Задолженность покупателей: «1: 8» (. 3.0) ? :: Отвечает специалист 1С

29.07.1999 alexxlab

Содержание

Почему отчет Задолженность покупателей по срокам долга формирует неверные остатки? В Брянске в Легасофт.

ЛегаСофт — купить 1С в Брянске, продажа и сопровождение программ по автоматизации бизнеса на базе 1С, регистрация онлайн-касс.

О компании

Блог

Разное

Почему отчет Задолженность покупателей по срокам долга формирует неверные остатки?

20.07.2022

// Разное

~ 7 мин. 209

Обнаружена не состыковка остатков по оборотно-сальдовой ведомости по счету 62 и отчета Задолженность покупателей по срокам долга. В данном случае нет ошибки работы алгоритма программы, а есть ошибки ввода, обработки данных по формированию и погашению задолженности по покупателям. Задолженность образуется на счете 62.01, на счете 62.02 учитываются авансы. Задолженность может погашаться, как напрямую со счета 51 или через погашение аванса со счета 62. 02.

Найти ошибки зачета задолженности и авансов можно с помощью анализа ОСВ по счету 62 с дополнительными настройками — без субсчетов, по аналитике Контрагент, Договор, развернутое сальдо. Данная настройка ОСВ по счету 62 позволит выявить некорректное применение субсчетов счета 62 — 62.01 и 62.02. Если по контрагенту найдено развернутое сальдо, а именно дебетовый и кредитовый остаток одновременно по одному и тому же договору, то присутствует ошибка. Самый простой способ исправления — это восстановления последовательности проведения документов по контрагенту. Рабочая ситуация, когда документы оплаты и документы по формированию задолженности вводятся в разное время, проверить развернутое сальдо за период по покупателям и провести за период все документы — это исправляет проблему.

Пример: Отчет задолженность покупателя по срокам долга на 16.03.2022 по контрагенту, приведенный на рисунке 1, показывает наличие задолженности.

Рис.

1. Отчет задолженность покупателя

Сформируем ОСВ по счету 62 по аналогичному контрагенту, получаем совсем другую картину. На счете 60.01 сумма другая, при анализе ОСВ по счету 62 видно, что по счету 62.02 есть сумма с минусом, если взять эту сумму и сложить с суммой по счету 6201, то и получится сумма из Отчета по задолженности покупателя. Минус говорит, что сумма должна быть не по кредиту, а по дебиту.

Рис. 2. ОСВ по счету 62

Для того, чтобы увидеть всю картину задолженности покупателя в программе 1С Бухгалтерия предприятия 3.0 в свойствах ОСВ по счету 62 установим ряд настроек, как показано на рисунках 3, 4.

Выбираем отбор по всей аналитике, которая есть по счету 62, группировку по субсчетам убираем и обязательно указывает формирование отчета в развернутым сальдо. Таким образом, мы получим ОСВ по счету 62, которая будет содержать сведения аналогичные Отчету Задолженность покупателя по срокам долга.

Для чего все же устанавливать развернуто сальдо? В бухгалтерский баланс суммы попадают в строки кредиторской и дебиторской задолженности именно по развернутому сальдо. Развернуто сальдо может иметь место, если в организации ведется учет по покупателям в разрезе нескольких договор, по одному договору задолженность не погашенная, а по другому была получена предоплата. В остальных случая наличие развернутого сальдо — это ошибка ведения учета в программе 1С Бухгалтерия предприятия 3.0. В дальнейшей данная ошибка приведет к некорректному строк Бухгалтерского баланса, а при общей системе налогообложения к появлению лишних авансов и начисление лишнего НДС к уплате с авансов от покупателей, которые в последующих периодах сложно восстановить.

Рис. 3. Настройки Группировки ОСВ по счету 62

Рис. 4. Настройки Показателей ОСВ по счету 62

Рис. 5. ОСВ по счету 62 с дополнительными настройками

Чтобы получить корректные ОСВ по счету 62 и отчет Задолженность покупателей по срокам долга, нужно привести в порядок все расчеты с покупателями. Первое, что нужно сделать, — это проверить наличие развернутого сальдо и в случае его появления — восстановить последовательность расчетов с контрагентом (перепровести документы с покупателем за рассматриваемый период). В случае, если развернутое сальдо идет с прошлых закрытых периодов, то в данном случае на начало периода нужно провести корректировку долга с исправлением расчетов с покупателем, а далее отслеживать наличие развернутого сальдо и перепроводить документы.

Пример корректировки долга приведен на рисунках 6 и 7. Следует обратить внимание на заполнение данного документа. На вкладках Дебиторская и Кредиторская задолженности сумма итого должна быть одинаковая. При проведении данного документа программа автоматически определит нужную аналитику по договорам и документам и закроет развернутое сальдо. В итоге получится ОСВ 62 с корректной суммой сальдо на конец периода. Отчет Задолженность покупателей по срокам долга в данном случае формирует корректные остатки долга.

