Калькулятор расчета точки безубыточности: Расчёт точки безубыточности: онлайн калькулятор

Расчет точки безубыточности на любом этапе жизни предприятия показывает, какой объем продукции нужно произвести или реализовать для того, чтобы бизнес не был убыточным. Дополнительные доходы уже приведут к прибыли. Если бизнес-проект только разрабатывается, то точка безубыточности позволяет рассчитать необходимые для процветания объемы торговли или производства. Расчет точки безубыточности онлайн также полезен в кризисных ситуациях, когда деятельность предприятия необходимо сократить, чтобы переждать сложные времена без потерь. Сокращение затрат и доходов позволяет избежать рисков, но при этом оставить предприятие «на плаву».

Калькулятор расчета точки безубыточности:

[wpcalc id=126]

Онлайн калькулятор расчета точки безубыточности на основе данных о постоянных затратах, переменных затратах, количества единиц товара и стоимости одной единицы товара.

Бесплатный калькулятор точки безубыточности быстро и точно находит искомое значение. Ее знание дает следующее:

• возможность просчитать оптимальный товарооборот при изменениях цены;
• возможность установить оптимальную цену при изменениях товарооборота;
• определение проблем на предприятии, которые увеличивают затраты или не позволяют расти доходам;
• определить окупаемость нового проекта.

Расчет точки безубыточности производится по следующей формуле:

Точка безубыточности = Постоянные затраты/(Цена – Переменные затраты)

К постоянным затратам относятся:

• траты на рекламу;
• оплата аренды;
• заработная плата персонала;
• отчисления с ЗП;
• оплата коммунальных услуг.

К переменным затратам можно отнести:

• стоимость товаров или сырья для производства;
• внеплановый ремонт оборудования;
• больничные, декретные, затраты на обучение новых сотрудников;
• вынужденные простои и т.д.

Рассмотреть работу простого онлайн калькулятора расчета точки безубыточности, можно на конкретном примере. Предприятие имеет постоянные затраты в размере 2000 единиц. Переменные затраты на каждую единицу товара составляют 0.25 единицы при количестве продукции в 3000 шт. Цена товара – 0.65 единицы. Калькулятор рассчитал, что точка безубыточности находится на 2857 единицах товара при цене 0.92 единицы.

Расчёт точки безубыточности – Персональные сервисы

Пример исходных данных

Допустим, для производства единицы продукции нужно потратить 15.3 условных единиц (денег). Сюда включается стоимость исходных материалов, и другие расходы, которые зависят от количества произведённой продукции.

При этом, фиксированные затраты производства (аренда помещений, зарплатный фонд, другие расходы, независящие от количества произведённой продукции) составляют 15342.46 условных единиц в расчётный период.

Отпускная цена единицы продукции установлена нами в 22.3 условных единиц.

После нажатия кнопки «Показать результат» будет показан график с линиями затрат и выручки. Место, где линии пересекаются называется «точкой безубыточности (рентабельности)» — здесь выручка от продажи товара полностью покрывает расходы на его производство.

Примеры для различных видов бизнеса

Внимание, здесь нет никакой претензии на полноту и верность данных, только направления для дальнейшего самостоятельного исследования.

Точка безубыточности для шиномонтажа

Постоянные затраты: аренда помещения и оборудования (или его аммортизация), зарплата сотрудников, реклама.

Переменные затраты: расходные материалы (грузики для балансировки), эл. энергия.

Особенности расчёта: Почти нет переменных затрат, а те, что есть, довольно трудно вычислить точно (например, расход эл.энергии в расчёте на типовую операцию).

Точка безубыточности для гостиницы

Постоянные затраты: аренда или аммортизация здания и необходимого оборудования, зарплата сотрудников, фиксированная часть расходов на эл.энергию.

Переменные затраты: продукты питания для ресторана, химия для прачечной и уборки, одноразовые наборы в номерах (мыло, шампуть, тапочки), эл. энергия.

Особенности расчёта: Сезонность, пожалуй самый сильный фактор. Из-за него летом необходимо не просто перейти точку безубыточности, но получить значительный доход, чтобы компенсировать зимний простой.

Формула безубыточности

Общее понятие о безубыточности

При организации производства или предоставлении услуг необходимо четко представлять: какой продукт и в каком объеме будет производиться, на кого он буде рассчитан и как он буде реализовываться. Это является одним из основных вопросов экономики. Решая этот вопрос, предприниматель должен распланировать затраты на производство продукта и предвидеть возможные доходы с учетом ситуации на рынке.

Определение 1

Такое соотношение объемов производства продукта, при которых доходы покрывают расходы, называется безубыточностью.

Но целью предпринимателя является получение прибыли. Поэтому он должен таким образом наладить производство своей продукции, чтобы доходы превышали затраты, производство было рентабельным и обеспечивало получение чистой прибыли.

Точка безубыточности

Определение 2

Точка безубыточности – это выражение отношения минимального объема производимого продукта, когда затраты предприятия покрываются доходом от реализованной продукции.

Она определяется для штучной продукции, как финансовое отображение точки и в качестве будущей прибыли. Это три вида определения точки безубыточности. Ее еще называют «критическим объемом» предпринимательской деятельности. Значение точки безубыточности определяет финансовую стабильность предприятия. Например, если ее значение растет, то это говорит о возможных проблемах с получением прибыли. При развитии самого предприятия, повышении его товарооборота, изменении рыночных цен значение точки безубыточности (ВЕР) тоже может изменяться.

Расчет точки безубыточности

Для того, чтобы верно определить точку безубыточности, необходимо знать, какие затраты предприятия будут постоянными, а какие – переменными. Эти показатели являются обязательными компонентами для расчетов.

Готовые работы на аналогичную тему

Определение 3

Постоянными затратами предприятия являются расходы на амортизацию, заработная плата административно-управленческого аппарата, арендная плата.

Они не зависят от объема производства и не изменяются с течением времени. На их изменение оказывают влияние изменения мощности предприятия, изменение структуры предприятия (открытие или закрытие подразделения (цеха, участка и т.п.)), инфляционные процессы.

Определение 4

Переменными расходами являются затраты на сырье и комплектующие материалы, энергозатраты на технологические нужды, заработная плата основных рабочих.

Их размер зависит от объема производства. Эта зависимость – прямо пропорциональная. Чем больше размеры и объем производства товаров и услуг, тем выше размер переменных затрат. Но считается, что переменные затраты на единицу продукции не должны изменяться с изменением объема производства. Это показатель должен оставаться условно-постоянным.

При расчете точки безубыточности используют две формулы – в денежном (стоимостном) и количественном (натуральном) выражении.

Формула расчета точки безубыточности в количественном (натуральном) выражении

В этом случае в экономических расчетах используют такие показатели: постоянные затраты на объем (FC), цена за единицу товара (P) и переменные затраты на единицу продукции (AVC).

Формула в таком случае будет иметь следующий вид:

$BEP=FC/(P-AVC)$

В итоге мы получаем критический объем продаж товара в количественном (натуральном) выражении.

