Как зарабатывать на банкротстве: Идеи заработка на торгах по банкротству стали особенно популярны

суть и варианты прибыли, трудности

В 2011 году участие в торгах по банкротству стало законным. Площадок, на которых проводятся подобные аукционы, немало. Однако это не такой простой бизнес, как кажется. Вопросом о том, как заработать на торгах по банкротству, задаются многие люди. Для этого требуется изучить все особенности и правила процесса, чтобы результат не разочаровал.

Начальные этапы на торгах по банкротству

Заработать на торгах по банкротству вполне реально, если изучить все особенности

Перед тем как зарабатывать на банкротстве, надо научиться проходить регистрацию на интернет-аукционах, осуществлять выбор лотов и составлять заявки. Кроме того, понадобится позаботиться о некоторых дополнительных вещах.

Займы

Подбор кредита

Дебетовые карты

Кредитные карты

Счет РКО

Рефинансир
ование

Осаго

Ипотека

Вклады

Инвестиции

Получение электронной подписи

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) дает возможность удостоверять все документы и заявки, которые уходят тому, кто организовал торги. Для оформления необходимо обратиться в специальный центр. Для юридических и физических лиц потребуется предоставить разные документы. В первом случае – учредительные бумаги, во втором – паспорт и ИНН.

Внимание! Существует несколько видов подписей, которые различаются по своему функционалу. Самые простые можно использовать только в пределах пары площадок.

Защита информации

Чтобы защитить собственные данные, рекомендуется установить программу для их шифровки. Работать допускается в любом браузере, главное, чтобы нормально загружались электронные площадки для торговли.

Компании, где можно получить электронную подпись, также выдают средства для защиты собственного компьютера.

Аккредитация на площадке для торгов

Опытные брокеры заранее регистрируются на бирже, чтобы потом можно было работать без проблем. Рекомендуется сразу пройти аккредитацию. При этом необходимо не только зарегистрироваться и предоставить электронную подпись, но и загрузить копии некоторых других документов. Список информации для каждой биржи разный. Проверяются данные в течение 3-5 суток, поэтому лучше всего начать регистрацию заранее.

Электронную подпись сделать несложно, нужно вовремя предоставить необходимые документы

Суть и варианты заработка на торгах по банкротству

Основная суть бизнеса на банкротстве заключается в том, чтобы приобрести некоторое имущество по существенно сниженной цене (нередко ниже рыночной). Несомненным плюсом считается то, что допускается начинать торги с минимальных вложений и приобретать мебель либо оргтехнику.

Выделяют несколько вариантов бизнеса на торгах подобным способом:

• Приобретение с целью продажи по более высокой цене (купить дешевле – продать дороже).
• Покупка имущества для личного использования по низкой стоимости.
• Приобретение вещей для бизнеса (помещения, мебель, оргтехника).
• Покупка транспорта либо недвижимости, которые можно отремонтировать, а затем продать по высокой цене либо в дальнейшем использовать в собственном бизнесе.
• Покупка недвижимости, которую можно сдавать в аренду.

Кроме того, можно организовывать различные курсы и семинары, которые обучают выбирать и анализировать лоты на биржах. Некоторые брокеры покупают разнообразные ресурсы – земельные участки, песок и подобные. Допускается также вкладывать денежные средства в обанкротившиеся предприятия, чтобы потом получать от них прибыль.

Внимание! Можно просто изучить всю тему и стать менеджером по банкротству – получать прибыль от сделок.

Торги по банкротству – реальный способ получить имущество по низкой стоимости

Как проходят аукционы

Все подобные торги проводятся в электронной форме. Министерство экономического развития и торговли РФ утвердило процедуру их проведения.

Процесс проходит в несколько этапов:

• Первичный аукцион. Имущество выставляется на продажу по цене, примерно равной рыночной.
• Если первый этап не дал результата, то проводится второй – на нем цена снижается примерно на 10 %.
• Первые два этапа редко пользуются популярностью, чаще всего продажа происходит уже на последнем. Стоимость имущества снижается через равные промежутки времени, этот период называется «публичное предложение».

Таким образом, приобрести имущество на торгах можно в любое время, но последний этап является самым выгодным.

Сколько можно заработать на торгах по банкротству

Заработок на торгах зависит от многих факторов, но основным условием является необходимость того, чтобы покупка была ликвидной. Поэтому важно следить за состоянием рынка.

При покупке крупных участков и построек доход может составить до 30 %. Приобретение многомиллионных офисных зданий в центре мегаполиса также является довольно выгодным вложением.

Не стоит надеяться на очень крупный доход. Если предложение доходит до 50 %, то стоит насторожиться, чтобы не попасть на мошенников и развод. Качественное имущество невозможно купить за минимальные деньги даже на аукционе.

Внимание! Заработать на торгах можно несколькими методами, поэтому стоит заранее определиться и выбрать интересующую нишу.

В интернете немало вариантов аукционов по банкротству

Популярные площадки аукционов по банкротству

Существует немало площадок, где проводятся аукционы по банкротству. Наиболее популярными из них являются следующие варианты:

• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Довольно обширная база, где трейдерам предлагается полная информация о лотах и сроках проведения торгов.
• «Фабрикант». Надежный вариант с большим количеством предложений. Собирает информацию с небольших площадок о торгах, которые пройдут в ближайшее время.
• «Сбербанк АСТ». Сайт понятный для всех, количество предложений небольшое, но работать на нем удобно. В основном предлагается имущество фирм, не сумевших выплатить займы.
• «Центр реализации Российского аукционного дома». Новая площадка, которая постоянно продолжает развиваться. В основном продается имущество обанкротившихся компаний.
• «Электро Торги». Этот портал появился сравнительно недавно, но уже популярен и постоянно развивается.

Также популярностью среди брокеров пользуются такие площадки, как «АИСТ», «Арбитат», «Аукционы Сибири», «Банкротство РТ».

Как покупать имущество с тендеров без вложений

Если денежных средств нет либо не очень хочется их тратить, то можно приобретать имущество с помощью инвесторов. Агенты получают примерно 10 % от заключенных сделок. Их обязанностью является сопровождение в период заключения сделок. При желании можно стать экспертом и самостоятельно продавать имущество, получая при этом еще 5 %.

Обратите внимание! При необходимости можно использовать кредит с hold-периодом, который закрыть спустя пару месяцев, чтобы не платить проценты.

