Какие услуги оказывает банк: Банковские услуги — Answr

Банковские услуги, виды банковских услуг, оказание и оплата, электронные услуги банковской системы

Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.

Содержание

Скрыть

1. Виды банковских услуг
   1. Оказание банковских услуг
      1. Оплата банковских услуг
         1. Услуги банковской системы
            1. Электронные банковские услуги
               1. Общая характеристика банковских услуг
                  1. Сущность банковской услуги
                     1. Рынок банковских услуг
                        1. Расчетно-кассовое обслуживание
                           1. Страхование залогового имущества
                              1. Валютные операции
                                 1. Инкассация
                                    1. Депозиты

                                       Виды банковских услуг

                                       У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

                                       1. депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
                                       2. кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
                                       3. расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

                                       Оказание банковских услуг

                                       Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса.

                                       Оплата банковских услуг

                                       За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

                                       Услуги банковской системы

                                       Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

                                       Электронные банковские услуги

                                       В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

                                       Общая характеристика банковских услуг

                                       Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

                                       Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

                                       Сущность банковской услуги

                                       Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

                                       Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.

                                       Рынок банковских услуг

                                       Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.

                                       Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.

                                       Расчетно-кассовое обслуживание

                                       Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

                                       К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

                                       Страхование залогового имущества

                                       Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

                                       Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.

                                       Валютные операции

                                       Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.

                                       Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.

                                       Инкассация

                                       Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

                                       Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

                                       Депозиты

                                       Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

                                       Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

                                       Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.

                                       Общая характеристика услуг коммерческого банка —

                                       Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:

                                       – ведение депозитных счетов,

                                       – безналичный перевод денежных средств,

                                       – прием сбережений,

                                       – предоставление различных видов ссуд,

                                       – трастовые операции,

                                       – операции с ценными бумагами и др.

                                       Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

                                       В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:

                                       1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;

                                       2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

                                       3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

                                       4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

                                       5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;

                                       6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

                                       7. покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

                                       8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с выдачей банковских гарантий, действующим законодательством;

                                       Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:

                                       1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

                                       2. приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

                                       3. оказание информационных и консультационных услуг;

                                       4. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;

                                       5. лизинговые операции.

                                       Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.

                                       Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.

                                       Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).

                                       Под банковской услугой понимается одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.

                                       Основные характеристики банковской услуги:

                                       1. носит нематериальный характер;

                                       2. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

                                       3. проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

                                       4. автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;

                                       Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского про­дукта. Банковским продуктом являются:

                                       1) создание платежных средств и

                                       2) предоставление услуг.

                                       Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономи­ки в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что об­мен продуктами труда производится не в форме обмена одного про­дукта на другой, а в форме купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совер­шения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство. Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может не состоятся. Банк в лице Центрального банка производит вы­пуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потреб­ления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.

                                       Второй составной частью продукта банка являются предостав­ляемые им услуги. Их можно классифицировать следующим образом:

                                       Критерии классификации	Тип предоставляемых услуг
                                       В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности	Специфические услуги Неспецифические услуги
                                       В зависимости от субъектов получения услуг	Юридические лица Физические лица
                                       В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка	Активные операции Пассивные операции
                                       В зависимости от оплаты за предоставление	Платные услуги Бесплатные услуги
                                       В зависимости от связи с движением материального продукта	Услуги, связанные с движением материального продукта Чистые услуги

                                       Специфические и неспецифические услуги коммерческого банка

                                       Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специ­фические и неспецифические услуги. Специфическими услугами яв­ляется все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида, выполняемых ими операций:

                                       1) депозитные операции,

                                       2) кредитные операции.

                                       3) расчетные операции.

                                       Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной опера­ции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безо­пасность сбережений. В последующем сохранность денежных средств стала перерастать в сохранность от обесценения. Люди стали поме­щать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохране­ния от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

                                       Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция, однако, не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько други­ми более доходными и менее рискованными операциями (например, ва­лютными операциями).

                                       Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых произ­водятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением на­логов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, меж­ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное обо­рудование обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

                                       Рассмотренные три типа банковских операций называют тради­ционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протя­жении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли “старые” банкирские дома, выпол­няют и современные большие и малые банки.

                                       К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включе­ны в состав базовых операций, из которых складывается банк, одна­ко по своему назначению они отражают суть банковской деятельнос­ти. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осу­ществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций.

                                       Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав вхо­дят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.

                                       В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:

                                       посреднические услуги,

                                       услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услу­ги и т. п.),

                                       предоставление гарантий и поручительств,

                                       доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),

                                       бухгалтерская помощь предприятиям,

                                       представление клиентских интересов в судебных органах,

                                       услуги по предоставлению сейфов,

                                       туристские услуги и др.

                                       Банкам запрещено заниматься производственной и торговой дея­тельностью, а также страхованием.

                                       Услуги юридическим и физическим лицам

                                       В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимос­ти от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Практически набор услуг тем и другим ли­цам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым мо­жет оказаться только их объем. В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить ко­личество видов операций для физических лиц (в том числе по совер­шению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.).

                                       Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (напри­мер, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, получен­ных у других банков, и т.п.). Осуществляя активные операции, бан­ки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.

                                       Платные и бесплатные услуги

                                       В зависимости от платы за предоставление банковские услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги. Это однако не оз­начает, что какой-то определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновид­ность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую – плату не устанавливать. По ряду соображе­ний отдельные операции в составе расчетных, кредитных и депозит­ных могут осуществляться бесплатно.

                                       По отношению к плате за услуги и, следовательно, к доходам банка могут быть применены и другие, более детальные признаки. Нередко выделяются банковские услуги, приносящие и не приносящие банковский доход, дорогостоящие и дешевые услуги. Так, большин­ство активных операций позволяет банку получить доход, в то вре­мя как его пассивные операции предполагают выплату процентов по определенным видам вкладов. Некоторые банковские услуги требуют больших затрат труда, поэтому их цена дороже. Например, обработ­ка аккредитива стоит в банке дороже, чем обычный перевод денег по платежному поручению клиента.

                                       Свойства услуг коммерческих банков

                                       Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей форме, как прием от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производительный смысл. Банк просто собирает деньги – он превращает “неработающие”, неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится к кредитам, предоставляемым пред­приятиям и организациям на развитие своей производственной и фи­нансовой деятельности. Так или иначе банковские операции обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства.

                                       Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой. Движение по счетам предприятий – это преимущественное движение капиталов в денежной форме.

                                       Возьмем, к примеру, такую традиционную банковскую операцию, как кредитование. Известно, что кредит, предоставленный предприятию-заемщику, должен быть возвращен в банк в определенные сроки, и не просто возвращен, а возвращен вместе с уплатой процентов за его использование. Это означает, что получатель кредита должен его использовать так, чтобы вовремя возвратить его в полной сум­ме и получить при этом прибыль, которая как минимум была бы достаточна для уплаты ссудного процента. Заемщик в силу характера кредитной сделки обязан применить полученные в банке денежные средства не для “проедания” (на потребительские цели), а как ка­питал. Когда на базе кредита возникает ссудный процент, то это означает, что ссужаемые банком деньги должны использоваться как капитал, заемщик обязан получить дополнительный доход.

                                       Свойство банковских услуг состоит и в том, что они охваты­вают как активные, так и пассивные операции. Принимая вклады и “осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депо­зитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существен­ные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.

                                       Проблемы совершенствования банковского обслуживания населения. Создание и развитие системы коммерческих банков на новой ос­нове позволило ослабить монополизм в банковском деле, зародить конкуренцию, а также явилось первым шагом к организации денежного рынка. Коммерческие банки самостоятельно стали устанавливать процентные ставки по привлекаемым средствам и кредитам, работать рентабельно. Созданные банки отличаются большим разнообразием методов ведения дела. Коммерциализация банковской системы резко снижает опасность ее бюрократизации, содействует оперативному ре­шению вопросов. Коммерческие банки в своей деятельности ориенти­руются на необходимость получения максимально возможного дохода. Основной доход банки получают от ссудных операций.

                                       При переходе к рынку работа банков должна строится на осно­ве принципов денежного рынка, одним из которых является работа банков в пределах реально привлеченных ресурсов. Важной пробле­мой в настоящее время является дефицит кредитных ресурсов. Значи­тельная часть пассивов коммерческих банков (в среднем около 20 процентов) формируется за счет займов, полученных в порядке меж­банковского кредитования.