Формула расчета точки безубыточности в стоимостном (денежном) выражении

Замечание 1

Для подобных расчетов необходимо использовать следующие показатели: постоянные затраты на объем, сумма выручки (TR) или цена и переменные затраты на объем (VC) или переменные затраты на единицу продукции.

Сначала высчитывается коэффициент маржинального дохода.

Маржинальный доход (MR) – это разница между выручкой и переменными затратами ($MR=TR-VC$).

Коэффициент маржинального дохода можно рассчитать по формуле $ КMR=MR/TR$ (от выручки) или $KMR=MR/P$ (исходя из цены). Точка безубыточности в денежном выражении («порог рентабельности») будет рассчитываться по формуле:

$BEP=FC/KMR$

В итоге мы получим критическую сумму выручки, при которой прибыль будет равна нулю.

формула, расчет маржинального дохода на единицу продукции

Многие компании сегодня внедряют систему управленческого учета. Один из его основных показателей, который используют для оценки эффективности бизнеса, – маржинальная прибыль. В этой статье простым языком и на условном примере расскажем, что такое маржинальная прибыль, для чего она нужна и как ее определить.

Маржинальная прибыль (или маржинальный доход) – это разница между выручкой от реализации и переменными издержками. Причем оба эти показателя – выручка и затраты – берутся по конкретному объему продукции.

Также можно сказать, что это доход, который остается у бизнеса с реализации за вычетом переменных затрат.

Как видно из рисунка, маржинальная прибыль меньше выручки на сумму переменных издержек, но больше прибыли от реализации на сумму постоянных.

Для правильного расчета маржинальной прибыли надо понимать, какие расходы компании относятся к постоянным издержкам, а какие – к переменным.

Предприниматель Василий Петькин решил начать бизнес по производству входных и межкомнатных дверей. Для него переменными издержками будут, например, расходы на материалы, фурнитуру, комплектующие, а также зарплату рабочих.

Эти расходы прямо пропорциональны количеству произведенных дверей, и чем больше будет заказов, тем больше этих расходов. А вот затраты на содержание офиса и торговой точки не зависят от того, сколько дверей продано, 10 или 1000 – это постоянные издержки. Василий будет нести такие расходы, даже если у него не будет ни одного заказа.

Таким образом, постоянные расходы не зависят от объемов производства, а переменные изменяются пропорционально количеству произведенной продукции или услуг.

Нажмите, чтобы узнать больше об услуге аутсорсинга управленческого учёта

Маржинальная прибыль – это часть выручки, которая остается у предприятия для покрытия постоянных затрат и получения прибыли. Поэтому часто маржинальную прибыль называют «вкладом на покрытие».

Маржинальная прибыль и бухгалтерская – это разные вещи. Во-первых, их считают по разным формулам. Во-вторых, бухгалтерскую прибыль определяют по предприятию в целом за период времени, а маржинальную – только в расчете на конкретный произведенный и реализованный объем продукции (работ, услуг).

Величина исследуемого нами показателя выражается в абсолютных и относительных значениях.

Абсолютный можно рассчитать как на весь объем производства:

так и на единицу:

В этих формулах выручку и цену берут без НДС и акцизов. Удельные переменные издержки – это переменные расходы в расчете на единицу продукции.

На предприятии Василия Петькина произвели и реализовали 15 дверей по цене 10 у.е. (без НДС) каждая. Переменные расходы составили 6 у.е. в расчете на одну дверь. Расчет маржинальной прибыли будет выглядеть так:

Совокупная маржинальная прибыль:
15*10 – 15*6 = 60 у.е.

Маржинальная прибыль на единицу продукции:
10 – 6 = 4 у.е.

Прежде всего она нужна для расчета точки безубыточности. Это такой объем производства, при котором предприятие покрывает все свои расходы, но еще не получает прибыли:

В точке безубыточности выручка равна сумме переменных и постоянных издержек, а прибыль равна нулю.

Постоянные расходы Василия Петькина в нашем примере составляют 400 у.е. Чтобы узнать, достаточно ли Василию продать 15 дверей, чтобы выйти на безубыточный уровень, рассчитаем точку безубыточности:

Точка безубыточности (в ед.):
400 / 4 = 100 дверей

Точка безубыточности (в денежном выражении):
(150 * 400) / 60 = 1 000 у.е.

Таким образом, предприятие Василия находится за порогом рентабельности, и выручка еще не покрывает все расходы. Для достижения безубыточности ему нужно продать еще 90 дверей. После этого каждая следующая дверь будет приносить прибыль.

Такие расчеты особенно важно делать на этапе выхода компании на рынок, а также для планирования доходов и расходов.

Когда у компании несколько видов продукции, сравнивать абсолютные суммы маржинальной прибыли некорректно, т.к. цены и объемы продаж разные.

В этом случае используют коэффициент маржинальной прибыли. Он показывает, как маржинальная прибыль соотносится с объемом реализации.

Формула выглядит так:

Коэффициент можно вычислить как в долях, как на вышеприведенной формуле, так и в процентах. Для этого полученное значение умножают на 100.

Расчет коэффициента маржинальной прибыли для предпринимателя Василия Петькина:
4 / 10 = 0.4, или 40%

Коэффициент маржинальной прибыли также называют маржинальной доходностью, или маржинальной рентабельностью. Он позволяет сравнивать маржинальный доход по разным товарам для управления ассортиментом.

Василий Петькин производит 2 вида дверей – входные и межкомнатные.

Проведем маржинальный анализ, используя вышеприведенные формулы:

Как видно из таблицы, наибольшая сумма маржинальной прибыли у входных дверей. Можно предположить, что Василию производить их выгоднее, чем межкомнатные. Но коэффициент маржинальной прибыли у входных дверей вдвое ниже, чем у межкомнатных – 20% против 40%. Получается, что, несмотря на меньшую выручку и маржинальный доход, межкомнатные двери более рентабельны. Они приносят большую отдачу в соотношении с объемом продаж, чем межкомнатные.

Эффективность предприятия зависит от того, насколько маржинальная прибыль способна покрыть постоянные расходы:

• «минусовая» маржинальная прибыль означает, что предприятие еще не вышло на безубыточный уровень и даже не перекрыло свои переменные издержки. Если удельная маржинальная прибыль отрицательная, значит допустили грубые ошибки в ценообразовании, т.к. цена ниже себестоимости и не покрывает даже удельные переменные издержки. Но и плюсовой маржинальный доход еще не означает, что бизнес прибыльный, ведь его может не хватить для покрытия постоянных затрат;
• если предприятие достигло порога рентабельности, то маржинальная прибыль равна постоянных расходам;
• когда бизнес эффективен, маржинального дохода хватает для покрытия постоянных расходов и налогов с дохода, а то, что осталось, – чистая прибыль предприятия.

Наглядно проследить зависимость между объемами реализации, маржинальным доходом и прибылью можно на примере межкомнатных дверей Василия Петькина (исходные данные те же):

Как видно из таблицы, маржинальный доход становится положительным уже при продаже 20 дверей. Но производство не будет прибыльным, пока не выйдет в зону безубыточности (выделено синим). При продажах менее, чем 100 дверей, прибыль от реализации отрицательная, что означает убыток. Бизнес Василия принесет больше прибыли, если он продаст 101 и более дверей. А рентабельность будет расти с ростом объема продаж.

