Эксперт рассказал, почему бизнес в России предпочитает микрозаймы
МОСКВА, 29 мар — ПРАЙМ. Малый и средний бизнес в России выбирает микрозаймы из-за быстрой скорости оформления, при этом процентные ставки не сильно отличаются от банковских, прокомментировал РИА Новости председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Эльман Мехтиев.
Ранее в марте Банк России сообщил, что портфель займов микрофинансовых организаций малому и среднему предпринимательству в России вырос по итогам прошлого года на 50,4%, при этом доля просроченной задолженности в сегменте во втором полугодии 2020 года снизилась до 6-6,5%.
«Для многих видов предпринимательства такой способ заимствования средств является оптимальным, в первую очередь, из-за скорости: время одобрения заявки составляет около двух дней, при этом ставки в сегменте не сильно отличаются от банковских», — сказал собеседник агентства.
Рубль страдает от продаж российских госбумаг
По данным эксперта, средняя ставка по кредитам в банках составляет больше 20%, а микрозайм для малого и среднего бизнеса можно получить со ставкой до 30% годовых. Также Мехтиев отметил и повышенный спрос на займы, темпы роста микрокредитования малого и среднего бизнеса по итогам прошлого года ускорились в 4 раза.
Помимо всего прочего, очень важно при оформлении микрокредита обращать внимание на все пункты договора, поскольку микрофинансовые организации в случае предпринимательского финансирования, в отличие от потребительских кредитов для физлиц, имеют право предоставлять займы под залог недвижимости.
Необходимость в оформлении микрозайма, по мнению Мехтиева, бизнес должен оценивать самостоятельно, исходя из того, как срочно нужны средства и выдержит ли бизнес-план те проценты, которые нужно будет заплатить.
Начальник управления регулирования департамента микрофинансового рынка Банка России Роман Новиков заявил в прошлый четверг, что в последнее время регулятор всячески пытается развить данное направление микрокредитования: устанавливаются понижающие коэффициенты в нормативах, снижаются сокращения по резервам, а также требования по капиталу.
Фонд Югорская региональная микрокредитная компания
Андриуца Михаил Михайлович зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в феврале 2016 года. Основной вид деятельности – деятельность ресторанов и кафе. С декабря 2016 г. открыто и успешно функционирует ЛОФТ-проект «МЕСТО» — это свободное и многофункциональное пространство, в котором каждый посетитель находит возможность заниматься тем, чем ему в данный момент необходимо. Основной характеристикой является оплата в первую очередь за проведенное время, в стоимость которого входят кофе и чай, различные угощения, развлечения и мероприятия.
«М Е С Т О» — новаторский и по-настоящему необходимый для города Сургута проект, не имеющий аналогов в городе. Первостепенная цель — комфорт. Комфорт пребывания, в независимости от того, зачем человек пришел — заниматься интенсивной рабочей деятельностью или отдыхать в компании друзей. Лофт-проект МЕСТО является площадкой, на базе которой проводится большое количество бесплатных общественных мероприятий. За время работы, открыты литературный, английский разговорный, шахматный, клубы, мастер классы по художественному мастерству, риторике, проводятся турниры по настольным и видео играм. Предприниматель старается развивать творческий кластер города, привлекать преподавателей с университетов, учителей и менторов, музыкальные группы, художников и поэтов.
Как пришла идея организовать подобный проект?
В 2010 году Андриуца Михаил Михайлович с приятелем поступили на 1 курс Сургутского государственного университета, в институт экономики и управления, этот год был отправной точкой. Они решили, что должны создать свой бизнес. В сентябре того же года ребята устроились на работу, чтобы накопить средства на открытие своего предприятия. Работали они в течение 5 лет, начиная с простых официантов и до менеджеров. Проходили курсы на бизнес слетах и семинарах. В 2014 году друзья отправились в США и работали в одном из самых больших ресторанов города Верджинии-бич в штате Вирджиния полгода.
В декабре 2016 года ЛОФТ-проект «МЕСТО» при финансовой поддержки в виде предоставления микрозайма Фонда «Югорская региональная микрокредитная компания» открыл свои двери и успешно функционирует вот уже почти два года.
В феврале 2018 года ИП Андриуца М.М. повторно обратился за займом в Фонд «Югорская региональная микрокредитная компания» для открытия точек продажи кофе «Кофе с собой», однако в виду сложившихся трудностей с местом организации точек продаж, решил направить денежные средства, полученные по займу, с предварительного согласования с Фондом на новый вид деятельности – производство пластиковых окон.
Льготное финансирование вашего бизнеса | «Мой бизнес» Забайкальский край
1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)
2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)
3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):
- Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
- Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.
4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)
5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.