Постепенно получится выйти на нормальную прибыль, сократив при этом затраты личных средств.

Слишком низкая цена на имущество может быть ловушкой мошенников

Возможные трудности на пути

Подобный заработок на аукционах не всегда возможен с первого раза. Нередко новички сталкиваются с некоторыми трудностями:

• Необходимо потратить немало времени, чтобы изучить рынок, найти подходящий и выгодный лот.
• Сбор информации о выбранной позиции также занимает немало времени.
• Осуществление сделки проводится за минимальное время, но даже в таком случае инвестор может успеть передумать.
• Самые выгодные предложения раскупаются практически моментально, лоты с большим скидками часто доступны не всем, а только «избранным».
• Иногда продаваемое имущество находится в залоге у банков, поэтому его невозможно продать до тех пор, пока не будет снято обременение.
• Объекты социального значения приобретать невыгодно, не исключено, что потом придется оказывать различные услуги по требованию местной администрации.

Бизнес на банкротстве возможен для любого человека, который хоть немного в этом разберется. Рекомендуется изучить всю необходимую информацию перед тем, как зарабатывать на торгах. При желании можно получать доход, даже не вкладывая больших сумм.

Последнее обновление — 5 августа 2022 в 11:05

Как заработать на банкротстве

Уже через несколько месяцев украинцы смогут официально признавать себя банкротами. Такая возможность оговаривается в новом Кодексе по процедурам банкротства.

Миллионам наших сограждан, которые не «потянули» заем, новая процедура поможет разобраться с кредиторами. Десяткам, а то и сотням мошенников — откроет новые схемы для заработка.

Алиментщикам не место среди банкротов

Кодекс по процедурам банкротства вступит в силу 21 октября — через шесть месяцев после официального опубликования. Именно с этой даты граждане смогут воспользоваться новым инструментом защиты от кредиторов. Инициировать процедуру банкротства в отношении себя сможет только физлицо, в том числе и частный предприниматель, – его кредиторы такого права лишены.

Скорее всего, главной причиной большинства будущих обращений в суд будут проблемы с обслуживанием банковских кредитов. Некоторые виды долгов в процедуре банкротства не могут быть списаны. Например, задолженность по уплате алиментов, возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью других граждан, уплате взносов в государственные фонды соцстраха. Сама задолженность должна быть значительной и накопленной давно: необходимая сумма стартует с 30 зарплатных минималок ( в этом году — 125,19 тыс грн), при этом долг не должен  обслуживаться больше двух месяцев.

Чтобы стать банкротом, физлицо должно официально подтвердить, что, во-первых, не в состоянии дальше обслуживать свой долг. Во-вторых, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание в счет погашения долга.

Банкротство дает должнику несколько сиюминутных выгод. «Процедура банкротства, особенно на ее начальном этапе, всегда была весьма привлекательна для должника: он получал мгновенную защиту от обращения взыскания на свое имущество, плюс дополнительно бонусом – прекращение начисления процентов, штрафов, пени, другой неустойки, любых финансовых санкций. То есть дальше, конечно, предстоит длительная и сложная процедура, но вот в момент, кода за тобой гонятся по следу кредиторы, это такое хорошее временное (а иногда и постоянное) убежище», — поясняет адвокат АФ «Грамацкий и Партнеры» Андрей Трембич.

Такая «передышка» открывает перед должником и другие возможности. Как показывает опыт, уже наработанный бизнесом, как только предприятие заявляет о своем намерении обанкротиться, кредиторы становятся более сговорчивыми. В случае с физлицами это означает, что тот же банк может, к примеру, предложить более привлекательные условия реструктуризации проблемного кредита. К тому же, пока физлицо находится в процедуре банкротства (а она может длиться годами), законодатели могут ввести очередной мораторий на взыскание долгов и т.д.

Читайте также: Банкротство физлиц: важные нюансы нового Кодекса

Банкротом быть неплохо

Андрей Трембич сформулировал основные «плюсы» для человека, решившего избавиться от долгов через банкротство.

Долгов много — дело одно

С момента открытия производства по делу о неплатежеспособности все требования кредиторов могут происходить только в рамках данного процесса. А это еще один уровень защиты: больше неоткуда ждать проблем, теперь все рассматривается в одном деле одним судом, что упрощает защиту на порядок. Особенно, если, скажем, кроме кредита в банке есть еще непогашенные долги перед ломбардом, по коммуналке и т.д.

К слову, как только открывается дело о банкротстве, срок исполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим. То есть, если у должника есть еще кредиты, то срок их исполнения наступает досрочно. Но об этом не всякий кредитор может узнать. А значит, их шансы получить свое могут быть сведены к нулю.

Точно также, только в рамках данного производства может арестовываться имущество должника или вводиться другие ограничения на распоряжение его имуществом. Предварительно наложенные аресты и ограничения могут быть сняты. Отдельно закрепляется та же, по сути, гарантия: никаких взысканий или арестов вне процедуры банкротства – все теперь происходит только внутри этого дела.

Кредитные каникулы

С момента открытия производства по делу о неплатежеспособности прекращается начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам. Т.е. должник на неопределенный срок получает кредитные каникулы. Еще одна хорошая новость: налоговый долг, возникший в течение трех лет до дня вынесения решения об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника, признается безнадежным и списывается в процедуре реструктуризации долгов.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Именно это является главным бонусом запуска банкротства: теперь никто не посмеет обидеть должника или взыскать с него деньги или имущество – все будет рассматривать в рамках этой единой процедуры банкротства (спойлер: долго).

Читайте также: Новый Кодекс о банкротстве: что важно знать должникам

Что грозит должнику

Теперь о неприятных моментах. А их тоже есть немало.

— Должнику придется предоставить суду полную информацию о своем финансовом состоянии и иных источниках погашения своей задолженности на условиях утверждённой реструктуризации (если до этого дойдет). Производство по делу тут же закроют, если суд выявит, что потенциальный банкрот банально хочет оставить с носом кредиторов. Например, перед подачей в суд заявления о признании банкротом должник переписал имущество на членов семьи.

— О свободном распоряжении собственным имуществом на период банкротства можно забыть. Отдельным решением суда может быть также установлен запрет на выезд за границу. Кроме того, нужно быть готовым к раскрытию конфиденциальной информации, как о доходах, счетах, так и о членах семьи. Самый безболезненный сценарий развития событий – договориться с кредиторами о реструктуризации и начать погашать долги.

