38(044) 383-48-88, +38(044) 383-28-88, +38(067) 444-18-08, +38(067) 624-80-02 ☎.

Швейцарский национальный банк (SNB) — Текущие процентные ставки и обменные курсы

• Полисная ставка ШНБ -0,75% Действует с 13.06.2019

  Специальная ставка (механизм финансирования дефицита ликвидности) 0,00%

• Процентная ставка по депозитам до востребования -0.75% Действует с 22.01.2015

  Пороговый коэффициент

  30 Действует с 01.04.2020

• SARON -0,72% фиксация на закрытие торгового дня, 20. 05.2021

• Доходность облигаций Швейцарской Конфедерации -0,138% 21.05.2021 (Спотовая процентная ставка на 10-летний срок погашения)

Пожалуйста, отметьте , что SARON опубликован на веб-сайте SNB только в иллюстративных целях и округлен до двух десятичных знаков.Администратор тестирования, SIX, вычисляет и публикует SARON с шестью десятичными знаками и отвечает за лицензирование. Запрещается использовать SARON, опубликованный на этом веб-сайте, в коммерческих целях.

Определение счета в швейцарском банке

Швейцарский закон о банках 1934 года объявил преступлением для швейцарских банков разглашение имени владельца счета. Подобно защите конфиденциальности между врачами и пациентами или юристами и их клиентами, эти меры защиты являются основным отличительным признаком, который делает счета в швейцарских банках столь популярными среди клиентов банков по всему миру.

Открытие счета в швейцарском банке

Удивительно, но открытие счета в швейцарском банке мало чем отличается от открытия стандартного банковского счета. Вы должны заполнить формы и предоставить документацию, подтверждающую, кто вы и чем занимаетесь. Однако из-за некоторых особых обстоятельств, касающихся конфиденциальности, уровень проверки при предоставлении официальных документов, удостоверяющих вашу личность, является более строгим. Например, вам может потребоваться предъявить официальный паспорт, чтобы подтвердить свою личность, тогда как водительских прав, вероятно, будет достаточно в США.S. Существуют также различные требования к минимальному балансу в зависимости от типа учетной записи, которую вы хотите. Они могут варьироваться от нескольких тысяч долларов до миллионов долларов.

Ключевые выводы

• Швейцарские банки проводят строгую проверку официальных документов, удостоверяющих вашу личность.
• Нерезиденты Швейцарии должны быть не моложе 18 лет, чтобы открыть счет в швейцарском банке, и это единственное ограничение.
• Основными преимуществами счетов в швейцарских банках являются низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности.
• Швейцарский закон запрещает банку раскрывать любую информацию о счете (даже о его существовании) без разрешения вкладчика, за исключением случаев, когда подозревается серьезная преступная деятельность.

Счета в швейцарских банках и нерезиденты Швейцарии

Нерезиденты Швейцарии должны быть не моложе 18 лет, чтобы открыть счет в швейцарском банке, и это единственное ограничение. Владельцы счетов могут выбрать свою валюту — большинство предпочитают хранить свои средства в швейцарских франках, США.S. долларов, евро или британский фунт стерлингов. Обычно для открытия счета не требуется минимального баланса, но после того, как владелец счета вносит средства, обычно возникает требование о минимальном балансе, которое варьируется в зависимости от банка.

Швейцарские законы о борьбе с отмыванием денег требуют от потенциального владельца счета в швейцарском банке предоставить несколько типов документов для открытия счета. К ним относятся заверенные копии вашего паспорта и документы, объясняющие вашу профессию, такие как налоговые декларации, документы компании, профессиональные лицензии и т. Д.; подтверждение источника ваших средств; и другая типичная личная информация.

Преимущества счетов в швейцарских банках

Основные преимущества счетов в швейцарских банках включают низкий уровень финансового риска и высокий уровень конфиденциальности, который они предлагают. Швейцарская экономика является одной из самых стабильных в мире и сотни лет не была вовлечена в какие-либо конфликты. Кроме того, швейцарское законодательство требует, чтобы банки имели высокие требования к капиталу и надежную защиту вкладчиков, что практически гарантирует защиту любых вкладов от финансового кризиса и конфликтов.

Счета, открытые в швейцарских франках, принесут небольшую сумму процентов, но они также должны будут уплатить швейцарский налог у источника выплаты. По этой причине большинство владельцев иностранных счетов имеют свои счета в швейцарском банке в другой валюте.

Что касается конфиденциальности, швейцарское законодательство запрещает банку раскрывать любую информацию о счете (даже о его существовании) без разрешения вкладчика. Единственное исключение, единственный способ раскрытия информации, — это если государственный орган заявляет, что вкладчик причастен к серьезному преступному деянию или причастен к какой-либо другой финансовой проблеме (например, банкротства, разводы и наследования).Кроме того, швейцарские правила борьбы с отмыванием денег также требуют от вкладчиков предоставления доказательств происхождения средств, которые они размещают на своих счетах.

Как работают счета в швейцарских банках

Швейцарские банки имеют репутацию анонимных и безопасных, и по большей части эти функции все еще существуют. Но иностранцы, пользующиеся услугами частного банкинга, должны знать, что за последние годы все изменилось. Швейцарские банки не решаются работать с зарубежными клиентами, и времена сверхсекретных счетов прошли.

Тем не менее, гражданам США могут быть выгодны счета в швейцарских банках. Швейцария — это глобальный центр управления капиталом. Кроме того, нация предлагает экономическую и политическую стабильность, которая не зависит от способности служить налоговым убежищем, и есть возможность структурировать счета таким образом, чтобы другие не желали забирать ваши активы.

Конфиденциальность счета в швейцарском банке

Швейцарские банки имеют долгую историю сохранения конфиденциальности информации о счетах. После ареста двух сотрудников ведущего швейцарского банка в 1932 году Швейцария приняла Закон о федеральной банковской деятельности Швейцарии 1934 года.Из-за этого закона банкиры, которые раскрывают информацию о частных клиентах или признают существование клиентских счетов, сталкиваются с уголовными обвинениями. Со временем конфиденциальность швейцарских банков использовалась для сокрытия нацистского богатства, защиты активов преследуемых, и помочь бесчисленному количеству других оставаться в тени.

Наибольшая конфиденциальность обеспечивается пронумерованными учетными записями, которые внутренне идентифицируются по номеру (вместо использования имени владельца учетной записи). Однако пронумерованные учетные записи не являются анонимными — вам необходимо предоставить идентифицирующую информацию, чтобы открыть учетную запись, и некоторые сотрудники имеют доступ к реальным именам за пронумерованными учетными записями.Нумерованные учетные записи просто ограничивают круг лиц, которые знают о вашей учетной записи и могут ее найти.

Плюсы и минусы конфиденциальности

Конфиденциальность, которую предоставляют счета в швейцарских банках, имеет множество преимуществ и недостатков. Даже если вы законопослушный гражданин, вы можете оценить дополнительные уровни конфиденциальности. Состоятельные люди могут захотеть оставаться в тени, чтобы не попасть под надуманные судебные иски, стать целями похищения или другого нежелательного внимания. Эти учетные записи хорошо известны своей способностью обеспечивать такие типы защиты.

Однако счета в швейцарских банках также имеют репутацию используемых для уклонения от уплаты налогов или другой преступной деятельности. Уже давно ведутся дебаты о том, какие меры защиты следует ослабить, и за эти годы были внесены некоторые изменения. Тем не менее, эти учетные записи по-прежнему предоставляют больше возможностей для такого рода деятельности, чем, возможно, где-либо в мире.

У конфиденциальности есть ограничения. Швейцарские банки теперь сотрудничают с налоговыми и уголовными расследованиями, передавая информацию, которую владельцы счетов могут захотеть скрыть от других.

Обмен информацией

Исторически счета в швейцарских банках использовались для защиты активов от правоохранительных органов, кредиторов и налоговых органов. Суперзлодеи в фильмах используют швейцарские счета, чтобы принимать платежи по телеграфу и оставаться незамеченными. Но защиты активов не существует, если вы делаете что-то, что швейцарское законодательство признает незаконным.

Швейцарские банки сталкиваются с критикой и принуждением к сотрудничеству с иностранными правительствами, заинтересованными в налоговых поступлениях, борьбе с терроризмом и сокращении мошенничества.В результате банки предоставляют информацию о клиентах в различных ситуациях, включая уголовные дела, налоговые расследования и бракоразводные процессы. Хотя за границей можно спрятать активы, это, скорее всего, незаконно, и уйти от этого становится все труднее.

Соглашение FATCA

Уклонение от уплаты налогов особенно сложно осуществить в результате Закона о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA). FATCA является законом США, но швейцарские банки согласились предоставить информацию о U.Владельцы счетов S., несомненно, убеждены в жестких санкциях за несоблюдение. Хранение активов за границей не является незаконным, но налогоплательщики США обязаны декларировать эти счета, что может привести к налоговым обязательствам. Если вы не сообщаете о существовании счетов, ваш банк может сделать это за вас.

Защита кредиторов

Большинство граждан США не получают значительной защиты кредиторов от простого владения счетами в швейцарских банках. Швейцарские банки участвуют в вынесении судебных решений по гражданским и уголовным делам, что делает их практически бесполезными для избежания судебных санкций, отмывания денег или сокрытия украденных средств, если судебные решения исходят от U.С. суды.

Тем не менее, можно добавить уровни защиты и защитить активы от кредиторов, не скрывая активы и не нарушая закон. Виктор Дж. Медина, CFP, поверенный по имущественному планированию и специалист по финансовому планированию, специализирующийся на защите активов, говорит, что физические лица могут добавить защиту, удерживая активы в таких организациях, как трасты и LLC, расположенные в юрисдикциях за пределами США, что потребует получения судебных решений в этих конкретных регионах. .