Это результат воздействия «эффекта операционного рычага». Его смысл в том, что любое изменение объема реализации приводит к еще большему изменению финансового результата, что также видно из таблицы.

Норматива для маржинальной прибыли не существует. Ее уровень сильно различается в зависимости от отрасли и категории товара. В отличие от предметов роскоши, товары и услуги с законодательным ограничением цен всегда будут иметь низкую маржинальность.

Как можно повысить маржинальную прибыль:

• Увеличить выручку. В идеале надо стремиться повысить ценовую категорию товара за счет формирования доверия к бренду, повышения его престижности и качества обслуживания. Но постоянно поднимать цены нереально, поэтому можно пойти и по пути роста объемов производства. Это даст снижение общих издержек и увеличение доли прибыли в структуре маржинального дохода.
• Снизить переменные издержки: искать максимально выгодные условия закупки сырья, материалов (скидки дилерские или от объема закупок, импортозамещение и т.д.), а также привлекать более дешевую рабочую силу.
• Пересмотреть ассортимент: увеличить долю товаров с наибольшим уровнем маржинальности в общем объеме реализации. В нашем примере на предприятии Василия Петькина высокомаржинальным товаром являются межкомнатные двери, поэтому для повышения совокупной маржинальной прибыли ему нужно наращивать производство именно этой категории товара.

Таким образом, рассмотренный выше анализ на основе «управленки» способен значительно повысить эффективность бизнеса.

В рамках комплексного бухгалтерского обслуживания компания 1C-WiseAdvice оказывает услуги по подготовке данных для управленческого учета и отчетности

Такая отчетность заточена под специфику вашего бизнеса. Если нужно сделать настройки с нуля, у нас есть готовые шаблоны отчетов. Мы поможем разработать требования для внедрения управленческого учета и познакомим с нашими лучшими практиками.

Точка безубыточности в ставках на спорт

Делаете большое количество ставок ежемесячно и не знаете, как оценить их прибыльность, эффективность? Опытному беттеру необходимо постоянно пользоваться различными инструментами и формулами оценки доходности спортивных ставок. Одним из них является точка безубыточности.

Определение

Игроки, которые регулярно заключают пари на спорт в букмекерских конторах, должны обязательно понимать, что такое точка безубыточности (ТБ) в ставках. Этот показатель позволяет следить за успешностью ставок, прибылью, чтобы не играть в минус.

Точка безубыточности – это показатель в процентном виде, который показывает, насколько точными должны быть ваши спортивные прогнозы, чтобы баланс денежного счета был равен хотя бы 0.

По умолчанию точка безубыточности соответствует нулевому ROI. Говоря более простым языком, этот параметр показывает, сколько событий нужно выиграть при определенном коэффициенте, чтобы находиться в плюсе.

Как посчитать точку безубыточности?

Рассмотрим данный термин на небольшом примере. Предположим, что сделано 100 ставок, из которых 70 оказалось выигрышными. Получается, что процент проходимости равен 70%. Чтобы быть в плюсе на дистанции, достаточно коэффициента 1.5. ТБ всегда считается для определенного коэффициента. Проще всего, если вы всегда заключаете пари при одинаковых котировках. Если же коэффициенты меняются, можно посчитать среднее значение – суммировать все коэффициенты и разделить на общее количество.

Как посчитать точку безубыточности – необходимо воспользоваться простой формулой:

Полученная цифра указывает на процент проходимости, который позволит вам выходить в 0, то есть, как минимум, покрывать маржу букмекера и не терять деньги.

Таким образом, при коэффициенте 1.5 точка безубыточности составляет 67%. Если сравнить с изначальной проходимостью в нашем примере, получается, что она на 3% больше минимума. Это значит, что мы не только отбиваем сумму ставок, но и получаем прибыль, хоть и небольшую.

Яркий пример ТБ – 50 выигрышных пари из 100 при коэффициенте 2.0. Проходимость при этом составляет 50%, а ТБ =  х 100% = 50%. Таким образом, мы находимся как раз в точке безубыточности – возвращаем свои ставки без прибыли и без убытка. Если проходимость ставок вырастет, например, до 1%, это свидетельствует о получении дохода.

Как лучше всего считать ТБ пошагово:

1. Точка безубыточности напрямую связана с ROI, поэтому первым делом вам необходимо будет подсчитать проходимость своих пари. Для этого разделите чистую прибыль на сумму банка и умножьте на 100%, чтобы получить показатель прибыльности. При этом нужно брать определенный отрезок времени, например, месяц.

2. Определите количество сделанных ставок за этот же месяц и высчитайте средний коэффициент.

3. Подставьте полученные значения в формулу ТБ. В результате вы получите число в виде процента.

4. Сравните свой РОИ с точкой безубыточности, чтобы оценить эффективность ставок.

Упростить задачу и не выполнять расчеты самостоятельно можно при помощи калькулятора точки безубыточности. Как он выглядит, показано на изображении ниже.

В графе средний коэффициент введите свое значение. В разделе точность ставок сразу появится процентный показатель. Таково должно быть соотношение ваших прогнозов и среднего коэффициента, чтобы баланс не был минусовым. Например, калькулятор показывает 63% – значит, вам нужно сделать 63 правильных прогнозов из 100 и так далее. При помощи данного калькулятора можно даже указать желаемую прибыльность и расчеты будут произведены с учетом нового параметра.

Как вывод можно сказать, что точка безубыточности – это показатель, отображающий то, насколько точными должны быть прогнозы, чтобы банк был равен хотя бы 0. ТБ считать нужно обязательно, чтобы на дистанции понимать, дает ли ваш нынешний подход нужный результат.

Когда вы получите прибыль — Talus Pay

Если вы начинаете или уже занимаетесь малым бизнесом, вы должны иметь в виду одну важную вещь: в какой момент ваш бизнес станет прибыльным? Эту проблему можно решить, зная, как рассчитать точку безубыточности.

Чтобы оставаться на плаву, в какой-то момент предприятия должны иметь возможность получать прибыль. Попутно возникает множество затрат, включая как постоянные, так и переменные затраты. Вам необходимо иметь четкое представление о том, сколько продуктов или услуг вы должны продать, чтобы компенсировать эти затраты и стать прибыльными.

Анализ безубыточности — отличный инструмент, который подскажет вам, в какой момент ваши общие затраты совпадают с вашими общими доходами. Его можно использовать для проверки бизнес-идей, определения того, стоит ли вам вводить новый продукт в свой бизнес, или для демонстрации того, что произойдет, если вы измените свою ценовую стратегию.

В этом руководстве мы расскажем вам все, что вам нужно знать о точке безубыточности. Мы обсудим, почему это важно, и различные формулы, которые вы можете использовать для своей компании.

Что такое точка безубыточности?

Точка безубыточности — это когда общие расходы компании соответствуют ее общей выручке.Проще говоря, это поворотный момент, когда компания может получать прибыль.