2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))
6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта
7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3)
8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта
9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)
10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)
11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)
12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.
13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)
14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:
- о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
- об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)
15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.
16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:
- О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
- О текущих кредитных обязательствах, в т.
ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.
ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)
18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)
19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):
- Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
- 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
- 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
- 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально
В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью
20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью
21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)
22. Фотографии бизнеса
23. Иные документы по запросу Фонда
Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения
Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения
- Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью
Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН
- Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.
Для ЮЛ, применяющих ЕНВД
- Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.
Что такое микрозайм? | ValuePenguin
Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов США или меньше. Поскольку многие банки не желают предоставлять меньшие суммы кредита, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, тогда как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, в сообществах или странах с низкими доходами и женщинам-предпринимателям.
Как работает микрозайм?
Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы.Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционной срочной ссуды или одноранговой ссуды. В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит погашение основной суммы и любых начисленных процентов. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.
Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями.Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для оборотного капитала, закупок запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию.
Хотя фактические условия микрозайма различаются в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в суммах до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.
| Сумма | До 50 000 долларов США |
| Процентные ставки | 0% — 20% + |
| Условия кредита | 3 месяца — 7 лет |
| Варианты погашения | Ежемесячно |
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Возможности», «Средние сроки»], [«Сумма», «До 50 000 долларов США»] , [«Процентные ставки», «0% — 20% +»], [«Условия займа», «3 месяца — 7 лет»], [«Варианты погашения», «Ежемесячно»]], «сноска»: «» , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае.Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают суммы ссуды от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.
Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями.
Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы.Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.
Как получить микрозайм
Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, хотят видеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.
Программы и организации микрозаймов
Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.
Программа микрозаймов SBA
SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам открыть или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет.Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.
Микрозаймы FSA USDA
Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.
Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.
Кива
Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение кредита Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.
Акцион
Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов США. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.
Грамин Америка
Ориентированный на женщин-предпринимателей с низкими доходами, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group вместе с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.
Руководство по использованию микрокредитования для финансирования бизнеса
Благодаря низким процентным ставкам и более гибким условиям квалификации микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым необходимо дополнительное финансирование.
— Getty Images / Катлехо СейсаПомимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малых предприятий, ищущих альтернативные формы инвестиций. Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это только вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Тем не менее, микрофинансирование доказало свою эффективность в США; и, поскольку многие микрокредиты предоставляют бесплатные консультации и обучение наряду с ссудой, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей.Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.
[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]
Что такое микрокредитование?
Микрокредитование, также известное как микрокредитование, представляет собой вид финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями. Эти ссуды могут использоваться предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес с помощью небольших дополнительных денежных средств.В этом смысле микрокредитование не сильно отличается от ссуды для малого бизнеса.
Уникальность микрокредитования заключается в намерении ссуды. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль по ссуде, взимая проценты или комиссионные. Микрокредиты заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занимать деньги.
Таким образом, многие микрокредиты основаны на миссии: они предлагают ссуды от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь малоимущим сообществам.Наряду с ссудой органы микрокредитования также будут предоставлять консультации и тренинги для создания прочной основы бизнеса.
В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет выплатить свою ссуду.
В глобальном масштабе размер микрозайма варьируется. В США Управление малого бизнеса классифицирует микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов. Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.
По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.
Обзор события: управление командой
Посмотрите повтор из нашего последнего мероприятия «Дорожная карта для восстановления», где панель предлагает стратегии, необходимые для создания сплоченной и продуктивной команды, даже в этом новом обычном режиме удаленной работы.
Как работает микрозайм?
Если у вас плохая кредитная история или ее нет, можно использовать микрозаймы.Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинств, женщин, ветеранов, фрилансеров, консультантов, индивидуальных предпринимателей и новых стартапов с небольшим количеством сотрудников.
У каждого микрокредитора будут разные требования и условия займа; но, как правило, микрокредитор оценивает кредитные рейтинги соискателей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего пребывания в бизнесе, чтобы оценить, подходите ли вы для их кредитной программы.
Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных целей, а не только для начала. Некоторые распространенные варианты использования микрозаймов включают:
- Покупка инвентаря или материалов.
- Покрытие расходов на заработную плату или обучение сотрудников.
- Оплата сезонных расходов.
- Инвестирование в новую маркетинговую стратегию или кампанию.
По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительный срок окупаемости, иногда до шести лет.
Лучшие сайты микрокредитования
Изучите некоторые из этих микрокредитов, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов ссуды. Многие микрокредиты зависят от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.
Альтернативно, Prosper и LendingClub — это одноранговые варианты, имитирующие краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт объединяет людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.
[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]
Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:
CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.
Подпишитесь на нас в Instagram, чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.