— Как только суд признает должника банкротом, начнется распродажа имущества для погашения долгов. Не тронут только жилье, в котором проживает должник: квартира не более 60 кв. м общей площади или не более 13,65 кв. м на каждого члена семьи должника либо жилой дом не более 120 кв. м общей площади. Да и то, если она не в залоге. С молотка пойдет и имущество, принадлежащее должнику на праве совместной собственности. В таком случае доля банкрота от продажи такого имущества пойдет кредиторам, остальные деньги возвратят совладельцам.

Читайте также: Где продавать имущество банкротов? «За» и «против»

Правда, кое-что сохранить все же можно. «Одной из главных опасностей Кодекса о банкротстве является территориальная юрисдикция и отсутствие у суда возможности реализовать имущество должника, находящееся за пределами Украины. Таким образом, у должника будет легальная возможность показать отсутствие активов в Украине, добиться списания долгов, при этом абсолютно законно вывести из под угрозы активы, находящиеся на территории других государств», — предупреждает партнер юридической компании «Волхв» Виктор Дубовик.

Новые схемы заработка на банкротстве

Ухищрения в процедуре банкротства, на которые могут идти заемщики, чтобы не рассчитываться с кредиторами, — лишь верхушка айсберга. Как показывает практика других стран постсоветского пространства, которые раньше Украины дали возможность признавать неплатежеспособными физлиц, новая система породила новые схемы заработка.

Схема 1: Банкротство под ключ

Как только физлица получают законодательную возможность признавать себя банкротом, появляются т.н. специализированные юрфирмы, которые обещают избавить любого гражданина от долга, вне зависимости от его суммы, за вознаграждение. При этом гарантируют, что должник сохранит все свое имущество. Мошенники играют на том, что далеко не все должники представляют последствия и нюансы процедуры банкротства.

Если сумма долга невелика, предлагают обзавестись новым кредитом, добрать до 125,19 тыс грн, с которых можно открывать производство по делу о признании физлица неплатежеспособным. С этого нового кредита якобы должник может рассчитаться за юридические услуги. После получения денег мошенники скрываются или долго кормят своего клиента пустыми обещаниями. Итог такого «сотрудничества» один – потеря денег и имущества, которое пойдет в счет погашения долгов.

Схема 2: Профессия банкрот

В этой схеме используется физлицо, изначально не имеющее ликвидного имущества.

На такого человека оформляется максимально возможное количество беззалоговых кредитов, которые обычно выдаются под огромные проценты. Поэтому требуемая сумма, с которой может открываться судебное производство, набегает очень быстро. Не исключено, что в такой схеме могут участвовать и сами кредиторы. Гражданин признается неплатежеспособным. Полученный доход делится между организаторами аферы – арбитражным управляющим (он распоряжается имуществом должника пока тот находится в процедуре банкротства), кредиторами и организаторами схемы. Подставной заемщик получает плату за свои услуги.

Схема 3: Родственники в помощь

В этой схеме центральная фигура – зажиточный псевдобанкрот с крупными займами. Перед инициированием процедуры признания финансовой несостоятельности он банально переоформляет все свое имущество на родных и близких. В результате у должника просто нечего взять, что приводит к списанию долговых обязательств в законном порядке.

Но есть и подводные камни — в фиктивном (преднамеренном) банкротстве должны принимать участие все заинтересованные лица, включая арбитражного управляющего и самих кредиторов. В противном случае, все сделки с родными, заключенные в течение последних трех лет перед инициированием банкротства, будут аннулированы.

По словам советника Юридической группы LCF Александра Бирюкова, разработчики Кодекса о процедурах банкротства постарались максимально уменьшить риски мошенничества. Но полностью избежать его не удастся. «Поэтому большие надежды возлагаются на судей, которые должны будут следовать, прежде всего, целям такого законодательства. Иначе, такая система не будет выполнять свою основную функцию – помогать честным, но оказавшимся в сложной жизненной ситуации, лицам разрешить временные трудности», — прогнозирует он. 

Тамара Зверухо

Автор:

Яна Шевченко

Взыскание заработной платы при банкротстве работодателя \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Взыскание заработной платы при банкротстве работодателя

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание заработной платы при банкротстве работодателя (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Банкротство:
• Анализ финансового состояния должника
• Аффилированный кредитор
• Банкротство гражданина
• Банкротство ГУП
• Банкротство залогодателя
• Ещё…

Судебная практика: Взыскание заработной платы при банкротстве работодателя

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 28.10.2021 по делу N А33-10452/2021
Требование: Об отмене определения о прекращении производства по делу.
Решение: Определение отменено.В то же время, если взыскание задолженности по заработной плате в конкретном случае не может рассматриваться как источник формирования тех денежных средств (на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении), которые исключаются из конкурсной массы для удовлетворения жизненных потребностей указанных лиц (т. е. для обращения гражданина с таким требованием самостоятельно, вне зависимости от позиции финансового управляющего по этому вопросу нет оснований), его права все равно не могут считаться незащищенными. Как отмечалось, отказ финансового управляющего от обращения в суд в таких случаях может быть обоснован только целями процедуры банкротства гражданина. При этом Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает правовые механизмы, защищающие гражданина, признанного банкротом, от неправомерного бездействия финансового управляющего. В том числе не исключается обжалование действий (бездействия) арбитражного управляющего, в частности, выразившихся в отказе обратиться (необращении) с исковым заявлением к работодателю (бывшему работодателю) гражданина, признанного банкротом, о взыскании задолженности по заработной плате и процентов за задержку ее выплаты.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда от 10. 03.2020 N 33-9539/2020 по делу N 2-992/2019
Категория спора: Причинение вреда жизни и здоровью.
Требования потерпевшего: 1) О возмещении утраченного заработка и расходов на лечение; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: Истец получила травму, зацепившись за табурет, стоявший между витринами в магазине. Истцу отказано в возмещении вреда, так как отсутствует причинно-следственная связь между падением истца и действиями (бездействием) ответчика.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Оценив доказательства, предоставленные истцом, по правилам ст. ст. 55, 56, 67 ГПК РФ, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика упущенной выгоды за время нахождения дома по болезни, поскольку тот факт, что работодатель истца является банкротом не является безусловным основанием для взыскания с ответчика оплаты труда из расчета сумма в месяц, учитывая, что истец имеет право требовать оплаты больничных листков в объеме, который установлен законом с работодателя, в случае, если полагает данную сумму недоплаченной.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание заработной платы при банкротстве работодателя

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Что должен знать работник при банкротстве работодателя
(Пресс-служба Управления Росреестра по Ставропольскому краю)
(«Арбитражный управляющий», 2022, N 1)Если арбитражный управляющий сообщил, что ваши требования не включены в реестр, то необходимо направить арбитражному управляющему решение суда о взыскании заработной платы в вашу пользу, чтобы ваши требования были внесены в реестр. В случае наличия разногласий с арбитражным управляющим по вопросу учета требований кредитора необходимо обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве работодателя.

