Разное

Субстандартный кредит это: Узнать, что такое субстандартные средства: кредиты и заемщики 2021

22.05.2020

Содержание

Что такое субстандартная ипотека | Все об ипотеке на финансовом портале GoodCredits

Содержание статьи:

Субстандартным кредитом является заем, который выдается лицам, имеющим плохую кредитную историю, и чьи финансовые возможности недостаточны для получения кредита по стандартным условиям. Подобные кредиты, которые берутся на покупку недвижимости, оформляются так же легко, как и обычные; и даже с некоторыми упрощениями: например, не нужно выплачивать первоначальный взнос и представлять справку о доходах. С другой стороны они требуют от заемщика заметно больших усилий для своего погашения, что может создавать достаточно проблематичные ситуации. Но все же простота и скорость получения субстандартной ипотеки является очень привлекательным фактором для россиян.

Происхождение субстандартного кредита

До конца 1970-х годов ипотечные кредиты выдавались только определенным категориям лиц. На это ограничение не влияло даже формальное соответствие потенциального заемщика кредитным условиям.

Такое положение существовало даже в США, где оттачивались стандарты современной мировой кредитной системы. Но принятие закона о реинвестировании, в конце концов, сделало доступным ипотечное кредитование для всех.

Значительное законодательное послабление для кредитных компаний дало толчок для кредитования также и людей с низкими доходами. Впоследствии еще один новый закон предписывал для таких людей выдачу кредита с более высокой процентной ставкой. Спустя еще какое-то время появилось разрешение на применение плавающей ставки. Так, постепенно, формировалась законодательная база по ипотечному кредитованию.

Все это позволило кредитному бизнесу не только оставаться наплаву в периоды экономической нестабильности, но и значительно увеличить объемы ипотечного кредитования на уверенном рынке. В таком развитии немалую роль сыграл еще и тот факт, что ипотека в США подразумевает не только кредиты на покупку недвижимости. Выдача денежных займов под залог недвижимого имущества и рефинансирование так же включаются в этот сегмент кредитования.

Подобные виды кредитов при их общей доступности стали пользоваться большим спросом. С 1994 по 2003 годы максимально благоприятные условия позволили ипотечному бизнесу в США увеличить свой объем на 25%. Однако при этом вся финансовая нагрузка от рисков легла на плечи заемщиков.

Положительные стороны субстандартного кредита

Субстандартная ипотека не так страшна, как кажется на первый взгляд, и в определенных ситуациях она может быть единственным приемлемым вариантом. Следует учесть, что сегодня у многих наших сограждан есть стабильный источник дохода, который нигде не зафиксирован юридически. Сюда можно отнести служащих, получающих зарплату в конвертах; людей, работающих удаленно, по интернету; некоторых предпринимателей. Этих людей немало. Причем их доходы могут позволить им взять кредит на покупку жилья. Как раз таким заемщикам и подойдет субстандартный кредит.

Также такой вид кредитования окажется незаменимым для людей, которые, не имея собственного жилья, вынуждены довольствоваться съемным. Ведь отдавая деньги за аренду, они не имеют возможности скопить хотя бы на первоначальную выплату по классическому ипотечному кредиту. А вот взять субстандартную ипотеку можно без всяких задатков.

Ипотека по завышенной цене

Большой минус субстандартного кредита (как и других займов с облегченными условиями получения) состоит в его дороговизне. Это как раз и обуславливается его «облегченностью». Высокий процент является своеобразной компенсацией за риск, которую определяет банк, допуская заемщиков с плохой кредитной историей (или же вовсе без нее) и без первоначальной выплаты. Кроме высокой процентной ставки субстандартный кредит обладает повышенными комиссиями и штрафами. Все это в банковской среде называется риск-ориентированным ценообразованием. По общему правилу, чем меньше шансов у заемщика получить классический кредит, тем более дорогим для него окажется субстандартный.