                                       Один из путей решения проблемы дефицитности кредитных ресур­сов – это более широкое привлечение денежных средств населения во вклады в коммерческие банки. В настоящее время децентрализуется лишь часть ссудного фонда страны. Это остатки средств на счетах предприятий, организаций и учреждений. Что же касается вкладов частных лиц, то в каждом коммерческом банке их размер, как уста­новлено действующим банковским законодательством, не должен пре­вышать суммы собственных средств, то есть 5-8 процентов банка.

                                       Дальнейшее развитие рынка ссудных капиталов также позволит расслабить напряжение в связи с неполной удовлетворимой потребностью коммерческих банков в кредитных ресурсах.

                                       Прием банком на себя поручительства и выдача гарантий.

                                       Операции банка, связанные с поручительством и гарантией обяза­тельств клиентов (юридических и физических лиц) регулируются соответствующими нормами гражданского права. В частности, по дого­вору поручительства банк-поручитель обязуется перед кредитором своего клиента отвечать за исполнение последним своего обяза­тельства полностью или частично. Выполнение этих операций банком производится, как правило, под соответствующее обеспечение.

                                       Поручительские операции. Поручительские операции выполня­ются банком от имени и за счет другой стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законода­тельством по согласованию сторон.

                                       Объектами операций по поручению могут быть все виды сделок, в том числе купли-продажи, договоры поставки и другие.

                                       Банковская практика охватывает многочисленные формы операций по поручению, не относящиеся к сделкам купли-продажи имущества и договорам поставки. Среди них: представительство интересов клиентов в финансовых, хозяйственных, судебных органах, а также при совершении различных имущественных сделок и иных правоотношениях; трастовые операции, совершаемые в интересах клиентов банка.

                                       Трастовые операции банков. Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверите­ля), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим за­конодательством или установлено в договоре поручения по согласо­ванию сторон. Трастовые операции носят посреднический характер и всегда конкретны. Их суть заключается в передаче клиентами бан­кам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии. Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской дея­тельности вообще – ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.

                                       Трастовые операции для юридических лиц. Для предприятий, организаций, акционерных обществ, учебных организаций, благотворительных фондов и прочих юридических лиц банки оказывают агентские услуги, а также могут временно управлять делами акционер­ных обществ при их ликвидации, реорганизации, банкротстве и т.д.

                                       Правоотношения, связанные с трастом, возникают в результате учреждения траста на основании договора об учреждении траста, заключаемого учредителем траста и доверительным собственником в пользу бенефициара (выгодоприобретателя) траста.

                                       К праву доверительной собственности применяются правила о праве собственности, если иное не установлено законодательством или договором об учреждении траста.

                                       Учредителями траста могут выступать любые физические или юридические лица.

                                       По мере становления рынка ценных бумаг и расширения процесса приватизации государственной собственности, доверительные операции смогут получить дальнейшее развитие. Прежде всего это ка­сается предоставления банками агентских (посреднических) услуг частным лицам, а также управление фондовыми ценностями, получен­ными банками от клиентов по специальным договорам.

                                       Товарно-комиссионные операции. Приобретение и продажа по поручению, а также за свой счет различных ценностей, товаров, имущества, информации и научно-технической продукции, – эти и другие операции банка, которые согласно действующему законодательству могут быть предметом комиссии, выполняют коммерческие банки.

                                       Основные формы товарно-коммисионных операций представляют собой:

                                       а) простые сделки по приобретению или реализации на комиссионных началах отдельных партий товаров;

                                       б) крупные комиссионные договоры, по которым банк принимая на се­бя обязанность производить всю реализацию данного предприятия или осуществлять его гарантированное снабжение. Объектом то­варно-комиссионной операции может быть любой вид продукции, не подлежащий фондированному распределению.

                                       Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам:

                                       1) открытие и ведение срочных счетов;

                                       2) открытие и ведение текущих счетов;

                                       3) банковский вексель эмиссионного синдиката;

                                       4) приобретение сберегательных сертификатов;

                                       5) приобретение обыкновенных именных акций:

                                       6) предоставление необходимой информации;

                                       7) индивидуальное обслуживание клиентов.

                                       Виды услуг, оказываемые банками и небанковскими организациями

                                       Консультационные услуги

                                       Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых декла­раций и ведения бухгалтерского учета.

                                       Услуги по управлению потоками денежных средств

                                       Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуще­ствляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избы­ток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

                                       Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

                                       Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с цен­ными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность поку­пать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами.

                                       Инвестиционные банковские услуги

                                       К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупате­лям и получения прибыли.

                                       К инвестиционным услугам банков также относятся:

                                       • поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
                                       • финансирование приобретений других компаний;
                                       • предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.

                                       Страховые услуги

                                       Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, кото­рые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглаше­ния о франчайзинге, согласно которым страховая компания откры­вает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

                                       Финансовые услуги

                                       Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразде­ляются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

                                       Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоратив­ный, институциональный траст, траст наемных работников, комму­нальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценны­ми бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями кли­ентов

                                       Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предпри­ятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

                                       Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслужива­ние их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

                                       Какие услуги предоставляет среднестатистический банк?

                                       Каждый среднестатистический банк способен предоставить юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг. Эти услуги включают в себя: потребительское кредитование, ипотечное кредитование, автокредитование, выдачу кредитных карточек…

                                       Банки также предлагают инвестиционные услуги и услуги по страхованию, операции по вкладам, предоставление банковского сейфа, расчетно-кассовые операции.

                                       Если Вы имеете определенную сумму денег и хотите их вложить куда-то, то можно воспользоваться советами инвестиционных консультантов.

                                       Он подскажет Вам как лучше сохранить Ваши средства от инфляции и куда их инвестировать. А по возможности, можно будет даже рассчитать приблизительную прибыль.

                                       Если человек хочет начать бизнес, но не обладает достаточным количеством денежных средств, банки предоставляют кредит. Можно также оформить и беспроцентный кредит, который осуществляется в поддержку малого бизнеса.

                                       
                                       

                                       Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

                                       Банки предлагают и различные услуги страхования для пользователей потребительских кредитов. Можно также воспользоваться программой накопительного страхования. Например, открыть детский или пенсионный счет.

                                       среднестатистический банк

                                       Если у человека есть какие-то ценные бумаги и драгоценности, то их лучше всего хранить в банке, а не дома. У банков есть такая услуга, как предоставление сейфов, которые можно арендовать совершенно на любой срок. Этой услугой очень удобно пользоваться, если Вам нужно уехать на долгое время. Так все ценные вещи будут в сохранности.

                                       В любом банке также можно оформить пластиковую карту. Она может быть зарплатной, кредитной или именной. Владельцы карт могут потребовать бесплатные выписки по своим счетам. Если нет услуги смс информирования, то бесплатные выписки по счетам будут как нельзя кстати.

                                       Владелец пластиковой карты сможет контролировать все операции по своему счету. Использование пластиковой карты очень удобно. Вы можете расплачиваться в магазине за покупки картой. А если Вы обладатель золотой карты, то это поднимет Ваш авторитет.

                                       В банке можно также совершать любые валютные операции: покупку, продажу валюты любого государства. Возможно, также осуществить перевод денежных средств в любую точку мира.