Нормативные акты: Взыскание заработной платы при банкротстве работодателя

Постановление Пленума ВАС РФ от 22. 06.2012 N 35
(ред. от 21.12.2017)
«О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»Кроме того, необходимо учитывать, что согласно абзацу второму пункта 11 статьи 16 Закона о банкротстве трудовые споры между должником и работником должника рассматриваются в порядке, определенном трудовым законодательством и гражданским процессуальным законодательством. В связи с этим на требования работника об оплате труда или выплате выходного пособия не распространяется правило абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Закона о том, что с даты признания должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства. В ходе конкурсного производства, а также любой другой процедуры банкротства требования работников о взыскании с должника задолженности по оплате труда или выплате выходного пособия независимо от даты их возникновения, в том числе возникшие до возбуждения дела о банкротстве, могут быть предъявлены работниками в суд в порядке, определенном трудовым и гражданским процессуальным законодательством. По таким требованиям (независимо от даты вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности по ним) в ходе любой процедуры банкротства, кроме конкурсного производства, допустимо осуществление исполнительного производства с учетом для внешнего управления положений абзаца шестого пункта 1 статьи 94 Закона о банкротстве.

Как инвесторы могут получить прибыль от компаний-банкротов

Банкротство — юридический процесс для компаний или частных лиц, когда они не могут выплатить свои долги, — может быть довольно негативной ситуацией для тех, кто через него проходит. Но для инвесторов, которые готовы провести некоторые исследования, это может открыть возможности. Здесь мы рассмотрим, что именно происходит во время банкротства и как инвесторы могут получить от этого прибыль.

Основные выводы

• Инвесторы должны быть осторожны, но не обязательно избегать вложений в компанию, пережившую банкротство; в некоторых случаях эти компании предлагают хорошие инвестиционные возможности.
• Как и в случае с любыми инвестициями, потенциальные инвесторы должны проявить должную осмотрительность и выяснить, находится ли компания в более сильном положении после реорганизации и предлагает ли теперь хорошие возможности для покупки.
• Риски для инвесторов компаний, находящихся в состоянии банкротства, включают в себя вновь всплывающие на поверхность старые проблемы и присутствие инвесторов-стервятников, которые покупают акции в процессе банкротства и избавляются от них, как только компания возрождается.

Упадок

Компании может потребоваться объявить себя банкротом из-за плохой экономической ситуации, плохого внутреннего управления, чрезмерного расширения, новых обязательств, новых правил или множества других причин. Процесс банкротства часто является длительным и сложным, и может возникнуть множество осложнений в отношении сумм урегулирования и условий оплаты.

Есть два типа банкротства, которые могут подать компании:

Глава 7

Этот тип банкротства происходит, когда компания полностью прекращает свою деятельность и поручает доверительному управляющему ликвидировать и распределить все свои активы между кредиторами и владельцами компании.

В случае банкротства по главе 7 долги делятся на классы или категории, причем каждый класс получает приоритет для выплаты. Приоритетные долги выплачиваются в первую очередь. Затем выплачиваются обеспеченные долги. Затем неприоритетный необеспеченный долг оплачивается за счет любых средств, оставшихся от ликвидации активов.

Глава 11

Это наиболее распространенный вид корпоративного банкротства для публичных компаний. В случае банкротства по главе 11 компания продолжает обычную повседневную деятельность, одновременно ратифицируя план реорганизации своего бизнеса и активов таким образом, чтобы она могла выполнять свои финансовые обязательства и в конечном итоге выйти из банкротства.

Процедура банкротства по главе 11 выглядит следующим образом:

1. Программа попечителей США (подразделение Министерства юстиции по делам о банкротстве) сначала назначает комитет, который действует от имени акционеров и кредиторов.
2. Затем назначенный комитет работает с компанией над созданием плана реорганизации и выхода из банкротства.
3. Затем компания публикует заявление о раскрытии информации после его рассмотрения Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Это заявление содержит предлагаемые условия банкротства.
4. Владельцы и кредиторы будут голосовать за одобрение или неодобрение плана. План также может быть одобрен судом без согласия собственника или кредитора, если он признан справедливым для всех сторон.
5. После утверждения плана компания должна подать более подробную версию плана в SEC, используя форму 8-K. Эта форма содержит более подробную информацию о суммах и условиях оплаты.
6. План затем выполняется компанией. Доли в «новой» компании могут распределяться и производиться платежи.

План

Компании, которые обанкротились, часто имеют огромные долги, которые не могут быть полностью погашены наличными. В результате публичные компании обычно аннулируют свои первоначальные акции и выпускают новые акции, чтобы произвести выплаты акционерным капиталом на согласованные суммы.

Распределение новых акций происходит в следующем порядке:

1. Обеспеченные кредиторы: Это банки, которые ссудили компании деньги с активами в качестве залога.
2. Необеспеченные кредиторы: Это банки, поставщики и держатели облигаций, которые предоставили компании деньги в виде кредитов или продуктов, но без залога.
3. Акционеры: Это акционеры и владельцы компании, которые обычно остаются ни с чем (или почти ни с чем).

Ряд компаний процветали после банкротства, включая General Motors, Chrysler, Marvel Entertainment, Six Flags, Texaco и Sbarro.

Как инвестировать в обанкротившуюся компанию

Достижение доходов выше среднего часто требует нестандартного мышления, но где можно заработать деньги в случае банкротства? Ответ заключается не в том, что происходит раньше, а в том, что происходит после того, как компания обанкротится.

Цена акции является не только отражением фундаментальных показателей компании, но и результатом рыночного спроса и предложения на акции. Иногда колебания спроса и предложения могут привести к отклонению от истинной фундаментальной стоимости компании. В результате цена акций не всегда может точно отражать основные принципы компании. Это типы ситуаций, в которых мудрые инвесторы стремятся инвестировать, и они могут возникнуть в результате банкротства.