Рис. 6. Корректировка долга при первичном заполнении

Рис. 7. Итоговый вариант корректировки долга

Рис.8. ОСВ по счету 62 приведенная после проведения корректировки долга

Рис. 9. Отчет Задолженность покупателей по срокам долга после корректировки долга

Вывод: для отражения в отчете Задолженность покупателей по срокам долга верной суммы задолженности нужно следить за расчетами с покупателями, аналогично и с поставщиками. Возникли вопросы с аналитикой по контрагентам, наши специалисты помогут в поиске и устранении проблемы.

Нужна помощь с 1С?

Сосредоточьтесь на управлении. А учет и отчетность мы возьмем на себя. Чтобы получить бесплатную консультацию по автоматизации своего бизнеса Вы можете пообщаться с нашими специалистами в офисе компании или позвонив по телефону: 8-800-707-01-02.

Сопровождение 1С

Наш специалист

Екатерина Борисенко

Специалист отдела сопровождения

Специалист-консультант по зарплате и кадрам, бухгалтерскому и налоговому учету, учету НДС и налога на прибыль.

[email protected]

+7 (920) 325-60-14

Чем мы можем быть вам полезны?

Внедрение 1С, доработка и сопровождение 1С.

Продаем ПО: на базе 1С и не только.

Автоматизация бизнеса: продаем и устанавливаем оборудование для торговли.

Обслуживаем онлайн-кассы: продаем и ремонтируем Эвотор и АТОЛ.

Рис.1. Отчет задолженность покупателя

Рис. 2. ОСВ по счету 62

Рис. 3. Настройки Группировки ОСВ по счету 62

Рис. 4. Настройки Показателей ОСВ по счету 62

Рис. 5. ОСВ по счету 62 с дополнительными настройками

Чтобы получить корректные ОСВ по счету 62 и отчет Задолженность покупателей по срокам долга, нужно привести в порядок все расчеты с покупателями.

Первое, что нужно сделать, — это проверить наличие развернутого сальдо и в случае его появления — восстановить последовательность расчетов с контрагентом (перепровести документы с покупателем за рассматриваемый период). В случае, если развернутое сальдо идет с прошлых закрытых периодов, то в данном случае на начало периода нужно провести корректировку долга с исправлением расчетов с покупателем, а далее отслеживать наличие развернутого сальдо и перепроводить документы.

Рис. 6. Корректировка долга при первичном заполнении

Рис. 7. Итоговый вариант корректировки долга

Рис.8. ОСВ по счету 62 приведенная после проведения корректировки долга

Рис. 9. Отчет Задолженность покупателей по срокам долга после корректировки долга

Нужна помощь с 1С?

Мы можем взять на себя ваш бухгалтерский учет. Вам не нужно будет думать о расчете налогов и сдаче отчетности. Мы будем вести финансовую ответственность за ошибки. Мы — команда профессионалов, а не один бухгалтер, мы не заболеем, не пропадем и не уйдем внезапно в отпуск. Сосредоточьтесь на управлении. А учет и отчетность мы возьмем на себя. Чтобы получить бесплатную консультацию по автоматизации своего бизнеса Вы можете пообщаться с нашими специалистами в офисе компании или позвонив по телефону: 8-800-707-01-02.

Сопровождение 1С

Наш специалист

Екатерина Борисенко

Специалист отдела сопровождения

[email protected]

+7 (920) 325-60-14

Чем мы можем быть вам полезны?

Внедрение 1С, доработка и сопровождение 1С.

Продаем ПО: на базе 1С и не только.

Автоматизация бизнеса: продаем и устанавливаем оборудование для торговли.

Обслуживаем онлайн-кассы: продаем и ремонтируем Эвотор и АТОЛ.

» }

Учет дебиторской задолженности в программе 1С:Управление нашей фирмой новость от 19.07.2021

Как в 1С:Управление нашей фирмой 8 сформировать отчет «Отражение дебиторской задолженности», который будет отражать либо оплату покупателя, либо задолженность перед вашей организацией, расскажем в этой статье.

Программа 1С:Управление нашей фирмой предназначена для отражения сквозного управленческого учёта по нескольким предприятиям, входящих в компанию, или по одной фирме. Отражение в программе хозяйственных операций, регистрация первичных данных, по видам деятельности предприятия проводятся с помощью понятных для пользователя экранных форм-аналогов на бумажных носителях с отражением нужных печатных форм. Программный продукт 1С:Управление нашей фирмой включает ряд функций и механизмов, что даёт легкость освоения новой программы для начинающих и эффективную работу для опытных пользователей. В главном окне программы расположены рабочий стол и панель разделов. 1С:УНФ – это готовое решение для учёта и управления небольших организаций. В 1С:УНФ есть возможность для нефискального оперативного учёта, контроля, анализа и планирования. Программа предоставляет руководителям широкий функционал для управления, а сотрудникам – новые перспективы для успешной работы. Программа не перегружена излишним функционалом, его можно легко настроить по виду хозяйственной деятельности организации, управления и учёта в компании, что обеспечивает быстрый старт и комфорт ежедневной работы. В программе есть возможность подготовить отчётности для ИП на УСН или ЕНВД, а также отчётности в ПФР и ФСС. Вести учёт в программе можно и в облаке 1С:ФРЕШ. Или взять программу в аренду.

