Swift код это: что это, для чего нужен, как узнать и сделать перевод – на примере Сбербанка

25.12.1998 alexxlab

Содержание

SWIFT код Сбербанка — что это такое, как узнать, перевод по свифт коду Сбербанк Онлайн

Чтобы успешно совершить перевод за границу или перевести средства из иностранного банка на российский счет, нужно знать полный перечень реквизитов.

Те клиенты, которые раньше не сталкивались с такими операциями, обычно не имеют представления о том, что такое SWIFT-код, какие функции он выполняет и как его узнать.

Получить нужную информацию лучше из достоверного источника, поэтому, если вам понадобился свифт-код, уточнить его можно у сотрудников банка или прочитав эту статью.

Содержание [Скрыть]

Что такое SWIFT-код в Сбербанка
Как получить код?
Кем присваивается?
Как работает система СВИФТ
Виды переводов и требования к оформлению
Плюсы и минусы SWIFT переводов в Сбербанке

Что такое SWIFT-код в Сбербанка

Код банку присваивается по определенному алгоритму и может сообщить информацию о своем владельце. Первые четыре буквы означают название банка. Например, Сбербанку России присвоено значение «SABR». Далее следует код страны, состоящий из двух латинских букв. Сбербанк действует на территории России, поэтому ему присвоено значение «RU». Далее следует код, состоящий из двух символов: букв или цифр.

Он помогает определить, где именно на территории страны расположен нужный банк. Сбербанку соответствует значение «ММ». Так как у банка может быть несколько филиалов, следующая комбинация помогает понять, какое именно отделение вам нужно. У Сбербанка 25 представительств, каждое из которых имеет свой индивидуальный код.

Как получить код?

Реквизиты для международных переводов. Для совершения перевода отправителю нужно указать код головного офиса банка «SABRRUMM» и прибавить к нему двузначный код филиала. Наименование банка следует указать латиницей: SBERBANK.

Также сообщите свои полные фамилию, имя, отчество. Также вам может потребоваться номер счета по стандарту IBAN. В нашей стране он не используется, поэтому достаточно указать обычный номер счета. Также вам потребуется наименование филиала.

Например, для перевода в головной офис, расположенный в Москве, необходимо указать название: «Сбербанк России Central Head Office of Sberbank – all branches and offices in Russia». В разделе «Branch network area» нужно указать «Moscow».

Чтобы узнать код, можно воспользоваться разделом «Реквизиты» на официальном сайте Сбербанка. Там вы найдете SWIT-код каждого подразделения, адрес, наименование на английском. Также вы можете получить информацию на странице РОССВИФТа. Банк России также готов предоставить необходимую информацию. Там вы найдете общий справочник международных кодов банковских организаций.

Кем присваивается?

Система Swift специализируется на международных денежных переводах и передаче банковской информации. К ней присоединились более десяти тысяч организаций по всему миру, в том числе и крупнейшие банки России.

Каждый банк-участник при вступлении получает уникальный код, который служит для его идентификации. Аббревиатура S.W.I.F.T. расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций).

SWIFT-BIC (Bank Identifier Code) Сбербанка сообщается клиенту вместе с его персональными данными. Чтобы стать членом системы, банк должен подать документы и получить одобрение. Кодировка присваивается согласно системе ISO, которая обеспечивает маркировку страны.

Если вы хотите получить денежный перевод из иностранного государства, сообщите отправителю полный свифт-код ближайшего подразделения и информацию о себе. Уточнить необходимые реквизиты вы можете на сайте Сбербанка или по телефону горячей линии.

Как работает система СВИФТ

Вам понадобится код-свифт для получения денежного перевода из-за границы. Благодаря ему можно определить, кому именно отправляются средства, в какую страну, банк и даже конкретный филиал.

Примечателен факт, что система SWIFT практически является монополистом в сфере зарубежных переводов, а значит без знания комбинации никак не обойтись. Участники системы обмениваются сообщениями между собой и отправителями (получателями) платежей.

Для успешного проведения каждой операции формируется сообщение, которое направляется в операционный центр. Там оно обрабатывается и шифруется. В процессе совершения перевода сообщение может пройти через несколько банков. Период выполнения операции занимает до пяти дней.

Виды переводов и требования к оформлению

Существует несколько видов переводов, поддерживаемых системой. Они различаются по виду валюты: рубли, евро, доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки. Система позволяет оплатить покупку ценных бумаг или учебу в иностранном вузе.

К каждому платежу предъявляется ряд строгих требований:

Обязательно необходимо указывать код Сбербанка, также отправитель должен знать номер счета получателя, корреспондентского счета банка, полное наименование кредитной организации на английском.
Перевод возможен только на банковский счет или счет карты, при условии, что указано подразделение-получатель.
Максимальная сумма перевода ограничивается законодательством России.
За совершение перевода взимается комиссия.