Но это не пуленепробиваемая стратегия.«Вы должны избегать нарушения правил мошеннической перевозки, и в какой-то момент стоимость иска стоит затрат на судебный процесс, чтобы добиться исполнения судебных решений в этих удаленных юрисдикциях», — говорит Медина. Другими словами, мотивированные заявители с глубокими карманами могут преодолеть препятствия. Жители стран, подверженных необоснованным арестам или недобросовестным системам, с большей вероятностью выиграют от защиты кредиторов на счетах в Швейцарии.

Как открыть счет в швейцарском банке

Если вы понимаете ограничения и все же хотите продолжить, будьте готовы к долгому процессу.Вы не открываете счет в онлайн-банке — эта задача потребует обработки сотен страниц документов (большая часть которых находится на стороне банка) и большого количества часов работы.

Подготовить документацию

Из-за усиленной проверки и потенциальных штрафов швейцарские банки имеют строгие процедуры комплексной проверки клиентов перед открытием счетов. Помимо действительного удостоверения личности, например паспорта, вам необходимо задокументировать источники вашего богатства. Частные банкиры должны понимать, как вы зарабатываете доход и откуда пришли ваши деньги.Для крупных депозитов (например, от продажи собственности или бизнеса) вам может потребоваться предоставить выписки с банковского счета и копии договоров, в которых указан источник средств.

Подать заявку на открытие счета

Цель состоит в том, чтобы банки знали, кто их клиенты и откуда поступают деньги. Тем не менее, не отправляйтесь в Швейцарию в надежде просто зайти в банк и подать заявку; проведите исследование и начните разговор задолго до того, как вам понадобится открыть счет.Помните о проблемах, которые возникают перед банками, работающими с гражданами США, например о финансовых рисках для банка, нормативных требованиях и оформлении документов. Будьте готовы услышать «Нет». Ваши шансы на одобрение, вероятно, больше всего, если вы работаете с опытной командой, которая делала это раньше и имеет отношения в Швейцарии.

Используйте свою учетную запись с умом

Большинство иностранцев не используют швейцарские банки для повседневных счетов. Вы можете получить дебетовые и кредитные карты для расходов, но основными преимуществами частных швейцарских счетов являются стабильность банковской системы и конфиденциальность.Если вы пользуетесь дебетовыми картами или выписываете чеки публично, вы даете миру знать, что у вас есть средства на счете в швейцарском банке, тем самым устраняя большую часть конфиденциальности, которую вы так усердно пытались добиться.

Альтернативные банковские услуги в Швейцарии

Если процесс создания швейцарского банка кажется вам больше проблем, чем он того стоит, есть и другие способы извлечь выгоду из стабильности и конфиденциальности, которые предлагает швейцарская банковская система. Швейцария известна дополнительными услугами, такими как хранилища для хранения золота и других ценностей.Эти механизмы не содержат тех же требований к раскрытию и обмену информацией, что и банковские счета, но имеют уникальные риски и выгоды.

Независимо от того, какой вид банковского дела вы рассматриваете в Швейцарии или где-либо за рубежом, обязательно сначала проведите исследование. Прежде чем переводить активы на зарубежный счет, изучите местные факторы, такие как текущая политическая среда, соответствующие законы, стабильность валюты и другие проблемы. Поговорите с налоговым юристом, чтобы понять ваши обязанности в качестве U.Налогоплательщик С.

Почему известные и богатые вкладывают деньги в швейцарские банки?

Экономика Швейцарии — одна из самых стабильных в мире. Возможно, поэтому швейцарские банки считаются самыми надежными и привлекательными среди инвесторов. Огромное количество людей ежедневно совершает финансовые операции в швейцарских банках.

Сегодня Швейцария — одна из богатейших стран мира и один из важнейших финансовых центров.

На протяжении нескольких столетий Швейцария оставалась нейтральной по отношению ко многим происходящим в мире событиям, что позволило ей развить свою экономику на высоком уровне.

Первые швейцарские банки появились в середине 19 века. Это были либо государственные кантональные (т.е. привязанные к определенному кантону — региону Швейцарии), либо частные финансово-кредитные учреждения.

Сегодня среди швейцарских банковских холдингов выделяются UBS («Юнион Банк Швейцарии») и Credit Suisse Group (активы этого банка — более 1,1 трлн долларов).

Почему эта банковская система так известна?

Закон о банках 1934 года установил уголовную ответственность для швейцарского банка за раскрытие личности любого из своих клиентов.Тайна швейцарских банков защищает конфиденциальность клиентов банка; Доступные средства защиты в соответствии со швейцарским законодательством почти аналогичны средствам защиты конфиденциальности, которые существуют между врачами и пациентами или практикующими юристами и их клиентами.
Хотя банки в Швейцарии также работают как обычные банки; это связанная с этим конфиденциальность, которая сделала их известными. Строгий кодекс секретности — не новость для швейцарских банков. Эти банки хранят свои секреты более 300 лет.В 1713 году великий совет Женевы издал постановления, которые обязывали банкиров вести реестры своих клиентов, но запрещали им делиться знаниями с кем-либо, кроме клиента, если Совет не согласился с необходимостью делиться такой информацией. Короче говоря, в Швейцарии раскрытие информации о клиентах является преступлением со стороны банкира.
Этот секретный код сделал Швейцарию безопасным убежищем для неучтенных средств. Ab initio не задавалось вопросов об источнике наличных денег или других видов богатства (ювелирные изделия, картины и т. Д.).), который вошел в Швейцарию. Но с ростом терроризма, коррупции и уклонений швейцарские власти (с серьезным подталкиванием из разных стран) начали отклонять те аккаунты, которые, по их мнению, имеют незаконные корни.

Швейцарские законы о банковской тайне

Одна из причин, по которой швейцарским банкам так доверяют, заключается в том, что они годами совершенствуют свои банковские законы. Бюро международного права поясняет, что любые изменения в правовой базе Швейцарии должны быть одобрены, по крайней мере, парламентом, а иногда и общественностью.В 1984 году население Швейцарии проголосовало и отклонило меру, направленную на сокрытие банковской тайны. В 1998 году парламент проголосовал за отказ от отмены банковской тайны.
Тайна счета клиента — важный элемент банковского законодательства любой страны. Швейцария известна своими строжайшими банковскими законами, когда речь идет о секретности. Согласно банковскому законодательству Швейцарии, банкам ни при каких обстоятельствах не разрешается раскрывать информацию о счете клиента. Но банковские законы, как правило, снисходительны до такой степени, что в некоторых особых случаях, например, в общих интересах широкой публики или для раскрытия мошенничества и т. Д., Банки могут раскрыть детали счета физического лица, как только они будут призваны попытаться это сделать. так что компетентным органом.Это делает человека, имеющего счет в любом швейцарском банке, защищенным от всех видов проверки.

А по каким причинам люди предпочитают делать вклады под низкие проценты в швейцарских банках?

Следует заранее признать, что швейцарский банк — это не источник дохода, а просто источник надежности. Если люди хотят получить прибыль от процентной ставки по вкладам, лучше вложить деньги в один из местных банков. Другими словами, вкладывать деньги в швейцарский банк можно только в том случае, если деньги огромны и нет желания рисковать их потерей.

1. Отсутствие налогов: Швейцарская банковская система освобождена от налогов, что позволяет им сэкономить много денег, не платя налоги. Таким образом, вкладывая средства в оффшорную зону, вкладчик не рискует, что его деньги могут быть направлены на предоставление налогов, а в случае необходимости он не может вернуть свои деньги.

2. Банковская тайна: швейцарских банков уверенно хранят все секреты о своих клиентах. Концепция банковской тайны впервые появилась в Швейцарии в 1934 году, но основы этой концепции все еще уносят нас в 18 век. Закон появился случайно, когда Гитлер угрожал банкирам, и они объявляли имена богатых немцев, в результате чего Гитлер их убил. Так в Швейцарии был принят закон, который нарушает закон о банковской тайне и карается пожизненным заключением. Этот закон может быть нарушен только при возбуждении уголовного дела против вкладчика.

3. Цифровые счета: В Швейцарии у каждого вкладчика есть номер имени, известный только главе банка и нескольким менеджерам, которые имеют доступ к этим счетам.Все это позволяет компаниям совершать крупные покупки через швейцарские банки, которые становятся все менее популярными.

4. Защита данных: В мире современных технологий электронные деньги Сегодня они хоть и не «за семью печатями» в старинных зданиях швейцарских банков, тем не менее они защищены не хуже своих бумажных родственников мегабитными технологиями кодирования информации.

5. Если с вашими деньгами что-то случится, вам будет выплачена полная компенсация — без вопросов:
В неблагоприятном случае стихийного бедствия или пожара есть полная гарантия того, что ваши деньги будут в безопасности и полностью возвращены. Никаких вопросов не было задано. Такова безопасность банка и такова, что соглашение со Швейцарской ассоциацией банкиров вы заключаете, когда открываете счет.

6. Вы защищены самой безопасной валютой в мире: швейцарским франком
Швейцарский франк — одна из самых безопасных валют. У этой валюты практически нулевая инфляция, и поэтому валюта защищена как минимум 40% золотыми резервами в кратчайшие сроки.

7. Поддерживается стабильной экономикой
Кроме того, Швейцария имеет довольно крепкую экономику, не страдающую от каких-либо проблем, характерных для других стран.Это то место, на которое вы в буквальном смысле можете поставить свои деньги!

8. Любой может открыть счет — не только самые богатые
Заблуждение, что швейцарские счета предназначены только для сверхбогатых — Неверно! Основные требования для открытия счета: вам должно быть 18+ и у вас должен быть действующий паспорт. У некоторых банков могут быть дополнительные требования, такие как подтверждение доходов и минимальный депозит, но они предназначены не только для сверхбогатых.