К примеру, можно выйти из того, что на сегодняшний день в среднем ставка по ипотечным кредитам равна 13% годовых. Если заемщик не имеет возможности внести первоначальный взнос, то, как правило, ставка увеличивается на два-три процента, приписав к этому комиссию за предоставление кредита. Если у заемщика нет денег и на комиссию, то банк готов приплюсовать ее к основной сумме займа.

Отказываясь от страховки по кредиту, заемщик может быть обязан каждый месяц выплачивать определенную комиссию, что может поднять ставку на четыре или пять процентов. Довольно большую сумму придется переплатить, но она все равно окажется меньшей самой страховки. Хотя так или иначе у нас есть выбор, либо платить, либо отказаться от страховки по кредиту.

Проблемы с кредитной историей так же могут обернуться целым набором финансовых нагрузок. Кроме излишних процентов и комиссий, от заемщика все же потребуют приобрести от партнеров банка полный пакет страховых полисов.

Разные банки по-разному формируют условия субстандартных кредитов. В одних случаях все кредитные риски учитываются заранее и, исходя из них, формируется процентная ставка. В других же банки разрабатывают сложную систему начислений, при которой их заемщики переплачивают в еще большей мере, чем при обычном кредите. Кредиторы в этом случае просто пользуются безвыходным положением заемщика, стремясь к максимальной для себя выгоде. Впрочем, и желающие получить кредит особенно об этом не думают, будучи довольными, что им удалось получить такой «облегченный» кредит.

Кроме того, в субстандартных кредитах могут присутствовать такие необычные условия, как штраф за досрочное погашение. Это будет весьма невыгодным пунктом, если финансовое положение заемщика все же пойдет на поправку, и он будет готов к лучшим кредитным условиям, возможно, желая рефинансирования кредита.

Николай Зосимов

Эксперт в области экономики и финансов. Получил высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит». Более 8 лет проработал в Альфа Банке. Оказывает помощь в повышении финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала GoodCredits.

Получить консультацию

Файл:Рост субстандартного кредитования США.png — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Краткое описание

Пояснения к диаграмме

Существует несколько категорий ипотечных кредитов, определямых кредитоспособностью заёмщика. Среди них: субстандартные кредиты, кредиты категории «Alt-A» и стандартные кредиты. Доля субстандартных кредитов представлена на диаграмме как отношение денежной стоимости субстандартных ипотечных кредитов к общей сумме выданных ипотечных кредитов, выраженное в процентном отношении. Доля домовладельцев отображает процент амеркианских домашних хозяйств, проживающих в собственных объектах жилой собственности, а не снимающих их.

До 2004 г. доля субстандартных ипотечных кредитов оставалась ниже 10%, после чего она выросла почти до 20% и оставалась на этом уровне в 2005-2006 гг., когда пузырь на рынке недвижимости достиг максимальной величины[1] . Его рост начался вскоре после того, как Комиссией по ценным бумагам и биржам США было принято решение о разрешении исключений из правила чистого капитала, что позволило пяти самым крупным инвестиционным банкам США значительно увеличить долю заёмного капитала и резко повысить объём выпускаемых ценных бумаг, обеспеченных закладными.

Это поставило предприятия с государственным участием Fannie Mae и Freddie Mac в неблагоприятные условия, и, чтобы сохранить свою конкурентоспособность, они также были вынуждены предоставлять более рискованные кредиты [2].

Отрывки из отчёта Гарвардского университета:

  • «Доля субстандартных ипотечных кредитов выросла с 8% всех выданных ипотечных кредитов в 2003 г. до 20% в 2005 и 2006 г., в то время как доля кредитов с выплатой только процентов в начальном периоде и с предоставлением возможности выбора размера выплат выросла со всего 2% в 2003 г. до 20% в 2005 г.».
  • «Положение было ухудшено тем, что различные виды рисков часто сочетались в одном виде кредита. Например, во многих субстандартных ипотечных кредитах начальная ставка подлежала пересмотру каждые 2 года, что означало, что для заёмщиков существовал риск необходимости осуществления слишком высоких выплат по кредиту. Кроме того, кредиторы изменили стандарты предоставления гарантий по займу: часто требовались минимальные объёмы подтверждающей документации и символический первоначальный взнос, а некоторые кредиторы прибегали к приёмам хищнического кредитования.
    Это означало, что многие кредиты были одобрены без проверки способности заёмщика производить выплаты и без создания страховых фондов на случай невыполнения обязательств по кредиту».
  • «Спекулянты рынка недвижимости также могли легко получать кредиты на приобретение недвижимости с целью перепродажи, рассчитывая на то, что цены будут продолжать резко расти».