Компании используют анализ безубыточности, чтобы выяснить, сколько единиц или услуг им нужно продать, чтобы стать прибыльными. Когда общие затраты совпадают с общими доходами в течение определенного периода времени, компания еще не получила прибыль, но и на данный момент не потеряла деньги.

Как только компания преодолевает этот рубеж, она становится прибыльной. А до тех пор компания теряет деньги.

Так почему же так важно рассчитывать точку безубыточности для вашего бизнеса?

Почему важен анализ безубыточности?

Анализ безубыточности может помочь людям, которые думают о создании коммерческого предприятия или уже ведут бизнес.Это поможет вам определить осуществимость коммерческого предприятия и способы улучшения ваших текущих практик.

Ваш бизнес должен иметь финансовую выгоду. Если получение прибыли кажется практически невозможным, вы можете пересмотреть идею или скорректировать свою текущую бизнес-модель, чтобы сократить расходы и увеличить прибыль.

Как говорится, деньги зарабатывать нужны деньги. Для ведения бизнеса необходимо заранее потратить деньги на ряд фиксированных затрат, необходимых для ведения бизнеса.Вам также необходимо платить деньги за каждую единицу или услугу, которую вы производите.

Глядя на все эти расходы, может быть пугающе, но знание точного количества единиц, которые вам нужно продать, или точной суммы дохода, необходимой для того, чтобы стать прибыльными, может облегчить ваш ум. Вот где анализ безубыточности может внести ясность в финансовые аспекты вашей бизнес-модели.

Текущие владельцы бизнеса могут использовать анализ безубыточности, чтобы изменить свою стратегию ценообразования или определить, стоит ли разрабатывать новый продукт или услугу.Анализ безубыточности может сказать вам, имеет ли финансовый смысл запускать новые продукты, показав, сколько единиц вам нужно продать до безубыточности.

Как рассчитать точку безубыточности

Чтобы рассчитать точку безубыточности, вам необходимо понимать несколько других бизнес-показателей и их применимость к вашей компании. Вам нужно будет знать цену продажи за единицу, постоянные затраты, переменные затраты, расчеты выручки и маржи взносов.

1. Цена продажи за единицу

Это цена, которую вы планируете взимать с клиентов.В ваших интересах установить цену, обеспечивающую достаточно высокую маржу, чтобы вы могли быстро выйти на уровень безубыточности. Однако не стоит пугать клиентов высокой ценой. Соответствующая цена продажи падает примерно в точке пересечения спроса и предложения.

Вам необходимо иметь общее представление о вашей отпускной цене за единицу. Без этого вы не сможете рассчитать точку безубыточности.

Если у вас уже есть запущенный бизнес, значит, вы уже знаете, для чего в настоящее время продаете товары и услуги.Если вы тестируете бизнес-идею, посмотрите, как ваши конкуренты оценивают свои продукты и услуги, чтобы определить, какой должна быть ваша продажная цена. Не волнуйтесь, если у вас нет точной цены продажи за единицу, поскольку анализ безубыточности поможет вам найти правильную цену.

2. Постоянные расходы

Фиксированные затраты — это обязательные расходы, которые вам нужно будет оплатить независимо от объема производства или объема услуг. Даже если вы не продаете никаких товаров, вы все равно будете нести ответственность за ежемесячную оплату этих расходов.

Постоянные затраты могут включать определенные коммунальные услуги, оборудование, аренду, бизнес-ссуды, налоги на имущество или страхование. Вам нужно знать свои фиксированные расходы, чтобы рассчитать свои общие расходы.

3. Переменные затраты на единицу

Другой компонент ваших общих затрат — ваши переменные затраты на единицу. Этот показатель измеряет, сколько вы платите за производство каждой единицы или услуги. Чем больше единиц или услуг вы продаете, тем больше денег вам нужно будет заплатить.

Переменные затраты могут включать сырье для производства продукта, почасовую оплату труда за предоставление услуги, комиссионные с продаж и стоимость доставки для отправки единиц продукции покупателям.

Например, если вы продаете гамбургеры в своем ресторане, вам нужно будет отслеживать, сколько вы заплатили за говядину, булочку и начинки. С каждым проданным гамбургером ваши общие переменные затраты увеличиваются.

4. Выручка

Доход — это сколько денег вы приносите за продажу своих товаров или услуг без вычета общих затрат. Думайте об этом как о деньгах, которые вы получаете в дверь.

Вы можете использовать этот простой расчет дохода ниже.

Выручка = Количество проданных единиц * Цена продажи за единицу

Ваш доход также используется для расчета прибыли вашего бизнеса.Прибыль — это просто ваши общие доходы за вычетом общих затрат.

5. Маржа взносов

Маржа вклада продукта показывает, насколько каждая проданная единица вносит вклад в ваш общий доход. Продукты с высокой маржой положительно влияют на рост вашей компании.

Маржа вклада на единицу может быть рассчитана по следующей формуле.

Маржа вклада на единицу = Цена продажи на единицу — Переменная стоимость на единицу

Вы должны стремиться к высокой марже вклада на единицу.Если у вас высокая положительная маржа для конкретной единицы, это означает, что она вносит основной вклад в вашу маржу прибыли.

Если у вас низкая или отрицательная маржа для конкретной единицы, это означает, что продукт не помогает подтолкнуть иглу к общему доходу или, что еще хуже, он теряет деньги вашей компании на его производство.

6. Коэффициент маржи взносов

Коэффициент маржи вклада аналогичен марже вклада. Разница в том, что коэффициент маржи вклада выражается в процентах от продажной цены за единицу, а не в сумме в долларах.

Коэффициент маржи вклада можно рассчитать по следующей формуле.

Коэффициент маржи вклада = Маржа вклада на единицу ÷ Цена продажи за единицу

Зная это соотношение, вы сможете ответить на такие вопросы, как «Какой процент от продажной цены этого устройства идет непосредственно на положительный вклад в мой доход?»

А теперь давайте взглянем на некоторые формулы анализа безубыточности, которые вы можете применить в своем бизнесе.

Формулы анализа безубыточности

Эти формулы анализа безубыточности могут помочь вам определить, следует ли вам реализовывать бизнес-идею или оптимизировать текущую бизнес-практику.Вы можете использовать их, чтобы поэкспериментировать со своими стратегиями ценообразования и найти возможности для увеличения доходов и сокращения расходов.

Точка безубыточности в единицах = Постоянные затраты ÷ Маржа вклада на единицу

Ваша точка безубыточности в единицах покажет вам, сколько единиц вам нужно продать, чтобы получить прибыль. Если вы сможете продать больше единиц сверх этого срока, вы получите прибыль. Если вы не можете продать достаточно товаров или услуг для достижения этой точки, ваша компания будет терять деньги.

Для расчета возьмите фиксированные затраты и разделите их на размер взноса на единицу. Поэтому вы также можете разбить эту формулу еще дальше и записать ее следующим образом:

Точка безубыточности в единицах = Постоянные затраты ÷ (Цена продажи за единицу — Переменная стоимость за единицу)

Как только у вас будет точка безубыточности в единицах, вы будете получать прибыль от каждого проданного продукта после этой точки. Маржа вашего вклада покажет вам, какую прибыль вы получите от каждой единицы, когда преодолеете эту точку безубыточности.