                                       В банке можно оплатить коммунальные услуги. Это будет гораздо удобнее и быстрее, чем на почте. В банках находятся терминалы экспресс — пополнения счетов и банкоматы…

                                       ——

                                       Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂

                                       
                                       
                                       
                                       

                                       Тарифы на услуги физическим лицам

                                       А

                                       Адыгейский

                                       Алтайский

                                       Амурский

                                       Архангельский

                                       Б

                                       Башкирский

                                       Белгородский

                                       Брянский

                                       Бурятский

                                       В

                                       Владимирский

                                       Волгоградский

                                       Воронежский

                                       Д

                                       Дагестанский

                                       И

                                       Ивановский

                                       Ингушский

                                       Иркутский

                                       К

                                       Кабардино-Балкарский

                                       Калининградский

                                       Калужский

                                       Камчатский

                                       Кемеровский

                                       Кировский

                                       Коми

                                       Костромской

                                       Краснодарский

                                       Красноярский

                                       Курский

                                       Л

                                       Липецкий

                                       М

                                       Марийский

                                       Мордовский

                                       Московский ЦРМБ

                                       Московский Центр корпоративного бизнеса

                                       Н

                                       Нижегородский

                                       Новгородский

                                       Новосибирский

                                       О

                                       Омский

                                       Оренбургский

                                       Орловский

                                       П

                                       Пензенский

                                       Пермский

                                       Приморский

                                       Псковский

                                       Р

                                       Ростовский

                                       Рязанский

                                       С

                                       Самарский

                                       Санкт-Петербургский

                                       Саратовский

                                       Сахалинский

                                       Свердловский

                                       Смоленский

                                       Ставропольский

                                       Т

                                       Тамбовский

                                       Татарстанский

                                       Тверской

                                       Томский

                                       Тувинский

                                       Тульский

                                       Тюменский

                                       У

                                       Удмуртский

                                       Ульяновский

                                       Х

                                       Хабаровский

                                       Ч

                                       Челябинский

                                       Чеченский

                                       Читинский

                                       Чувашский

                                       Я

                                       Якутский

                                       Ярославский

                                       А

                                       Адыгейский

                                       Алтайский

                                       Амурский

                                       Архангельский

                                       Б

                                       Башкирский

                                       Белгородский

                                       Брянский

                                       Бурятский

                                       В

                                       Владимирский

                                       Волгоградский

                                       Воронежский

                                       Д

                                       Дагестанский

                                       И

                                       Ивановский

                                       Ингушский

                                       Иркутский

                                       К

                                       Кабардино-Балкарский

                                       Калининградский

                                       Калужский

                                       Камчатский

                                       Кемеровский

                                       Кировский

                                       Коми

                                       Костромской

                                       Краснодарский

                                       Красноярский

                                       Курский

                                       Л

                                       Липецкий

                                       М

                                       Марийский

                                       Мордовский

                                       Московский ЦРМБ

                                       Московский Центр корпоративного бизнеса

                                       Н

                                       Нижегородский

                                       Новгородский

                                       Новосибирский

                                       О

                                       Омский

                                       Оренбургский

                                       Орловский

                                       П

                                       Пензенский

                                       Пермский

                                       Приморский

                                       Псковский

                                       Р

                                       Ростовский

                                       Рязанский

                                       С

                                       Самарский

                                       Санкт-Петербургский

                                       Саратовский

                                       Сахалинский

                                       Свердловский

                                       Смоленский

                                       Ставропольский

                                       Т

                                       Тамбовский

                                       Татарстанский

                                       Тверской

                                       Томский

                                       Тувинский

                                       Тульский

                                       Тюменский

                                       У

                                       Удмуртский

                                       Ульяновский

                                       Х

                                       Хабаровский

                                       Ч

                                       Челябинский

                                       Чеченский

                                       Читинский

                                       Чувашский

                                       Я

                                       Якутский

                                       Ярославский

                                       Представительства за рубежом:

                                       Защита прав потребителей финансовых услуг

                                       Банк России защищает интересы потребителей на финансовом рынке: следит за соблюдением финансовыми организациями обязательных условий договора, препятствует навязыванию услуг, сокрытию от клиентов существенной информации, введению их в заблуждение и многому другому.

                                       В I квартале 2021 года в Банк России поступило 63,6 тысяч жалоб.

                                       Защита прав потребителей включает два направления — реактивное, то есть работу с жалобами и обращениями, и превентивное, когда Банк России сам выявляет на рынке практики, которые могут навредить интересам потребителей финансовых услуг, и работает над их устранением.

                                       В 2019 году при поддержке Банка России был создан институт финансового уполномоченного (часто его также называют финансовым омбудсменом). Финансовый омбудсмен позволяет достаточно быстро разрешить спор между гражданином и финансовой организацией, если у гражданина есть имущественные претензии к последней. Потребители могут подать судебный иск к финансовой организации только после обращения к финансовому уполномоченному. Помощь омбудсмена для граждан бесплатна, а принятое им решение — обязательно к исполнению финансовой организацией.

                                       Сейчас омбудсмен рассматривает споры со страховыми компаниями и микрофинансовыми организациями. С 2021 года он также займется рассмотрением претензий граждан к банкам и негосударственным пенсионным фондам.

                                       С вопросами, связанными со сферой финансов, или жалобой на финансовую организацию, граждане могут обращаться и в Банк России.

                                       Интернет-приемная Банка России отвечает на обращения в среднем в течение трех дней, сложные случаи могут требовать больше времени, предельный срок ответа установлен законом и составляет 30 дней (с возможностью продления до 60 дней, если вопрос требует особенно серьезного надзорного разбирательства).

                                       Колл-центр Банка России работает круглосуточно и дает возможность оперативно получить разъяснения.

                                       Как правильно составить обращение:

                                       • убедитесь, что вопрос относится к компетенции Банка России;
                                       • четко изложите суть проблемы;
                                       • опишите произошедшие события в хронологической последовательности;
                                       • назовите организации, к которым у вас есть претензии;
                                       • приложите имеющиеся у вас материалы: документы, фото, видео- и аудиозаписи и др.;
                                       • укажите свои контактные данные.

                                       Круглосуточно связаться с Банком России можно по телефонам контактного центра или через чат мобильного приложения «ЦБ онлайн». Приложение также позволяет задать вопрос о финансовых продуктах и услугах и оперативно получить ответ по наиболее часто встречающимся проблемам, а также проверить информацию о финансовой организации, узнать, какие услуги она оказывает, и найти на карте ее ближайший офис.

                                       Обслуживание внешнеэкономической деятельности

                                       Банк «Новый век» предоставляет полный спектр услуг по обслуживанию внешнеэкономической деятельности (ВЭД) и осуществлению валютного контроля.

                                       Услуги по сопровождению ВЭД включают в себя ведение валютных счетов, проведение конверсионных, неторговых, документарных и иных видов операций, а также осуществление международных денежных переводов и расчетов.

                                       Банк предлагает следующие виды услуг:

                                       • постановка внешнеторговых контрактов на учет;
                                       • осуществление валютных операций, не требующих постановки внешнеторговых контрактов на учет;
                                       • консультирование по вопросам применения валютного законодательства;
                                       • контроль корректности оформления операций физических лиц в иностранной валюте, в том числе платежей без открытия банковского счета;
                                       • консультирование и помощь по вопросам оформления документов валютного контроля:
                                         — заявлений о постановке на учет (снятия с учета) контракта (кредитного договора),
                                         — заявлений о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля,
                                         — справки о подтверждающих документах,
                                         — сведений о валютных операциях,
                                         — других документов, предоставляемых в Банк в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Банка России;
                                       • информационное сопровождение клиентов Банка: предоставление информации об изменениях в валютном законодательстве Российской Федерации, о новых банковских продуктах и услугах в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности, о допущенных ими нарушениях валютного законодательства, а также разработка мероприятий по предупреждению таких нарушений;
                                       • предоставление всех документов валютного контроля в электронном виде через систему дистанционного банковского обслуживания.

                                       В рамках операций по осуществлению валютного контроля для удобства клиентов Банк принимает документы как на бумажном носителе, так и в электронной форме с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

                                       Преимущества:

                                       • Банк как агент валютного контроля уже 15 лет успешно обслуживает клиентов, работающих с иностранными партнерами;
                                       • высокий профессиональный уровень специалистов Банка, занимающихся сопровождением ВЭД, позволяет оказывать клиентам квалифицированные консультации по вопросам применения валютного законодательства на всех этапах совершения сделки любой степени сложности по характеру и набору используемых финансовых инструментов;
                                       • платежи в иностранной валюте выполняются Банком в максимально оперативном режиме – в большинстве случаев операция реализуется в день обращения. Сотрудники Банка оказывают консультационные услуги по составлению платежных условий контракта и заполнению заявлений на перевод. По поручению клиента Банк проводит расследование по выполненным переводам, вносит необходимые изменения в платежные инструкции.

                                       Документы валютного контроля

                                       Четыре различных типа услуг | Банковское дело

                                       Работа банка — предоставлять клиентам финансовые услуги, которые помогают людям лучше управлять своей жизнью. По мере развития технологий и роста конкуренции банки предлагают различные виды услуг, чтобы оставаться в курсе и привлекать клиентов.