Теперь перейдём к рассмотрению нашей темы подробнее. По завершении отчётного периода каждый руководитель предприятия хочет получить объективные результаты работы организации в виде правильно сформированных отчётов. В программе 1С:Управление нашей фирмой 8 есть для этого необходимый функционал, чтобы сформировать нужный отчёт, провести правильный анализ продаж, увидеть оплату клиента или задолженность клиента перед организацией. Чтобы увидеть необходимые результаты в отчётах по дебиторской задолженности, надо провести анализ нашей деятельности.

Давайте рассмотрим, какие средства анализа дебиторской задолженности предлагает программа 1С:Управление нашей фирмой. Учёт взаиморасчётов с поставщиками и подрядчиками в 1С:Управление нашей фирмой ведётся в разрезе контрагентов (данную аналитику в программе изменить нельзя), а также в разрезе договоров, выставленных счетов, заказов и документов учёта расчёта. Выбираются они в карточке контрагента.

Документами взаиморасчётов являются документы, связанные с образованием и погашением задолженности контрагентов. Это приходные и расходные накладные по товарно-материальным ценностям, акты оказания услуг, документы, связанные с движением денежных средств. Для получения полной информации о состоянии взаиморасчётов с контрагентами в 1С:Управление небольшой фирмой (старое название программы 1С:УНФ) предусмотрено несколько видов. В разделе «Анализ», который расположен на начальной странице, доступен «Монитор руководителя».

При помощи «Монитора руководителя» можно увидеть информацию о дебиторской и кредиторской задолженности, а также информацию о просроченной задолженности и выданных авансах. По гиперссылке «Подробнее» можно зайти в подробные отчёты «Расчёты с поставщиками» и «Расчёты с покупателями». Виды отчётов «Расчёты с покупателями» и «Расчёты с поставщиками» необходимы для наглядного проведения анализа состояния расчётов с покупателями и поставщиками руководителем компании. Для подробного анализа расчётов с покупателями есть отчёты из раздела «Продажи» — «Отчёты по продажам».

Основные из них имеют несколько вариантов: «Ведомость по взаиморасчётам» и «Остатки по взаиморасчётам» и представлены в «Валюте регламентированного учёта» и «Валюте управленческого учёта». Отчёт «Задолженность покупателя по срокам долга» формируется в «Валюте регламентированного учёта» и «Валюте управленческого учёта». В разделе «Закупки» — «Отчёты по закупкам и складу» будут доступны отчёты «Расчёты с поставщиками» и «Задолженность поставщиков по срокам долга».

Так же как и в случае с покупателями, эти отчёты формируются в валютах регламентированного и управленческого учёта в виде ведомости либо в виде остатков на отчётную дату. Эти отчёты также доступны в разделе «Анализ». Кроме того, в разделе Анализ» доступны «Динамика задолженности поставщикам» и «Динамика задолженности покупателей», в которых представлены изменения кредиторской и дебиторской задолженности во времени.

Как и большинство отчётов, в 1С:УНФ 8 все перечисленные отчёты настраиваются под потребности пользователя. Через команду «Ещё» — «Изменится вариант» открывается редактирование отчёта: пользователю предоставляется выбор для изменения набора информации; определять, какие числовые значения выведены в отчёте; настраивать отбор, сортировку, а также условное обозначение строк отчёта. Программа предоставляет наглядно учитывать, анализировать и контролировать взаиморасчёты с покупателями, поставщиками и пр. Расчёты ведутся по контрагентам, договорам, заказам, документации. При проведении платежей в программе можно сразу привязать оплату к конкретным операциям. Для анализа задолженности в программе используются необходимые отчёты. Классифицировать долги по срокам образования даёт руководителю организации видение, по каким покупателям задолженность новая, а значит, необходимо активизировать усилия по её получению, чтобы она не стала из разряда старой. Для наглядности информацию о просроченных задолженностях дебиторов и кредиторов можно отразить в виде диаграмм и графиков. Информацию можно увидеть, сформировав отчёты на рабочем столе в составе инструмента «Монитор руководителя».

Программа 1С:Управление нашей фирмой обладает большим спектром функционала, который даёт руководителю в режиме настоящего времени получить нужную информацию. Не надо ждать, пока сотрудники подготовят сведения. Вы получите достоверную информацию. Всё это даент возможность сосредоточиться на главном — контроле и управлении.

Итак, подытожим. В статье мы раскрыли методы формирования отчётов по отражению дебиторской задолженности контрагентов в программе 1С:Управление нашей фирмой.

Если у вас возникнут вопросы, обращайтесь на Линию консультаций 1С «Что делать Консалт» по телефону +7 (499) 956-21-70 или пишите на [email protected]. Будем рады ответить на вопросы.