Главная особенность системы — надежность и безопасность. Шифрование и дополнительные меры безопасности обеспечивают защиту ваших средств. Вы можете отправить ограниченную сумму: до пяти тысяч долларов.

Если перевод совершается на имя родственника, то его сумма не ограничена, надо только предоставить документ, который является доказательством родства. Вы можете совершить перевод в любой удобной валюте. Наличные выдаются без комиссии.

Если вам необходимо совершить перевод на сумму более пяти тысяч долларов, необходимо указывать назначение средств. Срок совершения перевода достаточно долгий: от трех до пяти рабочих дней. В целом, сделать перевод за границу и получить средства из-за рубежа несложно. Достаточно внимательно заполнить документы и указать полные и достоверные сведения.

Плюсы и минусы SWIFT переводов в Сбербанке

Главным недостатком системы является необходимость выплачивать комиссию. Ее удерживает не только система, но и каждый банк, который участвует в переводе. Также недостатком является необходимость сообщать полные сведения о себе отправителю.

Если вам необходимо совершить перевод на сумму более пяти тысяч долларов, необходимо указывать назначение средств. Срок совершения перевода достаточно долгий: от трех до пяти рабочих дней.В целом, сделать перевод за границу и получить средства из-за рубежа несложно. Достаточно внимательно заполнить документы и указать полные и достоверные сведения.

SWIFT код банка: что такое, как его узнать и как отправить перевод

SWIFT – это международная система передачи информации и приема платежей. Система позволяет банкам во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасном режиме. СВИФТ основан в 1973 году 248 соучредителями из 19 стран. Штаб-квартира находится в Бельгии, в результате чего деятельность системы основывается на бельгийском законодательстве.

Содержание статьи

1 Расшифровка кода
2 Как узнать SWIFT код банка
3 Как отправить SWIFT перевод
- 3.1 Перевод через офис банка
- 3.2 Перевод через личный кабинет
4 Как отменить перевод
5 Условия перевода

Расшифровка кода

Операции проводятся по коду, который присваивается каждому финансовому учреждению. Для кодировки используют цифры и латинские буквы. Состоит код от 8 до 11 цифр и букв. Рассмотрим, как расшифровать код самостоятельно, чтобы понять, кому он принадлежит.

Расшифровка:

Первые 4 символа – это сокращенное название финансовой компании. Они присваивается каждому банку исходя из его наименования. К примеру, в Сбербанке символы прописываются как «SABR», в ВТБ отражаются как «CBGU».
Следующие 2 символа отражают страну, в которой зарегистрирован банк. К примеру, российские банки имею привычное обозначение «RU», в то время как украинские «UA». При этом важно отметить, что значение устанавливается всегда по стране, где находится головной офис банка (а не филиал).
Третья группа символов отображает территориальную принадлежность банка. К примеру, в Москве используют «ММ», а в Тольятти «ЗТ».

Последние 3 цифры могут как указываться, так и отсутствовать. Это код подразделения. Если они не указаны, то при отправке перевода ставят XXX. Таким образом дается уточнение, что конкретный филиал банка не имеет специального значения. Если его не указать, то деньги не поступят на указанный счет.

Пример! Московский офис «Сбербанка» имеет следующий код: SABR RU MM ХХХ.

Однако самостоятельно его составлять не нужно. Есть несколько вариантов получения информации. О них поговорим далее в статье.

Как узнать SWIFT код банка

Платеж зачислится в том случае, если SWIFT-код будет указан корректно. Рассмотрим, как можно получить информацию.

Как узнать:

Позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Время предоставления информации обычно не превышает 5 минут.

Написать обращение в чат банка. Информация предоставляется в режиме реального времени бесплатно.
Посмотреть на официальном портале банке. Для этого следует войти на официальный сайт банка и посмотреть реквизиты. Главное, обратить внимание на реквизиты для территориальных банков.
В офисе банка. Для этого потребуется лично посетить отделение банка и уточнить сведения.
Через официальный сайт РОССВИФТ. Для этого потребуется перейти на официальный портал и выбрать раздел «РОССВИФТ». В открывшемся разделе выбрать «Пользователи SWIFT Российской Федерации. Откроется раздел, в котором будут прописаны сведения всех банков. При необходимости можно запросить данные через поиск по алфавиту.

Как отправить SWIFT перевод

Отправить перевод можно через отделение банка или дистанционно. В последнем случае потребуется карта с необходимым балансом и доступ в личный кабинет клиента. Рассмотрим оба варианта перевода денег по SWIFT-коду.

Перевод через офис банка

Для отправления денег по СВИФТ коду потребуется обратиться в офис банка с паспортом. Перед обращением следует уточнить, может ли выбранный офис банка проводить такие платежи.