Плюсы использования швейцарских банков

1. Политическая система Швейцарии.Швейцария — одна из немногих стран в мире, в которой большинство законов и политических решений принимаются непосредственно избирателями. Это создало действительно стабильную политическую среду, которая, возможно, является первым преимуществом владения богатством в Швейцарии.
2. Банки должны выполнять строгие нормативные требования и требования к отчетности
3. Швейцарская экономика диверсифицирована между географически и политически разнообразными торговыми партнерами. Это увеличивает экономический риск и делает швейцарский франк эффективной валютной корзиной.
4. В отличие от некоторых стран, в Швейцарии существует довольно надежная система защиты вкладчиков.
5. В Швейцарии существуют законы (либеральные), регулирующие финансовые операции.
6. Швейцарская экономика широко диверсифицирована, поэтому швейцарский земельный рынок относительно стабилен. Дружественное налоговое законодательство и политическая среда Швейцарии в значительной степени привели к тому, что здесь расположено сравнительно большое количество транснациональных и глобальных компаний. Это означает, что существует множество возможностей для крупномасштабных инвестиций по сравнению с другими странами.
7. Для (большинства) жителей Швейцарии существует дополнительное преимущество конфиденциальности информации о клиентах банка. Это означает, что никто не может навести справки или потребовать от вас раскрыть информацию о ваших банковских счетах, не предоставив убедительных доказательств того, что вы просто нарушили швейцарские законы. Раньше это относилось ко всем или любым клиентам банков-нерезидентов, но теперь применяется только к клиентам банка, подпадающим под юрисдикцию Швейцарии.

Минусы использования швейцарских банков

Банки, их комиссии швейцарских банков могут быть немного выше, чем у некоторых других коммерческих банков из-за протоколов безопасности, которые банк должен поддерживать.
Поскольку их клиенты имеют доступ к своим средствам через онлайн-банкинг или мобильное приложение, некоторые люди, не имея возможности пользоваться услугами ближайшего к ним местного отделения банка, могут считаться огромным недостатком.

См. Также
Как зарабатываются деньги?
Как работают кредитные карты?

Секретный швейцарский банк Pictet, разрывающийся между старыми деньгами и новым риском

В мифологии частного банковского обслуживания особое место занимает Banque Pictet & Cie SA. На протяжении более чем двух столетий швейцарское учреждение незаметно ухаживало за активами очень богатых людей во главе с небольшой группой партнеров, которые образуют самый эксклюзивный клуб только для мужчин за пределами Ватикана.

За всю свою историю только 43 человека — все мужчины, все белые — поднялись до ранга управляющего партнера Pictet, создав более прочную связь, чем ваш типичный брак. Со своего места жительства в Женеве они контролируют активы под управлением на сумму более 600 миллиардов франков (662 миллиарда долларов) и уровень прибыльности, намного превышающий более крупные публичные компании-конкуренты, часто награждая каждого из них более чем 20 миллионами франков в год.

Салон 1970 года, где слева направо: Ги Демоль, Дени де Мариньяк, Клод де Соссюр, Мишель Пикте, Жан-Пьер Демоль, Эдуард Пикте, Жан-Жак Готье и Пьер Пикте.

Но в последние годы в Pictet проникла новая тревожная тенденция, разрушившая фасад корпоративной сплоченности: ключевые сотрудники начали уходить. В течение 2019 года ушли из отдела по работе с клиентами десяток менеджеров по связям с общественностью. В течение нескольких дней в сентябре того же года четыре ведущих банкира из команды, обслуживающей российских клиентов, подали прошение об отставке. Банкиры из Скандинавии и Израиля последовали за ними, поставив на карту миллиардные активы под управлением.

В основе исхода лежит столкновение культур.Многолетние сотрудники ощетинились дерзким стилем наплыва недавних сотрудников, привлеченных для управления деньгами сверхбогатых, особенно резким ростом нового богатства в Азии, который вызвал агрессивную гонку за активами и талантами с более крупными конкурентами, такими как UBS. Group AG и HSBC Holdings Plc.

Однако для других изменения происходили недостаточно быстро; Некоторые новички, подписавшиеся на обещание обновленного Пикте, снова уходили в разочаровании.

Интервью с дюжиной людей, знакомых с частным сектором Пикте, показывают, что бизнес стоит на перепутье, столкнувшись с реальностью, что для того, чтобы оставаться впереди, выдающийся частный банк Швейцарии должен адаптироваться.Это означает принятие большего риска и изменение отношений с клиентами — от подхода консьержа, который применялся на протяжении поколений, к более транзакционной модели.

Это может быть непросто для сотрудников, привыкших к принципам осторожности и секретности, которыми Пикте руководствовался на протяжении веков. Но изменения также дали возможность переосмыслить старые привычки и расширить банк на мировой арене.

ЧАСЫ: Внутри Пикте битва между старым и новым.

Люди просили не называть их имени, обсуждая внутреннюю работу банка. Пикте отказался комментировать эту историю.

В то время как общий убыток в Pictet Wealth Management находится на рекордно низком уровне в 2,8%, эвакуация давних талантов отразилась в коридорах пятиэтажного модернистского штаба. Этот уход поразил партнеров, которые восприняли этот отток как нападение на организацию, гордящуюся постоянными колебаниями. Итак, в конце 2019 года они собрались в спартанском конференц-зале на то, что партнеры называют своей салонной встречей, чтобы узнать больше о том, что стоит за дезертирством.

Сидя многоуровневым строем за большим столом для переговоров, почти так же, как они собираются несколько раз в неделю, чтобы обсудить порядок дел, мужчины слышали о напряженности, споре по поводу сдержанности и обновлении, колеблющемся в частной дочерней компании банка.

Салон сегодня. Партнеры Pictet (слева направо) Реми Бест, Лоран Рэмси, Бертран Демоль, Рено де Планта, Марк Пикте, Себастьян Эйзингер и Борис Колларди.

Pictet Group

«Пикте находится между двумя мирами», — говорит Педро Араухо, старший научный сотрудник Фрибургского университета, изучавший элитные семьи Швейцарии.«Они живут в старом мире женевских частных банкиров и в новом мире глобальных финансов, где они хотят присутствовать на международном уровне, они хотят расти, они хотят выглядеть современными, но не слишком сильно. Два мира, идущие на встречу ».

Несмотря на свои традиции, Pictet в последние годы стал более приспособленным к изменениям. После отмены банковской тайны в 2014 году компания изменила свой правовой статус, в результате чего были раскрыты дополнительные показатели эффективности. Один из ее партнеров, Реми Бест, уже добился значительных успехов в модернизации подразделения по управлению активами.Затем он обратил свое внимание на разделение богатства, долгое время являвшееся бьющимся сердцем Пикте.

Оказалось, что для операции нужна свежая кровь. И банк нашел это в Борисе Колларди, который совершил один из самых смелых маневров в швейцарском банковском деле в 2018 году, когда он внезапно покинул пост генерального директора Цюрихского врага частного банковского дела Юлиуса Баера и отправился на берег Женевского озера, чтобы присоединиться к Пикте.

На первый взгляд Collardi — это все, чем не является типичный участник Pictet.46-летний Колларди, более живучий, чем аскетичный финансист, стоит особняком как первый внешний партнер за последние десятилетия. Он также привнес серьезную звездную силу и некоторую долю дружелюбия во франшизу Pictet, которая ценит единообразие выше индивидуализма, вплоть до приглушенной цветовой палитры идеально скроенных костюмов партнеров.

Борис Колларди

Фотограф: Вивек Пракаш / Bloomberg

Колларди, напротив, обычно приветствует близких коллег объятием или поцелуем в щеку; на собраниях он первым снимает пиджак и в шутку жалуется на необходимость носить галстук.Его восхождение в партнерство с Pictet не только сделало его одним из самых молодых людей в новейшей истории, получившим этот титул, но и впервые перевесило чашу весов среди большинства членов группы, которые не являются потомками семей-основателей.

В Колларди партнеры определили коллегу, которая могла бы воспользоваться услугами Беста, давнего знакомого, который представил новый сотрудник другим партнерам. А Колларди уже хорошо разбирался в Азии, где Пикте стремился задействовать богатый класс новоиспеченных миллиардеров, готовящихся передать свое богатство следующему поколению.

Но Колларди также пришлось приспособиться к новой реальности, когда он больше не был безоговорочным лидером. Вместо этого он стал одним голосом из семи, и каждое решение принимается в унисон. Еженедельные встречи проходят под председательством старшего партнера Рено де Планта, который отказался комментировать эту историю.

Минноу против Титанов

Pictet превосходит небольшие частные банки, но все еще далеко от своих более крупных аналогов

Источник: документы компании.

Учитывая, что средний срок пребывания активного партнера составляет 20 лет, коллегиальная гармония — это клей, который скрепляет команду руководителей. Это не помешало Колларди стремительно продвигаться в своей новой роли. В течение года более 100 его сторонников последовали за ним в Пикте, в том числе почти все команды для Ближнего Востока и Латинской Америки.

Колларди также ускорил капитальный ремонт инвестиционных и торговых платформ, заменив некоторых из управляющих портфелем с самым большим стажем работы консультантами по инвестициям вдвое моложе.

К концу 2020 года количество банкиров Пикте увеличилось до 1098 с 740 всего пятью годами ранее, что не отличается от поглощения полномасштабного приобретения.

Изменения перекликаются с капитальным ремонтом, который Колларди провел в компании Julius Baer. В течение десяти лет он увеличил обороты легендарного частного банка, отправив его на головокружительную экспансию из Сан-Паулу в Сингапур, в результате удвоив активы под управлением. Но, несмотря на стремительный взлет, Колларди, по его собственным словам, на момент переезда оставался «всего лишь наемным работником».Пикте, напротив, предлагал единственную в жизни возможность стать предпринимателем с дополнительным финансовым пространством для ног, но без ежедневной рутины, связанной с управлением публичной компанией.

Создание партнера Pictet приносит долю в стабильном бизнесе, владельцы которого получают более 500 миллионов франков годовой прибыли. Еще несколько лет назад фирма была настолько устаревшей, что ожидалось, что к управляющим партнерам будут обращаться как Notre Sieur , официальное французское название для производителя .