                                       Независимо от того, открываете ли вы свой первый банковский счет или управляете текущим счетом в течение многих лет, это поможет узнать о различных типах доступных банковских услуг. Это гарантирует, что вы получите максимальную отдачу от вашего текущего финансового учреждения.Решение о том, какие услуги являются наиболее важными, может привести вас к банку, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

                                       Различные виды услуг | Банковские счета

                                       Индивидуальное банковское дело — Банки обычно предлагают различные услуги, чтобы помочь людям управлять своими финансами, в том числе:

                                       Business Banking — Большинство банков предлагают финансовые услуги для владельцев бизнеса, которым необходимо разделить профессиональные и личные финансы. Различные виды банковских услуг для бизнеса включают:

                                       • Бизнес-кредиты
                                       • Расчетные счета
                                       • Сберегательные счета
                                       • Дебетовые и кредитные карты
                                       • Торговые услуги (обработка кредитных карт, сверка и отчетность, инкассо чеков)
                                       • Казначейские услуги (расчет заработной платы, депозитные услуги и т. Д.))

                                       Цифровой банк — Возможность управлять своими финансами в Интернете с компьютера, планшета или смартфона становится все более и более важной для потребителей. Банки обычно предлагают услуги цифрового банкинга, которые включают:

                                       • Интернет-банкинг, мобильный и планшетный банкинг
                                       • Мобильный чек
                                       • Текстовые оповещения
                                       • е Заявления
                                       • Оплата счетов онлайн

                                       Ссуды— Ссуды — это обычные предлагаемые банковские услуги, они бывают всех форм и размеров.Некоторые распространенные типы ссуд, которые предоставляют банки, включают:

                                       Лучшие банковские услуги от Первого банка

                                       Если ваше текущее финансовое учреждение не предлагает упомянутые выше услуги, возможно, вы не получаете лучшие банковские услуги. В First Bank мы стремимся помочь нашим клиентам максимально эффективно использовать свои деньги.

                                       Именно поэтому мы предлагаем разные виды банковских услуг для удовлетворения самых разных потребностей. Чтобы узнать больше о наших банковских услугах, посетите свой местный филиал сегодня.

                                       ---

                                       * Инвестиционные и страховые продукты НЕ являются банковскими депозитами, НЕ застрахованы FDIC, НЕ ИМЕЮТ банковской гарантии, НЕ застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством, могут упасть в цене

                                       ———
                                       Источники:
                                       http://www.stockmonkeys.com/what-services-do-modern-banks-offer-4BTIGOI3/

                                       Бизнес

                                       
                                       http://www.cbsnews.com/news/smart-phones-are-revolutionizing-consumer-banking-habits/

                                       Расположение

                                       18 видов банковских услуг

                                       В современном мире банки предлагают различные услуги для привлечения клиентов, однако около

                                       Тем не менее, некоторые основные современные услуги, предлагаемые банками, рассматриваются ниже:

                                       Список из 18 банковских услуг ;

                                       1. Предоставление ссуд.
                                       2. Овердрафт.
                                       3. Учет векселей.
                                       4. Оплата чеком
                                       5. Инкассация и оплата кредитных инструментов
                                       6. Обмен иностранной валюты.
                                       7. Консультации.
                                       8. Банковская гарантия.
                                       9. Перевод денежных средств.
                                       10. Кредитные карты.
                                       11. Банкоматы Услуги.
                                       12. Дебетовые карты.
                                       13. Домашний банкинг.
                                       14. Интернет-банкинг.
                                       15. Мобильный банк.
                                       16. Прием депозита.
                                       17. Приоритетное банковское дело.
                                       18. Частный банкинг.

                                       1. Предоставление ссуды

                                       Банки — коммерческие коммерческие организации.

                                       Таким образом, они должны предоставить ссуду населению и получать от них проценты в качестве прибыли.

                                       После сохранения определенных денежных резервов банки предоставляют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды нуждающимся заемщикам.

                                       2. Овердрафт

                                       Иногда банк предоставляет своим клиентам овердрафт, через который им разрешается снимать сумму, превышающую их депозиты.

                                       С клиентов начисляются проценты на сумму овердрафта.

                                       Связано: разница между банковским овердрафтом и наличным кредитом

                                       3. Дисконтирование векселей

                                       Это еще один популярный тип кредитования современных банков.

                                       С помощью этого метода держатель переводного векселя может получить его дисконтированный банком, в переводном векселе должник принимает вексель, выставленный ему кредитором (т. Е. Держатель векселя ) и соглашается выплатить указанную сумму при наступлении срока погашения.

                                       После некоторых маржинальных удержаний (в виде комиссии) банк выплачивает стоимость векселя держателю.

                                       Когда наступает срок погашения переводного векселя, банк получает платеж от стороны, принявшей вексель.

                                       4. Чековый платеж

                                       Банки предоставляют держателям счетов чековые планшеты. Владельцы счетов могут выписать банковский чек для выплаты денег.

                                       Банки оплачивают чеки клиентов после формальной проверки и официальных процедур.

                                       5. Инкассация и оплата кредитных инструментов

                                       В современном бизнесе используются различные типы кредитных инструментов, такие как переводные векселя, простые векселя, чеки и т. Д.

                                       С такими инструментами работают банки. Современные банки собирают и оплачивают различные виды кредитных инструментов в качестве представителя клиентов.

                                       6. Обмен иностранной валюты

                                       Банки работают с иностранной валютой. По требованию клиентов банки обменивают иностранную валюту на местную валюту, что необходимо для урегулирования сборов в международной торговле.

                                       7. Консультации

                                       Современные коммерческие банки — это крупные организации.

                                       Они могут расширить свои функции до консультационного бизнеса. В рамках этой функции банки нанимают финансовых, юридических и рыночных экспертов, которые консультируют клиентов по вопросам инвестиций, промышленности, торговли, доходов, налогов и т. Д.

                                       Связано: Когда банкам требуется раскрыть информацию о клиенте

                                       8. Банковская гарантия

                                       Клиентам предоставляется возможность банковской гарантии со стороны современных коммерческих банков.

                                       Когда клиентам необходимо внести определенные средства в государственные учреждения или суды для определенной цели, банк может выступать в качестве гарантии для клиента, вместо того, чтобы вносить средства клиентами.

                                       9. Перевод средств

                                       Банки помогают своим клиентам переводить средства из одного места в другое посредством чеков, тратт и т. Д.

                                       10. Кредитные карты

                                       Кредитная карта — это карты, которые позволяют их держателям совершать покупки товаров и услуги в обмен на то, что поставщик кредитной карты немедленно оплатит товары или услуги, а владелец карты обещает вернуть сумму покупки поставщику карты в течение определенного периода времени и с процентами.

                                       11. Услуги банкоматов

                                       Банкоматы заменяют обычных кассиров в банках при выполнении таких банковских функций, как депозиты, снятие средств, запросы счетов. Основные преимущества банкоматов:

                                       • Круглосуточная доступность
                                       • Устранение затрат на рабочую силу
                                       • Удобство расположения

                                       12. Дебетовые карты

                                       Дебетовые карты используются для электронного снятия средств непосредственно со счетов держателей карт.

                                       Для большинства дебетовых карт требуется персональный идентификационный номер (PIN) для подтверждения транзакции.

                                       13. Банковское обслуживание на дому

                                       Банковское обслуживание на дому — это процесс завершения финансовой операции из собственного дома, в отличие от использования отделения банка.

                                       Включает в себя такие действия, как запросы по счетам, перевод денег, оплата счетов, подача заявок на ссуды, направление вкладов.

                                       14. Интернет-банкинг

                                       Интернет-банкинг — это услуга, предлагаемая банками, которая позволяет владельцам счетов получать доступ к данным своих счетов через Интернет. Интернет-банкинг также известен как «Интернет-банкинг» или «Интернет-банкинг».”

                                       Онлайн-банкинг через традиционные банки позволяют клиентам выполнять все рутинные операции, такие как переводы счетов, запросы баланса, оплата счетов и запросы на прекращение платежей, а некоторые даже предлагают онлайн-заявки на получение ссуд и кредитных карт.

                                       Информация об учетной записи доступна в любое время, днем ​​и ночью, и может быть сделано из любого места.