Управление дебиторской задолженностью с помощью 1С:Предприятия 8

Содержание:

Кто наши дебиторы и сколько они нам должны?
Это много или мало ? Подсчитали, прослезились…
Как мы получили нужные цифры в нужном виде или несколько слов о подсистеме «Бюджетирование»
Погружаемся в аналитику
Анализ дебиторской задолженности в разрезе договоров и заказов (заявок) покупателей
Так почему же они не платят?
Каким образом в «1С:Предприятии 8. 0″ можно получить данные о планируемых поступлениях денежных средств от покупателей
Подведем итоги

Расскажу свою историю, которая произошла со мной.

После покупки своего нового автомобиля примерно с полгода осенью, ближе к зиме, я с приятным удивлением обнаружила, что у него, оказывается, имеется функция подогрева у боковых зеркал. Это значительно может облегчить жизнь автолюбителя в морозную погоду. Еще через полгода совершенно случайно выяснилось, что у моего скромного городского «хэтчбека» можно скрытой кнопкой открывать багажник, не открывая одновременно при этом все замки на четырех других дверях авто. Это невероятно удобно, когда ковыряешься в багажнике, практически погрузившись туда с головой, и потому можешь легко не заметить злоумышленника рядом с водительской дверью. Свои открытия я продолжаю делать до сих пор, чем сильно веселю своих друзей и знакомых — более опытных водителей. Другой пример. Я лично знаю несколько людей, которые, покупая себе мобильный телефон, не имели полного представления обо всех имеющихся в нем функциях, и лишь потом обнаруживали, какое огромное количество пользы можно получить от этого замечательного блага цивилизации.

К чему это все я веду? Многолетний опыт работы в сфере ИТ позволил мне составить некоторую статистику относительно того, насколько осведомлены пользователи программного обеспечения о реальных возможностях используемого ими программного продукта. Статистика такова: Подавляющее большинство (а именно — более 80 %) компаний, приобретая тот или иной софт, изначально имеют представление только об общей концепции решения, в лучшем случае — знают отдельные функциональные блоки (чаще всего это и есть тот функционал, ради которого, собственно, приобретается продукт). Все остальное «остается за кадром».

Безусловно, на этапе выбора софта такой подход вполне оправдан — ведь нельзя же сразу попытаться объять необъятное. Но проблема состоит в том, что почти половине пользователей лицензионного программного обеспечения так и не удается полностью «рассекретить» богатый функционал системы на протяжении всего срока ее эксплуатации. А ведь сколько времени и денег могло бы сэкономить та или иная функция.

Причин на то предостаточно — и объективного, и субъективного характера. Современные ERP-системы не так просты в освоении, платой за гибкость системы часто является ее сложность, а у ключевых пользователей системы не всегда есть возможность выделить время для изучения документации или посещения учебного тренинга.

В результате имеют место ситуации, когда, инвестировав N-ую сумму средств в проект внедрения информационной системы, после завершения проекта компания использует возможности системы далеко не на сто процентов, а, скажем так, процентов на шестьдесят. А остальные сорок? Возможно, именно с их помощью компания сможет получить из информационной системы необходимые данные, которые влияют на принятие (или непринятие) стратегически важного для компании решения. Цена вопроса здесь очень высока.

Зеркала бокового вида автомобиля, не зная о кнопке включения обогрева, я вполне могу и лопаткой очистить от инея. Если никуда не тороплюсь. А если я опаздываю и у меня нет времени на лишние телодвижения? А если на улице мороз минус 30, а у меня перчатки дома остались? Вот и получается, что в состоянии глубокого обморожения я приезжаю на работу с опозданием на час. Хотя можно было всего лишь нажать одну кнопку. Но надо было знать, куда именно нажать.

Переводя тему ближе к предмету статьи, сообщу, что кнопок, в «1С:Предприятии 8.0.» (а именно об этой системы сегодня пойдет речь) невероятное количество. Тематика настоящей статьи — «Управленческая отчетность в 1С:Предприятии 8.0» даёт возможность её автору раскрыть свои познания в этой области с размахом на целую книгу (а возможно, и в нескольких томах). Но зная, как нелегко ключевым пользователям системы найти время для чтения литературы (о дефиците времени уже упоминалось выше, и потому будем поступать последовательно), сегодня мы выберем для обсуждения лишь одну узкую тему — «Дебиторская задолженность».

Компаний, работающих со своими покупателями и заказчиками исключительно по предварительной оплате, в России сегодня меньшинство, и потому вопрос управления дебиторской задолженностью по-прежнему актуален. Какова общая сумма дебиторской задолженности и из чего она сложилась? Насколько велика или мала эта цифра в сравнении с прошлым месяцем, аналогичным периодом прошлого года? Какова структура «дебиторки» по датам возникновения? Какие именно покупатели и заказчики не оплачивают нашу продукцию? Какие именно заказы (заявки), отгрузки не оплачены? В чем причины неоплат и когда ожидать платежей? Какие действия предпринимаются сотрудниками компании для возврата дебиторской задолженности и насколько они эффективны? Вот, пожалуй, те вопросы, ответы на которые хотели бы знать руководители компаний.

Итак, посмотрим, каким образом ответы на поставленные вопросы может получить компания, использующая программную систему «1С:Предприятие 8».