Для отправки денег потребуется:

Обратиться в банк и заполнить заявление, его форму предоставит сотрудник. В заявлении потребуется указать страну и город, сумму перевода, данные получателя, валюту и СВИФТ код.
Внести деньги в кассу и оплатить комиссию.
Получить подтверждение перевода.

На практике деньги зачисляются в течение 2 рабочих дней.

Перевод через личный кабинет

Многие банки предлагают осуществлять переводы в режиме реального времени, через личный кабинет. Возможность следует уточнить у специалиста по телефону или онлайн-чат.

Для отправления денег потребуется войти в личный кабинет клиента и выбрать соответствующий раздел для создания перевода. К примеру, в Сбербанке следует:

войти в личный кабинет клиента;
в главном меню перейти во вкладку «Платежи»;
перейти в пункт меню «за рубеж»;
кликнуть на «по номеру счета»;
ввести номер счета или IBAN;
выбрать «перевод частному лицу» или «перевод организации»;
указать сумму и выбрать счет или карту для списания;
получить подтверждение перевода.

для увеличения нажмите на картинку

Переводы в валюте проходят проверку через службу финансового мониторинга, на соответствие требованиям валютного законодательства. Если сумма перевода более 5000 долларов, то банк обязан передать сведения в Росфинмониторинг. Также банк имеет право сам запросить документ для подтверждения происхождения денег.

Как отменить перевод

Если получатель не забрал средства, то перевод можно аннулировать. Для этого потребуется:

обратиться в офис банка, через который был отправлен платеж;
заполнить заявление по форме банка на отмену операции.

Что касается возврата суммы, то на практике банки возвращают ее не сразу, а спустя несколько дней. Для удобства клиентов сотрудники финансовых учреждений предлагают указать реквизиты личного счета для зачисления средств.

Если перевод был отправлен через личный кабинет, то аннулировать его можно также в офисе. Дистанционно такие операции не проводятся.

Условия перевода

Условия по международному переводу во всех банках совпадают. Единственное что может отличаться – это размер комиссии. Ее лучше уточнить у менеджера в момент совершения операции.

Условия проведения перевода:

доступны перечисления в любой валюте: доллары, евро, рубли и т.д.

нет ограничений по сумме, но при сумме выше лимита Росфинмониторинг обязательно проверит легальность денег;
при переводе суммы родственнику, в размере более 5000$ потребуется предъявить документ, подтверждающий законность проведения транзакции;
если деньги не получены, перевод можно отметить;
нет предельного срока хранения денег на зачисленном счете, в результате этого забрать деньги можно в любой период, даже спустя месяц.

За проведение операции взимается комиссия. Ее размер можно уточнить в банке, через который отправляются деньги. Стандартный размер комиссии:

Валюта	Комиссия
Валюта	Процент	Минимальная	Максимальная
Рубли	2%	50 р.	1 500 р.
Валюта	1%	15 $	250 $

Комиссия взимается сразу при оформлении перевода.

Если перевод отправлен на расчетный счет получателя или с указанием номера карты, то он отобразится в личном кабинете. Для получения средств достаточно снять их с карты или получить со счета в офисе банка. При себе необходимо иметь паспорт. Если сумма превышает 100 000 р. специалисты банка рекомендуют заказывать необходимую сумму.

Единственный недостаток SWIFT перевода заключается в том, что не все банки подключены к этой системе. На практике отправить деньги можно только через крупные банки, такие как Тинькофф, Альфа-Банк и другие. Но стоит понимать, что отключенных от системы банков становится все больше. Небольшие региональные финансовые учреждения не сотрудничают с системой.

Вам понравилась статья?

Расскажите друзьям!

Подписывайтесь на наши каналы!

Автор: Вадим Петренко[email protected]

Окончил Белорусский Государственный Университет в 2012 году по специальности «Журналистика». Специализируется на финансовой аналитике, обзорах и пресс релизах.

Целеустремлён и считает что цель всегда оправдывает средства.

Какие у вас планы в связи с мобилизацией?

придет повестка — пойду служить
буду уклоняться от повесток
планирую ехать (или уже уехал) в другую страну
пока не определился с вариантом
не подпадаю под мобилизацию
Свой ответ:

Голосовать

Результаты

Рекомендуем к прочтению

Что такое SWIFT?

Само слово «SWIFT» дословно переводится с английского языка как общество всемирных межбанковских каналов связи. Система SWIFT создана в далеком 1973 году. На сегодняшний день к этой системе подключено более 11 тысяч банков в 200 странах. Главный офис этого кооперативного сообщества расположен в Бельгии, в г. Брюсселе.

Что такое SWIFT?

SWIFT — это международная система, благодаря которой банки могут быстро, без бюрократической волокиты, совершать электронные платежи. При этом SWIFT сама по себе не является платежной системой. Если представлять упрощено, то SWIFT — это посредник между финансовыми организациями, с помощью которой выполняются различные платежные операции.