Опубликовано 22 апреля 2020 г.
микрозаймов: для чего они нужны и для кого?
Что такое микрокендеры?
Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой более мелкие ссуды, призванные помочь малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для открытия или расширения своего бизнеса.
Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов.Кредитные требования часто более гибкие, и стартапы могут получить финансирование.
Микрозаймы — это более мелкие ссуды, которые часто предоставляются некоммерческими организациями (такими как финансовые учреждения общественного развития (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу. Некоторые из них ориентированы на определенные группы предпринимателей, такие как иммигранты или ветеран, женщины или предприниматели из числа меньшинств.Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.
Не существует юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.
Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.
Микрокредиторы часто предоставляют «техническую помощь», что означает наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хороший кредит и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.
Kiva — это некоммерческая организация, которая предоставляет предпринимателям ссуды под 0% до 10 000 долларов.Кредиты Kiva — это Узнать больше Лучшие варианты использования микрозаймов:- Оборотный капитал
- Стартовое финансирование
- Сдам в аренду коммерческую площадь
- Наем сотрудников
- Оплата оборудования
У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде.
Многие из них более гибки, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:
- Время в делах.Хотя многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, имеющими опыт работы не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
- Кредит. Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается кредитных требований. Они могут проверять деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
- Доходы. Эти кредиторы могут предлагать небольшие ссуды предприятиям с более низкими доходами и / или стартапам, которые являются предварительными доходами, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.
Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть обеспечение, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявку на кредитоспособность.Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.
Процесс подачи заявки на микрокредит
Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным. Часто с вами будет работать сотрудник, чтобы помочь вам заполнить заявку и дать вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.
Условия погашения и прочие расходы
Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Многие из них представляют собой краткосрочные ссуды (до пяти лет), хотя некоторые более крупные ссуды могут иметь срок погашения 10 и более лет.
Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.
Верхние микрокендеры
Некоторые известные микрокредиты включают:
Accion Opportunity Fund помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети.Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.
Grameen America помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия, чтобы обеспечить финансовую мобильность.Он предоставляет микрозаймы (от не более 2000 долларов США), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.
Жюстин ПЕТЕРСЕН предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.
Kiva — некоммерческий кредитор с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0% годовых.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение ссуды через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы затем средства могли стать доступными для других малых предприятий.
Pursuit работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.
Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через микрозаймы.
В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на главной улице США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.
Вы можете часто найти эти программы на местном уровне через ваш Small Business Development, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.
Приговор Нав:Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна большая сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может стать отличным способом получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.
Kiva — это некоммерческая организация, которая предоставляет предпринимателям ссуды под 0% до 10 000 долларов.Кредиты Kiva — это Узнать большеУзнайте о микрозаймах для малого бизнеса
Микрозаймы — это ссуды для малого бизнеса, которые обычно предлагаются на сумму до 35 000 долларов США.
Однако некоторые кредиторы разрешают микрозаймы до 50 000 долларов. Микрозаймы обычно используются в качестве начальных денежных средств, но иногда они выдаются недавно открывшимся малым предприятиям для пополнения оборотного капитала.
Микрозаймы можно использовать для многих целей, включая покупку оборудования, инвентаря, техники, приспособлений, мебели, расходных материалов и даже для покупки другого бизнеса.
Выдает ли SBA микрозаймы?
Нет. Управление малого бизнеса (SBA) не ссужает деньги предприятиям или физическим лицам. Однако у SBA есть много программ, которые помогают малому бизнесу подавать заявки на получение ссуд и другой поддержки бизнеса. SBA действительно предоставляет финансирование определенным некоммерческим общественным кредиторам, и эти кредиторы затем выдают микрозаймы малым предприятиям, обычно в рамках своих сообществ.
Каковы общие условия?
У каждого микрокредитора будут свои требования по погашению микрозайма.Как правило, максимальный срок для микрозаймов составляет шесть лет, но процентные ставки и требования к обеспечению значительно различаются между микрокредиторами.
Большинство микрокредитов требуют личной гарантии хотя бы от одного из владельцев бизнеса.
Когда-то микрозаймы было относительно легко получить по сравнению с традиционными банковскими займами. Однако в связи со спадом, который случился с экономикой Соединенных Штатов в 2008 году, получить микрозаймы сейчас может быть труднее.
Микрозаймы, полученные через SBA или другие связанные программы, обычно требуют от заявителя выполнения определенных требований по бизнес-обучению и планированию (которые различаются), прежде чем владелец бизнеса сможет подать заявку на микрозайм.
Где я могу найти микролендер, сотрудничающий с SBA?
Вы можете найти микрокредиторов, сотрудничающих с SBA, по всей территории Соединенных Штатов (в настоящее время в 46 штатах есть микрокредиты, сотрудничающие с SBA), а также в округе Колумбия и Пуэрто-Рико.