Когда компания объявляет о банкротстве, большинство людей недовольны, потому что владельцы теряют почти все, что у них есть, а кредиторы получают назад лишь часть того, что они одолжили. В результате, когда компания выходит из процедуры банкротства и выпускает новые акции для этих двух групп заинтересованных лиц, акционеры, как правило, не заинтересованы в их долгосрочном владении. На самом деле, большинство из них довольно быстро сбрасывает акции на вторичном рынке.

Как правило, это приводит к избыточному предложению акций, создаваемому апатичными или недовольными заинтересованными сторонами, а не к фундаментальным проблемам. Эти новые акции часто выходят на рынок без особой помпы (без роуд-шоу, IPO, накачки и т. д.), что не приводит к дополнительной премии к цене акций. Этот сценарий создает ценность для тех, кто готов купить дешевые акции и держать их до тех пор, пока они не вырастут в цене.

Компания, пережившая банкротство по главе 11, не обязательно является поврежденным товаром; он может выйти из процесса реорганизации более скудным и целенаправленным, что открывает хорошие возможности для некоторых инвесторов.

Риски инвестирования в компанию после банкротства

Несмотря на то, насколько простым может показаться этот процесс, существует множество рисков, связанных с инвестированием в компании, пережившие банкротство. Например, новые акции компании могут не точно отражать стоимость новой компании, поэтому продажа может быть оправдана. Проблемы, которые привели компанию к банкротству, могут все еще существовать, и сценарий, вероятно, может повториться.

Еще одной угрозой для банкротства являются так называемые инвесторы-стервятники. Это инвестиционные группы, которые специализируются на покупке крупных пакетов акций (долгов и облигаций) в компаниях, действующих в соответствии с Главой 11, до выпуска новых акций, поэтому им гарантируется большое количество акций после банкротства. Эти группы уже обнаружили ценность и часто являются первыми продавцами после того, как акции восстановились после банкротства.

Итак, когда лучше инвестировать? Ключевым моментом является проведение углубленного исследования (или должной осмотрительности, как это любят называть инвесторы). Ищите компании с прочными фундаментальными показателями, которые обанкротились только из-за чрезвычайных обстоятельств. Неудачные выкупы, неблагоприятные судебные процессы и компании с идентифицируемыми обязательствами (например, слабая линейка продуктов) могут стать хорошими инвестициями после банкротства. Акции с низкой рыночной капитализацией, скорее всего, будут неправильно оценены после банкротства. Более того, акции с низкой рыночной капитализацией и низкой ликвидностью часто игнорируются инвесторами-стервятниками и, следовательно, могут иметь более высокую стоимость, чем уже приобретенные.

Итог

Процесс реорганизации банкротства является длительным и сложным. Однако некоторые публичные компании могут выйти из него и снова стать прибыльными. Эти компании могут представлять одни из лучших недооцененных инвестиционных возможностей для инвесторов.

Как работают банкротства | The Ascent

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Когда вы утопаете в долгах, которым не видно конца, вы можете задуматься, не следует ли вам объявить себя банкротом. У этого радикального шага есть как преимущества, так и недостатки, поэтому важно знать, на что вы подписываетесь. Здесь мы обсудим, как работают банкротства, и поможем вам решить, является ли это правильным путем для вас.

Что такое банкротство?

Банкротство — это юридический процесс, который позволяет людям или организациям, которые не могут выплатить свои долги, получить некоторое облегчение путем реорганизации или ликвидации этих долгов. Вы можете подать заявление о банкротстве как физическое лицо, корпорация или муниципалитет.

Как происходит банкротство?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши долги либо реорганизуются, чтобы их было легче погасить, либо списываются, чтобы вам не нужно было платить частично или полностью. Точный процесс зависит от главы о банкротстве, в которую вы подаете заявление.

Когда я должен объявить себя банкротом?

Вы можете подать заявление о банкротстве, если ваши долги таковы, что вы не видите разумного способа не отставать от своих платежей. Цель банкротства — дать людям (или компаниям, или муниципалитетам) шанс либо погасить некоторые из своих финансовых обязательств и начать все с чистого листа, либо погасить эти обязательства более доступным способом.

Однако, чтобы внести ясность, банкротство не является вариантом рассмотрения, если ваш долг относительно новый, или если вы переживаете временный финансовый кризис, который, вероятно, улучшится (например, без работы). Есть последствия, связанные с подачей заявления о банкротстве, и это, безусловно, не карта «выйти из тюрьмы бесплатно». Таким образом, вы действительно должны рассматривать банкротство только как последнее средство, если вы пытались погасить свои долги, но продолжаете копать себя еще глубже в яму.

Типы банкротства

Банкротство не является универсальным решением. Существуют различные главы банкротства, которые применяются в различных обстоятельствах. Если вы подаете заявление о личном банкротстве, вы можете выбрать главу 7 и главу 13.

Банкротство по главе 7

Глава 7 — это личное ликвидационное банкротство. Ваши неосвобожденные активы продаются назначенным судом доверительным управляющим для выплаты ваших долгов в максимально возможной степени, а оттуда ваши оставшиеся необеспеченные долги ликвидируются. (Сумма активов, которые вы можете освободить, варьируется от штата к штату.) Необеспеченные долги — это долги без залога — долги, такие как остатки по кредитным картам и медицинские счета.

Квалификация для Главы 7 сложнее, чем квалификация для Главы 13, потому что вы будете подвергаться так называемому тесту нуждаемости. Если ваш доход ниже среднего дохода в вашем штате для домохозяйства вашего размера (имеется в виду, исходя из количества иждивенцев, которые у вас есть), вы пройдете проверку нуждаемости и получите право на участие в главе 7. Если вы не пройдете проверки нуждаемости, основанной только на доходах, вы можете вычесть определенные расходы, такие как налоги, выплаты по ипотеке и уход за детьми, из своего дохода, чтобы увидеть, не попадает ли он ниже необходимого порога.

Если вы не прошли тест на нуждаемость, вы можете либо попробовать еще раз через шесть месяцев и посмотреть, соответствуете ли вы требованиям главы 7, либо иным образом подать заявление о банкротстве согласно главе 13.

Глава 13 банкротство

Глава 13 является личной реорганизации долга. Если ваш заработок слишком высок, чтобы претендовать на Главу 7, вы можете подать заявку на Главу 13. Оттуда ваши долги будут реорганизованы и, возможно, уменьшены в результате переговоров, чтобы вы могли погасить их в течение трех-пяти лет. . Вам также будет назначен доверенное лицо для наблюдения за этим процессом.