Но что, если вы хотите знать, какова ваша точка безубыточности в долларах?

Точка безубыточности в долларах = Цена продажи за единицу * Точка безубыточности в единицах

После определения точки безубыточности можно начинать экспериментировать с другими формулами. Эта формула, в частности, поможет вам поэкспериментировать с продажной ценой за единицу.

Если у вас есть точка безубыточности в единицах, вы можете умножить ее на продажную цену за единицу. Это дает вам сумму в долларах вашей точки безубыточности.

Затем вы можете поэкспериментировать, подставляя разные цифры для вашей продажной цены или объема продаж за единицу. Вы можете использовать этот калькулятор анализа безубыточности, чтобы быстро просмотреть показатели и посмотреть, где вы заработали.

Например, вы можете увеличить продажную цену, что потребует от вас продажи меньшего количества единиц для обеспечения безубыточности. Вы также можете снизить цену, что еще больше повысит точку безубыточности вашей единицы.

Пример точки безубыточности

Как владелец бизнеса или начинающий предприниматель, вам может быть интересно, как вы можете применить это в своей текущей ситуации.Чтобы нарисовать более четкую картину, давайте рассмотрим пример из реальной жизни.

Допустим, вы продаете в ресторане только гамбургеры для гурманов. Вы управляете плотным судном и можете снизить свои расходы. Вот ваши финансовые показатели.

• Постоянные расходы: 1200 долл. США
• Переменные затраты на единицу: 4 $
• Цена за единицу: $ 12

Ваши постоянные расходы состоят из вашей ежемесячной арендной платы, коммунальных услуг, системы точек продаж и любых платежей по вашему бизнес-ссуде.Ваши переменные затраты на единицу — это говядина, булочки и начинки, используемые для приготовления ваших вкусных гамбургеров для гурманов.

Вы можете взять эти цифры и подставить их в формулу точки безубыточности единицы:

Точка безубыточности в единицах = Постоянные затраты ÷ (Цена продажи за единицу — Переменная стоимость за единицу)

Ваша формула будет выглядеть так:

150 гамбургеров = 1200 долларов США постоянных затрат ÷ (12 долларов США за бургер — 4 доллара США переменных затрат)

Это означает, что вам нужно будет продать 150 гамбургеров в течение месяца, чтобы достичь безубыточности.

Затем вы можете начать экспериментировать со своими ценами и другими аспектами своей бизнес-стратегии, введя в эту формулу разные цифры.

Как вы будете использовать анализ безубыточности?

Теперь, когда у вас есть анализ безубыточности, пора начинать вводить метрики для проверки вашего текущего бизнеса или идеи стартапа.

Если вы думаете об открытии нового бизнеса, сделайте несколько быстрых прогнозов и включите их в формулу безубыточности. У Управления малого бизнеса есть отличный ресурс, который поможет рассчитать начальные затраты, которые вы можете использовать для обоснования своих прогнозов и определения того, стоит ли реализовывать вашу идею.

Если у вас уже есть собственный бизнес, вы всегда можете оптимизировать свои стратегии ценообразования или найти способы увеличить свою прибыль. Использование анализа безубыточности — отличный способ достичь прибыльности и убедиться, что вы никогда не оставляете деньги на столе.

Расчет точки безубыточности ресторана: анализ безубыточности

Каждый успешный бар и ресторан регулярно изучает свои товарные запасы и финансы. Это единственный способ проактивно управлять рестораном к успеху в сегодняшней конкурентной среде гостеприимства (см. Определение гостеприимства).

Одна очень важная фигура, за которой следят менеджеры и владельцы, — это точка безубыточности ресторана. Это объем продаж, необходимый бизнесу для компенсации своих затрат. Они не теряют деньги, они не зарабатывают деньги. Они вышли на уровень безубыточности.

Знание точки безубыточности вашего ресторана дает вам финансовую выгоду. Каждое решение, которое вы принимаете до получения прибыли, должно быть направлено на достижение точки безубыточности вашего ресторана.

Как рассчитать точку безубыточности в ресторанном бизнесе (20) несложно.На самом деле это довольно просто, если у вас есть весь инвентарь в барах и данные о продажах.

Итак, приступим!

Как рассчитать точку безубыточности для ресторана

Чтобы рассчитать точку безубыточности, вам нужно выяснить, когда выручка превышает затраты.

Таким образом, для расчета BEP необходимы три значения: общие постоянные затраты, общие продажи и общие переменные затраты. Если вы хорошо разбираетесь в ресторанном бухгалтерии, вы можете найти их в своем отчете о прибылях и убытках ресторана.

Постоянные затраты для ресторана

Постоянные затраты являются фиксированными, потому что они оплачиваются независимо от того, что — независимо от трафика или объема производства. Подумайте об этом так: фиксированные затраты — это то, что ваш бизнес должен платить, даже если все ваши клиенты исчезнут. Обычно их можно найти в плане счетов вашего ресторана.

Затраты на постоянный бар и рестораны включают:

• Накладные расходы . Сюда входят расходы на размещение, такие как аренда и налог на недвижимость, а также фиксированная заработная плата, канцелярские товары, лицензии и разрешения, а также страхование.

• Техническое обслуживание и ремонт оборудования . Очистка вытяжек в ресторанах, очистка линии кег, питание холодильников и винных погребов и т. Д.

• Коммуникационные платформы . Телефонная связь, Интернет, кабельное телевидение и т. Д.
  

Переменные затраты

Переменные затраты — это колеблющиеся расходы, которые увеличиваются из-за расширения бизнеса. Или, наоборот, уменьшаются из-за меньшего бизнеса.

Переменные затраты для баров и ресторанов включают:

• Любые платежи за обработку кредитной карты, комиссию продавца или комиссионные сборы
  

Опять же, эти переменные затраты должны быть указаны в ваших прибылях и убытках.

Общий объем продаж

Проверьте программное обеспечение инвентаризации прутков на предмет исторической выручки. BinWise Pro, например, позволяет сразу же получать данные о продажах с помощью своего отчета SmartView.

После того, как вы увеличите свой общий объем продаж с помощью платформы инвентаризации бара или торговой точки, можно начинать расчет безубыточности.

Что такое стоимость безубыточности?

Стоимость безубыточности — это сумма ваших постоянных и переменных затрат. Ваша точка безубыточности — это, по сути, отметка, на которой ваши расходы и выручка в ресторане равны нулю.Это означает, что понимание ваших затрат на безубыточность жизненно важно для расчета точки безубыточности и выхода за ее пределы для получения прибыли. В отличие от других формул, вам необходимо учитывать все понесенные вами затраты, иначе ваша точка безубыточности не будет рассчитана должным образом, и вы можете в конечном итоге упустить прибыль.

Формула точки безубыточности Ресторан

Формула безубыточности в ресторане:

Точка безубыточности = Фиксированные затраты / ((Продажи — Переменные затраты) / Продажи)

Теперь, когда мы знакомы с формула безубыточности в ресторане, давайте рассмотрим пример.

