Создание банка – Как открыть свой банк с нуля

Как создать свой банк 🚩 что нужно чтобы открыть свой банк 🚩 Предпринимательство

4 апреля 2011

Автор КакПросто!

В настоящее время открыть новый коммерческий банк очень и очень непросто, и тому есть объективные причины. Во-первых, банков создано уже немало, что житель крупного города может заметить невооруженным глазом, и конкуренция в этой сфере велика. Во-вторых, требования Центрального Банка, следовать которым должен желающий создать новую кредитную организацию, последнее время стали особенно жесткими. Но, несмотря на эти обстоятельства, официальный путь для регистрации банка существует и открыт для желающих.

Статьи по теме:

Вам понадобится

• Уставной капитал в размере 5 миллионов евро
• Учредительный договор (ООО, ОАО, ЗАО), устав и бизнес-план банка
• Площадь, соответствующая требованиям к помещениям под кредитные организации
• Кандидатуры на должности топ-менеджеров банка

Инструкция

Оцените свои возможности объективно и ответьте на вопрос о том, не окажется ли для вас процедура регистрации пустой тратой времени и денег. Нужно быть уверенным, что вы и ваши партнеры (соучредители) располагаете средствами, необходимыми для оплаты уставного капитала, а они эквивалентны сумме в пять миллионов евро. Второе условие из числа наиболее важных – все учредители (как физические, так и юрлица) не просто должны иметь хорошую репутацию (отсутствие судимости за экономические преступления, выполнение обязанностей перед бюджетом), но и подтвердить это документально. Необходимо подтвердить и законное происхождение средств, составивших уставной капитал. Решите, если сочтете, что все же располагаете такими возможностями, какую организационно-правовую форму будет иметь ваша кредитная организация. Это может быть как акционерное общество (открытое или закрытое), так и общество с ограниченной ответственностью. Затем подберите для нового коммерческого банка название, подпишите со своими компаньонами учредительный договор, разработайте устав и бизнес-план банка.

Приступайте теперь к процедуре регистрации, подайте соответствующее заявление в местное учреждение Центрального Банка, приложив к нему пакет обязательных документов. Среди них – учредительный договор, устав, бизнес-план, документы, содержащие сведения об учредителях и будущих руководителях банка, документы, подтверждающие права на использование помещения, в котором расположится банк и подтверждающие соответствие его всем требованиям, предъявляемым к помещениям для кредитных организаций. Кроме того, необходимо будет уплатить госпошлину и лицензионный сбор, а документы об их оплате также предоставить вместе с заявлением.

Произведите оплату уставного капитала банка в полном размере, пока не истек месяц после регистрации организации в государственном реестре юридических лиц (о факте регистрации учредителям сообщают органы Центробанка). Затем предоставьте в органы Центрального Банка платежные документы, удостоверяющие факт полной выплаты. После прохождения процедуры госрегистрации и получения лицензии деятельность банка считается законной.

Видео по теме

Полезный совет

При выборе названия для банка важно, чтобы такое же «имя» не оказалось у уже существующей «кредитной организации», поэтому на всякий случай направьте в Центробанк запрос перед тем, как подпишете учредительный договор.

Помните, что зарегистрированный вами банк имеет право совершать только те операции, которые указаны в его лицензии – стоит добавить к ним что-то еще «от себя», как эта самая лицензия будет отозвана.

Источники:

• Статья, посвященная процедуре регистрации и открытия коммерческого банка.
• как сформировать банк

Совет полезен?

Статьи по теме:

www.kakprosto.ru

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Читайте также:  Инвестирование жилую в недвижимость в России. Куда вложить, чтобы не прогадать?

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

• Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
• Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
• Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
• Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

• Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
• Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
• Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
• Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
• Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
• Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
• Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
• Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
• Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
• Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Читайте также:  Золотой стандарт

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Читайте также:  Как платить в App Store?

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

• Кредитный отдел.
• Отдел ревизии.
• Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
• Депозитный отдел.
• Отдел по управлению кредитными операциями.
• Отдел по международным финансовым операциям.
• Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний. Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста

оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме

investor100.ru

Создание банка

Создание банка: механизмы и возможности

Создание банка — разве это не ваша мечта? Банковское дело, объективно говоря, является одним из наиболее доходных бизнесов из всего репертуара бизнеса, которым можно заниматься на планете.

При правильном ведении дела и постановке бизнеса возникает возможность получать доход, который может изменяться многими сотнями процентов. Однако, супердоходы ведут, с другой стороны, к суперрискам.

Что не останавливает дельцов, которые хотят во всем быть первыми или просто получать супердоходы ради собственного обогащения.

Тут необходимо отметить, что создание банка – это сложная процедура, которая контролируется большим количеством органов и множеством организаций на государственном уровне.