Согласно другой точке зрения на эту проблему, доля домовладельцев достигла высшей точки до того, как субстандартное кредитование получило широкое распространение в 2004-2006 гг. По мнению некоторых экспертов, выдача субстандартных ипотечных кредитов не является ключевым фактором, способствовавшим росту доли домовладельцев в годы, предшествовавшие кризису, поскольку субстандартное кредитование составляло незначительную долю всех выдаваемых кредитов.

Ссылки

  1. ↑ Гарвардский университет. «Гарвардский доклад» (неопр.) (PDF). Проверено 3 октября 2010.
  2. ↑ Лабатон, Стефен. «Изменение требований к уровню ликвидности в 2004 г. позволяет банкам продолжать увеличивать долю заёмного капитала» (англ.), «Нью-Йорк таймс» (3 October 2008). Проверено 24 мая 2010.

Источники данных

Данные Бюро переписи населения США.

«О положении в стране: отчёт о жилищном рынке», Гарвардский университет.

Лицензирование

Я, владелец авторских прав на это произведение, публикую его на условиях следующих лицензий.

Вы можете выбрать любую из этих лицензий.


Файл:Рост субстандартного кредитования США.png — Википедия Переиздание

Краткое описание

Пояснения к диаграмме

Существует несколько категорий ипотечных кредитов, определямых кредитоспособностью заёмщика. Среди них: субстандартные кредиты, кредиты категории «Alt-A» и стандартные кредиты. Доля субстандартных кредитов представлена на диаграмме как отношение денежной стоимости субстандартных ипотечных кредитов к общей сумме выданных ипотечных кредитов, выраженное в процентном отношении. Доля домовладельцев отображает процент амеркианских домашних хозяйств, проживающих в собственных объектах жилой собственности, а не снимающих их.

До 2004 г. доля субстандартных ипотечных кредитов оставалась ниже 10%, после чего она выросла почти до 20% и оставалась на этом уровне в 2005-2006 гг., когда пузырь на рынке недвижимости достиг максимальной величины[1] . Его рост начался вскоре после того, как Комиссией по ценным бумагам и биржам США было принято решение о разрешении исключений из правила чистого капитала, что позволило пяти самым крупным инвестиционным банкам США значительно увеличить долю заёмного капитала и резко повысить объём выпускаемых ценных бумаг, обеспеченных закладными. Это поставило предприятия с государственным участием Fannie Mae и Freddie Mac в неблагоприятные условия, и, чтобы сохранить свою конкурентоспособность, они также были вынуждены предоставлять более рискованные кредиты [2].

Отрывки из отчёта Гарвардского университета:

  • «Доля субстандартных ипотечных кредитов выросла с 8% всех выданных ипотечных кредитов в 2003 г. до 20% в 2005 и 2006 г., в то время как доля кредитов с выплатой только процентов в начальном периоде и с предоставлением возможности выбора размера выплат выросла со всего 2% в 2003 г. до 20% в 2005 г.».
  • «Положение было ухудшено тем, что различные виды рисков часто сочетались в одном виде кредита. Например, во многих субстандартных ипотечных кредитах начальная ставка подлежала пересмотру каждые 2 года, что означало, что для заёмщиков существовал риск необходимости осуществления слишком высоких выплат по кредиту. Кроме того, кредиторы изменили стандарты предоставления гарантий по займу: часто требовались минимальные объёмы подтверждающей документации и символический первоначальный взнос, а некоторые кредиторы прибегали к приёмам хищнического кредитования. Это означало, что многие кредиты были одобрены без проверки способности заёмщика производить выплаты и без создания страховых фондов на случай невыполнения обязательств по кредиту».
  • «Спекулянты рынка недвижимости также могли легко получать кредиты на приобретение недвижимости с целью перепродажи, рассчитывая на то, что цены будут продолжать резко расти».