Анализ безубыточности: пример безубыточности в ресторане

Рассмотрим гипотетический коктейль-бар The Elbow Room. Их менеджер бара просматривает их отчет о прибылях и убытках и отмечает следующие цифры за последний квартал:

Постоянные расходы: 70 000 долларов

Переменные расходы: 50 000 долларов

Общие продажи: 110 000 долларов

Теперь давайте воспользуемся формулой безубыточности:

Точка безубыточности = Фиксированные затраты / ((Продажи — Переменные затраты) / Продажи)

Точка безубыточности = 70,000 / ((110,000 — 50,000) / 110,000)

Точка безубыточности = 70,000 / (60,000 / 110,000)

Точка безубыточности = 70,000 /.55

Точка безубыточности = 127 272

Мы рассчитали эту точку безубыточности на основе квартальных данных. The Elbow Room необходимо ежегодно приносить 127 272 доллара, чтобы выйти на уровень безубыточности.

Но анализ безубыточности ресторана, вероятно, более полезен ежемесячно. Когда мы разделим его на четыре, чтобы получить ежемесячную точку безубыточности, мы получим 31 818 долларов. The Elbow Room требуется 31 818 долларов ежемесячного дохода, чтобы выйти на уровень безубыточности .

Научиться сокращать расходы в ресторане — один из способов снизить эту точку безубыточности.

Средняя точка безубыточности для ресторана

Как правило, бары и рестораны не выходят на уровень безубыточности в первый год своего существования. Для здоровой работы точка безубыточности ресторана обычно достигается через 2 или 3 года. Годы 3+ — это время, когда бары и рестораны начинают приносить прибыль.

Средняя точка безубыточности для ресторана на 100% зависит от затрат и доходов этого ресторана. Прилавок с лимонадом, вероятно, сломается даже через несколько часов при продажах около 10 долларов.Высококлассный стейк-хаус со столовой на 200 человек, не очень.

Анализ безубыточности для электронной таблицы ресторана

Вы можете использовать анализ безубыточности для электронной таблицы ресторана в качестве калькулятора точки безубыточности ресторана.

Ниже скачайте наш бесплатный шаблон Excel для анализа безубыточности в ресторанах. Когда вы вводите затраты из своих прибылей и убытков в каждую категорию фиксированных и переменных затрат, наш калькулятор безубыточности в ресторане подсчитывает итоговую сумму за вас.

А когда введены все ваши расходы и продажи, наша таблица безубыточности в ресторане даст вам точку безубыточности в долларах.

‍

Это полностью настраиваемый шаблон. Вы можете добавить новые постоянные или переменные затраты в зависимости от структуры вашего бизнеса. Просто замените _ADD NEW_ на категорию затрат и введите общую стоимость для анализируемого периода времени. Опять же, для вас будут суммированы общие постоянные и общие переменные затраты.

Самый простой способ составить точный отчет о прибылях и убытках, а также данные о продажах и затратах, на которые можно положиться для анализа безубыточности, — это использовать платформу инвентаризации напитков, такую ​​как BinWise.Вы можете прочитать все книги по управлению рестораном, которые вам нравятся, но вам все равно понадобится программное обеспечение.

В BinWise вас ждут все номера, необходимые для успешной реализации ликеро-водочной программы. Закажите демонстрацию, и вы увидите, как легко спрогнозировать, спланировать и выполнить успешную операцию. Мы даже можем показать вам, как выполнить SWOT-анализ ресторана или использовать наш контрольный список финансового аудита ресторана для дальнейшего анализа.

‍

Разъяснение скидочных баллов по ипотеке

Основные сведения

Не уверены, стоит ли покупать дисконтные баллы по ипотеке? Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы сравнить полную стоимость кредита с дисконтными баллами и без них.Вообще говоря, баллы не так много, если вы планируете продать дом в ближайшее время, но если вы планируете жить в доме в течение многих лет или, возможно, на протяжении всего срока кредита, покупка баллов может сэкономить вам деньги.

> Для ссуд с фиксированной процентной ставкой процентная ставка по ссуде обычно снижается на четверть процента. Каждый балл стоит 1% от суммы займа. По жилищному кредиту с фиксированной ставкой в ​​260 000 долларов покупка 2 пунктов снизит процентную ставку примерно на половину процента и обойдется покупателю в 5200 долларов.Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой также предлагают баллы, но они снижают процентную стоимость только в течение периода начальной ставки.

баллов могут быть профинансированы за счет кредита, но это увеличивает количество времени, необходимое для достижения безубыточности, поэтому, если вы покупаете баллы, обычно имеет смысл заплатить за них авансом.

Некоторые кредиторы также предлагают отрицательные моменты, которые представляют собой авансовый платеж наличными (обычно используемый для покрытия расходов на закрытие сделки) в сочетании с более высокой процентной ставкой по ссуде.Ссуды, рекламируемые как имеющие без затрат на закрытие , обычно имеют отрицательные баллы.

Вы покупаете ипотечный кредит? Под калькулятором показаны сегодняшние ставки по ипотеке с пунктами .

Стоит ли покупать 2 пункта, чтобы снизить процентную ставку с 4,5% до 4,0% по 30-летнему жилищному кредиту в размере 260 000 долларов?

Похоже, вы сэкономите на покупке баллов, если живете в доме не менее 68 месяцев. 68 месяцев — это точка безубыточности, когда сбережения по процентам и платежам превышают ваши затраты на закрытие сделки.

Текущие ставки по ипотеке для жилищных кредитов на сумму 260 000 долларов с учетом дисконтных пунктов

В следующей таблице представлены текущие местные ставки по ипотечным кредитам.По умолчанию отображаются 30-летние ссуды на покупку. Нажатие на кнопку рефинансирования переключает ссуды на рефинансирование. Другие варианты корректировки кредита, включая цену, первоначальный взнос, местоположение дома, кредитный рейтинг, срок и варианты ARM, доступны для выбора в области фильтров в верхней части таблицы.

Понимание принципов работы ипотечных баллов

Когда дело доходит до покупки жилья, вы должны внимательно понимать один аспект — это ипотечные баллы. Покупка ипотечных баллов и то, платите ли вы за них заранее, влияет на общую стоимость вашей ипотеки.Баллы следует учитывать при закрытии, а также сверхурочные при ежемесячных платежах.

Обратите внимание, что в некоторых сделках закрытия баллы — это не вариант, а требование покупателя. В других случаях покупатель имеет возможность выбрать одну из разных годовых процентных ставок в зависимости от суммы предоплаченных кредитору баллов. В данной статье речь пойдет о последнем.

Что такое ипотечные баллы?

Кредиторы предлагают баллы, которые заемщики могут использовать для изменения своей ставки по ипотеке.Например, покупка дисконтной точки помогает сделать стоимость ипотеки более доступной. Обычно есть три типа точек:

• Пункты дисконтирования — Их покупают заемщики для снижения своих процентных ставок.
• Пункты выдачи — Они эквивалентны комиссиям за обработку ипотечного кредита, объединенным в один платеж.
• Отрицательные точки — Они снижают ваши затраты на закрытие сделки, но увеличивают вашу процентную ставку.