Вы можете найти список микрокредитов в вашем штате на веб-сайте SBA.
Существуют ли другие кредиторы, не связанные с SBA, которые предоставляют микрозаймы?
да. Вот несколько мест, где можно проверить:
- Kiva: Веб-сайт, на котором предпринимателям из других стран предлагаются микрозаймы от физических лиц к физическим лицам.Kiva позволяет вам ссудить всего 25 долларов, чтобы помочь людям начать малый бизнес в других странах. На сегодняшний день доноры Kiva ссудили малому бизнесу более 7,7 миллиона долларов.
- Opportunity Fund: Некоммерческий микрокредитор, предлагающий различные микрозаймы и ссуды для малого бизнеса, которые можно использовать для пополнения оборотного капитала, покупки оборудования, модернизации и других расходов на развитие бизнеса.
- Accion USA: Для существующего бизнеса ссуды Accion варьируются от 500 до 50 000 долларов.Эти ссуды обычно предоставляются для таких вещей, как оборотный капитал, эксплуатационные расходы, покупка транспортных средств, покупка инвентаря, покупка оборудования, изменение местоположения и маркетинг.
Местные организации экономического развития также выдают микрозаймы членам местного сообщества. Позвоните в местный муниципалитет или торговую палату и спросите информацию о микрокредитных организациях в вашем районе.
Трудно ли получить микрозайм?
Ваша способность претендовать на получение любого кредита зависит от вашего уникального финансового положения и кредитного рейтинга, а также индивидуальных квалификационных требований различных кредиторов.Однако есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение бизнес-кредита.
Если вы подаете заявку на получение бизнес-кредита любого типа, имейте бизнес-план профессионального качества.
Будьте готовы к тому, что вас спросят о вашем опыте в бизнесе и вашей способности начать и вести успешный бизнес.
Вас могут спросить о вашем образовании, специальных навыках, профессиональном опыте и полномочиях, которые помогут убедить кредитора в том, что вы знаете, что делаете.
Вы также должны быть готовы лично показать, что вы уже вложили в бизнес. Инвесторы могут больше поверить в вашу бизнес-идею, если вы уже продемонстрировали готовность жертвовать, чтобы воплотить в жизнь свои мечты.
Принесите кредитору финансовые данные, включая бюджеты, баланс и любую другую документацию, которая у вас есть, чтобы показать прошлые результаты и текущие активы.
Могу ли я использовать микрозайм для любых бизнес-целей?
Нет.Кредиторы захотят точно знать, что вы планируете делать со ссудой, и обычно устанавливают ограничения на то, на что вы можете использовать деньги. Обязательно задайте любые вопросы, которые могут у вас возникнуть о том, на что вы можете занять деньги и сколько вы можете занять, прежде чем подавать официальное заявление.
Покажите, что вы выполнили свою домашнюю работу, и что вам можно доверять, и что вы можете просто получить ссуду, необходимую для открытия бизнеса своей мечты.
микрозаймов: 13 ведущих некоммерческих кредиторов в США
Обновление, январь.19 февраля 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.
Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды на помощь в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.
Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса и ищете капитала, есть несколько разумных причин обратиться к некоммерческим кредиторам.
Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:
Прибыль не является их целью. Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами, ориентированными на миссию. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности.Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.
Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые выдают более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.
Многие микрокредиты и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям в получении кредита.
Хорошие варианты для некоммерческого финансирования
Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования.В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.
При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены. Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику.И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.
Некоммерческие микрокредиторы также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования.
«Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.
«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он. «Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности.Перед некоммерческими организациями стоит задача рассказать о том, что «мы здесь. … Мы более доступны ».
Лучшие микрокредиторы США
Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.
Grameen America
Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности.Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 100,7 млн долларов
LiftFund
LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США.С., включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил импульс в октябре 2016 года, когда JPMorgan Chase & Co. объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18 долларов США.7 миллионов
Opportunity Fund
Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — предприятиям, принадлежащим женщинам. Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов
Accion New Mexico
Accion New Mexico предлагает кредиты малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе.Эта некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего. Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов
Жюстин Петерсен
Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов.Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов
Ведущие некоммерческие кредиторы SBA
Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.
Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов, управляемые через общинные некоммерческие группы.Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.
Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:
CDC Small Business Finance Corp.
CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные типы финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов.Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн долларов
Valley Economic Development Corp.
Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк.Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный ссудный фонд для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов
Empire State Certified Development Corp.
Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупный кредитор SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов
Main Street Launch
Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско. Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентаризация или оборотный капитал.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов
LiftFund
LiftFund, перечисленный выше среди крупнейших микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США для предприятий из сообществ с низким и средним уровнем дохода. 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут иметь право на участие, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники живут в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6 долларов США.6 миллионов
Другие известные некоммерческие организации
Kiva U.S.
Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей более чем в 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 10 000 долларов США через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования. По словам Кивы, этот тип ссуды имеет 90% успеха.
Pacific Community Ventures
Pacific Community Ventures — это кредитная организация в Сан-Франциско, предоставляющая ссуды малым предприятиям в Калифорнии на сумму от 10 000 до 200 000 долларов. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.
Excelsior Growth Fund
Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США через программу ImpactLoan.Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не имеют права на традиционное финансирование, потому что их компания является стартапом или имеет плохую кредитоспособность. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.
Бизнес-центр для новых американцев
Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов малым предприятиям в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.
Где и как их получить
Большинство владельцев малого бизнеса уже знают, что они могут обратиться к кредиторам за помощью для покрытия крупных расходов, таких как покупка парка транспортных средств, дорогостоящего оборудования или коммерческой недвижимости. Однако эти ссуды часто трудно получить от традиционных кредиторов, таких как банки, особенно для очень малых или недавно созданных предприятий.
Если вам нужна относительно небольшая сумма кредита или вы не имеете права на получение финансирования от традиционных кредиторов, есть варианты.Фактически, один из лучших способов, которыми владельцы малого бизнеса могут финансировать свои бизнес-расходы, — это микрозаймы.
Готовы изучить альтернативные варианты бизнес-кредита? Читайте дальше, чтобы узнать больше о микрозаймах и о том, почему сегодняшние владельцы малого бизнеса полагаются на этот источник финансирования для поддержки своего бизнеса.
Что такое микрозаймы?
Микрозайм определяется как небольшой заем, который обычно составляет долларов США, 50 000 долларов или меньше . Микрозаймы предлагают альтернативу традиционным банковским кредитам.Эти ссуды предназначены для небольших сумм, поэтому их легче получить, поскольку они открывают возможности для малых предприятий, которые не имеют права на обычные ссуды из-за низкого дохода или отсутствия учреждения.
Как можно использовать микрозаймы для бизнеса?
Микрозаймы можно использовать практически для любых бизнес-целей. Выручка от микрозайма может быть использована для запуска проекта или для создания бизнеса с нуля . Ссуды могут быть использованы для расширения бизнеса за счет покупки оборудования, аренды офиса или найма сотрудников.Микрозаймы также могут быть использованы в качестве оборотного капитала . Конкретные микрокредиторы могут иметь свою собственную политику в отношении того, какие расходы могут быть оплачены за счет средств займа.
Какой вид бизнеса выиграет от микрозайма?
Больше всего от микрозаймов выиграют малых предприятий с меньшим количеством сотрудников и меньшими потребностями в капитале . Бизнесу, которому нужна крупная сумма денег за большие расходы, например покупка коммерческой недвижимости, следует рассмотреть другие варианты.
Владельцы бизнеса, которые не имеют права на получение традиционных банковских кредитов, также являются отличными кандидатами на получение микрозаймов. Сюда входят стартапы и новые предприятия, у которых может не быть документации, лет работы или дохода, необходимого для других вариантов ссуды. Микрозаймы могут быть отличным выбором для предприятий, принадлежащих женщинам и меньшинствам, а также предприятий в районах с недостаточным уровнем обслуживания и низким доходом.
Поскольку требования не такие строгие, владельцы бизнеса с более низким кредитным рейтингом могут претендовать на получение микрозайма.Помимо получения денег, которые необходимы в данный момент, когда ссуда выплачивается согласно договоренности, это может помочь бизнесу повысить свой кредитный рейтинг, чтобы потенциально претендовать на более крупные ссуды в будущем.
Какие процентные ставки я могу ожидать от микрозайма?
Как и другие типы ссуд, ставки по микрозаймам различаются в зависимости от ряда факторов , включая политику выбранного кредитора и кредитоспособность заемщика.
Кредитный рейтинг по-прежнему является важным фактором для микрокредитов, хотя требования к минимальному баллу обычно ниже, чем они были бы для банковских кредитов и других обычных бизнес-кредитов.Заемщики с наивысшими кредитными рейтингами получат лучшие процентные ставки, в то время как заемщики с более низкими баллами обычно будут утверждены с гораздо более высокими ставками.
Другие факторы риска могут быть оценены при определении процентной ставки микрозайма. Это может включать время в бизнесе или необходимость залога. Заемщики, у которых есть обеспечение, могут претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия.