Задача, стоящая перед партнерами, заключается в том, что для роста им необходимо агрессивно нацеливаться на Азию, эпицентр создания богатства. Но это требует использования новых и потенциально более рискованных инвестиционных активов, главным из которых являются структурированные продукты, в которых используются производные инструменты для отслеживания эффективности базового актива.

Collardi потратил больше года, пытаясь заручиться поддержкой других партнеров, чтобы подтолкнуть Pictet к продаже собственных продуктов в этом классе активов. Других это не убедило, они гордились своим послужным списком и никогда не получали невыплаченную ссуду.В начале 2020 года проект был свернут, и Пикте остановился на менее рискованном варианте — стать брокером, продающим структурированные продукты других банков.

Тем не менее Азия остается важным центром реорганизации Колларди, где он хочет войти в десятку крупнейших частных банков. На данный момент Pictet готов ждать, пока клиенты придут в банк, как только они будут готовы к неприемлемому подходу к управлению капиталом.

Колларди назначил Фонга Сэна Ти, банкира, которого он знал еще по работе в Credit Suisse Group AG, главой азиатского подразделения отдела благосостояния, выдвинув нынешнего лидера на более торжественную должность председателя.Он также привел союзника из Бэра для управления новым регионом Ближнего Востока, лишив его территории у давнего банкира, который курировал бизнес по благосостоянию в Греции, Турции и на Ближнем Востоке.

Набор сотрудников

Отделение богатства Пикте увидело приток новых талантов за 5-летний период

Источник: документы компании.

Хотя Pictet неуклонно рос на протяжении многих лет, до сих пор он избегал напряженных переходов к модернизированной корпоративной структуре, принятой другими известными бывшими товариществами, в частности Goldman Sachs Group Inc.и Lazard Ltd.

Pictet, возможно, по-прежнему намного меньше, чем публично зарегистрированные управляющие активами, но банк обладает мощным ударом, когда дело доходит до прибыльности. Pictet долгое время удавалось достичь рентабельности капитала выше 40% — числа, неслыханного для любого современного банка. Хотя за последние полдесятилетия этот показатель снизился до 16–21%, он все еще ниже, чем у UBS, Credit Suisse и Julius Baer.

Преобразование в 2014 году в коммандитное товарищество устранило риск того, что партнеры несут полную тяжесть убытков.В результате изменения правового статуса Pictet начала публично раскрывать данные о производительности.

Внезапно Pictet был вынужден считаться со своей бессистемной организацией, которая часто ставила личные отношения выше систематической. До этого для банкиров не было ничего необычного в том, чтобы действовать независимо, без единого подхода к клиентам, например, отправляя корреспонденцию с использованием собственных шрифтов и фирменных бланков. Среди исторических причуд было то, что у некоторых сотрудников не было официального трудового контракта — присоединение к банку было социальным соглашением с доброжелательным патриархатом, защищающим свою паству.

Pictet предприняла долгий путь в 21 век под руководством одного из своих партнеров. Реми Бест, бывший руководитель McKinsey, хорошо разбирался в показателях производительности и оптимизации организации. Только что превратив подразделение Пикте по управлению активами в генератор прибыли, ориентированный на метрики, Бест затем обратил внимание на управление капиталом, долгое время являвшееся убежищем в Пикте, поскольку раньше оно приносило большую часть денег.

Банк внимательно изучил, какие частные клиенты приносят львиную долю доходов, понимая, что некоторые из них обходятся Пикте слишком дорого, в то время как другие все же должны быть более агрессивными, чтобы покупать больше услуг.

Криминалистический подход Best вызвал переполох среди сотрудников. От частных банкиров Пикте ранее не требовалось раскрывать информацию о своих клиентах или сообщать, сколько денег они зарабатывают для банка. На смену личным отношениям с клиентами пришли безликие системы показателей, измеряющие чистые новые деньги, рентабельность активов и достигли ли банкиры целей роста.

Детали были предоставлены армии внутренних бизнес-менеджеров, изучающих цифры, часто переназначая клиентов, распределяя их по категориям в зависимости от состояния, местоположения и уровня активности в банке.Некоторые отдельные банкиры уступили желанных клиентов новым командам с региональным фокусом, а другие возмутились тем, что они считали неприкрашенным стилем новых сотрудников. Третьи подняли руки и решили уйти.

Тон современной корпоративной эффективности может вызвать раздражение в фирме, где бывший управляющий партнер Николя Пикте однажды сказал своим сотрудникам, что удержание клиента важнее, чем получение прибыли. Компания также выросла до того уровня, когда партнеры могли регулярно выступать в роли провокации в сложной сделке или привлечении крупного клиента.

Но как владельцы частного товарищества они по-прежнему стоят особняком от рядовых. В конце концов, конфиденциальный расчет определяет, какая прибыль сохраняется для партнеров, а какая распределяется среди остальной части банка для поддержки всей структуры капитала фирмы.

Renaud de Planta

Источник: Pictet Group

Каждый раз, когда партнер присоединяется к действующему товариществу, он должен приобрести значительную долю в компании. Для финансирования сделки существующие партнеры предоставляют ссуду своему новому участнику, который со временем возвращает их.Уходящий партнер должен начать продавать свою долю обратно банку. Чтобы поддержать эти приливы и отливы ставок, банк стремится к минимуму 20% рентабельности собственного капитала.

Поддерживать этот уровень стало труднее из-за растущей конкуренции и более высоких затрат на соблюдение нормативных требований. Когда рентабельность упала ниже 20%, сотрудники почувствовали боль в своей личной компенсации, которая содержит переменную составляющую, привязанную к годовым результатам. Это, в свою очередь, привело к ощущению растущего разрыва между средними работниками и партнерами, которые продолжали получать свою здоровую долю прибыли.

Когда участие сотрудников в прибыли падает, падает и участие партнеров, сказал Пикте после публикации статьи.

Во время презентации в феврале заветного ритуала Pictet, впервые проводимого в Интернете в этом году, де Планта изложил ключевые цифры прошлого года. Банк, как и многие другие, поддерживал волатильность рынка, вызванную пандемией, — от бума инвестиционных доходов до восстановления переменной оплаты труда сотрудников и рекордного количества активов под управлением, поскольку клиенты искали безопасности.

Но пока партнеры долго говорили о производительности, благотворительных усилиях или блестящем новом здании Пикте, медленно возвышающемся на окраине Женевы, один член их группы заметно отсутствовал: Колларди не выступил ни разу во время презентации.

Вместо этого человек, больше всего связанный с бурными прошлыми годами Пикте, отошел на задний план.

(обновления с ответом компании о компенсации в четвертом с последнего абзаца.)

Какой швейцарский банк станет лучшим в 2021 году?

(раскрытие информации: некоторые из приведенных ниже ссылок могут быть партнерскими)

Если вы не живете полностью вне сети и не получаете зарплату наличными, вам понадобится банковский счет. Но какой швейцарский банк выбрать?

Есть тонны швейцарских банков. В конце концов, Швейцария — страна банков. Однако, вопреки распространенному мнению, швейцарские банки не так хороши!

Большинство швейцарских банков дорогие и предлагают плохое обслуживание .Вы можете найти гораздо более дешевые и лучшие банки в других странах. К счастью, ситуация начинает улучшаться, поскольку некоторые новые банки пытаются заставить дела двигаться в лучшем направлении.

Давайте посмотрим , который стал лучшим швейцарским банком в 2020 году ! Но сначала давайте начнем с того, как выбрать банк!

Как выбрать банк?

Существует множество критериев, по которым вы можете сравнивать банки. Мы увидим самые важные параметры. Конечно, некоторые из ваших потребностей могут отличаться от моих.Так что лучший швейцарский банк для меня может не быть лучшим банком для вас!

Параметры также будут зависеть от того, что вам нужно. Но вот вещей, которые нужны большинству людей из банка :

• Расчетный счет для получения зарплаты.
• Дебетовая карта для снятия наличных, когда вы не можете использовать свою кредитную карту.
• Возможно, сберегательный счет. Но не всем он нужен. Я не использовал ни одного года.

Вам также понадобится кредитная карта. Однако лучшие кредитные карты — это не те, которые можно получить в банке! Я бы посоветовал вам иметь отдельную кредитную карту от вашего банковского счета.Если вы не знаете, какую выбрать, можете прочитать о лучших кредитных картах в Швейцарии. Итак, для нашего сравнения банков мы собираемся игнорировать кредитные карты .

1. Базовая цена

В первую очередь необходимо учесть цену банковского счета . В наши дни в Швейцарии можно найти бесплатные банковские счета. Итак, нет причин платить что-либо на счет в банке !

Вам просто нужно знать, что некоторые швейцарские банки имеют определенные условия, чтобы сделать это бесплатным.Например, мой текущий банк, Migros Bank, является бесплатным, если на моем банковском счете есть 7 500 швейцарских франков. Эти ограничения для меня не проблема. Обычно на моем счету хранится около 10 000 швейцарских франков. Но это может быть проблемой для людей, у которых на банковском счете меньше этой суммы.

Итак, прежде чем выбрать банковский счет, вам необходимо знать, сколько вы будете держать на своем счете.

2. Цена функций

Базовая цена банковского счета важна, но мы не должны забывать смотреть на цены функций.

Прежде всего, вам нужна бесплатная дебетовая карта (обычно Maestro). Вы можете найти несколько банков с бесплатными дебетовыми картами, так что снова незачем платить за дебетовую карту ! Конечно, не стоит использовать его слишком часто. Вы должны использовать его только для вывода денег. И вы можете использовать его, если не можете использовать кредитную карту.

Конечно, вы хотите иметь возможность делать банковские переводы в Швейцарии бесплатно ! Вы не хотите платить лишние деньги для оплаты счетов! Вам также потребуются банковские переводы для отправки денег вашему брокеру (например, Interactive Brokers).

Вам, , возможно, понадобятся дешевые банковские переводы в Европе в размере евро. Эта функция не является обязательной, поскольку обычно вы не хотите использовать для этого свой банковский счет. Для этого вы, вероятно, захотите использовать Revolut, чтобы сэкономить на комиссиях и плохих коэффициентах конверсии.