Пункты дисконтирования — это авансовые платежи, уплачиваемые кредитору для снижения процентной ставки по кредиту.Некоторые кредиторы используют этот термин для обозначения любых сборов, связанных с закрытием сделки. Но, как правило, баллы дисконтирования относятся к определенному проценту, который покупатель будет платить кредитору, чтобы снизить процентную ставку, применяемую к ссуде. Если вам нужна более доступная процентная ставка, покупка точки дисконтирования снижает вашу годовую процентную ставку на момент оформления. Таким образом покупка баллов может снизить общую стоимость ипотеки.

Другой тип точки, используемой для покрытия расходов по ссуде, обычно называется точкой выдачи .Хотя дисконтные баллы являются вариантом для заемщика, баллы происхождения обычно являются обязательным требованием. Пункты выдачи выплачиваются кредитору для рассмотрения и обработки вашей ипотеки. Хотя это необходимо, вы, безусловно, можете договориться о стоимости, чтобы снизить комиссию за оформление. Пункты выдачи обычно стоят около 1% от суммы кредита. Если ваш кредитор взимает 1,5 пункта выдачи ссуды на сумму 200 000 долларов США, ожидайте выплаты 3 000 долларов США.

Наконец, отрицательных точек — это скидки, выплачиваемые кредиторами заемщикам или брокерам, чтобы помочь им оплачивать затраты на закрытие сделки.В качестве компромисса это увеличивает процентную ставку по кредиту. О негативных моментах мы поговорим далее в статье.

Дисконтных баллов по ипотеке с фиксированной процентной ставкой

Один процент от суммы кредита равен одному целому баллу. Вы можете приобрести части очка, например, пол-очка, четверть очка или даже полтора очка. Например, 1 балл по кредиту в 300 000 долларов эквивалентен 3 000 долларов США. Половина балла (0,5 балла) равна 1500 долларам, а четверть балла (0.25 баллов) равняется 750 долларам. В этом примере, если вы хотите приобрести полтора балла, вы должны заплатить своему кредитору вперед 4500 долларов. Если ваша первоначальная ставка составляет 5% годовых, это понижает вашу ставку до 3,5% годовых.

Опять же, выплата дисконтных баллов кредитору снижает вашу процентную ставку по сравнению с ссудой с нулевой балльной ставкой того же типа. Кредитор может структурировать ваш 30-летний ссуду с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США с возможностью выбора, включая выплату нуля баллов, выплату 1 балла или выплату 2 или более баллов при закрытии сделки.

Как правило, вы можете получить снижение годовой процентной ставки на 0.25% за пункт по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. Но обратите внимание, что обычно он варьируется в зависимости от кредитора и предложения. Предлагаемые сделки должны отражать процентную ставку по кредиту, которая уменьшается с каждым дополнительным баллом (или долей балла), который был оплачен заранее. Как дисконтные баллы влияют на годовую процентную ставку, зависит от суммы кредита, типа ипотеки, а также от продолжительности срока.

бонусных баллов по ипотеке с регулируемой процентной ставкой

Для ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM) точка дисконтирования обычно снижает процентные ставки на 0.375% за балл. Но опять же, это всего лишь оценка, и она варьируется в зависимости от кредитора. Пункт дисконтирования также соответствует периоду фиксированной ставки ARM. Например, с 5/1 ARM, ожидайте увидеть пониженную ставку в течение первых 5 лет ссуды во время вводной фазы с фиксированной ставкой. Аналогичным образом, для 10/1 ARM ваша процентная ставка будет снижена в течение первых 10 лет ипотеки.

Некоторые кредиторы ARM могут также разрешить вам применять баллы для уменьшения маржи. Маржа — это в основном сумма, добавляемая к индексу ставок, который определяет вашу скорректированную ставку.Это означает, что вы можете снизить процентную ставку намного дольше, чем вводный период. Например, снижение маржи по 30-летнему 7/1 ARM влияет на процентную ставку на оставшиеся 23 года ссуды, в то время как корректировка ставки будет применяться только к первым семи годам той же ссуды.

Не забудьте сравнить варианты

Предложения кредиторов по дисконтным пунктам различаются, иногда в значительной степени. Один или два балла за одну сделку не обязательно равны ссуде с нулевым баллом на ту же сумму у другого кредитора.Вооружитесь исследованиями процентных ставок, рыночных условий, тенденций федеральных процентных ставок и другой информацией, которая позволит вам лучше увидеть краткосрочные и долгосрочные последствия вашего решения. Как и при любых финансовых решениях, лучше всего проконсультироваться с надежным и квалифицированным специалистом за помощью.

Если сравнение ссуд от нескольких кредиторов становится непонятным, можно упростить поиск с помощью сортировки в первую очередь по баллам или по ставке. Затем, когда вы получите то, что ищете (скажем, хорошую ставку с 1 баллом), сравните лучшие предложения от других кредиторов с тем же количеством баллов.

Как бонусные баллы помогают кредиторам

баллов имеют очевидную финансовую выгоду для кредитора. Они получают единовременную выплату по процентам, которые в противном случае со временем поступили бы. По этой причине вы можете думать о предлагаемых пунктах как о отражении общей силы текущих рыночных условий.

Когда рынок жилья силен, кредиторы могут быть менее склонны продлевать пониженные процентные ставки. С другой стороны, более мягкая тенденция может вдохновить их попробовать более конкурентоспособные цены на свои предложения.Если процентные ставки высоки или рынок покупок вял, баллы могут помочь кредиторам открыть поле для более квалифицированных покупателей жилья.

Как баллы выгодны для заемщиков

Большинство финансовых экспертов полагают, что вам следует подумать о приобретении скидочных баллов, если вы отвечаете следующим условиям:

• У вас есть наличные для оплаты баллов, а не для их финансирования. Это в дополнение ко всем другим сопутствующим затратам на закрытие.
• Вы намереваетесь жить в доме надолго, а не переезжать и продавать его через пару лет.
• Вы будете жить в доме за точкой безубыточности . Как только вы достигнете безубыточности, наступит время, когда ваши вложения в очки начнут окупаться.

Дисконтные баллы могут облагаться налогом в год их приобретения. Заемщик также получает выгоду от покупки точек дисконтирования за счет снижения применяемой процентной ставки с течением времени. Хотя процентная ставка обычно снижается лишь на долю процента за пункт, эту разницу можно почувствовать в каждом ежемесячном платеже, а также в общей сумме, которую вы в конечном итоге платите.

Например, ссуда в размере 200 000 долларов под 5% на 30 лет приводит к ежемесячному платежу в размере 1 073,64 доллара. Если кредитор предложит вам 2 балла вместо 4,75%, ваш ежемесячный платеж уменьшится до 1043,29 доллара, что сэкономит вам 30,35 доллара в месяц или 364,20 доллара в год. Однако, чтобы определить, действительно ли такая сделка того стоит, необходимо рассчитать время безубыточности.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет
Сумма кредита: 200 000 долларов США

Расчет точки безубыточности

Чтобы понять ценность дисконтных пунктов и их влияние на вашу ипотеку, вы должны выяснить, сколько месяцев потребуется, чтобы окупить ваши инвестиции. Это называется точкой безубыточности.