Согласно другой точке зрения на эту проблему, доля домовладельцев достигла высшей точки до того, как субстандартное кредитование получило широкое распространение в 2004-2006 гг. По мнению некоторых экспертов, выдача субстандартных ипотечных кредитов не является ключевым фактором, способствовавшим росту доли домовладельцев в годы, предшествовавшие кризису, поскольку субстандартное кредитование составляло незначительную долю всех выдаваемых кредитов.

Ссылки

  1. ↑ Гарвардский университет. «Гарвардский доклад» (неопр.) (PDF). Дата обращения: 3 октября 2010.
  2. ↑ Лабатон, Стефен. «Изменение требований к уровню ликвидности в 2004 г. позволяет банкам продолжать увеличивать долю заёмного капитала» (англ.), «Нью-Йорк таймс» (3 October 2008). Дата обращения 24 мая 2010.

Источники данных

Данные Бюро переписи населения США.

«О положении в стране: отчёт о жилищном рынке», Гарвардский университет.

Лицензирование

Я, владелец авторских прав на это произведение, публикую его на условиях следующих лицензий.

Вы можете выбрать любую из этих лицензий.

Эта страница в последний раз была отредактирована 27 октября 2017 в 07:42.

Что такое субсидирование кредитов и их программа

Одним из методов регулирования экономики со стороны государства является субсидирование кредитов. Субсидией является частичное возмещение различных расходов для некоторых слоев населения. Субсидии в России бывают разных видов в зависимости от назначения и целевой группы. Одним из самых крупных является выдача субсидий по кредитам.

Такая помощь со стороны государства является побуждающей для взятия займа в банке. Субсидии по кредитам выдаются только при займе в рублях.

Субсидирование процентной ставки по кредиту

Данный механизм служит для привлечения потенциальных заемщиков, и оживить рынок кредитования в стране. В этом случае государство обязуется компенсировать часть процентов, которую заемщик выплатил кредитору. То есть с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, а банки улучшают свою кредитную привлекательность. Правительство России разработало ряд аналогичных программ для населения и предпринимательского сектора.

Субсидирование ипотечного кредита

В случае, когда жилье приобретается в ипотеку, рядовой налогоплательщик имеет право на вычет по ипотеке. Он составляет 13 процентов от выплаченных процентов банку по кредиту. Нужно отметить, что сумма возврата не ограничена. Процентные ставки банков по ипотеке в нашей стране остаются достаточно высокими. Поэтому данный вид субсидирования достаточно популярен и эффективен среди населения.

Для физических лиц также существует так называемый налоговый вычет по ипотеке. Законом предусмотрено право на подобную льготу для каждого налогоплательщика. В случае, когда у потенциального заемщика нет денежных средств для первого взноса по кредиту, то при определенных условиях банк готов выделить средства под ипотеки. При этом налогоплательщик должен соответствовать ряду критериев, таких как: наличие официального стабильного заработка, отсутствие непогашенных кредитов и отсутствие судимостей. В этом случае можно рассчитывать на ипотеку без взноса под залог уже имеющегося жилья. Однако российские банки обычно выдают кредит в размере около 80% от стоимости заложенного жилья.

Программа субсидирования кредитов

Для увеличения внутреннего рынка правительством России разработало государственную программу субсидирования кредитов. Программа разработана в различных направлениях:

  •  основные функции и задачи программы субсидирование кредитов в России:
  •  привлечение банков и инвесторов в производственную сферу;
  •  поддержка отечественной промышленности и сельского хозяйства;
  •  развитие внутреннего рынка;
  •  социальная поддержка населения;
  • поддержка малого и среднего бизнеса (предпринимательского сектора).