                                       15. Мобильный банкинг

                                       Мобильный банкинг (также известный как M-Banking) — это термин, используемый для проверки баланса, операций по счетам, платежей, кредитных приложений и других банковских операций с помощью мобильного устройства, такого как мобильный телефон или Personal Digital. Ассистент (КПК),

                                       16.Прием депозита

                                       Прием депозита от вкладчиков или владельцев счетов — основная функция банка. Банки принимают депозиты от тех, кто может сэкономить деньги, но не может использовать их в прибыльных секторах.

                                       Люди предпочитают вкладывать свои сбережения в банк, потому что таким образом они получают проценты.

                                       17. Приоритетный банкинг

                                       Приоритетный банкинг может включать в себя ряд различных услуг, но некоторые из наиболее популярных из них включают бесплатную проверку, онлайн-оплату счетов, финансовые консультации и информацию.

                                       18. Частный банкинг

                                       Персонализированные финансовые и банковские услуги, которые традиционно предлагаются банком цифровым состоятельным физическим лицам (HNWI). Для целей управления капиталом

                                       HNWI накопили гораздо больше богатства, чем средний человек, и, следовательно, имеют средства для доступа к большему количеству традиционных и альтернативных инвестиций.

                                       Частные банки стремятся подобрать таким лицам наиболее подходящие варианты.

                                       Какие услуги предлагают современные банки?

                                       От Крис Поттер — Автор StockMonkeys

                                       Что касается предоставления финансовых услуг населению, то здесь практически нет ничего, что бы банки не предлагали потребителям.Конкуренция усилила потребность банков в расширении списка доступных услуг, но технологии также сыграли роль в разработке инструментов, которые десятилетиями ранее были невозможны. Банкоматы, онлайн-банкинг, электронные выписки и многие другие услуги являются прямым результатом развития систем, связанных с Интернетом или зависящих от него. Банки никогда не предлагали столько возможностей, сколько они предлагают сегодня, и по мере того, как потребители становятся более искушенными, растут и финансовые услуги, на которые они полагаются.

                                       Счета

                                       Все знакомы с текущими и сберегательными счетами, которые используются для создания счетов для оплаты и создания чрезвычайных фондов, но существуют и другие типы счетов. Счета денежного рынка можно использовать для получения немного большего дохода, чем сберегательный счет. Индивидуальные пенсионные счета и депозитные сертификаты представляют собой разновидности стандартных счетов с определенными преимуществами и ограничениями. Сберегательные счета колледжа, такие как планы 529, можно использовать для откладывания денег на образование ребенка.Бизнес-счета могут помочь поддерживать отдельный статус юридического лица между личными и корпоративными финансами. Если вам нужна учетная запись по определенной причине, скорее всего, ваш банк или кредитный союз предлагает что-то, что удовлетворит это требование.

                                       Ссуды

                                       Банки зарабатывают деньги, принимая депозиты до востребования на различные типы счетов, а затем используя эти деньги для предоставления ссуд потребителям. Эта бизнес-модель существовала для всех финансовых систем в истории.Что изменилось, так это тип и разнообразие предлагаемых сегодня кредитов. Ипотека и автокредитование довольно распространены и хорошо понятны потребителям. Новые типы ссуд включают кредитные линии под залог собственного капитала, необеспеченные подписные или личные ссуды, ссуды для малого бизнеса и ссуды на депозит. Разнообразные ссуды призваны удовлетворить потребности многих потребителей с разной кредитной историей, уровнем дохода и требованиями к заимствованиям.

                                       Карты

                                       Пластиковые карты с магнитной полосой были изобретены в 1960-х годах и получили широкое распространение в последующие десятилетия.Они использовались для ряда различных функций и будут продолжать адаптироваться по мере развития технологий. Первоначально карты банкоматов позволяли потребителям получать доступ к своим средствам вне обычных банковских часов. По мере создания сетей и привыкания ритейлеров к электронным формам оплаты были созданы дополнительные типы карт. Использование кредитных карт увеличилось в 70-х и 80-х годах, за ними последовали дебетовые карты, а в последнее время — смарт-карты. Выписание чека или оплата наличными стало почти клише, поскольку некоторые формы транзакций с использованием карт повсеместно поддерживаются в Соединенных Штатах и ​​во всем мире.

                                       Интернет-банк

                                       Фундаментальное изменение банковских отношений между финансовыми учреждениями и потребителями напрямую связано с развитием Интернета. Онлайн-банкинг позволяет потребителям вести практически все необходимые операции — от банковских переводов до оплаты счетов в Интернете. Клиенты банков могут просматривать и распечатывать электронные отчеты, совершать платежи по кредитным картам, подавать заявки на ипотеку, отслеживать и корректировать инвестиционные портфели, запрашивать замену кредитной карты или карты банкомата, задавать вопросы в службу поддержки и практически все, что вы можете придумать. это обычно обрабатывается в банковском отделении.

                                       Инвестиции

                                       Типичные банковские функции, такие как выдача ипотечной ссуды и перевод денег между счетами, пока что приносят банкам только прибыль и остаются конкурентоспособными. Более поздняя разработка предлагала инвестиционные услуги, которыми управляют третьи стороны. Некоторые банки будут предлагать широкий спектр инвестиционных услуг, которыми они управляют самостоятельно и предлагают совместно с другими компаниями. Эти услуги включают аннуитеты, пенсионное планирование и доступ к акциям, облигациям и паевым инвестиционным фондам.Банки обычно не предлагают инвестиционные услуги, но благодаря партнерству с компаниями паевых инвестиционных фондов и брокерскими фирмами они предоставляют потребителям возможность вести все другие финансовые дела в одном месте.

                                       Merchant Services

                                       Вся информация до сих пор была сосредоточена на услугах между бизнесом и потребителями, таких как открытие сберегательного счета или запрос кредитной карты, но предприятиям требуются многие из тех же услуг. Счета торгового обслуживания позволяют предприятиям функционировать во многом так же, как стандартные потребительские счета, с добавлением обработки заказов по кредитным картам и получения финансирования для малого бизнеса.Поскольку технологии продолжают развиваться, вполне вероятно, что современные банки будут предлагать дополнительные услуги, что еще больше стирает границы между множеством финансовых учреждений.

                                       
                                       

                                       Чем еще могут помочь банки (помимо банковской)

                                       Вы можете думать о банке как о месте хранения сбережений и текущих счетов, но эти финансовые учреждения предлагают гораздо больше. По мере роста конкуренции и развития технологий банки (включая кредитные союзы и сберегательные учреждения) предлагают все больше и больше услуг, направленных на привлечение и удержание клиентов.Независимо от того, открываете ли вы свой первый сберегательный счет или много лет занимаетесь банковским делом, полезно знать, какие услуги предлагает ваш банк, чтобы вы могли воспользоваться всеми преимуществами. Для начала вот список других услуг, которые предоставляет большинство банков.

                                       Другие типы счетов

                                       Скорее всего, у вас есть текущий счет для оплаты счетов и повседневных расходов, а также сберегательный счет для создания резервного фонда. Большинство банков также предлагают счета денежного рынка, которые, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, а также депозитные сертификаты (CD), сберегательные планы колледжей, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и инвестиционные счета.

                                       Эти счета предназначены для того, чтобы помочь вам откладывать на более долгосрочные финансовые цели — например, колледж для детей и пенсия для вас — и помочь вам приумножить свое богатство, инвестируя свои деньги. Например, с вашего сберегательного счета можно платить только 0,01% годовых, но переместите эти деньги на компакт-диск, и он может приносить 3%. Если у вас есть лишние деньги на текущем или сберегательном счетах, стоит изучить другие счета, предлагаемые вашим банком, чтобы увидеть, есть ли лучшее место для хранения ваших денег.

                                       Карты

                                       Возможно, у вас уже есть банкомат или дебетовая карта, привязанная к вашему текущему счету, но ваш банк также может предлагать свою собственную кредитную карту. Поскольку пластик — это большой бизнес, многие банки готовы предоставить вам значительные льготы, если вы подпишетесь на карту, включая вступительные денежные бонусы, программы денежных вознаграждений и путешествий, а также дополнительные бонусные баллы для существующих клиентов. Конечно, ваш банк может не предложить карту, которая лучше всего подойдет вам, поэтому стоит присмотреться к ней, чтобы найти лучшую сделку по кредитной карте.