На рисунке представлен отчет, дающий информацию о суммах задолженности контрагентов перед компанией на определенную дату (в нашем примере — на конец дня 31 июля), в выбранной валюте (в нашем примере — это USD).

Отчет детализирован по контрагентам — покупателям и заказчикам компании.

Как видно из отчета, общая сумма дебиторской задолженности на 31.07.2005. составляет 93 310,83 USD. В списке дебиторов — 13 контрагентов, причем особенно «отличились» две организации — Заря и Искра, задолженность которых перед компанией значительно больше, чем у остальных контрагентов. Это означает, что именно на этих двух контрагентов и надо обратить особое внимание в первую очередь.

В случаях, когда список дебиторов не умещается на одну страницу, отобрать визуально контрагентов с наибольшей задолженностью поможет отчет «Дебиторская задолженность — диаграмма»

В данном случае мы выбрали тип диаграммы — «круговая объемная», а в качестве подписей данных — «процент». Диаграмма наглядно показывает, что долги двух организаций Заря и Искра действительно дают вместе более 80% (40,81 % + 40, 93%) от общей суммы дебиторской задолженности, а на всех остальных должников компании приходится лишь 20%. (Приведенный пример как будто соответствует известному принципу Парето: 20% покупателей — 80% дебиторской задолженности).

Однако, в действительности все гораздо интереснее. В частности, одной из особенностей является то, что многие компании имеют в своем составе несколько юридических лиц, и наши должники — не исключение. Представим себе небольшой холдинг (назовем его «Главторг»), состоящий из торгового дома (ООО «Торговый дом»), сети магазинов розничной торговли (ООО «Сеть магазинов») и управляющей компании (ОАО «Главторг»). Предположим, что каждое из юридических лиц холдинга является покупателем нашей продукции и имеет дебиторскую задолженность. Размер долга у каждого из юридических лиц Главторга не настолько велик, чтобы привлечь наше внимание. Однако в целом по холдингу может оказаться достаточно внушительная цифра, которая заслуживает того, чтобы с ней поработали.

В «1С:Предприятии 8.0» есть возможность указать для каждого контрагента головную организацию (обозначив тем самым принадлежность контрагента к холдингу), и далее формировать необходимую аналитическую отчетность в разрезе холдингов. Эта возможность показана на Рисунках 3 и 4.

Таким образом, получив отчет о дебиторской задолженности, сгруппированный по головным контрагентам, мы увидели, что должники Заря и Искра действительно дают 80% суммы, а вот оставшаяся часть задолженности вовсе не «размазана» по остальным контрагентам, а приходится, главным образом на Торговый центр Снежинка. На торговый центр «Снежинка», представленный несколькими юридическими лицами, приходится 13,45 % «дебиторки».

Заметим, что группировка информации в отчетах по головным контрагентам как раз и относится к числу тех возможностей «1С:Предприятия 8.0», о которых знают не все пользователи системы.

Получив суммы дебиторской задолженности (в целом и по каждому должнику), попробуем сделать выводы относительно этих цифр. Первое, что нам понадобится, это — сравнение с предыдущими периодами. Только проанализировав динамику изменения дебиторской задолженности за определенный (желательно длительный) период времени, мы сможем оценить, насколько хороша или плоха ситуация на сегодняшний день.

На Рисунке представлен отчет, в котором сравниваются суммы дебиторской задолженности по состоянию на три разные даты — 1 августа 2005 года, 1 февраля 2005 года (полгода назад) и 1 февраля 2004 года (полтора года назад). В качестве эталонного периода времени (того, с которым будет проводиться сравнение двух других) выбрана наиболее ранняя из трех дат — 1 февраля 2004 года. Два других периода сравниваются с эталонным.

Отчет сформирован в валюте управленческого учета (в нашем примере — USD) и детализирован по контрагентам. Такая детализация дает возможность посмотреть динамику изменения объема «дебиторки» в течение периода времени по каждому интересующему нас должнику в отдельности. В нашем случае вызывает тревогу дебитор «Заря», сумма долга которого резко возросла за последние полгода. Незначительный рост задолженности (на 21,056 % — по сравнению с февралем прошлого года) наблюдается у индивидуального предпринимателя Боброва А.П. Почти полностью (на 99,983 %) погасила свою задолженность «Нева ТД». Нижние восемь строк отчета — контрагенты, чья задолженность возникла относительно недавно — в период с февраля по июль текущего года, т.к. ни на 1 февраля текущего года, ни на 1 февраля прошлого года «дебиторки» по ним не существовало. Это — относительно «свежая» задолженность.