Чтобы определить это, вы должны разделить стоимость ваших баллов на ежемесячную экономию.Это сообщит вам, сколько месяцев потребуется, чтобы увидеть полную окупаемость ваших скидочных баллов. Вот основная формула ниже:

Точка безубыточности (BEP) = $ Стоимость баллов / $ Сумма ежемесячной экономии

Используя наш предыдущий пример выше, давайте посмотрим, сколько времени потребуется, чтобы окупить ваши вложения. В этом примере каждая точка будет стоить 2000 долларов (потому что 1% от 200000 равен 2000). Чтобы купить 2 балла, это будет стоить 4000 долларов.

BEP = 4,000 / 30.35
= 131,7957
= 132 (округлено до ближайшего целого числа)

Если мы разделим 4000 долларов (стоимость 2 балла) на 30,35 доллара (ежемесячная экономия), получим 132. Таким образом, для достижения точки безубыточности ваших инвестиций потребуется 132 месяца. Чтобы упростить оценку точки безубыточности, воспользуйтесь указанным выше калькулятором.

Судя по результату, получение данной сделки как заемщика не отвечает вашим интересам. Хотя заманчиво получить 0.Снижение годовой процентной ставки на 25% и экономия 30,35 долларов в месяц, вам потребуется 132 месяца или 11 лет, чтобы окупить все вложения в размере 4000 долларов. Это показывает, что покупка двух пунктов — это слишком много, чтобы получить снижение ставки на 0,25%.

Однако, если вы ведете переговоры по одному баллу вместо двух, это уменьшит ваши инвестиции и затраты на закрытие сделки. Это также сократит время, необходимое для достижения точки безубыточности. Поскольку один пункт равен 2000 долларам, если мы разделим это на 30,35 доллара (ежемесячная экономия), то получится всего 66 месяцев.Это гораздо более выгодная сделка, потому что вы окупите свои вложения всего за 5 с половиной лет.

ВОП = 2,000 / 30,35
= 65,897
= 66

С другой стороны, вы также можете столкнуться с более благоприятной скоростью сокращения. Например, кредитор может вместо этого предложить 4,55% за два пункта. В результате ежемесячный платеж составляет 1019,32 доллара США, что позволяет сэкономить 54,32 доллара США в месяц.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет
Сумма кредита: 200 000 долларов США

Теперь, чтобы вычислить точку перелома, давайте разделим 4000 долл. США на 54,32 долл. США. Результатом будет 74, что означает, что на окупаемость ваших инвестиций уйдет 74 месяца.

BEP = 4,000 / 4,32
= 73,637
= 74

В этом примере 74 месяца или 6 лет — намного лучшая сделка по сравнению с первоначальным предложением, которое требует 11 лет, чтобы окупить.И для этого предложения потребовалось изменение менее чем на половину процента годовых — согласование одного пункта — чтобы получить его.

Еще один расчет, который поможет вам определить лучший способ действий, — это подумать о сумме чистых процентов, выплачиваемых сверх основной суммы кредита. В следующем примере предположим, что срок погашения каждой ссуды составляет 30 лет. На приведенной ниже диаграмме показаны общие процентные расходы, соответствующие каждой ставке.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет
Сумма кредита: 200 000 долларов США

В этой таблице выше использовался простой калькулятор ипотеки для определения общих процентных расходов.

Согласно таблице, ипотека с самой низкой процентной ставкой (4,55%) может сэкономить вам 19 555 долларов в течение срока кредита по сравнению со ставкой 5%. Это почти 20 тысяч долларов экономии, так что два балла или 4000 долларов, если это возможно, станут разумным вложением средств.

Можно ли профинансировать баллы?

Короткий ответ — да, затраты на баллы обычно включаются в профинансированные расходы по ссуде. Однако на это уйдет дополнительное время. Вы также должны взвесить несколько финансовых соображений.

Во-первых, финансирование баллов увеличит остаток по кредиту и сумму уплаченных процентов. У вас также будет дополнительная точка безубыточности, которую следует учитывать, когда стоимость профинансированных баллов будет полностью погашена и будет достигнута выгода от сниженной ставки.Более короткий период окупаемости указывает на то, что финансирование может быть разумным шагом, а более длительные периоды могут изменить ваше мнение о ценности этих усилий.

Также предполагается, что дополнительные затраты на финансирование не заставят ссуду превысить максимально допустимый для покупки Freddie Mac и Fannie Mae. Большинство экспертов согласятся, что если повышенная страховая премия по ссуде или повышенная процентная ставка являются результатом финансирования пунктов, вероятно, стоит подумать дважды и, вероятно, пройти мимо.

Оплата баллов наличными почти всегда будет более разумным шагом для заемщика, хотя это не всегда возможно. Финансирование всей или части этих затрат, безусловно, заслуживает полной оценки.

Как работают отрицательные точки

Отрицательные точки также называются бонусными точками , кредитами или премиями за спред доходности . В основном это работает наоборот. В то время как баллы дисконтирования снижают процентную ставку по ипотечному кредиту, кредиторы предлагают отрицательные баллы для постепенного повышения процентной ставки по ссуде.Взамен вы получите скидку на стоимость закрытия.

Точно так же один пункт дисконтирования примерно равен снижению годовых на 0,25%, отрицательный пункт будет добавить этой разницы в обмен на один процент от стоимости ссуды. Он используется в качестве кредита заемщика для покрытия расходов на закрытие сделки. Обратите внимание, что вы не можете использовать отрицательные баллы в отношении какой-либо части вашего первоначального взноса или обналичить их.

В качестве примера предположим, что вы ведете переговоры о ссуде в размере 200 000 долларов, и ваш кредитор предложил сделку со структурой 1.5 отрицательных моментов. Это изменяет ставку с 5% до 5,4% годовых. Если вы воспользуетесь этим отрицательным моментом, вы получите 3000 долларов на покрытие расходов на закрытие сделки.

Когда снимать отрицательные баллы

Отрицательные моменты имеют больше смысла, когда у вас меньше денежных резервов для закрытия сделки. Также разумно немного более высокий ежемесячный взнос. Отрицательные моменты могут быть разумным шагом для людей, которые хотят заключить сделку на короткий период времени. К ним относятся домашние ласты, люди, которые со временем переедут, или домовладельцы, которых не беспокоит более высокий ежемесячный платеж по ипотеке с течением времени.

С другой стороны, отрицательные моменты не имеют смысла, если вы планируете удерживать собственность в течение длительного времени. Это увеличит ваши ежемесячные страховые взносы на весь срок кредита, и в конечном итоге вы будете платить больше.

Остерегайтесь отрицательных очков

К сожалению, брокеры не всегда сообщают о наличии скидок или отрицательных точечных кредитов. Они могут рассматривать это как возможность получить больше денег от продажи.Чтобы быть в курсе разумных ставок и параметров, полагайтесь на помощь собственного агента и будьте в курсе текущих ставок и тенденций.