Наконец, вы хотите иметь возможность снять наличные бесплатно ! Всегда есть случаи, когда вам понадобятся наличные. Вы не хотите платить, чтобы получить деньги!

3. Безопасность банка

Даже если на вашем банковском счете мало денег, вы хотите, чтобы он был в безопасности.

Для этого вам следует хранить деньги на счете в швейцарском банке. Все счета в швейцарских банках застрахованы на сумму до 100 000 швейцарских франков. Это означает, что если ваш банк обанкротится, вы все равно получите свои деньги обратно.

Убедитесь, что деньги хранятся в учреждении со швейцарской банковской лицензией. Для этого не следует рассматривать небольшие стартапы, у которых еще может не быть банковской лицензии.

Если вы серьезно относитесь к безопасности, узнайте, как обезопасить свои онлайн-финансы!

4.Доступ к банковским услугам

В этом случае это будет сильно зависеть от вас. Вам необходимо решить, какой объем доступа вы хотите к своему банковскому счету.

Некоторым людям нужен настоящий офис с людьми на случай, если у них возникнет проблема. Меня это не волнует. Но это не для всех!

А еще иногда людям нужен местный банк. Они чувствуют, что могут больше доверять местному банку. У нас в Швейцарии много кантональных банков, и они, кажется, нравятся людям. Для меня это был бы один из последних пунктов, которые я бы использовал для сравнения двух банков.Но если хотите, можете подумать! Я предпочитаю смотреть на банкоматы этого банка, а не на сам банк.

Некоторым людям нужно мобильное приложение. А некоторые люди, вроде меня, предпочли бы веб-приложение. Если вам нужно мобильное приложение или веб-приложение, вы можете убедиться, что оно хорошо работает. Но, честно говоря, вы не собираетесь его много использовать.

Я использую свой банковский счет один раз в месяц, когда оплачиваю все свои счета. За исключением того времени, я редко проверяю свой банковский счет.Пока я могу делать это относительно быстро, мне все равно, как это делать. Но я хочу делать это из дома.

Но некоторые люди ежедневно проверяют свои банковские счета. Для этих людей очень важно иметь мощное приложение, которое хорошо работает. Если вы один из этих людей, я рекомендую вам найти обзоры мобильных приложений банков и, возможно, демонстрационные версии, чтобы вы могли почувствовать это.

Важно то, где можно бесплатно снять деньги! Отсутствие банкоматов было для меня большой проблемой в Postfinance.Не было банкоматов, в которых я мог бы бесплатно снимать наличные, поблизости от того места, где я работал или где я жил. Это может быть жизненно важно, если вы часто снимаете деньги!

5. Особенности банка

Наконец, наименее важная вещь в банке — это его особенности.

С вашим банком ничего особенного не нужно. Например, в моем банке я использую только четыре функции:

• Получаю зарплату.
• Оплата счетов путем сканирования их с помощью телефона или компьютера.
• Перевести деньги моему брокеру.
• Время от времени снимайте наличные.

Вот и все! И я не думаю, что людям нужно больше возможностей, чем это.

Но если вам это нужно, вы можете учесть несколько вещей.

Многие люди хотят иметь электронные счета. Они мне не нравятся. Использование электронных счетов свяжет вас с банком. А это плохо. Вы хотите очень легко перейти на новый банк. Но некоторым это нравится, и они не могут с этим жить. Так что вы можете использовать это как аргумент.

Еще одна вещь, которую хотят некоторые люди, — это перенос транзакций в свои причудливые инструменты бюджетирования, такие как YNAB или Personal Capital. Еще раз, я не думаю, что это полезно. Вам не понадобится какой-либо модный инструмент для составления бюджета. Вам просто нужна простая таблица. И вы даже можете получить несколько бюджетных приложений бесплатно! Я не понимаю людей, готовых платить за инструмент бюджетирования.

Вам понадобится около пятнадцати минут в месяц, чтобы управлять своим бюджетом с помощью простой таблицы! Но при желании это может ограничить выбор вашего банка.Я не думаю, что это хороший аргумент. Но решать только вам!

У некоторых банков есть даже больше возможностей, чем это. Например, некоторые банки пытаются составить ваш бюджет за вас. А в некоторых банках есть функции для автоматизации банковских переводов между счетами. Но тебе это нужно? В конце концов, вам решать, какая функция стоит того.

Два лучших швейцарских банка в 2020 году

Исходя из этих аргументов, вот два лучших швейцарских банка в 2020 году :

• Neon как лучший цифровой швейцарский банк
• Migros Bank — лучший традиционный швейцарский банк

Я решил выбрать один цифровой банк и один стандартный банк.Потому что некоторые люди еще не хотят переходить в цифровой банк, и я их понимаю. И, как оказалось, есть еще несколько отличных швейцарских банков!

Кроме того, в настоящее время существует больше ограничений для цифровых банков. Так что иметь традиционный банковский счет имеет смысл даже в 2020 году.

И, конечно же, есть и другие швейцарские банки, кроме этих двух. И некоторые из них неплохие. Но я не хочу приводить вам список слишком большого количества банков. Это было бы пустой тратой времени для нас с вами! Я думаю, что в больше стоимости, в более коротком списке с двумя хорошими банками .

Лучший цифровой швейцарский банк в 2020 году: Neon

Большой швейцарский цифровой банк

Неон

Neon — лучший цифровой банк Швейцарии. И это бесплатно!

Используйте код F9YMGT , чтобы получить 10CHF бесплатно !

Начнем с Neon.

Neon — полностью цифровой банк. Это означает, что у них нет офиса, в который можно было бы зайти. Конечно, у них есть какая-то форма обслуживания клиентов. Но все ваши операции должны будут проходить через мобильное приложение.

В отличие от большинства банков, Neon не предлагает карты Maestro. Вместо этого Neon предлагает дебетовую карту Mastercard. Вы сможете использовать эту карту там, где обычно используете карту Маэстро. Но есть некоторые исключения в местах, которые принимают только карты Maestro.

Учитывая широкий набор функций и низкую цену, Neon на данный момент является лучшим цифровым швейцарским банком .

Если вы введете код «F9YMGT» во время процесса регистрации, вы получите 10 швейцарских франков бесплатно, как только начнете использовать свою учетную запись.И еще я получу 10 швейцарских франков.

1. Базовая цена

Цена — вот где неон превосходит всех! Базовая цена текущего счета в Neon совершенно бесплатна! Верно. Вы не будете платить никаких комиссий за управление! И для того, чтобы это действовало, у вас не обязательно должна быть какая-либо сумма денег на вашем счете!

Сейчас не все операции бесплатны. Например, вам все равно придется платить за перевод денег за границу или получение денег в иностранной валюте. Но это исключительные события.

2.Цена функций

Цена на фичи у Неона тоже отличная! Ценообразование — это то, чем Neon сияет по сравнению с другими швейцарскими банками.

В Швейцарии можно совершать бесплатные платежи в швейцарских франках. Эти платежи касаются всех наших счетов и всех ваших денежных переводов!

С помощью карты Mastercard вы можете совершать покупки онлайн и за границей в иностранной валюте бесплатно! Эти бесплатные покупки за границей, вероятно, являются одним из самых значительных преимуществ Neon.

Если вы переводите деньги за границу с Neon, вы получите прибыль от их партнерства с TransferWise.Таким образом, вы также будете платить очень низкие комиссии за перевод денег в другие страны.

Neon не предлагает карты Maestro. Вместо этого они предоставляют MasterCard. Он отличается от большинства швейцарских банков. Но Neon предлагает MasterCard бесплатно! Но вам, возможно, придется использовать наличные в некоторых местах, которые принимают только Maestro.

Вы также можете использовать свою карту Neon в Google Pay. Так что расплачиваться можно во многих магазинах.

Наконец, вы также можете снимать деньги в любом банкомате бесплатно! Однако у вас есть только два бесплатных снятия наличных в банкоматах в месяц.После этого вам придется платить 2 CHF за каждый вывод. Если вы похожи на меня и пытаетесь избегать наличных, вам должно быть более чем нормально, если вы снимете два раза в месяц. Обычно я снимаю деньги реже одного раза в месяц.

3. Безопасность банка

Все счета в швейцарских банках застрахованы на сумму до 100 000 швейцарских франков. Но Neon — это не банк. Однако ваши средства переводятся на ваше имя в банк Hypothekarbank Lenzburg. И у этого банка есть швейцарская банковская лицензия.

Итак, пока у вас не более 100000 CHF, ваши деньги полностью застрахованы!

4.Доступ к банку

Мобильное приложение Neon

Доступ к функциям банка полностью на вашем телефоне. А значит, ваш банк всегда в вашем кармане!

Что касается снятия наличных, вы можете использовать все банкоматы в Швейцарии. Это здорово, потому что во многих банках это не так!

Еще замечательно то, что сайт полностью переведен на все национальные языки и на английский! Да и само приложение тоже доступно на английском! Если вы эмигрант и еще не говорите ни на одном из национальных языков, это может быть очень важно для вас!

Наконец, служба поддержки клиентов доступна по электронной почте и по телефону.Но вы не сможете поговорить с людьми лично, так как у них нет офисов для клиентов.

5. Характеристики

Ваш баланс в приложении Neon

В целом, у Neon более чем достаточно функций для большинства людей. Мобильное приложение отличное и очень простое в использовании.

Вы можете сканировать свои счета с помощью телефона, чтобы получить ссылочный номер! Эта функция может сэкономить вам много времени. Но в наши дни он присутствует почти во всех приложениях мобильного банкинга.

Также вы можете легко скачать выписки со счетов в формате PDF.Эта функция очень важна, если вы хотите их заархивировать! Вы также можете получать SMS-уведомление, когда что-то происходит с вашей учетной записью. Эта функция может быть полезной.