Например, есть два банка: Б1 и Б2, которые имеют корреспондирующие счета в другом банке — Б3. Система SWIFT будет работать так: банк Б2 дает поручение банку Б3 перевести деньги в адрес Б1 на имеющийся счет в банке Б3.

Благодаря этой системе можно совершать безопасные платежи в любую точку мира. К этой системе подключены банки, а не их получатели — компании или физические лица.

Как работает система SWIFT?

Для того чтобы осуществить доставку денег своим клиентам, создан специальный набор правил международных переводов. При осуществлении международных переводов через систему СВИФТ нужно знать определенные параметры.

Так, для того чтобы провести перевод через систему SWIFT, нужно знать специальный код банка и название банка. Если провести аналогию с внутрироссийскими переводами, то специальный код — это аналог банковского идентификатора, т. е. БИК.

Каждый подключенный к системе SWIFT банк имеет уникальный код — BIC, который состоит из 8 либо 11 знаков. Этот код присваивается в соответствии с так называемым стандартом ISO 9362. Код нужно знать отправителю платежа, а не получателю.

По этим символам можно легко прочитать, в какую точку будет осуществлен перевод. Например, из африканского банка в российский банк.

Каждый набор цифр имеет смысловое значение. Система кодировки заключается в следующем:

первые 4 буквы на латинском языке — это буквенный код банка;
2 латинских символа — код страны нахождения банка;

То есть по этим буквам можно узнать, в какую страну будут направлены деньги. Для России — это RU, для США — US, для Германии — DE.

2 буквенных и цифровых символа;
при наличии филиала указываются еще 3 символа.

Например, Сбербанк имеет код SWIFT — SABRRUMM. Код филиала Сбербанка содержит числа, которые обозначают подразделение. Например, ММ означает московское подразделение Сбербанка.

Осуществлять переводы с помощью SWIFT могут как компании, так предприниматели и физические лица. Благодаря такой кодировки, происходит унификация финансовых учреждений и ускорение платежей.

Как отправить деньги через SWIFT?

Перед заполнением бумаг в офисе банка, отправитель должен узнать, подключен ли банк-получатель к системе SWIFT или нет. Отправитель в своей стране указывает код банка-получателя. А получателю не нужно знать специальный код — как только ему зачисляться деньги, он может снять их со своего счета.

Для отправки денег через SWIFT нужно заполнить заявление, в котором указать данные отправителя и получателя платежа.

Отправлять платеж можно в любой валюте мира, с которой работает банк-отправитель. Например, Сбербанк работает с рублями, долларами США, евро, фунтами стерлингов, швейцарскими франками.

В заявлении указывается код банка-получателя, наименование юридического лица и сумма перевода. За перевод приходится платить отправителю. Но некоторые банки берут комиссию и с получателей платежей. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Например, в Сбербанке при переводах в иностранной валюте комиссия составляет 1% от суммы перевода, но не меньше чем 15 долларов США и не более 200 долларов США.

За переводы в рублях комиссия составляет 2% от суммы перевода.

Ограничений по размерам перевода нет. Ограничения по суммам могут устанавливаться законами государств.

Деньги поступают в течение 1-2 суток.

В системе SWIFT есть возможность отозвать перевод, если он не дошел до банка-получателя. При этом уплаченная комиссия отправителю не возвращается.

Что придумано в России в качестве альтернативы SWIFT?

В нашей стране всегда стараются создать альтернативный продукт на случай, если России «перекроют кислород». Так, на российских просторах был создан русский аналог айфона — смартфон YotaPhone, INOI 7. Из-под конвейера АвтоВаз выходят новые кроссоверы Лада. Не стало исключением в этом плане и система внутрибанковских переводов.

В 2014 году была создана российская система СПФС — альтернатива SWIFT. Полноценно система заработала только в 2017 году. К ней присоединилось порядка 400 банков, в основном, это банки ближнего зарубежья: республики Беларусь, Казахстана, Армении, Азербайджана.

Если система SWIFT зарекомендовала себя как наиболее защищенная и безопасная, то российская система этим похвастаться не может. При отключении России от системы SWIFT банковские переводы за границу будут осуществляться гораздо медленнее.

Отправлять деньги за рубеж без использования системы SWIFT можно и иными способами: через электронные платежи Киви, Вебмани, криптовалюту.

Коды SWIFT/BIC для банковских переводов

Отправка или получение денежного перевода с использованием вашего банковского счета? Вам потребуется код SWIFT/BIC для международных банковских переводов в США и из США.

Банковские переводы

Что такое код SWIFT/BIC?