С учетом всех этих соображений, какие процентные ставки должен ожидать заемщик при подаче заявки на микрозайм? На нижнем уровне средняя ставка около 6% для наиболее квалифицированных заемщиков возможна через некоторых кредиторов.
Тем не менее, большинство заемщиков должны рассчитывать на получение процентных ставок от 8% до 18% . Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут получать еще более высокие процентные ставки — иногда 30% и более.
Хотя эти процентные ставки выше, чем у других кредитов, более легкая квалификация и ресурсы, предоставляемые микрокредитами, делают их привлекательным выбором для многих владельцев малого бизнеса.
Квалификация микрозаемщика
Требования к заемщикам для микрозаймов намного менее строгие, чем для других типов ссуд для малого бизнеса.Требования различаются в зависимости от кредитора, но следует помнить несколько общих правил.
У некоторых микрокредитов, например посредников Управления малого бизнеса, есть свои собственные определения «малого бизнеса», которые могут ограничивать количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость бизнеса.
Владельцы бизнеса, которые ищут микрозаймы, также должны иметь кредитный рейтинг не менее 620 . Большинству микрокредитов требуется минимум от низкого до среднего 600 баллов. Хотя некоторые кредиторы могут соглашаться на более низкие баллы, процентные ставки обычно намного выше.
Заемщики микрозаймов не должны запрашивать финансирование сверх лимитов организации, которые обычно составляют 50 000 долларов. Здесь важно отметить, что многие организации получают федеральные гранты и имеют ограниченную сумму денег, поэтому заемщик может не получить одобрение на максимальную сумму. Заемщики микрозайма также должны использовать кредитные средства только для утвержденных коммерческих расходов.
Для некоторых микрозаймов может потребоваться обеспечение, но оно будет зависеть от кредитоспособности заемщика, суммы ссуды и собственной политики кредитора.Даже если конкретное обеспечение не требуется, личная гарантия или полное залоговое удержание обычно является частью кредитного договора.
Где найти микрозаймы
Кажется ли микрозайм логичным выбором финансирования для вашего бизнеса или стартапа? Если это так, следующим шагом будет процесс подачи заявки, который начинается с поиска микролендера.
Управление малого бизнеса (SBA)
Ссуды по программам администрирования малого бизнеса завоевали прочную репутацию среди владельцев бизнеса благодаря низким ставкам и выгодным условиям.Программа микрозаймов SBA не является исключением.
Микрозаймы SBA не выдаются напрямую через организацию. Вместо этого ссуды получают через некоммерческих посредников. Доступно финансирование от до 50 000 долларов, но средняя сумма кредита, распределяемого по этой программе, составляет 13 000 долларов.
Средства программы микрозайма SBA могут быть использованы для покупки расходных материалов, инвентаря, приспособлений, машин и оборудования. Его также можно использовать в качестве оборотного капитала. Ссуды нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.
Максимальный срок погашения микрозаймов SBA составляет 6 лет, а процентные ставки варьируются от 8% до 13%. Может потребоваться залог, а также личная гарантия. Ссуды доступны для коммерческих предприятий малого бизнеса и некоммерческих детских учреждений.
Некоммерческие кредиторы
Есть много некоммерческих кредиторов, которые ежегодно предоставляют микрозаймы на миллионы долларов. Одна из самых популярных — Grameen America, которая предоставляет микрозаймы на сумму 1500 долларов и финансовое обучение для женщин-предпринимателей.
Еще один популярный микролендер — Kiva, который предоставляет до 10 000 долларов США под 0% процентной ставки. Заемщики доказывают свою кредитоспособность, приглашая друзей и семью предоставить им ссуду, а затем могут собрать средства для более 1,6 миллиона кредиторов через платформу Kiva в течение 30 дней. У заемщиков есть до 36 месяцев на погашение кредита.
Другие некоммерческие кредиторы обслуживают определенные регионы США. Например, Accion New Mexico предоставляет услуги по кредитованию и бизнес-консультации заемщикам в Нью-Мексико, Неваде, Техасе, Колорадо и Аризоне.Opportunity Fund — еще один микрокредитор, обслуживающий владельцев бизнеса в штате Калифорния. Быстрый поиск в Интернете приведет к появлению некоммерческих кредиторов в вашем районе, или вы можете запросить рекомендации микрокредитора через коллег, друзей, семью или ваше финансовое учреждение.
Альтернативные кредиторы
Альтернативные кредиторы стали популярнее в последние годы, потому что они упростили процесс кредитования. Хотя большинство альтернативных кредиторов не относят себя к микрокредиторам, они часто предоставляют малому бизнесу более мелкие ссуды.
Некоторые из наиболее популярных вариантов включают Credfully, LoanBuilder и OnDeck.