                                       Кредиты

                                       Один из способов зарабатывания денег банками — принимать депозиты, а затем использовать эти деньги для предоставления ссуд клиентам. Ключевая структура кредитных союзов, например, заключается в создании цикла взаимопомощи, в котором сбережения одного члена превращаются в ссуду другого члена. В дополнение к стандартным программам ипотеки и автокредитования большинство банков также предлагают кредитные линии под залог собственного капитала, которые позволяют брать займы под собственный капитал, а также займы для рефинансирования, личные займы, частные студенческие займы и займы для малого бизнеса.Имейте в виду, что ваш банк может предлагать не самые лучшие условия или ставки по кредитам, поэтому рекомендуется сравнить предложения других банков (как обычных, так и онлайн), прежде чем принимать какие-либо решения.

                                       Сейфы

                                       Сейф (иногда называемый сейфом) — это индивидуально защищенный контейнер, который находится в хранилище застрахованного банка. Вы можете арендовать сейф в своем банке, чтобы хранить в безопасности важные личные документы, такие как контракты и деловые бумаги, документы об увольнении из армии, физические акции и сертификаты облигаций, а также предметы коллекционирования и семейные реликвии.

                                       Поскольку у вас будет доступ к вашей сейфовой ячейке только в часы работы банка — и, вероятно, не в выходные и праздничные дни, — вам следует хранить только те вещи, которые вам не понадобятся в экстренных случаях. Паспорта, медицинские инструкции, доверенности и другие документы, которые могут вам внезапно понадобиться, лучше хранить в безопасном месте дома. Обратите внимание, что содержимое коробки не застраховано так же, как наличные на ваших текущих и сберегательных счетах. Если вам нужна страховая защита для вещей, хранящихся в вашем сейфе, вам придется приобрести страховку самостоятельно.Наездник на вашем страховом полисе жилья — хорошее место для начала.

                                       Доверительные услуги

                                       Доверительный счет — это фидуциарное соглашение, в котором назначенный сторонний доверительный управляющий контролирует активы от имени другого лица или группы, известного как бенефициар или бенефициары. Доверительным управляющим часто является член семьи, поверенный или бухгалтер, взявший на себя ответственность за управление счетом, но он также может быть трастовым отделом вашего банка. (Для получения дополнительной информации см. Стоит ли полагаться на доверие? )

                                       Обычно банки предоставляют две основные трастовые услуги: доверительное управление и управление инвестициями.В качестве доверительного администратора доверительный отдел банка может выступать в качестве единственного доверительного управляющего или со-доверительного управляющего с другим лицом, чтобы убедиться, что учетная запись обрабатывается в соответствии с условиями доверительного управления, которые могут включать выдачу чеков и собственности, управление ценными бумагами для счета, подача государственных и федеральных налогов для траста и обеспечение надлежащего страхования активов траста. Банки могут взимать ежегодную плату за эти услуги или выставлять счета по выбору, когда за каждую услугу взимается отдельная плата.

                                       В качестве инвестиционного менеджера трастовый отдел банка может управлять активами траста, а также инвестировать и продавать активы в соответствии с трастовыми документами. Эти услуги по управлению портфелем обычно стоят от 1% до 2% чистых активов под управлением при условии минимальной комиссии. В то время как большинство банков придерживаются традиционных инвестиций, таких как акции, облигации, наличные деньги и недвижимость, некоторые из них специализируются на определенных классах активов. Например, техасский банк может сосредоточиться на инвестициях в права на крупный рогатый скот и добычу нефти, тогда как банк в Нью-Йорке может специализироваться на недвижимости.

                                       Отличаются ли банки, кредитные союзы и сберегательные учреждения?

                                       Такие термины, как «банк», «кредитный союз» и «сберегательный банк» часто используются как синонимы, но между ними есть некоторые отличия. Банки, например, представляют собой общинные, региональные или национальные коммерческие корпорации, которые принадлежат частным инвесторам и контролируются советом директоров, избираемым акционерами.

                                       Кредитные союзы, с другой стороны, являются некоммерческими финансовыми кооперативами, которые принадлежат членам и управляются советом директоров, выбранным их членами.Члены обычно имеют общие обязательства (известные как «поле членства» кредитного союза), например, работают на одного работодателя или принадлежат к одной школе или профсоюзу. (Для получения дополнительной информации см. 6 преимуществ использования кредитного союза .)

                                       Наконец, сберегательные учреждения (обычно называемые сберегательными кассами) специализируются на финансировании недвижимости. Они управляются избранным советом директоров и принадлежат корпорации или акционерному обществу — частной компании, в которой собственность делится между ее клиентами или держателями полисов.Сберегательные банки всегда имеют после названия «SSB» или «FSB», чтобы указать, являются ли они государственным сберегательным банком (SSB) или федеральным сберегательным банком (FSB).

                                       В то время как все эти организации предлагают одни и те же базовые банковские услуги (например, расчетные и сберегательные счета), банки сосредотачиваются на коммерческих и потребительских счетах; кредитные союзы делают упор на потребительские депозиты и ссуды; а сберегательные банки концентрируются на финансировании недвижимости.

                                       Итог

                                       Банки предлагают ряд услуг помимо расчетных и сберегательных счетов.Вы можете узнать об ассортименте услуг своего банка, посетив его веб-сайт, позвонив по номеру службы поддержки клиентов или зайдя для личного посещения в местное отделение. Если ваш банк не предлагает необходимые вам услуги, возможно, пришло время найти новый, будь то обычный кредитный союз в вашем городе или онлайн-банк, предлагающий отличные ставки.

                                       Имейте в виду, что ваш банк, вероятно, предлагает несколько версий своих счетов — он может, например, предлагать текущие счета для студентов, деловых людей, главные и «золотые».Поскольку эти различные учетные записи предлагают разные льготы, стоит позвонить в свой банк (или посмотреть в Интернете), чтобы убедиться, что у вас лучший счет для вашего финансового положения. Например, если вы поддерживаете минимальный баланс на своем текущем счете, вы сможете избежать ежемесячной платы за обслуживание. Точно так же, если вы старше взрослого, вы можете иметь право на «бесплатную» проверку без ежемесячных сборов и минимума учетной записи. Независимо от того, покупаете ли вы новую учетную запись или хотите, чтобы существующая учетная запись по-прежнему имела финансовую ценность, рекомендуется изучить спектр услуг, предлагаемых банками.

                                       Что такое сектор финансовых услуг?

                                       Экономика состоит из множества различных сегментов, называемых секторами. Эти секторы состоят из различных предприятий, которые предоставляют товары и услуги потребителям. Компании, сгруппированные в один сектор, предоставляют аналогичный продукт или услугу. Например, компании, предлагающие сельскохозяйственные услуги, составляют сельскохозяйственный сектор. Корпорации, предоставляющие услуги мобильной или сотовой телефонной связи, являются частью телекоммуникационного сектора.В этой статье рассматривается сектор финансовых услуг, один из важнейших сегментов экономики.

                                       Ключевые выводы

                                       • Финансовые услуги — один из самых важных и влиятельных секторов экономики.
                                       • Финансовые услуги — это широкий спектр более конкретных видов деятельности, таких как банковское дело, инвестирование и страхование.
                                       • Финансовые услуги ограничиваются деятельностью фирм, предоставляющих финансовые услуги, и их специалистов, в то время как финансовые продукты представляют собой фактические товары, счета или инвестиции, которые они предоставляют.

                                       Что такое сектор финансовых услуг?

                                       Сектор финансовых услуг предоставляет финансовые услуги людям и корпорациям. Этот сегмент экономики состоит из множества финансовых фирм, включая банки, инвестиционные дома, кредиторов, финансовые компании, брокеров по недвижимости и страховые компании. Как отмечалось выше, отрасль финансовых услуг, вероятно, является наиболее важным сектором экономики, ведущим в мире по доходам и капитализации рынка ценных бумаг.В этом секторе доминируют крупные конгломераты, но он также включает в себя широкий спектр более мелких компаний.

                                       По данным Департамента финансов и развития Международного валютного фонда (МВФ), финансовые услуги — это процессы, с помощью которых потребители или предприятия приобретают финансовые товары. Например, поставщик платежной системы предлагает финансовые услуги, когда он принимает и переводит средства. между плательщиками и получателями. Сюда входят счета, расчеты по которым осуществляются с помощью кредитных и дебетовых карт, чеков и электронных переводов средств.