Наиболее эффективной в нашей стране стала выдача субсидий на автокредиты физическим и юридическим лицам. Это простимулировало отечественного производителя автомобилей, увеличило спрос, оживило авторынок. По закону на подобную компенсацию может рассчитывать любой налогоплательщик. Стоит отметить, что при выделении подобной компенсации, государство выдвигает ряд условий к заемщику. Например, при субсидировании кредита на покупку автомобиля (автокредит), льготная программа предназначается только для отечественных моделей с ограниченными характеристиками. Кредит выдается только в рублях и не более 750 тысяч. То есть государство со своей стороны жестко регулирует условия выдачи подобной финансовой помощи.

В российском обществе существует как положительное, так и отрицательное мнение о кредитных субсидиях. Кто-то считает, что субсидирование кредитов – это всего лишь ловушка с целью заманить потенциального заемщика взять кредит у государства. Но нужно признать, что это большая помощь со стороны государства для населения. Выделение данного виды субсидий позволяет людям совершать большие покупки на выгодных для них условиях. Например, в последние годы стало популярным покупка молодыми семьями жилья в ипотеку. При определенных условиях, государство может выделить субсидию заемщику для частичного погашения ставки по кредиту. Благодаря тому, что в России существует государственная программа по субсидированию процентных ставок. В частности, заемщику будет единоразово возвращено 13% от выплаченных им процентов по взятому займу.

Что такое Subprime? — Experian

«Subprime» — это термин, который кредиторы используют для описания заявителей на получение кредита, которые с большей вероятностью, чем большинство других, столкнутся с трудностями при выплате своих долгов.

В то время как некоторые кредиторы предпочитают не работать с субстандартными заемщиками, другие кредиторы предоставляют кредиты субстандартным заемщикам, понимая, что они могут взимать с них более высокие процентные ставки и комиссионные, чтобы компенсировать больший риск. Некоторые кредиторы даже специализируются на выдаче так называемых субстандартных кредитов.

Кто считается субстандартным заемщиком?

Кредиторы обычно идентифицируют субстандартного заемщика, используя свои кредитные баллы, которые основаны на кредитной истории заявителя, зарегистрированной в кредитных отчетах трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax).

Experian определяет субстандартных заемщиков как тех, у кого оценка FICO ® ☉ находится в приемлемом диапазоне от 580 до 669. Показатели FICO ® в этом диапазоне ниже среднего по сравнению со всеми потребителями в США, а заемщики с удовлетворительной оценкой. оценки статистически более вероятны, чем средний заемщик, чтобы не выплатить свои кредиторы.

По данным последнего исследования Experian, по состоянию на четвертый квартал 2018 года 34,8% потребителей США, имеющих кредитный рейтинг, попали в диапазон субстандартных оценок FICO ® Score. Это немного ниже 35,6% в четвертом квартале 2017 года.

Эти цифры полезны для обсуждения и изучения тенденций, но важно помнить, что субстандартный кредит не является абсолютным обозначением.

В самом прямом смысле субстандартные кредиты (например, «прайм» — термин, используемый для заявителей на получение кредита с более высокими кредитными рейтингами, желательными для кредитора) — это подвижная цель. Каждый кредитор определяет subprime и prime по своему усмотрению в зависимости от своей стратегии кредитования и бизнес-целей. Более того, разные кредиторы определяют субстандартные кредиты, используя разные системы кредитного скоринга, включая отраслевые оценки, несколько версий FICO ® Score, VantageScore или даже индивидуальные системы, разработанные самим кредитором.

Независимо от того, как кредитор определяет субстандартный кредит, субстандартные ссуды, предлагаемые субстандартным заемщикам, обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссионные, чем те, которые предлагаются основным заемщикам — различия, которые означают, что субстандартные заемщики могут платить намного больше, чем их соседи с лучшими кредитными рейтингами.