Эти ссуды — лучший выбор для владельцев бизнеса из-за более простых требований и более быстрого утверждения и финансирования. Однако процентные ставки по этим кредитам могут быть выше, чем по другим вариантам, а условия не столь выгодны. При выборе альтернативного кредитора важно полностью оценить общую стоимость ссуды, включая проценты и комиссионные, чтобы убедиться, что это мудрое бизнес-решение.
Как подать заявку на микрозайм
После того, как кредитор выбран, пора начинать процесс подачи заявки.Этот процесс варьируется от кредитора к кредитору, но, как правило, есть несколько общих черт.
Перед тем, как запустить приложение, вытащите свой кредитный отчет и наберите балл. Это простой шаг, так как вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу онлайн бесплатно. Проверьте свой рейтинг и убедитесь, что он соответствует требованиям выбранного вами кредитора. В противном случае рассмотрите другие варианты или поработайте, чтобы очистить свой кредит перед подачей заявления.
Когда вы будете готовы подать заявку, вам нужно будет подать заявку вместе с документацией.Это может включать личные и коммерческие финансовые отчеты, банковские отчеты и финансовые прогнозы. Некоторым кредиторам требуется подробный бизнес-план, особенно для стартапов и новых предприятий. Требования к документации различаются в зависимости от кредитора, и после того, как вы начнете процесс, может потребоваться больше документов.
Для некоторых микрозаймов может потребоваться конкретное обеспечение, особенно для больших сумм. Однако, если конкретное обеспечение не требуется, в кредитный договор может быть включено полное удержание или от вас может потребоваться подписать личную гарантию, в которой вы несете ответственность за задолженность, если ссуда перейдет в невыполнение обязательств.
Одно из преимуществ микрозаймов заключается в том, что процесс подачи заявок может быть намного более персонализированным. Микрокредиторы часто очень охотно проводят вас через весь процесс и при необходимости предоставляют советы и ресурсы.
Некоторые микрокредиторы требуют, чтобы заемщики прошли обучение или занятия до того, как ссуда будет одобрена и предоставлена. Вам следует воспользоваться этими ресурсами, которые помогут вам встать на путь ведения успешного бизнеса.
После того, как вся документация будет представлена и требования будут выполнены, микрокредитор примет решение об утверждении.Это может занять всего несколько дней (с альтернативными кредиторами) или несколько недель или дольше (с SBA и некоммерческими организациями). После утверждения заем будет распределен в соответствии с политикой кредитора.
Альтернативы микрозаймам для малого бизнеса
Если вам нужен небольшой заем, но вы не хотите проходить через процесс поиска микрокредитора и подачи заявки на микрозайм, существуют альтернативные варианты, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям.
Кредитные карты для бизнеса
Если вы не имеете права на получение микрозайма или хотели бы получить доступ к своим средствам намного быстрее, вам могут помочь бизнес-кредитные карты.Кредитные карты для бизнеса обычно утверждаются в считанные дни и часто доступны предприятиям с низким кредитным рейтингом.
Кредитные картыBusiness можно использовать для покрытия любых деловых расходов. Карту можно использовать до установленного эмитентом кредитного лимита включительно. Деловую кредитную карту можно использовать для покрытия начальных затрат, крупных покупок или в качестве оборотного капитала. Проценты начисляются только на использованную часть кредитного лимита.
Любому, кто получает бизнес-кредитную карту, важно понимать процентные ставки.Заемщики с более низким кредитным рейтингом часто будут вынуждены использовать более высокую годовую процентную ставку, поэтому важно использовать эти карты ответственно. Заемщики также должны знать о любых комиссиях, связанных с открытием учетной записи, чтобы понять истинную стоимость использования карты. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, кредитные карты следует использовать ответственно. Это включает в себя расходы только при необходимости и погашение остатка как можно быстрее, чтобы избежать выплаты процентов за годы.
Персональные ссуды для бизнеса
Получение бизнес-кредита может быть трудным, особенно для стартапов и новых предприятий.Многие банки и кредиторы откажутся от этих предприятий, потому что у них нет солидной репутации. Однако заемщики с высокими личными кредитными рейтингами могут рассмотреть возможность получения личной ссуды для бизнеса.
В случае ссуды для физических лиц история бизнеса, в том числе его кредитоспособность, не принимается во внимание. Вместо этого для определения права на участие в программе будут использоваться доход и кредитный рейтинг заемщика. Некоторые кредиторы предоставляют личные ссуды заявителям с низким кредитным рейтингом, но эти ссуды часто могут быть очень дорогими из-за высоких процентных ставок.
Финансирование счетов
Если неоплаченные счета вызывают проблемы с движением денежных средств, обычная ссуда — не единственное решение. Вместо этого предприятия могут рассчитывать на финансирование по счетам-фактурам, чтобы решить эти проблемы с денежными потоками.