В целом из отчета следует, что за последние полтора года объем дебиторской задолженности покупателей и заказчиков перед компанией вырос с 13 421, 65 USD до 93 310, 83 USD. В процентном соотношении рост составляет 595 % (то есть задолженность выросла почти в 7 раз). Является ли нормальной такая ситуация ? Да, эта ситуация может считаться нормальной, если за анализируемый период объем выручки компании тоже вырос в 7 раз. Вообще говоря, объем дебиторской задолженности гораздо интереснее оценивать не сам по себе, а в соотношении с объемом выручки компании. Рассчитывается этот показатель путем деления суммы дебиторской задолженности на конец периода на сумму выручки за период, и выражается в процентах. Посмотрим, каково значение показателя в нашем случае. Расчет показателя представлен на Рисунке 6. Значение показателя составляет более 70%. Многие компании считают нормой значение показателя в пределах 10%. С этой точки зрения, наши 71, 55 % — величина катастрофическая, и, безусловно, компания должна предпринять какие-либо действия, направленные на сокращение объема дебиторской задолженности. А для этого необходимо разобраться в причинах такого объема, и далее мы будем формировать в «1С:Предприятии 8.0.» ряд аналитических отчетов, которые помогут нам в этом.

Но прежде чем пойти дальше, давайте вернемся к Рисункам 5 и 6 и рассмотрим, каким образом мы смогли получить в «1С:Предприятии 8.0.» отчеты именно такого вида (подозреваю, что не для всех пользователей «1С:Предприятия 8.0» это очевидно).

Представленные на Рисунках 5 и 6 отчеты в действительности получены из подсистемы «Бюджетирование». Подсистема входит в состав основного решения на платформе «1С:Предприятие 8.0» — «Управление производственным предприятием» (сокращенно «УПП»). Комплексное решение «УПП» содержит несколько подсистем : управление производством, управление продажами, управление закупками, управление денежными средствами, бюджетирование, управление персоналом, управление оборудованием, бухгалтерский учет, МСФО. Не всегда целесообразно внедрять абсолютно все подсистемы, и потому решение о том, какие именно возможности УПП будут использоваться компанией, принимается индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от специфики деятельности компании и целей внедрения информационной системы на основе «УПП». Решение о внедрении подсистемы «Бюджетирование», как правило, принимается на основании того обстоятельства, что главной возможностью подсистемы является составление бюджетов. Однако, давайте посмотрим, что еще умеет подсистема «Бюджетирование» в части формирования управленческой отчетности. С помощью подсистемы «Бюджетирование» возможно :

Сформировать прогнозный баланс и ряд других прогнозных форм, с учетом различных вариантов (сценариев) будущего финансового состояния компании, провести анализ прогнозных данных (Рисунок 7),
Получить управленческий баланс и другие финансовые отчеты по фактическим данным за выбранный период, провести финансовый анализ данных и сравнение прибыли с другим периодом (Рисунок 7),
Сравнить между собой два и более бюджета (в целом и постатейно) на различные периоды времени, сравнить между собой разные варианты (сценарии) бюджетов на один и тот же период,
Провести план-фактный анализ, выявить отклонения факта от плана (в абсолютных величинах и в процентах),
Провести сравнение фактических данных нескольких периодов,
Выполнить расчет показателей произвольного вида (по формулам, которые задает пользователь системы), на основе плановых (бюджетных) или фактических данных.

Для получения данных о суммах дебиторской задолженности на три различные даты и сравнения сумм между собой (Рисунок 5) нам пригодился отчет подсистемы «Бюджетирование», который называется «Сравнительный анализ остатков на счетах бюджетирования». В настройках параметров формирования отчета (вызывается нажатием кнопки «настройка», расположенной в верхней панели отчета), указываем вид данных и даты на вкладке «общие» так, как показано на Рисунке 8.

Далее на вкладке «Отбор» необходимо указать «Счет», «равно», затем выбрать из предложенного списка счет с наименованием «Задолженность покупателей, текущая».

Чтобы получить в отчете детализацию по контрагентам-дебиторам, на вкладке «Группировки» добавляем группировку «Контрагент». Сделав все вышеописанные настройки и нажав кнопку «Сформировать», мы получим отчет именно в таком виде, как на Рисунке 5. Безусловно, в оперативном контуре системы «1С:Предприятие 8.0» (в частности, в подсистеме «управление продажами») тоже можно получить информацию о дебиторской задолженности, причем в самых различных аналитических разрезах. Но для красивого сравнения данных нескольких периодов «одной кнопкой» лучше подходят возможности, предоставляемые подсистемой «Бюджетирование».

Теперь вернемся к Рисунку 6. Форма, представленная на рисунке, тоже получена посредством подсистемы «Бюджетирование», а конкретно — с помощью так называемых «финансовых расчетов». Финансовые расчеты — гибкий инструмент в системе «1С:Предприятие 8.0», которые позволяет пользователю системы строить финансовые отчеты произвольного вида. Пользователь системы самостоятельно задает структуру финансового расчета — указывает, какие строки и показатели будут присутствовать в отчете, и по каким формулам будут рассчитаны значения этих показателей (Рисунок 9). При этом в финансовый расчет можно «вытащить» данные как из подсистемы «бюджетирование», так и из других подсистем — например, «управление производством» или «управление персоналом». Главное здесь — знать, откуда взять необходимые данные, а собственно само написание формул — дело совсем несложное. В нашем примере мы взяли данные из подсистемы «бюджетирование», поскольку все фактические данные (в том числе — и данные о выручке за период и дебиторской задолженности на конец периода) в нашем случае находят отражение в этой подсистеме.