Neon также является единственным цифровым швейцарским банком с поддержкой электронных счетов . Вдобавок к этому у Neon есть несколько дополнительных функций. Например, вы сможете отправлять деньги напрямую другим пользователям Neon.

Одна из черт, которых мне не хватает, это отсутствие карты Maestro. В этом нет ничего страшного. Но все еще есть магазины и офисы, которые не принимают кредитные карты.И для этих магазинов вам придется заранее планировать наличные деньги.

Еще одна ограниченная функция — для платежей. Например, с Neon я не могу отправлять деньги Interactive Brokers. Действительно, они не принимают иностранный адрес для швейцарского CH IBAN. Это одна из главных причин, по которой я держу свой основной банковский счет в Migros.

Лучший стандартный швейцарский банк в 2020 году: Migros Bank

Migros Bank — лучший стандартный швейцарский банк

Если вы предпочитаете стандартный швейцарский банк, я рекомендую Migros Bank.В настоящее время я использую Мигрос Банк в качестве основного банковского счета.

Вам нужно знать, что приложение недоступно на английском языке . Если вы эмигрант и еще не говорите ни на одном из наших национальных языков, я бы порекомендовал использовать Neon.

1. Базовая цена

Начнем с базовой цены. Текущий счет является бесплатным, если у вас есть более 7500 швейцарских франков на всей вашей учетной записи Migros. Если у вас есть сберегательный счет на 7500 швейцарских франков, текущий счет будет бесплатным.

Если на вашем счету нет 7500 швейцарских франков, вам придется платить 3 швейцарских франка в месяц.

Если вы не храните эту сумму в своем банке, вам, вероятно, не следует использовать этот банк. Но это все же лучший из стандартных банков. Другие банки либо дороже, либо имеют более высокий лимит бесплатного управления.

Я всегда стараюсь держать на счете 10 000 швейцарских франков, поэтому меня устраивает этот лимит.

2. Цена функций

Большинство функций, которые вы собираетесь использовать, в Migros Bank бесплатны.

Во-первых, в Швейцарии можно совершать платежи в швейцарских франках бесплатно. Так что вы можете оплачивать счета и переводить деньги бесплатно!

Карта Maestro бесплатна. Если вы хотите получить дополнительную карту Maestro, вам придется платить 30 швейцарских франков в год. Их кредитные карты тоже платные. Но они не очень хороши, так что вы все равно не захотите их использовать!

Снятие во всех перечисленных мною местах бесплатно. И вы можете снимать деньги сколько угодно раз в месяц! Но если вы хотите снять деньги в другом банкомате, вы будете платить 2 швейцарских франка за снятие.

Есть еще одна комиссия в Migros Bank . Вы будете платить 0.20 CHF за каждый входящий перевод. Для меня это приемлемо, так как я не получаю много платежей каждый год. Однако это все еще , плохой момент для Migros, здесь . Эта комиссия означает, что Migros Bank не совсем бесплатный .

Более того, платежи SEPA в евро не бесплатны! Вы платите 0,30 швейцарского франка за платеж в евро за рубежом. Думаю, эта плата немного разочаровывает. Но это не должно быть проблемой, если у вас есть TransferWise или Revolut, чтобы сэкономить на этих переводах.

Не следует использовать карту Maestro от Migros Bank для расчетов за рубежом. Они будут очень дорогими. Для этого Neon намного лучше, но вы также можете использовать, например, карту Revolut.

3. Безопасность банка

Migros Bank — лицензированный швейцарский банк. Таким образом, ваши деньги защищены до 100 000 швейцарских франков. Эта защита — лучшая защита, которую вы можете получить за свои деньги в Швейцарии.

4. Доступ к банку

Поскольку Migros Bank является стандартным швейцарским банком, у вас будет доступ к его услугам в офисах.Это означает, что вы можете совершать транзакции в офисе и получать там поддержку клиентов. Фактическая поддержка клиентов — главное отличие от полностью цифрового банка.

В Швейцарии много офисов Migros Bank. Если вы живете в городе, вы должны иметь к нему доступ. В противном случае он должен быть в ближайшем городе!

И, конечно же, у вас также будет доступ к банковским услугам через мобильное приложение Migros Bank. А еще у них есть настольное приложение для Windows и Mac.

Наконец, если вы хотите снять деньги, у вас есть много вариантов! Вы можете снять наличные с дебетовой карты Migros Bank в:

• Отделения Мигрос Банка
• Магазин Migros
• Мигролино магазинов
• Магазин Migrol
• Denner магазины

В этом списке немало мест, где можно снять деньги! Чтобы привыкнуть к этому, нужно время, так как люди привыкли снимать наличные в банках. Но теперь я всегда снимаю деньги в магазинах Migros.

5. Характеристики

Что касается функций, то в Migros bank ничего не упущено.

Вы можете получить отчеты в формате PDF. Вы также можете сканировать счета с помощью телефона. Здесь есть все основные функции. У вас также есть доступ к электронным счетам (e-bills).

Однако мобильное приложение Migros намного хуже мобильного приложения Neon . Это совсем не интуитивно. И это тоже совсем нехорошо.

Но я думаю, что самая большая проблема — это то, что они называют двухфакторной аутентификацией.У вас должен быть второй компьютер, мобильный телефон или планшет с приложением для подтверждения переводов с основного. Это ограничение — большая проблема для меня, потому что мой компьютер работает под управлением Linux. А Migros Bank не поддерживает Linux !

Мне пришлось установить приложение на телефон жены, чтобы им пользоваться. Это ужасных ! Для меня эта система — большая проблема для Migros bank. Если у вас нет двух телефонов или планшета и телефона, я бы порекомендовал использовать Neon. Даже если вы установите его на свой компьютер, вам все равно придется установить его на свой телефон для подтверждения транзакций.

Сводка по швейцарским банкам

Давайте резюмируем наши выводы с помощью этой сравнительной таблицы лучших швейцарских банков:

Элемент	Неон Банк	Мигрос Банк
Базовая цена	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость функций	Отлично	Хорошо
Закупки за рубежом	Бесплатно	Дорого
Переводы за границу	Дешевая	Дорого
Предлагает Maestro	Нет	Есть
Безопасность	Хорошо	Хорошо
Электронные счета	Есть	Есть
Дополнительные функции	Прямые переводы	Нет
Снятие наличных	Хорошо	Отлично
Депозит наличными	Нет	Есть
Мобильное приложение	Хорошо	Очень плохо
Опора платформы	Только для мобильных устройств	Мобильные и настольные компьютеры

Заключение

Большой швейцарский цифровой банк

Неон

Neon — лучший цифровой банк Швейцарии.И это бесплатно!

Используйте код F9YMGT , чтобы получить 10CHF бесплатно !

Два лучших швейцарских банка на 2020 год — Neon и Migros Bank!

Выбор швейцарского банка в настоящее время сводится к тому, хотите вы цифровой банк или нет. Если вам нужен цифровой швейцарский банк, вы можете использовать Neon. Если вы предпочитаете швейцарский банк с офисом, вам следует выбрать Migros Bank.

Оба этих швейцарских банка дешевы и предлагают хороший набор функций.Если вам нужна карта Maestro, вам пока придется обратиться в Migros bank, так как Neon ее еще не предлагает. К сожалению, в Швейцарии это иногда все же необходимо.

На данный момент я работаю в Мигрос Банке. Я пошел с ними до того, как открыл для себя Neon. Сегодня, если бы мне пришлось выбирать, я бы, вероятно, выбрал Neon в качестве основного банковского счета. Тем не менее, есть несколько вещей, которые удерживают меня в Migros:

1. Пределы Неона. Как правило, 30 000 швейцарских франков в день более чем достаточно.Но бывают случаи, когда мне приходилось делать более крупные переводы, чем это, например, для моего первоначального взноса. Таким образом, этот лимит может быть препятствием для некоторых людей.
2. Дело в том, что я не могу перевести деньги на ИБ с Neon.
3. Дело в том, что моя ипотека в Мигрос Банке.

Но в целом Неон для меня лучше Мигрос банка. В основном из-за проблем с мобильным приложением Migros. И это сэкономит мне немного денег, так как я не буду платить комиссию в размере 0,20 швейцарских франка за каждый входящий платеж.

Узнайте больше об этих лучших швейцарских банках из моих подробных обзоров:

Если вы хотите создать учетную запись в Neon, не забудьте ввести код «F9YMGT» во время процесса регистрации, вы получите 10 швейцарских франков бесплатно, как только начнете использовать свою учетную запись. И еще я получу 10 швейцарских франков.

А ты? Какой из этих двух швейцарских банков вам больше нравится?

Получайте наши лучшие стратегии и советы прямо на свой почтовый ящик.

Получите бесплатные советы по личным финансам, которые помогут вам обрести финансовую независимость!

швейцарских банков: подробное руководство для эмигрантов

Справочник по швейцарским банкам и банковской системе, включая информацию о типах банков, способах оплаты и ожидаемых услугах.

Швейцарцы — мировые лидеры в сфере частного банковского обслуживания и управления активами для физических лиц, с глобальной репутацией в области обеспечения конфиденциальности своих клиентов. Ведущие швейцарские банки также являются ключевыми игроками в экономике Швейцарии.

Если вы переезжаете в Швейцарию и хотите открыть банковский счет, вот ключевая информация о банковском деле и банках в Швейцарии. В этом руководстве есть разделы, посвященные следующим темам:

N26

N26 — это банк, который вам понравится: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты.Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, в котором вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать / разблокировать карты и совершать бесплатные транзакции в любой точке мира

Откройте бесплатный банковский счет в Интернете

Швейцарская банковская система

Швейцария известна своим сильным банковским сектором, который уже более двух веков играет ключевую роль в национальной экономике. Многие швейцарские банки являются инвестиционными банками, обслуживающими глобальных инвесторов и специализирующимися на управлении капиталом. Однако есть также банки, предлагающие повседневные финансовые услуги.