Код SWIFT, также называемый номером SWIFT, используется для идентификации банков и финансовых учреждений по всему миру. Термин «код бизнес-идентификатора» (BIC) используется взаимозаменяемо с кодом SWIFT и означает одно и то же. Эти коды облегчают денежные переводы между банками и необходимы для международных переводов и платежей SEPA. Чтобы совершить международный денежный перевод из США, вам понадобится код SWIFT/BIC.

Как форматируется код SWIFT/BIC?

Код SWIFT/BIC состоит из 8-11 символов и соответствует формату, который идентифицирует ваш банк, страну, местоположение и филиал.

1 – Код банка (4 буквы)
Первые четыре буквы обозначают банк и обычно выглядят как сокращенная версия названия банка.

2 – Код страны (2 буквы)
Эти две буквы обозначают страну, в которой находится банк.

3 – Код местоположения (2 буквы или цифры)
Эти два символа обозначают местонахождение главного офиса банка.

4 – Код филиала (3 цифры)
Эти 3 цифры обозначают конкретный филиал. «XXX» используется для головного офиса банка.

Как узнать, нужен ли мне код SWIFT/BIC?

В разных странах для проведения денежных переводов требуются разные коды. Когда вы переводите деньги между банками, на банковский счет по международным линиям или для платежей SEPA, вам почти всегда потребуется код SWIFT/BIC. Страны, в которых может потребоваться код SWIFT/BIC для отправки денег, включают:

Denmark

Latvia

Sweden

Ghana

Malaysia

Switzerland

Japan

Russia

ОАЭ

Нужна дополнительная информация? Найдите реквизиты банковского перевода, необходимые для отправки денег.

Где я могу найти

код SWIFT/BIC?

Код SWIFT/BIC можно найти в выписке по счету, на веб-сайте банка или в Интернете.

Начните отправлять деньги сегодня

Зарегистрируйтесь сейчас

Быстрая и простая регистрация

Зарегистрироваться и начать переводить деньги на банковский счет легко уже сегодня.

Оплата любым удобным для вас способом

Оплата с вашего банковского счета, кредитной*/дебетовой карты или наличными

Отслеживание вашего перевода

Вы можете легко отслеживать свой перевод онлайн или через наше приложение.

Удобное расположение

Отправляйте деньги из отделения Western Union на банковский счет получателя.

Зарегистрируйтесь сейчас

Часто задаваемые вопросы о кодах SWIFT/BIC

Что такое код SWIFT?

Код SWIFT (Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) представляет собой код стандартного формата длиной 8-11 символов, который идентифицирует банки и финансовые учреждения по всему миру. Этот код, также называемый номером SWIFT, облегчает перевод денег между банками и необходим как для международных переводов, так и для платежей SEPA.

Что такое БИК-код?

БИК означает банковский идентификационный код. Это код длиной от 8 до 11 символов, который идентифицирует банки по всему миру. Коды BIC используются для отправки денег между банками, чтобы гарантировать, что деньги будут направлены в нужное место.

В чем разница между кодами SWIFT и BIC?

Коды SWIFT и BIC означают одно и то же, и эти термины взаимозаменяемы. Коды SWIFT и BIC идентифицируют банки и финансовые учреждения и используются для денежных переводов.

Коды SWIFT и IBAN — это одно и то же?

Коды SWIFT и IBAN — это не одно и то же, но они служат одной и той же цели. И SWIFT-коды, и IBAN используются во время международных транзакций, однако SWIFT-код определяет местонахождение конкретного банка, а IBAN (международный номер банковского счета) идентифицирует отдельный счет.

Вам нужен код SWIFT для международных денежных переводов?

Да, для осуществления международного денежного перевода вам потребуется SWIFT-код. Этот код гарантирует, что ваш денежный перевод будет доставлен в указанное место.

Как связаны коды SEPA и SWIFT/BIC?

SEPA (Единая европейская платежная зона) позволяет переводить евро в пределах Европейского сообщества. Обычно вам будет предложено указать SWIFT-код, когда вы отправляете или получаете деньги на международном уровне через SEPA. В то время как SWIFT-переводы могут осуществляться в различных валютах, SEPA-платежи осуществляются только в евро.

SWIFT-код одинаков для всех филиалов?

Зависит от банка. Некоторые банки используют один и тот же код SWIFT для всех своих филиалов, в то время как другие банки назначают уникальный код SWIFT для каждого филиала. Если вы не знаете, какой код использовать, вы обычно можете использовать SWIFT-код головного офиса банка для отправки денег.

Остались вопросы или нужна помощь?

Есть вопрос о том, как отправить деньги? Свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов или посетите нашу страницу часто задаваемых вопросов для получения дополнительной информации.