Типы субстандартных кредитов и займов

Многие кредиторы имеют ссуды и продукты кредитных карт, ориентированные на субстандартных заемщиков, а некоторые кредиторы даже специализируются на субстандартном кредитовании, хотя очень немногие рекламируют себя как таковые.Если вы считаете, что ваш кредит относится к категории subprime, может быть трудно узнать, на какие ссуды и кредитные карты вы можете претендовать, пока не подадите заявку.

Хорошее место для начала — банк или кредитный союз, который вы используете для повседневных финансовых дел.

В качестве альтернативы, если вы получили по почте какие-либо предложения или письма с предварительным одобрением в отношении необходимого вам типа кредита, рассмотрите их также; велики шансы, что они использовали ваш кредитный рейтинг для нацеливания на вас и уже имеют хорошее представление о вашем кредитном рейтинге.

Другие возможности заимствования, которые следует рассмотреть субстандартным заемщикам, включают:

  • Ипотечные программы, поддерживаемые государством :
    • Ссуды FHA. Ипотечные ссуды с низкой процентной ставкой, поддерживаемые Федеральным жилищным управлением (FHA), доступны с первоначальным взносом в размере 3,5% для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше, а также для заемщиков с рейтингом от 500, которые могут внести 10% первоначальный взнос.
    • кредитов USDA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) доступны с минимальным кредитным рейтингом 640 для заемщиков, которые соответствуют требованиям к доходу и покупают дома в сельской местности.
  • Субстандартные автокредиты :
    • Финансовые специалисты в большинстве автосалонов работают с различными кредиторами, включая субстандартных автокредиторов. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и дохода они могут предложить меньшую сумму кредита, чем обычный кредитор, и под более высокую процентную ставку, но они могут помочь вам сесть за руль.
    • Если вам не повезло с традиционным дилерским центром, рассмотрите в качестве последнего средства покупки у дилера «покупай здесь-плати здесь», который предлагает прямое финансирование.
  • Защищенные кредитные карты : Если вам не удалось подать заявку на получение кредитной карты, рассмотрите возможность получения обеспеченной кредитной карты в качестве временного варианта. С обеспеченной кредитной картой вы предоставляете кредитору денежную сумму в качестве залога, и эта сумма становится лимитом заимствования на вашей карте. Вы используете карту так же, как и любую другую o

Что такое субстандартная ссуда? (с иллюстрациями)

Если вы не можете претендовать на получение ссуд или испытываете трудности с получением кредита по обычным каналам, то следующим пунктом назначения может стать субстандартная ссуда.Субстандартная ссуда — это ссуда, которая часто предлагается тем, кто не является «основным» кандидатом на получение ссуды, например тем, у кого плохая кредитная история. Процентная ставка по субстандартной ссуде, вероятно, будет намного выше, чем процентная ставка, которую вы ожидаете по стандартной ссуде от банка.

Люди с плохой кредитной историей обычно попадают в категорию субстандартных кредитов.

Многие люди будут использовать субстандартную ссуду, когда они не могут получить кредит, чтобы помочь восстановить свой кредитный рейтинг. Может быть много причин, по которым человек задерживает платежи по кредиту. Неожиданная потеря работы, болезнь или просто управление безнадежным долгом может запустить нисходящую спираль просроченных платежей. После того, как несколько платежей были пропущены, процентная ставка может начать расти с пугающей скоростью.

Человек, ищущий субстандартный заем, не должен брать первый предложенный заем.

Если у вас плохая кредитная история, вам может быть трудно открыть новые счета, получить кредит или получить ипотечный кредит. Кредитор субстандартной ссуды примет во внимание серьезность плохой кредитной истории. На основе кредитного рейтинга он рассчитает сумму процентов в зависимости от того, насколько хорош или плох риск заемщика.

Один очень важный фактор для заемщика при рассмотрении субстандартной ссуды — это помнить, что нельзя брать первую предложенную ссуду. Присмотритесь к товарам и получите лучшее предложение. Есть много солидных кредитных компаний, готовых предложить субстандартный кредит.Чтобы уравновесить хорошие компании, есть и плохие, которые доводят процентную ставку до предела.