Одним из преимуществ подачи заявления по Главе 13 вместо Главы 7 является то, что вы сможете сохранить свои активы на протяжении всего процесса подачи заявления о банкротстве. Скажем, у вас есть электронное оборудование или произведения искусства, которые вы хотите сохранить. В соответствии с главой 7 доверительный управляющий может иметь право продать эти предметы, чтобы расплатиться с вашими кредиторами, но в соответствии с главой 13 вы можете оставить их себе.

Глава 13 также является хорошим вариантом, если у вас есть дом и вы хотите сохранить его. В соответствии с главой 13 вам будет предоставлена ​​возможность наверстать упущенные платежи по ипотеке, чтобы остаться в своем доме. Имейте в виду, что ваш дом также можно оставить в соответствии с главой 7, но только в том случае, если вам удастся получить текущие платежи по ипотеке. Документы по главе 7 не включают положения, которые помогут вам наверстать упущенные платежи, и если у вас достаточно капитала в вашей собственности, ваш доверительный управляющий может решить продать ее, чтобы расплатиться с вашими кредиторами.

Еще один момент: часто лица, подавшие заявление по Главе 13, имеют достаточный доход, чтобы не отставать от своих ипотечных кредитов, тогда как лица, подавшие заявление по Главе 7, этого не имеют, поэтому вы не должны терять свой дом в соответствии с Главой 13.

Другие виды банкротства

Глава 7 и Глава 13 — это два варианта подачи заявления о личном банкротстве. Но есть несколько других видов банкротства, о которых вы можете услышать вскользь, изучая варианты.

Глава 9

Глава 9 применяется к муниципалитетам — города, штаты и другие государственные образования, такие как школьные округа, имеют право на это, когда они больше не могут выполнять свои финансовые обязательства. Глава 9должники реорганизуют свои долги, пытаясь расплатиться с кредиторами в максимально возможной степени, и степень, в которой кредиторы будут восстановлены, зависит от уровня активов и доходов, которые имеет рассматриваемый заявитель.

Глава 11

Глава 11 — это корпоративное банкротство, которое позволяет компаниям реорганизовать свои долги, аналогично главе 13. В соответствии с главой 11 компания составляет план реорганизации, который определяет, как будут выплачиваться ее существующие долги. Цель главы 11 состоит в том, чтобы позволить рассматриваемой компании продолжать свою деятельность. Напротив, ликвидация по главе 7 также доступна для корпораций, только в том случае, если компания, подавшая заявку, не пытается продолжать работу, а скорее сворачивает свой бизнес и расплачивается с кредиторами в максимально возможной степени.

Глава 12

Глава 12 – это вариант, специально предназначенный для фермеров и рыбаков, для реорганизации своих долгов. Это работает так же, как банкротство по главе 13, только для того, чтобы иметь право, вы должны заниматься коммерческим фермерством или рыболовством.

Глава 15

Глава 15 — относительно новая глава Кодекса США о банкротстве. Его цель — способствовать сотрудничеству между судами США и внешними судами, когда иностранное лицо подает заявление о банкротстве.

Как подать заявление о банкротстве

Ваш первый шаг в подаче заявления о банкротстве должен состоять в том, чтобы проконсультироваться с адвокатом, который может посоветовать вам, является ли это правильным выбором, а также сообщить вам, какая глава банкротства наиболее подходит для вас. Оттуда вам потребуется собрать определенную документацию, которая поможет вашему адвокату принять решение, например:

• Недавние налоговые декларации
• Платежные квитанции или подтверждение дохода (или его отсутствия) за последние шесть месяцев
• Банковский счет выписки
• Выписка по инвестиционному или пенсионному счету
• Копии документов о регистрации вашего ипотечного кредита или транспортного средства, если у вас есть дом или автомобиль
• Список ваших существующих долгов
• Список всех других значимых активов, которые у вас могут быть, таких как произведения искусства, украшения, и другие ценности

Еще до того, как вам будет разрешено объявить себя банкротом, вы должны пройти курс кредитного консультирования. Часть цели этого курса состоит в том, чтобы помочь вам определить, является ли банкротство вашим лучшим курсом действий.

После того, как вы закончите этот курс, вам нужно будет подать в местный суд формы банкротства, связанные с главой, которую вы преследуете. Адвокат может помочь вам завершить этот этап процесса. Оттуда будет назначен управляющий по банкротству, который будет наблюдать за вашим делом и выполнять необходимые задачи, такие как продажа ваших активов в соответствии с Главой 7 или обеспечение того, чтобы вы придерживались своего личного плана реорганизации долга в соответствии с Главой 13.

Сколько стоит ли объявить себя банкротом?

Затраты на подачу заявления о банкротстве могут быть большими. Сколько вы заплатите адвокату по банкротству, зависит от того, где вы живете, от главы, которую вы подаете, и от того, насколько сложно ваше дело. Вы можете рассчитывать заплатить от 1000 до 1500 долларов за главу 7 и от 2500 до 3500 долларов за главу 13, но это всего лишь примерные оценки.

Вам также необходимо оплатить судебные издержки, связанные с подачей заявления о банкротстве, которые составляют 335 долларов США за главу 7 и 310 долларов США за главу 13. Вы также заплатите скромную сумму в размере от 20 до 50 долларов США за курс кредитного консультирования, но если ваш доход достаточно низок, вы можете иметь право на освобождение от этой платы.

Последствия банкротства

Подача заявления о банкротстве может показаться отличным решением ваших проблем, связанных с долгами. Но есть последствия, о которых вам нужно знать. Во-первых, согласно главе 7 есть большая вероятность, что вы потеряете свой дом, если он у вас есть. Вы также рискуете потерять другие ценные активы, такие как семейные реликвии, украшения и другие ценные вещи.

Кроме того, процедуры банкротства являются общедоступными, что означает, что люди, которых вы знаете, теоретически могут узнать подробную информацию о том, как выглядят ваши активы и сколько денег вы должны. Другими словами, попрощайтесь с конфиденциальностью.

Что происходит с вашим кредитом?