*Если вы используете кредитную карту, может взиматься комиссия эмитента карты за выдачу наличных и соответствующие проценты. Чтобы избежать этих сборов или снизить их, используйте дебетовую карту или проверьте

Что такое SWIFT-код? | Объяснение платежей

Ресурсы
Серия платежей

В международном бизнесе коды SWIFT являются обычной частью проведения транзакций. Для продавцов и компаний, которые переводят платежи на международном уровне, коды SWIFT идентифицируют банки, поэтому деньги снимаются и депонируются в нужном месте. Компания должна найти свои банковские SWIFT-коды, чтобы обеспечить быструю и точную оплату. Понимание того, как работают коды SWIFT, важно для бесперебойных транзакций, которые приводят к быстрым и простым платежам.

SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Их цель состояла в том, чтобы быть посредником и исполнителем трансграничных платежей, помогая им двигаться гладко, удовлетворяя очень важную потребность в современной глобальной торговле.

Финансовые учреждения по всему миру имеют возможность стать частью сети SWIFT. Они предоставляют системы обмена сообщениями и используют новейшие технологии для обеспечения безопасной и оперативной международной торговли. Сеть обширна и включает около 11 000 организаций, которые ежедневно переводят примерно 33,6 миллиона долларов США.

Поскольку концепция SWIFT была создана для создания эффективной трансграничной платежной системы, их решение для бесшовного, интегрированного и универсального процесса включает ряд кодов. Эта система успешно используется во всем мире.

SWIFT-код — это бизнес-идентификационный код (BIC), присваиваемый банкам SWIFT в качестве удобного решения для трансграничных платежей. Для любой транзакции, которую этот банк совершает на международном уровне, используется SWIFT-код. Цель кода — выступать в качестве международного цифрового языка для удобного проведения платежей за границей. Концепция обеспечивает быстрый и беспроблемный процесс. Банк должен зарегистрироваться в системе SWIFT, чтобы получить код и стать частью сети. Эта обширная система является электронной и использует облачную платформу для быстрой передачи кодов в банки и из них.

Коды, состоящие из восьми-одиннадцати символов, присваиваются с использованием алгоритма, состоящего из трех частей: учреждение, страна и местонахождение (город, поселок и т. д.). Банки, которые предпочитают использовать одиннадцать символов, обычно делают это для идентификации конкретного отделения. Это тот случай, когда в локальной области существует более одного филиала. Например, банковские франшизы, имеющие несколько офисов в большом городе, таком как Лондон, Нью-Йорк или Сан-Паоло, скорее всего, будут использовать одиннадцатизначный код SWIFT для обозначения конкретного отделения.

Вот как это работает: когда человек переводит деньги индивидуально, он идет в свой банк с банковским SWIFT-кодом получателя и международным номером счета (подробнее об этом позже). Затем местный банк отправит SWIFT-сообщение в банк получателя, чтобы принять перевод. После одобрения банка получателя платеж проводится и перевод считается завершенным.

Нет, но в каждом банке есть возможность получить код SWIFT. Если банк не хочет участвовать в трансграничных транзакциях, ему не нужно становиться частью сети. Опять же, SWIFT — это международная организация, созданная для удобства, но для банков не требуется быть аффилированными с ней (хотя многие из них). Для банков, которые участвуют в трансграничных транзакциях, преимущество присоединения к SWIFT заключается в доступе к безопасному и удобному методу перевода денег на международном уровне.

BIC означает бизнес-идентификационный код, который может быть присвоен каждому бизнесу. Код SWIFT — это тип кода BIC, присваиваемый SWIFT, поэтому технически они не совпадают. Однако термины взаимозаменяемы, и при проведении финансовых обменов термины означают одно и то же. Если компанию просят предоставить код BIC, они запрашивают тот одиннадцатизначный код, который назначает SWIFT. Код SWIFT — это просто код BIC, присвоенный SWIFT, который указывает, что банк является частью сети SWIFT.

Финансовым родственником SWIFT является IBAN — международный номер банковского счета. Это еще один код, который часто требуется для отправки денег за границу. В то время как SWIFT-код выступает в качестве своего рода международного банковского идентификатора, IBAN представляет счета в банке. При посещении финансового учреждения нужен этот SWIFT-код, а также IBAN для обоих людей по обе стороны транзакции.

IBAN в некотором смысле служит стартовой и посадочной площадками. Нам нужен IBAN для начала и завершения перевода. Чтобы вернуться к нашему предыдущему примеру, предположим, что американец Фред хочет отправить деньги своей подруге Ане в Бразилию. Шаги включают следующее:

Фред посещает местный банк и отправляет запрос. Он сообщает банк Аны и ее номер IBAN.
Банк Фреда связывается с банком Аны, чтобы сделать запрос на перевод. Чтобы найти банк Аны, используется SWIFT-код. Чтобы найти счет Аны в банке, они вводят IBAN.
Перевод утвержден
Банк Фреда находит его счет с помощью IBAN, поэтому они могут снять деньги с его счета.
Деньги списываются со счета Фреда и вносятся на счет Аны в электронном виде.