Швейцарские банки и финансовые услуги вносят около 9,4% в швейцарскую экономику. В настоящее время в стране действуют 252 банка и около 40,8 банковских филиалов на 100 000 жителей.

Банковский сектор в Швейцарии разнообразен и состоит из четырех крупных крупных банков и 24 кантональных банков, а также множества инвестиционных банков, региональных сберегательных банков, международных банков и одного Райффайзенбанка. В дополнение к этому, есть 382 новые FinTech-компании, предлагающие финансовые услуги.

Управление финансового рынка (FINMA) регулирует швейцарские банки, а Швейцарский национальный банк является центральным банком страны. Большинство банков входят в Ассоциацию швейцарских банкиров.

Денежная единица Швейцарии

В Швейцарии есть собственная валюта — швейцарский франк (CHF). Большинство швейцарских торговцев также принимают евро, хотя и не обязаны это делать. Швейцарский франк — одна из самых стабильных валют мира.

Используется семь различных монет (5, 10, 20 и 50 сантимов / раппен / сентесими , плюс 1, 2 и 5 франков) и шесть банкнот (10, 20, 50, 100, 200 и 1000 франков).Текущий обменный курс (март 2021 г.) составляет 1,29 по отношению к британскому фунту (£) и 0,93 по отношению к доллару США (US $).

Банкоматы и банкоматы в Швейцарии

Банкоматы можно найти по всей Швейцарии. Всего в стране около 6 990 банкоматов. Банкоматы обычно находятся в отделениях банков как в крупных, так и в небольших городах. Банки выдают швейцарские франки, но многие также выдают евро, хотя они могут не предлагать лучший обменный курс.

Большинство банкоматов принимают карты Visa и Mastercard.Некоторые также принимают American Express. Лимиты на снятие средств различаются, но обычно составляют до 5000 швейцарских франков в день. Если вы используете иностранную дебетовую или кредитную карту в швейцарском банкомате, вам, как правило, придется заплатить комиссию; уточните это у своего банковского провайдера. Некоторые швейцарские банки вступают в партнерские отношения с зарубежными банками и отказываются от комиссии за транзакции. Опять же, посоветуйтесь с вашим провайдером.

Вы можете найти ближайший к вам швейцарский банкомат для карт Visa, Mastercard и American Express.

Швейцарские банки

Национальные швейцарские розничные банки

Есть несколько швейцарских банков, ведущих розничную торговлю, которые имеют отделения по всей стране.Эти банки обычно открыты с понедельника по пятницу примерно с 08:00 до 17:00. Обычно они предлагают услуги без выходных, когда вы можете снять или внести наличные, задать вопросы или записаться на прием, если вы хотите поговорить с консультантом или получить кредит.

Многие крупные банки в крупных городах имеют многоязычный персонал, хотя вы можете нанять переводчика, поскольку нет гарантии, что англоговорящий персонал присутствует.

Основные национальные розничные банки в Швейцарии:

• UBS
• Credit Suisse
• Raiffeisen (кооперативный банк)
• Migros Bank AG
• PostFinance (дочерняя компания Swiss Post)

Швейцарские кантональные банки

Кантональные банки — это государственные коммерческие швейцарские банки.Они предлагают аналогичные услуги частным розничным банкам. Большинство швейцарских кантональных банков предлагают счета только резидентам швейцарского кантона, в котором они работают. В настоящее время существует 24 кантональных банка, по одному в каждом кантоне, кроме Аппенцелль-Ауссерроден и Золотурн (которые приватизировали свои кантональные банки).

Кантональные банки легко заметить по их левым шевронным логотипам

К крупнейшим кантональным банкам в Швейцарии относятся:

• Zürcher Kantonalbank (Zurich Cantonal Bank)
• Banque Cantonale de Genève (BCGE)
• Banque Cantonale Vaudoise (BCV)

Региональные сберегательные банки

Региональные сберегательные кассы похожи на кантональные банки в том, что они предоставляют услуги в пределах определенного географического региона.Однако они отличаются тем, что предлагают более ограниченные услуги. Большинство из них сосредоточены на таких услугах, как сберегательные счета и ипотека. По состоянию на 2019 год в Швейцарии насчитывается 60 региональных сберегательных касс.

Швейцарские инвестиционные банки

Швейцарский банковский сектор состоит из множества инвестиционных банков. Некоторые из них предлагают счета только состоятельным клиентам, которые могут инвестировать значительные суммы денег. Многие розничные банки также предлагают инвестиционные услуги. Отличие швейцарских инвестиционных банков состоит в том, что они обслуживают исключительно инвестиционную деятельность.

Среди крупнейших инвестиционных банков Швейцарии:

• Julius Bär Group
• Vontobel
• EFG International
• Bank J. Safra Sarasin

Международные банки

В Швейцарии можно найти несколько крупных международных банков, особенно в таких городах, как Женева и Цюрих. Они работают так же, как швейцарские розничные банки, и, скорее всего, у них есть англоговорящий персонал.

Международные банки в Швейцарии:

• Banco Santander (Испания)
• Barclays Bank (Великобритания)
• BNP Paribas (Франция)
• Citibank (США)
• Deutsche Bank (Германия)
• HSBC (Великобритания)

Цифровые банки

жителей Швейцарии также имеют возможность использовать приложения для интернет-банкинга или мобильного банкинга у провайдеров, работающих внутри страны.Это дает им круглосуточный доступ к своей учетной записи, а также недорогие услуги.

Поставщики услуг цифрового банкинга в Швейцарии:

Банковские услуги в Швейцарии

Банковские продукты в Швейцарии зависят от вашего поставщика банковских услуг. Однако большинство крупных швейцарских банков предлагают следующие услуги:

• Текущие счета: для повседневного управления деньгами, включая варианты кредитных и дебетовых карт.
• Ссуды и овердрафты: обычно предлагаются для праздников или ремонта дома.
• Ипотека: ряд вариантов кредитования для тех, кто хочет купить собственное жилье.
• Сбережения и инвестиции: опций включают сберегательные счета, опционы на инвестиционные акции и пенсии.
• Страхование : варианты включают страхование автомобиля, страхование жилья, страхование жизни и страхование здоровья.
• Цифровой и онлайн-банкинг: основные национальные банки теперь предлагают интернет-банкинг, чтобы клиентам было проще управлять своими финансами.
• Мобильный банкинг: в некоторых банках также есть банковские приложения, с помощью которых вы можете осуществлять банковское обслуживание со своего смартфона или планшета.
• Бизнес-банкинг: , если вы ведете бизнес в Швейцарии или работаете в качестве фрилансера, вы можете открыть индивидуальный банковский счет для бизнеса в крупных именных банках.
• Услуги для экспатов: некоторые банки предлагают услуги и продукты, предназначенные для сообщества экспатов, например сделки по международным денежным переводам или мультивалютным счетам.

Открытие счета в швейцарском банке

Вы можете открыть счет в некоторых швейцарских банках до переезда, если у вас есть возможность предоставить цифровые копии документации. Однако самый простой способ открыть счет в швейцарском банке — это лично по прибытии.

Обычно вам необходимо предоставить действующий документ, удостоверяющий личность, подтверждение вашего адреса и подтверждение проживания в Швейцарии (если вы не открываете зарубежный счет).

Способы оплаты в Швейцарии

Наличные

Наличные деньги по-прежнему распространены в Швейцарии в качестве формы оплаты.По данным Swiss Payment Monitor за 2019 год, 47,7% транзакций совершаются с наличными деньгами, а продажи за наличные составляют 26,5% оборота. Наличные деньги чаще используются для небольших продаж, например, в газетных киосках и кафе. Однако некоторые люди по-прежнему предпочитают использовать наличные для крупных транзакций.

Чек

Чеки менее широко используются в Швейцарии, чем во многих европейских странах. Швейцарские банки редко предлагают чековые книжки, хотя обычно их можно получить по запросу. Банковские чеки иногда используются для крупных платежей или денежных переводов.Большинство швейцарских банков взимают плату за выпуск банковских чеков, подлежащих оплате другим банкам. Это может быть от 15 до 50 швейцарских франков.

Чеки, выпущенные в один и тот же банк, обычно бесплатны и обналичиваются в один и тот же день. Если вы платите или получаете чек в другом банке, его оплата обычно занимает два рабочих дня. Чеки, выписанные на счета за пределами Швейцарии, могут занять от пяти до 10 рабочих дней.

Дебетовые карты

Дебетовые карты — часто называемые EC-картами в Швейцарии — являются самой популярной формой швейцарских платежей с точки зрения оборота, составляя 28.7% продаж. Введение бесконтактной дебетовой карты в последние годы увеличило ее использование среди молодых потребителей.

Большинство швейцарских банков выпускают дебетовые карты с текущими счетами, и их можно использовать для обычных платежей как в магазинах, так и в Интернете. Деньги поступают прямо с вашего счета в точке продажи, поэтому вам необходимо убедиться, что у вас достаточно средств на счету в банке. Большинство выпущенных карт — это карты Maestro (Mastercard), также популярны V Pay (Visa). PostFinance также использует собственную дебетовую карту.

Кредитные карты

Кредитные карты отличаются от дебетовых, поскольку они позволяют покупать товары и оплачивать их позже, обычно посредством квартального или ежемесячного счета по кредитной карте. Из-за этого они, как правило, используются в основном для крупных покупок. Еще одно отличие состоит в том, что кредитные карты не отправляются стандартно для многих текущих счетов в Швейцарии. Часто вы подаете заявку на получение карты и для этого требуется хороший кредитный рейтинг.

Швейцарские кредитные карты

доступны как в швейцарских банках, так и в других независимых эмитентах карт, работающих в партнерстве с банками.Visa, Mastercard и American Express — наиболее распространенные типы кредитных карт в Швейцарии.

Кредитные карты дороже дебетовых. Некоторые швейцарские банки также требуют, чтобы вы вносили в два раза больше месячного лимита кредитной карты, прежде чем выдать вам карту. Эти карты являются третьими по популярности платежами в Швейцарии с долей рынка 22%.