Заявление о банкротстве является признаком того, что вы не в состоянии ответственно распоряжаться своими счетами и долгами. Таким образом, ваш кредитный рейтинг будет снижаться, чтобы отразить это. Как ни странно, чем выше ваш кредитный рейтинг до подачи заявления о банкротстве, тем больше ударов он потребует. Напротив, вы почувствуете меньшее влияние, если ваш кредитный рейтинг невелик с самого начала. Если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или выше, он может упасть на добрых 200 пунктов при подаче заявления о банкротстве. Но если ваша оценка ниже, она может упасть менее чем на 150 баллов.

Как долго банкротство в вашей кредитной истории?

Заявление о банкротстве по главе 13 будет оставаться в вашей кредитной истории в течение семи лет. С другой стороны, подача заявки по главе 7 будет оставаться там в течение 10 лет. В течение этого времени у вас могут возникнуть трудности с получением денег взаймы или с получением кредита по доступной цене. У вас также могут возникнуть трудности с получением разрешения на аренду дома.

Когда банкротство не помогает

Хотя банкротство — хороший способ справиться с необеспеченными долгами, есть определенные долги, которые оно не уничтожит. К ним относятся:

• Задолженность по налогам IRS
• Выплаты алиментов
• Алименты
• Долги, возникшие в результате нарушения вами закона, например просроченные штрафы

вы не можете получать текущие платежи по ипотеке и не отставать от будущих платежей.

Другие варианты

Очевидно, что при подаче заявления о банкротстве вы столкнетесь с довольно серьезными последствиями, поэтому стоит изучить альтернативные варианты, которые сделают ваш долг более управляемым. Вот пара для рассмотрения.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов в один кредит. Это служит нескольким целям. Во-первых, если ваш новый кредит имеет более низкую процентную ставку, чем та, которая в настоящее время привязана к вашему долгу, вам будет легче погасить его, и это будет стоить вам меньше денег. Во-вторых, иметь один кредит, чтобы не отставать, означает, что вам не нужно рисковать пропустить различные платежи или не нужно отслеживать несколько сроков погашения долга.

Вы можете консолидировать свой долг через:

• Балансовый перевод, когда вы переносите свои существующие долги на одну кредитную карту. Некоторые карты перевода баланса предлагают 0% вступительный годовых, продолжительность которого зависит от предложения, на которое вы имеете право.
• Индивидуальный кредит, при котором вы берете новый кредит для погашения существующих долгов, а затем погашаете этот кредит с течением времени.
• Кредит под залог дома, при котором вы берете взаймы денежную сумму, основанную на капитале, который вы построили в своем доме, и со временем погашаете этот единственный кредит.

Вам понадобится хорошая кредитная история, чтобы претендовать на перевод остатка или личного кредита. Что касается кредита под залог собственного капитала, требование наличия хорошей кредитной истории не так строго, потому что ваш дом используется в качестве залога для этого кредита. Но если вы не успеваете за своими платежами, вы рискуете потерять свой дом.

2. Урегулирование задолженности

Урегулирование задолженности — это процесс переговоров с различными вашими кредиторами и кредиторами с целью уменьшения существующей задолженности до меньшей суммы. Зачем вашим кредиторам это делать? Все просто — они хотят, чтобы им платили, и если переговоры означают, что они получают что-то , а не ничего, это шаг, на который они могут пойти. Например, ваш кредитор может согласиться принять 50% вашего непогашенного долга, прекрасно зная, что, если вы пройдете процедуру банкротства, он может получить всего 10% того, что ему причитается.

Вы можете попытаться урегулировать свой долг самостоятельно, обратиться в компанию по урегулированию долгов или нанять адвоката по урегулированию долгов. Если у вас есть много долгов для переговоров, последние два варианта стоит использовать.

Хотя урегулирование долга может быть хорошим решением для работы с большими суммами долга, вы должны знать одну вещь: ваш кредитный рейтинг ухудшится, если вы пойдете по этому пути, и любые долги, списанные кредиторами, могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семь лет, аналогично банкротству по главе 13. Вы также будете платить комиссионные за погашение долгов, которые могут съесть ваши сбережения. А прощенный долг обычно считается облагаемым налогом, поэтому вы можете получить счет IRS, если совершите урегулирование.

Суть дела о банкротстве

Кодекс США о банкротстве существует не просто так — для защиты физических лиц (и других лиц), которые погрязли в долгах и нуждаются в помощи. Подача заявления о банкротстве может быть лучшим решением для погашения вашего непогашенного долга, а может оказаться ошибкой, о которой вы сожалеете. Если вы даже рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, консультация с адвокатом по банкротству является хорошей идеей, потому что юрист может рассказать вам о ваших вариантах и ​​помочь вам взвесить все за и против.

Часто задаваемые вопросы

• Банкротство — это юридический процесс, посредством которого долги либо реорганизуются, либо устраняются. Физические лица, корпорации и даже муниципалитеты могут подать заявление о банкротстве.

• Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши долги будут либо реорганизованы, чтобы их было легче погасить, либо полностью погашены. Точный процесс зависит от главы о банкротстве, в которую вы подаете заявление.

• Банкротство должно быть крайней мерой, если вы абсолютно не в состоянии выплачивать свои долги и у вас нет другого выбора.

• Во-первых, вам следует проконсультироваться с адвокатом, который может посоветовать вам, является ли банкротство правильным выбором. Вы также должны будете пройти курс кредитного консультирования перед подачей заявления. Оттуда ваш адвокат может помочь заполнить необходимые формы, связанные с главой о банкротстве, которую вы преследуете.

• За главу 7 рассчитывайте заплатить от 1000 до 1500 долларов. Для главы 13 планируйте от 2500 до 3500 долларов. Однако имейте в виду, что это приблизительные оценки.

Об авторе

Мори Бэкман — писатель по личным финансам, освещающий самые разные темы: от социального обеспечения до кредитных карт, ипотеки и REIT. У нее также есть опыт редактирования, и она появляется в живых подкастах, чтобы говорить о финансовых вопросах.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков. У Motley Fool есть политика раскрытия информации. Автор и/или Пестрый Дурак могут иметь интерес к упомянутым компаниям.

The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и просматривает товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.

Copyright © 2018 — 2022 Восхождение. Все права защищены.

О восхождении

О нас Свяжитесь с нами отдел новостей Как мы зарабатываем деньги Редакционная честность Методология рейтингов

Узнать

Кредитные карты Банковское дело Брокерские услуги Криптовалюта Ипотека Страхование Кредиты Последние статьи

Что могут взять кредиторы в случае банкротства?