                                       Компании в сфере финансовых услуг управляют деньгами. Например, финансовый консультант управляет активами и дает советы от имени клиента. Советник не предоставляет напрямую инвестиции или какой-либо другой продукт, скорее, они облегчают движение средств между вкладчиками и эмитентами ценных бумаг и других инструментов. Эта услуга — временная задача, а не материальный актив.

                                       С другой стороны, финансовые блага — это не задачи. Они вещи. Ипотечный кредит может показаться услугой, но на самом деле это продукт, срок действия которого превышает первоначальный срок.Акции, облигации, ссуды, товарные активы, недвижимость и страховые полисы являются примерами финансовых товаров.

                                       Смотреть сейчас: Разъяснение о секторе финансовых услуг

                                       Важность сектора финансовых услуг

                                       Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики. Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли могут лучше управлять рисками.

                                       Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны. Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их уверенность и покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за займом в сектор финансовых услуг.

                                       Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как неисправная система может подорвать экономику страны.

                                       Однако, если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии. Когда финансовая система начинает рушиться, страдает экономика. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают бразды правления кредитованием. Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что заставит потребителей прекратить тратить. Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы попытаться ускорить экономический рост. Это в первую очередь то, что произошло во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии.

                                       Банковские услуги

                                       Банковская отрасль является основой группы финансовых услуг. Он больше всего связан с прямыми сбережениями и кредитованием, в то время как сектор финансовых услуг включает инвестиции, страхование, перераспределение рисков и другую финансовую деятельность. Банковские услуги предоставляются крупными коммерческими банками, общественными банками, кредитными союзами и другими организациями.

                                       Банки получают доход в основном за счет разницы между процентными ставками, взимаемыми по кредитным счетам, и ставками, выплачиваемыми вкладчикам.Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как разница процентных ставок между кредитами и депозитами.

                                       Банковские сегменты

                                       Банковское дело состоит из нескольких сегментов — розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционного банкинга. Также известный как потребительский или индивидуальный банкинг, розничный банкинг обслуживает потребителей, а не корпорации. Эти банки предлагают финансовые услуги, предназначенные для физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, ссуды и кредитные карты, а также определенные инвестиционные услуги.

                                       С другой стороны, корпоративный, коммерческий или бизнес-банкинг имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями. Как и в случае с розничным банкингом, он предоставляет услуги по счетам и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.

                                       Инвестиционный банк обычно работает только с участниками сделок и состоятельными частными лицами (HNWI), а не с широкой общественностью. Эти банки гарантируют сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по управлению капиталом и налогообложению, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (M&A) и содействуют покупке и продаже акций и облигаций.Финансовые консультанты и дисконтные брокеры также занимают эту нишу.

                                       Инвестиционные услуги

                                       Физические лица могут получить доступ к финансовым рынкам, таким как акции и облигации, через инвестиционные услуги. Брокеры — будь то обычные онлайн-сервисы или самостоятельные онлайн-сервисы — облегчают покупку и продажу ценных бумаг, взимая комиссию за свои усилия. Финансовые консультанты могут взимать ежегодную комиссию на основе активов под управлением (AUM) и управлять несколькими сделками с целью создания и управления хорошо диверсифицированным портфелем.Робо-советники — это последнее воплощение финансовых советов и управления портфелем с полностью автоматизированным алгоритмическим распределением портфелей и исполнением сделок.

                                       Хедж-фонды, паевые инвестиционные фонды и инвестиционные партнерства инвестируют деньги на финансовые рынки и в процессе собирают плату за управление. Этим организациям требуются депозитарные услуги для торговли и обслуживания их портфелей, а также юридические, нормативные и маркетинговые консультации. Есть также поставщики программного обеспечения, которые обслуживают сообщество инвестиционных фондов, разрабатывая программные приложения для управления портфелем, отчетности клиентов и других вспомогательных услуг.

                                       Фонды прямых инвестиций, поставщики венчурного капитала и бизнес-ангелы предоставляют компаниям инвестиционный капитал в обмен на доли владения или участие в прибыли. Венчурный капитал был особенно важен для технологических компаний в 1990-е годы. Этой группе приписывается многое из того, что происходит за кулисами заключения крупных сделок.

                                       Страховые услуги

                                       Страхование — еще один важный подсектор индустрии финансовых услуг. Страховые услуги доступны для защиты от смерти или травм (например,грамм. страхование жизни, страхование дохода по инвалидности, медицинское страхование), от потери или повреждения имущества (например, страхование домовладельцев, страхование автомобилей), или от ответственности или судебного иска.

                                       В США страховой агент отличается от брокера. Первый является представителем страховой компании, а второй представляет застрахованных и занимается поиском страховых полисов. Это также сфера деятельности андеррайтера, который оценивает риск страхования клиентов, а также консультирует инвестиционных банкиров по вопросам кредитного риска.Перестраховщики занимаются продажей страховок самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических убытков.

                                       Налоговые и бухгалтерские услуги

                                       Сектор также включает бухгалтеров и налоговые службы, услуги обмена валюты и телеграфных переводов, а также услуги и сети автоматов для кредитных карт. Он также включает услуги по урегулированию долгов и глобальных поставщиков платежей, таких как Visa и Mastercard, а также биржи, которые содействуют торговле акциями, деривативами и товарами.

                                       Бухгалтеры следят за тем, чтобы все финансовые записи и отчеты — баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и налоговая декларация — соответствовали федеральным законам и постановлениям и общепринятым принципам бухгалтерского учета (GAAP). Бухгалтеры также собирают информацию, необходимую для подготовки записей в счетах компании, таких как главная книга, и документируют финансовые операции с течением времени. Эта информация используется для подготовки еженедельных, ежемесячных, квартальных или годовых заключительных отчетов и отчетов по учету затрат.Бухгалтеры также должны устранять любые несоответствия или нарушения, которые они обнаруживают в записях, выписках или задокументированных транзакциях. Обычно они соблюдают установленные процедуры бухгалтерского контроля с помощью системы бухгалтерского учета или программного обеспечения.

                                       Бухгалтерам часто поручают другие задачи, связанные с финансами, помимо анализа финансовых записей и отчетов. Вспомогательные должностные обязанности включают мониторинг эффективности процедур бухгалтерского контроля или программного обеспечения, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям федерального правительства и штата.Бухгалтерам также поручено давать рекомендации различным отделам или руководящему составу относительно эффективного использования ресурсов и процедур компании. Эти рекомендации нацелены на решение потенциально дорогостоящих финансовых проблем или проблем бизнеса. В некоторых случаях бухгалтеры могут также подготовить и просмотреть счета-фактуры для клиентов и поставщиков, чтобы помочь своевременно оплатить непогашенный остаток. Сверка заработной платы, проверка контрактов и заказов, построение бюджета компании и разработка финансовых моделей или прогнозов также могут быть частью обычных обязанностей бухгалтера.

                                       В дополнение к этим обязанностям бухгалтеры готовят и подают налоговые декларации для компаний и частных лиц. Они анализируют все активы компании, полученный и выплаченный доход или ожидаемые расходы и обязательства, чтобы получить общее налоговое обязательство за год. Ожидается, что при подготовке и подаче налоговых деклараций как компаний, так и отдельных лиц, бухгалтеры предоставят подробный анализ налоговой эффективности или неэффективности и дадут рекомендации о том, как сократить общие налоговые обязательства в будущем.

                                       финансовых услуг, предоставляемых различными типами банков

                                       Многие люди думают о банке как о месте для хранения денег или других ликвидных финансовых ресурсов, возможно, на денежном рынке, на текущем или сберегательном счете.Однако существует множество различных типов банков и финансовых учреждений, и в зависимости от типа они могут предлагать множество других банковских услуг в дополнение к простым счетам.

                                       Коммерческие банки

                                       Многие люди имеют личный текущий или сберегательный счет в коммерческом банке. Основная деятельность коммерческого банка включает в себя получение финансовых активов через депозиты клиентов, а затем предоставление этих активов в кредит другим клиентам под процентную ставку.

                                       Коммерческие банки зарабатывают деньги, ссужая собранные средства под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую они платят держателям депозитных счетов.Они также зарабатывают деньги за счет комиссии, взимаемой с индивидуальных счетов.

                                       Процентная ставка, которую взимает банк по ссудам и возобновляемым кредитным линиям (или другим типам кредитов), будет зависеть от текущих процентных ставок.