Номер IBAN — это место, где транзакция будет начинаться и завершаться. Без него неоткуда вывести деньги, и некуда внести депозит.

SWIFT-коды важны, и хорошая новость заключается в том, что найти SWIFT-код вашего банка несложно. Есть несколько способов получить код. Простой поиск в Интернете дает множество сайтов, на которых перечислены банковские коды по всему миру. Но самый простой способ получить код — просто обратиться в свой банк. У многих также есть свои коды, перечисленные в разделе международных банковских операций на их веб-сайте. Коды SWIFT важны для всех, кто проводит регулярные международные транзакции. Если вы используете сторонний сервис, такой как EBANX, он станет отличным ресурсом для обеспечения беспрепятственного трансграничного бизнеса и может помочь с такими элементами, как SWIFT-коды.

Что такое SWIFT-код?

Никогда еще отправлять деньги за границу не было так просто и безопасно . Сеть SWIFT используется для большинства международных денежных переводов. Знаете ли вы, как система SWIFT гарантирует, что деньги попадут туда, куда они должны пойти?

Использование кодов SWIFT при отправке или получении денег за границу гарантирует, что они попадут в нужный банк. Для бесперебойных транзакций, которые приводят к быстрым и простым платежам, очень важно знать, как работают SWIFT-коды.

В этой статье мы рассмотрели определение SWIFT, значение кода SWIFT, поиск кода SWIFT, его применение в банковской сфере, его роль в услугах денежных переводов и многое другое.

Что такое система SWIFT?

SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

SWIFT — это глобальная сеть обмена сообщениями, которую банки и другие финансовые учреждения используют для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

Сама сеть не осуществляет переводы. Он просто передает инструкции по переводу между банками, а иногда и через промежуточные учреждения для передачи инструкций. Его способность обеспечивать эффективную и безопасную коммуникацию между учреждениями-членами — вот что делает его полезным.

Насколько популярна сеть SWIFT?

Сеть включает более 11 000 организаций по всему миру и охватывает более 200 стран и территорий. Финансовые учреждения в мире имеют возможность присоединиться к сети SWIFT.

SWIFT стал неотъемлемой частью глобальной финансовой инфраструктуры. В 2021 году сеть обрабатывала в среднем 42 миллиона сообщений в день, что на 11,4 % больше, чем в 2020 году. , SWIFT сохранила свою монополию в отрасли.

Его успех может быть связан с тем, как он последовательно вводит новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций и использует новейшие технологии, чтобы гарантировать безопасную и быструю глобальную торговлю.

Хотя SWIFT изначально был разработан для доставки сообщений с простыми платежными инструкциями, сегодня он также отправляет сообщения для широкого спектра других действий, таких как транзакции с ценными бумагами, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции.

Согласно данным из последнего отчета SWIFT, который был опубликован в январе 2022 года, 44,5% всех сообщений, отправляемых по сети, по-прежнему являются платежными сообщениями, в то время как на транзакции безопасности приходится 50% всего трафика и казначейства, торговли и системные транзакции составляют остальные потоки трафика.

Что такое код SWIFT?

SWIFT-код, также называемый бизнес-идентификационным кодом (BIC), представляет собой строку из 8 или 11 символов, присваиваемую банкам SWIFT. Другие названия BIC включают код SWIFT, SWIFT ID и код ISO 9362. Поскольку эти идентификаторы или идентификаторы одинаковы, они иногда используются взаимозаменяемо и указываются вместе на банковских веб-сайтах.

Каждому банку, входящему в сеть SWIFT, присваивается уникальный код длиной 8 или 11 символов, называемый SWIFT-кодом банка. Банк-участник может иметь один или несколько кодов SWIFT.

SWIFT-коды определяют отделения банка для международных транзакций, чтобы обеспечить быстрые и точные переводы средств. Код идентифицирует их и их местонахождение; он функционирует как форма международного банковского кода или идентификатора.

Эти коды необходимы при пересылке денег между банками, в частности, для международных банковских переводов или платежей SEPA (Единая зона платежей в евро). Эти коды также используются банками для связи друг с другом.

Формат кода SWIFT/BIC

8–11-символьный код, идентифицирующий банк, страну, город и филиал. Он состоит из четырех компонентов.

Первые четыре буквы: Код банка (A-Z). Он представляет банк и сокращенную версию названия банка.
Следующие две буквы : Код страны (A-Z). Он представляет страну, в которой находится банк.
Следующие две буквы: Код местонахождения (0-9/A-Z). Два символа состоят из букв или цифр, обозначающих город банка.
Последние три буквы: Код филиала (0-9/A-Z). Это необязательно. Он представляет собой отделение конкретного банка, особенно если банк имеет более одного отделения в одном районе.

Пример кода SWIFT: WFBIUS6WFFX. WFBI: код банка Wells Fargo. США: США. 6W: Расположение головного офиса Wells Fargo. FFX: конкретный филиал Wells Fargo.