Итак, пришло время заняться изучением причин дебиторской задолженности. Для того, чтобы сделать предположения относительно причин «дебиторки», мы попробуем «покрутить» эти цифры в различных аналитических разрезах. Только проанализировав одну и ту же ситуацию (цифру, проблему) с нескольких разных сторон, можно сделать относительно правильные выводы. С каких сторон мы можем посмотреть «дебиторку» в информационной системе «1С:Предприятие 8.0» ? Её можно посмотреть, как минимум, в следующих аналитических разрезах :

По контрагентам-дебиторам (мы это уже сделали в самом начале).
По интервалам возникновения задолженности.
По договорам, заключенным с контрагентами-дебиторами.
По видам договоров.
По заказам (заявкам).
По видам заказов (заявок).
По типам контрагентов (в разрезе тех типов классификаций, которые приняты в компании), например по географическим регионам местонахождения контрагентов.
По менеджерам, которые отгружали продукцию (товары, услуги) контрагентам-дебиторам.
По основным менеджерам контрагентов-дебиторов.
По подразделениям компании.

На Рисунке представлен отчет, дающий информацию о дебиторской задолженности по интервалам возникновения. Обратим внимание на то, что величины интервалов (количество дней), по которым группируются суммы в отчете, не жестко заданы программой, а вводятся непосредственно пользователем системы. Причем Вы можете вводить и хранить в системе несколько вариантов одновременно, а при формировании отчета — выбирать нужный вариант.

Эта возможность наглядно проиллюстрирована на Рисунке 11 — при формировании отчета мы ввели новый вариант интервалов (месяц, квартал, год, более года) и тут же получили данные о дебиторской задолженности в разрезе этих сроков.

Как показывает практика, вероятность возврата задолженности дебитором тем больше, чем меньше срок возникновения этой задолженности. Конечно, могут быть исключения, но в любом случае, при равных усилиях, затрачиваемых компанией на возврат долга, «свежие» долги обычно возвращаются с гораздо большим успехом.

Сделаем небольшой расчет, основанный на этом предположении. Оценим шансы получения долга сроком не более 30 дней в 90%, от 31 до 90 дней — в 80%, от 90 дней до 1 года — 60%, а свыше 1 года — всего в 20%. Результаты расчета представлены на Рисунке 12. Из них следует, что в первую очередь целесообразно поработать с контрагентом «Искра», во вторую — с «Зарей» и «Свежим ветром». А задолженность таких организаций, как «Мир Света», «Главспецстрой» и «Нева ТД» имеет смысл просто списать. Расстановка приоритетов необходима, ведь ресурсы, которые может выделить компания на работу с дебиторами, не бесконечны. (В самом деле, не могут же все сотрудники компании с утра до вечера заниматься только этим вопросом).

Описанный выше расчет и выводы, которые мы по нему сделали — лишь один из примеров того, каким образом можно использовать отчетность, формируемую в «1С:Предприятии 8.0», для анализа и принятия решений.

Следующий вопрос, который мы рассмотрим — анализ дебиторской задолженности в разрезе договоров и заказов.

Вообще говоря, информацию о дебиторской задолженности в разрезе договоров и заказов покупателей в «1С:Предприятии 8.0» можно получить из несколько видов отчетов, а именно : «Взаиморасчеты с контрагентами», «Задолженность по контрагентам», «Дебиторская задолженность-диаграмма», кроме того, подойдут также некоторые универсальные формы. Тем не менее, мы умышленно далее будем пользоваться только одним отчетом «Задолженность по контрагентам», благодаря чему изучим возможности системы в части различных группировок и отборов данных. Иными словами, мы посмотрим, как на основании одного и того же шаблона отчета, можно получить несколько различных форм.

Начнем с того, что в любой отчет можно включать не всю информацию, а только — удовлетворяющую определенному критерию (или нескольким критериям). Что мы сейчас и сделаем, отобрав в отчет по договорам только те договоры, которые заключены с четырьмя конкретными организациями-дебиторами — «Заря», «Снежинка Торговый центр», «Свежий ветер» и «Морозко». Для этого в условиях отбора по контрагенту в верхней части отчета укажем тип условия — «В списке» и далее добавим в список тех контрагентов, которые нас интересуют.

Группировка данных в отчетах может выполняться как по вертикали (по строкам), так и горизонтально (по колонкам).

В нашем случае группировка по горизонтали выполнена по контрагентам, а по вертикали — по договорам контрагентов.

Таким образом, мы получили красивый отчет о дебиторской задолженности в разрезе договоров, заключенных с покупателями и заказчиками.

Теперь предположим, что в компании существуют несколько видов договоров, которые отличаются друг от друга условиями оплаты покупателя за отгруженную продукцию. Логично было бы проанализировать, а по каким именно видам договоров чаще возникает задолженность ?

Такая возможность в системе есть. Договоры в «1С:Предприятии 8.0» можно разделять по видам, используя, например, аналитический признак «Вид взаиморасчетов».

Далее в отчете «Задолженность по контрагентам», достаточно сгруппировать данные по этому аналитическому признаку, и мы незамедлительно получим ответ на свой вопрос.