Johnce/E+/Getty Images

4 минуты чтения Опубликовано 28 сентября 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Банкротство часто является крайней мерой, потому что оно сопряжено с рисками и недостатками. Чтобы свести к минимуму риски, действуют законы, защищающие вас, а также предоставляющие кредиторам часть погашения долга.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вам не нужно отказываться от всего, чем вы владеете. Банкротство — это процесс, призванный помочь людям и компаниям начать новую жизнь. Тем не менее, все активы будут измерены и оценены и могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.

Что могут получить кредиторы в случае банкротства

Все неиспользованные активы могут быть использованы для выплаты долга вашим кредиторам в случае банкротства согласно главе 7. К ним относятся: 

• Транспортные средства
• Земля
• Дома
• Инвестиционная недвижимость
• Сберегательные счета
• Любые другие ценные предметы, такие как произведения искусства или украшения

Вы можете оставить себе определенную сумму в связи с освобождением от банкротства на федеральном уровне и уровне штата.

Что вы сохраняете при подаче заявления о банкротстве

Для защиты вашей собственности во время банкротства были созданы законы, называемые исключениями при банкротстве; однако исключения различаются в зависимости от процесса и штата.

Общие федеральные льготы по банкротству перечислены ниже. Супружеские пары, подающие совместную заявку, могут удвоить сумму освобождения, и все суммы указаны для дел, поданных после 1 апреля 2022 г. Эти цифры будут снова скорректированы 31 марта 2025 г.

Освобождение от уплаты налога на имущество

Ваше основное место жительства может быть освобождено от уплаты налога при подаче заявления о банкротстве, если его собственный капитал ниже предела освобождения. Вы можете защитить собственный капитал в размере 27 900 долларов США в соответствии с федеральными исключениями.

Освобождение от приусадебного участка может применяться к вашему основному месту жительства, которое может квалифицироваться как:

• Дом или другое жилище
• Личное имущество, используемое в качестве жилья

Освобождение транспортных средств

Поскольку ваше транспортное средство является активом, кредиторы могут преследовать его, когда вы подаете заявление о банкротстве. Тем не менее, ваше транспортное средство может считаться освобожденным в зависимости от типа возбужденного дела о банкротстве, от того, владеете ли вы, арендуете или финансируете транспортное средство и его стоимость. Согласно федеральному закону об освобождении от банкротства, вы можете освободить часть собственного капитала вашего автомобиля на сумму до 4450 долларов США.

Если ваш капитал превышает лимит, может произойти несколько вещей:

• Доверительный управляющий может продать ваш автомобиль, выдать вам освобожденную сумму и использовать остаток для выплаты кредиторам
• Кредитор может изъять автомобиль, если вы просрочили платежи
• Вы можете сдать автомобиль, что освобождает вас от ответственности по автокредиту после банкротства

Освобождение от уплаты налога на личные вещи и товары для дома

Помимо недвижимости и вашего автомобиля, движимое имущество может претендовать на освобождение от банкротства. Вот некоторые распространенные льготы по федеральному праву на личную собственность:

• 1870 долларов за украшения
• 2800 долларов США за профессиональные инструменты
• 14 875 долларов США в совокупности (700 долларов США за каждый предмет) на предметы домашнего обихода и мебель, бытовую технику, одежду, животных, книги, урожай или музыкальные инструменты
• 13 400 долларов США в виде начисленных процентов, дивидендов или стоимости кредита по договору страхования жизни
• Профессионально предписанные медицинские средства

Освобождение от уплаты заработной платы, пособий и пенсионных счетов

Существуют исключения для защиты денег, которые вы получаете в качестве пособия, поддержки или пенсионных накоплений, в том числе:

• Алименты, поддержка или содержание, которые вам разумно необходимы для поддержки
• Выплаты по страхованию жизни, необходимые для поддержки
• Все пособия по социальному обеспечению, пособия по безработице, пособия ветеранам, государственная помощь и пособия по инвалидности или болезни
• В большинстве случаев вы можете хранить доходы от своих пенсионных счетов до максимальной совокупной суммы в 1 512 350 долларов США

Освобождение от возмещения убытков

Исключения для возмещения телесных повреждений включают:

• $27 900 для возмещения телесных повреждений, не включая боль и страдания или материальный ущерб
• Компенсация за потерю будущих доходов, необходимая для поддержки
• Плата за неправомерную смерть человека, от которого вы зависели в поддержке
• Компенсация в связи с тем, что он стал жертвой преступления

Исключения с подстановочными знаками

Исключение с подстановочными знаками можно использовать для любого типа собственности. Освобождение составляет 1475 долларов США плюс 13,9 долларов США.50 любой неиспользованной части вашего освобождения от собственности.

Освобождения на федеральном уровне и на уровне штата

В некоторых штатах действуют собственные правила об освобождении от налогов, которые отличаются от федеральных исключений. В некоторых штатах вы можете выбрать, использовать ли освобождение от банкротства на уровне штата или на федеральном уровне:

• Аляска
• Арканзас
• Коннектикут
• округ Колумбия
• Гавайи
• Кентукки
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Нью-Гэмпшир
• Нью-Джерси
• Нью-Мексико
• Нью-Йорк
• Орегон
• Пенсильвания
• Род-Айленд
• Техас
• Вермонт
• Вашингтон
• Висконсин

Вы будете соблюдать федеральные правила, если в вашем штате нет собственных законов.

Различия между банкротством по главе 7 и главе 13

Наиболее распространенными вариантами банкротства являются банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, и тип банкротства влияет на то, какие активы будут сохранены или изъяты у вас.

Банкротство в соответствии с главой 7 позволяет вам законно погасить или больше не нести ответственности за большую часть долга, который вы задолжали на дату подачи заявления. Только определенные долги могут быть погашены, и вы должны пройти тест на нуждаемость, чтобы соответствовать требованиям.

Если вы выберете этот маршрут, вы можете лишиться части вашего неподпадающего под льготы имущества, особенно любого имущества, которое не является вашим основным местом жительства. Передача может быть отменена, если вы передали имущество до подачи заявления о банкротстве. Ваши долги будут полностью прощены, что делает главу 7 наиболее доступным вариантом, если вы не можете позволить себе план платежей.

Глава 13 о банкротстве позволяет вам составить план платежей для погашения вашего долга в течение трех-пяти лет. В 2021 году период плана был продлен до семи лет после того, как президент Байден подписал Закон о продлении помощи при банкротстве.