Как работают коды SWIFT?

SWIFT-код банка-получателя и номер счета получателя требуются при отправке денег за границу.

В связи с тем, что каждое финансовое учреждение имеет свой собственный SWIFT-код, использование этих кодов поможет гарантировать, что деньги, которые вы отправляете или получаете по безналичному расчету, действительно поступают на правильный банковский счет.

Предположим, вы хотите отправить 3000 долларов другу в Индию, но живете в США. Вы должны сделать запрос на перевод, перейдя в местный банк. Вам нужно будет сообщить имя вашего друга, название и адрес его банка, номер его счета и SWIFT-код его банка. Вы можете выполнить эту задачу онлайн, через мобильное приложение, по телефону или, возможно, вам потребуется лично посетить банк.

Ваш банк отправит SWIFT-сообщение в банк-получатель для принятия перевода. Перевод считается завершенным после подтверждения платежа банком получателя.

Несмотря на платежи в режиме реального времени, SWIFT-переводы могут занять несколько дней, 5 дней или даже больше, поскольку каждый банк проверяет законность и безопасность транзакции. Ваш банк может взимать с вас комиссию за отправку или получение платежа SWIFT, точно так же, как при внутренних платежах может взиматься комиссия за банковский перевод.

Когда вам нужен код SWIFT/BIC?

Для каждого международного перевода необходимо знать код SWIFT или BIC банка получателя. Банкам помогают SWIFT-коды в обработке международных переводов.

Знание SWIFT-кода вашего банка-получателя необходимо, если вы являетесь отправителем. Точно так же, если кто-то отправляет вам деньги, ему необходимо знать SWIFT-код вашего банка.

Все ли банки имеют код SWIFT?

Нет, однако любое финансовое учреждение в мире может присоединиться к сети SWIFT.

SWIFT сам по себе не является финансовым учреждением. Это глобальная организация, созданная для удобства. Банки не обязаны быть связаны с какой-либо организацией.

Преимущество присоединения к системе SWIFT для банков, осуществляющих трансграничные транзакции, заключается в наличии доступа к быстрому и безопасному способу отправки денег за границу.

Многие небольшие банки и кредитные союзы в США не являются членами сети SWIFT и не имеют кода SWIFT.

Вместо этого некоторые из этих учреждений используют другие банки США в качестве посредников для отправки и получения электронных переводов и зарубежных транзакций или используют другие услуги электронных переводов.

Могут ли банки переводить деньги без кода SWIFT?

Да. Код SWIFT не требуется для банковских переводов. Однако для обработки платежей таким образом используются более медленные и старые системы (часто основанные на ручном расчете). Это увеличивает сложность, стоимость, скорость и неопределенность международных платежей.

Как узнать код SWIFT для моего банка?

SWIFT-коды легко найти. Их важно иметь в наличии для всех, кто осуществляет регулярные международные переводы.

Узнать SWIFT-код вашего банка можно несколькими способами.

Веб-сайт вашего банка
Связаться с вашим банком
Просмотр выписки по вашему банковскому счету
Быстрый поиск в Интернете по названию банка и ключевому слову «код SWIFT»

Поиск правильного кода SWIFT имеет решающее значение, поскольку множество SWIFT-кодов.

Многие банки имеют разные SWIFT-коды для каждого из своих филиалов. Некоторые банки в США используют отдельные коды SWIFT для входящих переводов в иностранной валюте и долларах США. Обязательно проверьте правильность кода SWIFT при переводе денег.

Часто задаваемые вопросы о SWIFT-кодах

Является ли код SWIFT таким же, как номер маршрута?

Маршрутные номера и коды SWIFT различны, хотя и выполняют одну и ту же функцию.

В Соединенных Штатах банки идентифицируются по их 9-значным маршрутным номерам ABA, что упрощает обработку внутренних платежей. Для международных платежей отделения банков идентифицируются SWIFT-кодами.

Является ли код SWIFT таким же, как IBAN?

IBAN или международный номер банковского счета не совпадает с кодом SWIFT.

IBAN — еще один стандарт идентификации банков для международных платежей. В Еврозоне чаще всего используются IBAN. Как для внутренних, так и для зарубежных переводов номера IBAN идентифицируют конкретные банковские счета.

Код SWIFT/BIC используется для идентификации вашего конкретного банка при отправке денег за границу. Ваш IBAN идентифицирует банк, в котором у вас есть счет.

Банки США не используют номера IBAN; вместо этого они используют коды SWIFT.

Кто является владельцем системы SWIFT?

В соответствии с бельгийским законодательством SWIFT является кооперативной корпорацией, которой владеют и управляют ее акционеры (финансовые учреждения), которые в совокупности представляют около 3500 предприятий по всему миру.