Для того, чтобы создать банк, нужно иметь достаточно солидный начальный капитал, который должен быть внесен в качестве капитала будущего учреждения.

Банк не может быть организован на кредитные средства, поэтому собственник должен представить доказательства того, что средства, которые он вносит, полностью принадлежат именно ему или другим конкретным участникам нового предприятия, а также доказать легальность доходов.

Банк также не может быть создан, если каждый из собственников не будет полностью открыт для проверки происхождения тех средств, которые будут вкладываться в создание банковского учреждения.

Естественно, средства для того, чтобы обойти методы контроля, находятся всегда, но сам факт строгого контроля позволяет значительно улучшить общую ситуацию на рынке.

Нужно заметить, что для человека очень важно, как правило, чтобы банк, которому он отдает деньги, или в котором он их берет, был надежным, и эта надежность была подтверждена практически.

Поэтому очень большое значение при основании банка имеет какое-то подтверждение того, что его основатели, его менеджмент или другие какие-то важные детали указывают на то, что банк имеет “историю еще до создания”.

Так, стараются привлекать на роль топ-менеджеров людей, которые уже хорошо известны в банковской системе и имеют имя. В качестве первых клиентов стараются привлечь крупнейшие предприятия, которые на слуху у населения.

Нужно отметить, что многие банки создаются только для того, чтобы индивидуально обслуживать одного или нескольких клиентов, проводить для них расчеты, вести работу с зарубежными банками, вкладывать их средства и управлять ими.

Такие банки не ведут депозитарной деятельности или могут принимать счета и депозиты только от юридических лиц. Из всего вышеизложенного видно,что создать банк можно,если у вас есть средства и средства легальны.

Этапы реинжиниринга бизнес процессов банка
Затраты на осуществление инноваций в банковском бизнесе
В Азиатский банк вступили страны Франция,Италия и ФРГ

economic.su

Банковское дело » Регулирование деятельности банков » Создание коммерческого банка в России. Этапы.

Основными мотивами создания банка могут быть:

• Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
• Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию

Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии.

За осуществление  банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.

Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией она предоставляет в Банк России следующие документы:

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
2. учредительный договор и устав
3. протокол собрания учредителей
4. свидетельство об уплате государственной пошлины
5. копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
6. декларации о доходах учредителей – физических лиц
7. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера

Создание банка проходит такие этапы:

1. исследования и подготовительные работы
2. государственная регистрация как юридического лица
3. получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
4. создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
5. создание клиентской базы

Первый этап включает:

• определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
• формирование состава учредителей
• определение организационно-правовой формы банка
• подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)

Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.

Отправной точкой подготовительной работы по созданию банка является разработка его концепции. Концепция банка – это набор гипотез относительно желаемого характера деятельности коммерческого банка в будущем. Концепция деятельности коммерческого банка может включать гипотезы по таким вопросам:

• формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
• определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
• требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
• сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
• органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.

Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.

Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)

Выбор организационно-правовой формы влияет на:

• структуру и компетенцию органов управления
• форму и порядок формирования уставного капитала
• форму извлечения прибыли от деятельности
• объём ответственности учредителей за результаты деятельности

Размер уставного капитала влияет на:

• возможность получения лицензии
• масштабы деятельности
• финансовую устойчивость банка

Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.

Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.

Количественные требования к составу участников. Для начала рекомендуется включать в состав 5-6 учредителей. А при необходимости увеличения капитала можно увеличить число участников до 30 (число участников ООО не может быть более 50 человек). При определении числа участников и их долей необходимо учитывать то. Как это скажется на принятии решений.

Качественные требования к участникам банка. Юридические лица должны подтвердить балансами свою финансовую устойчивость за 3 последних года, а если учредитель кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев. Учредители должны отличаться высокой ответственностью в делах, вызывать полное доверие, быть готовы и способны выполнить свои обязательства перед банком. Рекомендуется, чтобы учредитель банка держал свои сбережения в создаваемом банке и способствовал привлечению в клиенты банка своих контрагентов и партнёров по бизнесу и хозяйственной деятельности.

Подготовка к государственной регистрации банка имеет последовательность:

• разработка учредительного договора и устава
• подписание учредительного договора
• открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
• оплату уставного капитала
• проведение учредительного собрания

В учредительном договоре должны быть зафиксированы:

1. обязанности учредителей по созданию банка
2. организация и порядок участия в создании банка
3. организационно-правовая форма банка
4. состав учредителей
5. порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
6. размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
7. состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
8. сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
9. порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
10. для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
11. место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей

Метка: Основы банковской деятельности

www.banki-delo.ru