Существует два разных варианта финансирования счета. Первый — факторинг счетов. Кредитор выплачивает заемщику процент от неоплаченного счета. Затем кредитор взимает с клиента. После оплаты счета оставшаяся сумма будет выплачена заемщику за вычетом комиссионных и процентов, взимаемых кредитором.
Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, у которых есть неоплаченные счета и которым немедленно нужны наличные. Счета-фактуры служат залогом для ссуды, при этом требования к кредиту не такие строгие, как с другими вариантами ссуды.
Последние мысли
Микрозаймы могут предоставить столь необходимое финансирование малым предприятиям, которые столкнулись с проблемами при подаче заявки на другие типы займов.Хотя эти ссуды, безусловно, могут помочь бизнесу сдвинуться с мертвой точки или преодолеть финансовые трудности, как и в случае с любой ссудой, знайте стоимость ссуды, чтобы обеспечить возврат инвестиций, и сравните все свои варианты, чтобы убедиться, принятие правильного решения для вашего бизнеса.
Основы микрозаймов для малого бизнеса
Американские предприниматели могут ассоциировать микрофинансирование с развивающейся экономикой, учитывая, что администрация Обамы выступила с инициативой по предоставлению малых займов на 100 миллионов долларов начинающим предприятиям в этих странах.Однако микрозаймы также становятся все более важным источником финансирования для отечественного малого бизнеса, и потенциальные суммы займов не совсем микрокредиты. Администрация малого бизнеса США предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов.
Программа микрозаймов SBA — единственная программа, финансируемая государством, и, возможно, с ней легче всего справиться предпринимателям, но другие варианты включают «нетрадиционные» ресурсы, такие как Accion USA, организация микрофинансового сообщества, которая предлагает ссуды для малого бизнеса до 50 000 долларов США, а также для бизнеса консультирование владельцев малого бизнеса, которые не могут получить традиционное финансирование.
Помимо этих источников, могут существовать местные одноранговые микрозаймы, доступные для предпринимателей с хорошей кредитной историей из таких источников, как Lending Club. Lending Club предоставляет ссуды индивидуальным инвесторам, которые обещают небольшую сумму (25 долларов США) до тех пор, пока не будет достигнута полная сумма. Ставки для Lending Club могут быть лучше, чем у традиционных кредиторов.
Как подать заявку на микрозайм SBA?
Подача заявки на микрозайм SBA довольно проста и включает работу через местного кредитора.
- Свяжитесь с местным офисом экономического развития и поговорите с лицом, ответственным за микрозаймы. SBA выделяет средства микрозайма через местные некоммерческие общественные организации, которые помогают заемщикам в управлении ссудой. Полный список местных кредиторов доступен на сайте SBA.
- Предоставьте потенциальному кредитору необходимую информацию о своем бизнесе, чтобы определить его право на участие. Одним из преимуществ микрозаймов является то, что они часто доступны для небольших предприятий, которые могут не иметь солидной кредитной истории или существенного залога.Как правило, хорошими кандидатами являются местные предприятия с относительно скромными финансовыми потребностями. Хотя максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов, средний размер микрозайма SBA составляет около 13 000 долларов. Заемщику также может потребоваться пройти тренинг, связанный с микрокредитованием или другими аспектами ведения малого бизнеса.
Какие условия и процентные ставки связаны с ссудой?
Процентные ставки микрозайма варьируются в зависимости от суммы займа, но обычно составляют от 8 до 13 процентов.Все микрозаймы должны быть возвращены в течение шести лет, но срок окупаемости также варьируется в зависимости от размера и условий, согласованных для кредита. Условия ссуды часто зависят от того, как заемщик планирует использовать средства.
Как я могу потратить микрозайм?
Многие кредиторы будут конкретно указывать на предполагаемое использование ссуды, ограничивая заемщиков лишь несколькими возможными вариантами использования. Микрозаймы SBA нельзя использовать для покупки земли или собственности, а также для выплаты заработной платы и бонусов сотрудникам.Получатели микрозайма также не могут погашать другие займы с помощью микрозайма.
Тем не менее, микрозаймы могут использоваться для различных целей, которые имеют решающее значение для бизнеса, в том числе:
- Оборотный капитал
- Запасы материалов
- Мебель или приспособления
- Машины или оборудование
Малый бизнес Владельцы, которые заинтересованы в получении микрозайма SBA или хотели бы получить дополнительную информацию, могут обратиться к веб-сайту SBA, на котором представлен обзор программы, а также история успеха, демонстрирующая, как один предприниматель работал со своим местным Центром развития малого бизнеса, чтобы повысить свою бизнес под обеспечение микрозайма.