Прямое дебетование и постоянные поручения

резидентов Швейцарии для регулярных платежей используют как прямое дебетование, так и постоянные поручения.Прямое дебетование дает согласие третьим сторонам (например, коммунальным компаниям) производить регулярные начисления переменных сумм непосредственно вашему банку. С другой стороны, постоянные поручения — это инструкции для вашего банка произвести фиксированный регулярный платеж третьей стороне.

Прямое дебетование в Швейцарии известно как LSV-платежи и обычно используются для счетов за коммунальные услуги. Вы можете настроить их, подписав форму авторизации, обычно предоставляемую сторонней компанией. Постоянные поручения устанавливаются путем прямого обращения в ваш банк.

Хотя прямой дебет удобен, единственным недостатком является то, что компании могут взимать с вас определенную сумму без предварительного согласия. Так, например, если ваш счет за электроэнергию больше обычного, вашему провайдеру не требуется ваше предварительное согласие, прежде чем брать деньги. Однако швейцарские банки теперь предлагают LSV +, который позволяет клиентам оспаривать любые транзакции в течение 30 дней. PostFinance имеет собственную схему прямого дебета (CH-DD), в которой используются те же процессы и предлагаются те же условия.

Онлайн и мобильные платежи

Онлайн-платежи через Интернет и мобильные платежи с использованием приложений для смартфонов становятся все более распространенными в Швейцарии. Однако в целом эти способы оплаты все еще отстают от традиционных способов оплаты. В настоящее время на мобильные платежи приходится около 2% транзакций в Швейцарии, хотя исследования показывают, что до 65% клиентов будут использовать мобильные платежи в течение следующих трех лет.

Большинство интернет-платежей в Швейцарии производится с помощью дебетовых или кредитных карт.Мобильные приложения и платежные кошельки, такие как PayPal, также довольно популярны. Приложения для бесконтактных мобильных платежей в Швейцарии включают Apple Pay, Google Pay, SwatchPAY, Fitbit Pay, Garmin Pay, Samsung Pay и TWINT.

Местные денежные переводы

Хотя Швейцария не является частью Европейского Союза, она участвует в SEPA (Единая зона платежей в евро) в рамках Европейской ассоциации свободной торговли (EFTA). Это позволяет быстро и дешево переводить деньги по Европе, обычно в течение двух дней и менее чем за 5 евро.Однако это относится только к переводам в евро, а не к переводам в швейцарских франках.

Для местных денежных переводов в Швейцарии с использованием швейцарских франков большинство людей используют местные банковские переводы. Этот метод использовался для 53% онлайн-платежей в 2019 году. Вы можете осуществить банковский перевод, связавшись со своим банком и попросив его перевести деньги на другой счет, или выполнив перевод самостоятельно онлайн. Вам потребуются реквизиты банковского счета или номер счета, на который вы переводите средства.

Международные денежные переводы

Вы можете отправить деньги за границу через свой швейцарский банк, хотя обычно они взимают за это от 5 до 20 швейцарских франков. С вас также может взиматься плата со стороны банка получателя.

Другой вариант — воспользоваться услугами специалиста по международным денежным переводам. Эти компании часто предлагают более дешевые тарифы. Провайдеры включают:

Чтобы проверить текущие ставки и предложения, вы можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito.

Швейцарские банковские сборы

Каждый швейцарский банк имеет свою собственную структуру комиссионных сборов, которая, как правило, находится в свободном доступе в Интернете или как часть вводного информационного пакета при открытии счета.Прежде чем открывать счет в швейцарском банке, стоит присмотреться к ним и провести исследование, чтобы избежать скрытых комиссий.

Вот приблизительное руководство того, чего ожидать:

• Общие административные сборы: , как правило, от 5 до 15 швейцарских франков в месяц в зависимости от типа счета. Некоторые элитные счета или небольшие банки могут взимать до 30 швейцарских франков в месяц.
• Использование банкомата: обычно бесплатно, если вы используете стандартный банкомат и имеете счет в швейцарском банке.С вас может взиматься около 5–10 швейцарских франков за транзакции, если вы используете карты, привязанные к иностранным счетам или валютам.
• Дебетовые карты: годовых сборов, как правило, от 20 до 50 швейцарских франков в год, плюс комиссия до 2,50 швейцарских франков, если вы используете свою карту для транзакций за пределами страны.
• Кредитные карты: часто более изменчивы, чем дебетовые карты, начиная примерно с 30 швейцарских франков в год плюс годовая процентная ставка (APRC). За иностранные транзакции обычно взимается комиссия от 1.2% и 2,5%.
• Займы и ипотека: зависит от APRC плюс кредиторы могут взимать дополнительную плату.
• Прямое дебетование и постоянные поручения: обычно настраивается бесплатно.
• Международные денежные переводы: обычно от 5 до 20 швейцарских франков, но в зависимости от пункта назначения и суммы перевода.
• Штрафные санкции: с вас, вероятно, будет взиматься плата за просроченные или невыполненные платежи или за превышение согласованного овердрафта. Сборы могут значительно варьироваться от 5 до 100 швейцарских франков в зависимости от характера нарушения.

Вы можете сравнить банковские счета и банковские сборы в Швейцарии через Moneyland.

Оффшорное банковское дело в Швейцарии

Швейцария, по сути, одна из лучших оффшорных банковских юрисдикций в мире благодаря своей финансовой стабильности, современным банковским технологиям и относительно низким налоговым ставкам. Хотя анонимные нумерованные счета ушли в прошлое, швейцарские банки по-прежнему обеспечивают высокий уровень конфиденциальности. Уже одно это обеспечивает душевное спокойствие владельцам счетов, обеспокоенным защитой данных и мошенничеством.

Большинство крупных швейцарских банков предлагают нерезидентам офшорные банковские услуги, включая некоторые инвестиционные банки. Эти счета обычно имеют явные преимущества, такие как мультивалютность и более широкий спектр международных услуг. Чтобы открыть счет, вы должны предоставить удостоверение личности и показать, что средства поступают из законного источника, чтобы показать, что вы не участвуете в деятельности по отмыванию денег.

Этическое банковское дело в Швейцарии

Швейцарские банки в последние годы перешли к более этичным и устойчивым методам ведения бизнеса, при этом крупные банки регулярно публикуют отчеты о корпоративной социальной ответственности, в которых подробно рассказывается об улучшениях в этических инвестициях, экологически чистых методах ведения бизнеса и поддержке благотворительности.Однако швейцарский финансовый сектор по-прежнему отстает в этом отношении.

Отчет Всемирного фонда дикой природы (WWF) в Швейцарии за 2018 год, в котором анализировались 15 швейцарских розничных банков, показал, что ни один из них не входит в две верхние категории (провидцы или задающие тенденции). Только три из них были признаны амбициозными (Zürcher Kantonalbank, Berner Kantonalbank и Raiffeisen), а два крупнейших швейцарских банка (Credit Suisse и UBS) получили средние оценки.

Один из этичных вариантов банковского обслуживания — это Alternative Bank Switzerland (ABS), который был создан в 1990 году для обеспечения более этичной и устойчивой финансовой альтернативы.ABS сосредотачивает свое финансирование и инвестиции на доступном и экологическом жилье, возобновляемых источниках энергии, органическом сельском хозяйстве и социальных предприятиях.

Другой этический вариант — использовать мобильный банкинг с таким провайдером, как N26. Мобильные банки, как правило, более экологичны, поскольку они работают в электронном виде и занимают меньше места. Кроме того, они реже связаны с крупными корпорациями, занимающимися неэтичными инвестициями за рубежом.

Безопасность и мошенничество в швейцарских банках

Банки в Швейцарии являются одними из самых безопасных в мире и обеспечивают высокий уровень защиты от мошенничества.Однако швейцарские клиенты также очень опасаются мошенничества и нарушения безопасности. Как и везде, те, кто пользуется банковскими услугами в Швейцарии, могут быть уязвимы для мошенничества, если не примут мер предосторожности.

К ним относятся фишинговые и поддельные электронные письма. Крупные швейцарские банки, в том числе Швейцарский национальный банк, предупредили о мошеннических электронных письмах, отправленных на их имя.

Вы можете защитить себя от банковского мошенничества в Швейцарии по телефону:

• Никогда не сообщать секретную или конфиденциальную личную информацию в электронной почте или в телефонном разговоре.
• Никогда не переходите по ссылке на сайт банка, отправленной по электронной почте. Всегда вводите полный адрес веб-сайта в адресную строку.
• Всегда используйте безопасные и проверенные платежные платформы при совершении онлайн-платежей.
• Никогда не вводите свой PIN-код нигде в Интернете.
• Предотвращение входа в свою учетную запись в Интернете или мобильном телефоне на общем устройстве.

Утерянные или украденные банковские карты в Швейцарии

В случае утери или кражи вашей банковской карты вам следует связаться с вашим оператором банка.Номера экстренных служб должны быть доступны на сайте банка. Вы также можете связаться с поставщиком карты: American Express (044 659 6903), Mastercard (0800 897 092) или Visa (0800 894 732).

См. Наше подробное руководство для получения дополнительной информации о номерах экстренных служб в Швейцарии.

Жалоба на швейцарские банки

Если вы недовольны поведением швейцарского банка, вам следует сначала попытаться решить проблему с самим банком через его отдел рассмотрения жалоб.Если вы не удовлетворены результатом или не получили от них ответа, вы можете подать жалобу в швейцарский банковский омбудсмен.

Альтернативы использованию швейцарских банков

Из-за высокого уровня регулирования финансового и кредитного рынка в Швейцарии кредитные союзы и учреждения взаимных сбережений не существуют в Швейцарии.

Ближайшие к стране региональные сберегательные кассы. Если вы хотите получить доступ к финансам в Швейцарии, но не хотите или не можете использовать традиционный банк, вы можете обратиться к частному кредитному брокеру по поводу таких продуктов, как ссуды или страхование.

Полезные ресурсы

.