При рассмотрении субстандартной ссуды также возможны определенные переговоры. Кредиторы этого типа ссуды обычно финансируют ссуду через третью сторону, поэтому правила ссуды немного более гибкие.Попробуйте договориться, если сможете, о лучшей процентной ставке.

Также подумайте о сроках погашения, в которые вы хотите вернуть ссуду. Этот тип ссуды хорош для восстановления кредитной истории, но вы можете не захотеть выплачивать ссуду в течение длительного периода. Вы можете взять ссуду на срок более 5 лет, и тогда обстоятельства могут измениться, и вы сможете вернуть ее раньше.Если вы думаете, что это может быть так, спросите, каково правило досрочного погашения кредита.

Наконец, не забудьте получить копию своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на ссуду. Могут быть некоторые элементы или ошибки, которые вы можете исправить перед подачей заявки на ссуду. Небольшое улучшение вашего кредитного рейтинга может привести к экономии тысяч долларов процентов по субстандартной ссуде.

Субстандартный кредит — определение субстандартного кредита в The Free Dictionary

Это Пол Менефи, который работал в качестве главного банкира подразделения секьюритизации RMBS Barclays, и Джон Кэрролл, который работал главным трейдером по приобретению субстандартных кредитов Ричард Донохью, прокурор США в Восточном округе Нью-Йорка, сказал: » Это урегулирование отражает продолжающееся обязательство привлекать к ответственности банки и другие юридические и физические лица за их мошенничество.«Это Пол Менефи, который работал главным банкиром подразделения секьюритизации RMBS Barclays, и Джон Кэрролл, который работал главным трейдером по приобретению ипотечных кредитов Ричард Донохью, прокурор США в Восточном округе Нью-Йорка, сказал: «Это урегулирование отражает постоянное стремление Министерства юстиции и этого Управления привлекать банки и другие юридические и физические лица к ответственности за их мошеннические действия». Кэрролл из Порт-Вашингтон, Нью-Йорк, который работал в Barclays в качестве главного трейдера по субстандартным кредитам. получение кредита.Субстандартные кредиторы / субстандартные кредиты — в общих чертах субстандартный кредит и / или субстандартная ипотека — это финансовый инструмент, доступный тем, у кого низкий кредитный рейтинг, которые, как считается, представляют относительно более высокий финансовый риск. В середине 2007 года произошел крах рынка, три типа потенциальных заемщиков больше не могли получить ипотечный кредит: заемщики, которые получили бы субстандартный кредит, если бы субстандартный рынок продолжал существовать, заемщики с субстандартной ипотекой, которым необходимо было рефинансировать ссуды на более выгодных условиях. , а также заемщики, которые не могли позволить себе крупные первоначальные платежи, но в остальном были кредитоспособны.После того, как они преодолели препятствие для утверждения ссуды, заявки чернокожих и латиноамериканцев имели в 2,4 раза больше шансов привести к субстандартной ссуде, чем белые. Они также инвестируют в субстандартные жилищные ссуды, предназначенные для перепродажи; и участвует в торговле ценными бумагами с субстандартным остаточным ипотечным покрытием, связанными с операциями по предоставлению субстандартных кредитов и всей деятельностью по покупке и секьюритизации ссуд, а также участвует в управлении жилыми активами. Рынок ссуд с ипотечным покрытием закрылся во время кризиса после «токсичного» «Катастрофа с ипотечным кредитом в Америке оставила им ужасную репутацию.субстандартный заем, и вероятность обращения взыскания на субстандартный кредит почти на 20% выше. Оценка FICO за то, что она оказывает сильное статистическое и экономическое влияние на дефолты как по основным, так и по субстандартным кредитам в каждом году выдачи. (9) В случае субстандартной ссуды заемщик компенсирует этот кредитный риск, выплачивая более высокие процентные ставки.

Субстандартных кредитов и рынок недвижимости

Меню

Бесплатная оценка долга 844-731-0836 Бесплатная оценка долга