                                       Кредитные союзы

                                       Потребительский банк, такой как кредитный союз или сберегательный банк, может сосредоточиться на личных банковских потребностях определенной группы или отрасли. Идея этих банков заключается в том, что, ведя дела с ними, вы поддерживаете эту конкретную группу или отрасль.

                                       Кредитные союзы предлагают многие из тех же услуг, что и коммерческие банки, включая текущие счета, сберегательные счета, ипотечные и другие ссуды, а также кредитные карты.

                                       Частные банки

                                       Между тем частные банки обслуживают потребности состоятельных людей и их предприятий. Эти потребности могут отличаться от потребностей большинства потребителей.

                                       Клиенты частного банка обычно должны доказать определенный минимальный собственный капитал, чтобы получить услуги частного банковского обслуживания.

                                       Услуги частного банка включают налоги, недвижимость и планирование благотворительных пожертвований.

                                       Инвестиционные банки

                                       Инвестиционные банки связывают инвесторов с бизнесом. Например, инвестиционный банк может работать с предприятиями для продажи облигаций, которые в основном представляют собой ссуды бизнесу от инвесторов под определенную процентную ставку. Инвестиционный банк является посредником, распределяющим выпуск облигаций компании среди клиентов.

                                       Инвестиционный банк может решить распределить публично торгуемые облигации среди клиентов или организовать частное размещение долга компании-клиента напрямую в другой компании.

                                       Банк оценивает долг в соответствии с кривой текущей процентной ставки и кредитным рейтингом компании. Когда компания имеет более высокий кредитный рейтинг, ей нужно меньше платить за продажу облигаций на публичном или частном рынке.

                                       Инвестиционные банки также привлекают капитал для компаний-клиентов, организуя выпуск акций, которые обычно называют акциями. Инвестиционные банки получают комиссию от клиентов за привлечение капитала, и многие инвестиционные банки нанимают профессиональные команды по продажам и маркетингу для распределения долговых обязательств и акций клиентов.Взаимодействие с другими людьми

                                       Наконец, инвестиционные банки помогают клиентам реструктурировать долговые ссуды. В некоторых случаях банк создает новые инвестиционные стратегии или использует другие финансовые активы клиента в качестве обеспечения по долгам. Инвестиционные банки также могут использовать так называемые производные инструменты, которые включают опционы, фьючерсы и свопы, чтобы помочь клиентам достичь своих финансовых целей.

                                       Как клиенты используют банки

                                       Клиенты используют банки, чтобы хранить свои финансовые ресурсы в безопасности и легко доступны для использования.Депозиты клиентов банка застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов, что помогает клиентам избежать убытков в случае банкротства банка. Люди полагаются на способность банков платить им деньги, когда они их просят.

                                       Банки позволяют клиентам оплатить финансовые обязательства, выписав чек на банковский счет. Затем вовлеченные банки обрабатывают транзакцию, облегчая перевод средств получателю.

                                       Банки также предоставляют своим клиентам дебетовые карты, что позволяет им получать доступ к деньгам без выписки чека или снятия наличных.Дебетовые карты также позволяют легко снимать наличные в банкоматах.

                                       Виды ссуд от банков

                                       В банках можно получить много разных типов ссуд.

                                       Например, вы можете получить защиту от овердрафта для своего текущего счета. В большинстве случаев, если вы снимаете больше денег, чем есть на счете, банк взимает комиссию. Но защита от овердрафта, которая обычно предоставляется в виде ссуды, доступ к которой осуществляется при овердрафте счета, может защитить от этих комиссий.

                                       Банки также ссужают деньги частным и юридическим лицам. Эти ссуды принимают форму личных ссуд, коммерческих или бизнес-ссуд, а также ссуд на покупку жилья или недвижимости (ипотеки).

                                       Банки также выпускают кредитные карты, что является еще одной формой ссуды или кредитной линии. Банк поддерживает свой бизнес с кредитными картами, взимая комиссию за обработку платежей для оплаты счетов клиентов по кредитным картам. Для поддержки продавцов, принимающих кредитные карты клиентов, банки могут предложить услугу торговой сети . Услуги торговой сети включают в себя карточные терминалы или автоматы для кредитных карт.

                                       Дополнительные финансовые услуги от банков

                                       Другие финансовые услуги, предлагаемые банками, включают помощь клиентам в переводе денег посредством телеграфных и электронных переводов. Они могут сделать это, используя межбанковскую сеть для перевода средств клиентам.

                                       Вы также можете получить кассовый чек в банке. Именно тогда банк гарантирует чек, чтобы клиент мог предложить его получателю в качестве сертифицированных доступных средств.Банк заблаговременно снимает деньги с вашего счета, что гарантирует получателю платежа, что чек будет оплачен.

                                       Наконец, банки предлагают услуги нотариуса для проверки важных документов клиентов.

                                       Банковское дело 101: Банковские продукты и услуги

                                       Филиалы
                                       Банковское отделение — это обычное место, где ваши банковские операции могут быть выполнены лично. Вы можете сразу же заглянуть в филиал за рулоном четвертаков или кассовым чеком.Вы можете арендовать сейф для хранения ценностей или важных документов. Или, может быть, вы просто предпочитаете поговорить с банкиром лично, когда у вас есть вопросы о том, как выбрать правильные продукты и услуги для ваших финансовых потребностей.

                                       Интернет-банкинг и мобильный банкинг
                                       Многие банки позволяют управлять своими деньгами с компьютера или смартфона, и многие клиенты воспользовались этими возможностями. В 2017 году около половины взрослого населения США, имеющего банковские счета, обращались к ним с помощью мобильного телефона. ¹

                                       Некоторые онлайн-банкинг и мобильные приложения позволяют осуществлять банковское обслуживание практически из любого места по своему собственному графику. Благодаря круглосуточному доступу вы можете делать все: от управления несколькими учетными записями до оплаты счетов и перевода денег. Для банков, предлагающих внести депозит через мобильный чек, просто сфотографируйте лицевую и оборотную стороны подписанного чека, чтобы отправить платеж на выбранный вами счет — без банкоматов или дополнительных поездок.

                                       Круглосуточный доступ также помогает некоторым людям оставаться организованными.Если вам подходит баланс вашей чековой книжки в воскресенье вечером, нет проблем. Что касается того, чтобы опережать ваши счета, большинство банковских приложений могут отправить вам напоминание о том, что счет подлежит оплате, или даже предупредить вас, если ваш счет опускается ниже определенной суммы в долларах.

                                       Потребительский и корпоративный банкинг
                                       Что такое банковский счет потребителя? Как вы понимаете, под потребительским банкингом понимаются финансовые продукты, ориентированные на обычных потребителей. Это подразделение банка, которое обслуживает широкую публику, также известное как розничный или частный банкинг.

                                       Корпоративный банкинг, с другой стороны, относится к финансовым продуктам, обслуживающим корпоративных клиентов. Это подразделение банка, также известное как бизнес-банкинг, обычно обслуживает широкий круг клиентов, включая малый бизнес, средний бизнес и крупные конгломераты, у которых могут быть миллиарды продаж и офисов по всей стране.

                                       Кредитные союзы
                                       Многие люди задаются вопросом, чем кредитный союз отличается от розничного банка. В целом кредитные союзы предлагают те же услуги, что и банк, такие как текущие счета и личные ссуды.Но в отличие от коммерческого банка, кредитный союз действует как кооператив и принадлежит его членам.

                                       Так как же стать участником? Скорее всего, вам нужно быть членом группы, чтобы пользоваться кредитным союзом и его услугами, но это проще, чем кажется. Некоторые кредитные союзы просто требуют, чтобы вы жили в определенном городе или городе. Некоторые обслуживают сотрудников, работающих в одной компании. А другие связаны с церквями или школами. Вы также можете присоединиться, если родственник уже является участником.

                                       О кредитных союзах следует помнить, что они могут быть меньше многих банков. Таким образом, может быть меньше мест, банкоматов, вариантов кредитных карт и программ поощрения кредитных карт. ²

                                       FDIC не страхует кредитные союзы, однако Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предлагает такой же тип защиты для кредитных союзов, учрежденных на федеральном уровне.

                                       Банковские операции только в режиме онлайн
                                       Хотя сегодня большинство банков предлагают онлайн-услуги, есть также банки, которые существуют только в режиме онлайн.