Отчет о дебиторской задолженности, сгруппированной по видам договоров, представлен на Рисунке 17.

Что следует из отчета ? А следует то, что дебиторская задолженность в компании существует только по двум видам договоров. Первый — договоры, которые предполагают оплату покупателя непосредственно по факту отгрузки продукции. Второй вид — это договоры, оплата по которым осуществляется покупателем один раз в месяц последнего числа, за отгруженную в течение месяца продукцию.

При этом по первому виду договоров задолженность значительно больше, чем по второму. Возможно, компании следует пересмотреть условия договоров с оплатой по факту отгрузки, раз именно по ним возникает задолженность в значительных объемах ? А, возможно, имеет смысл и вовсе больше не заключать таких договоров, а работать со своими контрагентами на каких-то других условиях, уменьшая таким образом вероятность возникновения «дебиторки» в будущем. Хотя, откровенно говоря, глядя на наш отчет, совсем не очевидно, что причина всех бед кроется именно в договорах.

В связи с этим, имеет смысл, можно «копнуть» еще глубже и посмотреть, по каким именно заказам (заявкам) возникла задолженность. Отмечу, что такая возможность в системе существует только в том случае, если в договорах выбран признак ведения взаиморасчетов «по заказам», а не «по договору в целом».

Для получения информации о «дебиторке» воспользуемся все тем же отчетом «Задолженность контрагентов», но на этот раз в настройке отчета установим две группировки по строкам — «Контрагент» и «Сделка». Под «сделками» в данном случае как раз понимаются заказы покупателей.

Контрагент «Морозко» не оплатил нам два заказа, у «Снежинки» и «Свежего ветра» по одному неоплаченному заказу. А долг контрагента «Искра» мы, к сожалению, не сможем детализировать по заказам. Именно по вышеназванной причине — в договоре с «Искрой», по которому возник долг, установлен признак ведения взаиморасчетов «по договору в целом».

Далее можно провести еще более глубокий анализ заказов по различным критериям, группируя заказы по подразделениям компании, ответственным сотрудникам и любой другой информации, которая присутствует в заявках покупателей. Или даже не присутствует. Например, поставим своей задачей выяснить, не связаны ли каким-либо образом задержки в оплатах покупателей с качеством продукции компании. Для выполнения этой задачи мы предполагаем сделать следующее: на основании опроса покупателей указать непосредственно в заказах, как оценивает покупатель качество отгруженной по заказу продукции, а затем — сгруппировать все заказы, по которым есть «дебиторка», по этим оценкам. А после этого соотнести полученную информацию с суммами дебиторской задолженности по заказам.

Однако, открыв документ «Заказ покупателя» в «1С:Предприятии 8.0» мы не обнаружим в нем такого поля (реквизита), в который можно было бы ввести информацию об оценке покупателем качества продукции по заказу. Означает ли это, что наша задача невыполнима? Вовсе нет. В «1С:Предприятии 8.0» возможно добавлять в документы (и не только в документы) любые дополнительные реквизиты, называемые «свойствами». Воспользовавшись такой замечательной возможностью, мы придумали новое свойство, которое назвали «Оценка покупателей качества продукции по заказу» и даже задали для него возможные варианты значений «Удовлетворительно», «Неудовлетворительно».

После того, как мы указали в заказах, как оценивает покупатель качество отгруженной продукции, стало возможным получение отчета о дебиторской задолженности следующего вида — см. Рисунок 20 (на рисунке показан как сам отчет, так и его настройка в части группировок данных):

Как следует из отчета, неплатежи покупателей вряд ли вызваны претензиями к качеству продукции компании. Только в одном случае (заказ на сумму 1 625,00 USD покупателя «Морозко») покупатель явно не удовлетворен качеством продукции, что, безусловно, может являться причиной неоплаты покупателем данного заказа. По остальным заказам такой вывод сделать нельзя.

Так почему же они не платят? Можно, конечно, опросить самих дебиторов, отразить результаты опроса в «1С:Предприятии 8.0», а затем построить отчет по заказам, сгруппированный по причинам задержки платежей. Например, в таком виде (Рисунок 21):

Конечно, не всегда можно получить объективные данные путем опроса, однако в нашем примере (Рисунок 21), есть над чем задуматься. Почти в половине случаев дебиторы назвали причиной неоплаты договоренность об отсрочке платежа с менеджером по продажам, в то время как условиями договоров с покупателями отсрочки вроде бы предусмотрены не были. Разобраться с тем, какие именно сотрудники проявляют не совсем уместную инициативу, поможет отчет, сгруппированный по реквизиту «Ответственный» документа «Заказ покупателя» (предполагается, что именно тот сотрудник, который указан как ответственный, и работал с данной заявкой покупателя).

Подводя небольшой итог вышеизложенному, отметим, что вариантов построения аналитической отчетности в «1С:Предприятии 8.0» — чрезвычайно много. В нашем примере мы практически все время работали с одним-единственным типом отчета «Задолженность контрагентов», да и то далеко не исчерпали все его возможности. В «1С:Предприятии 8.0» (если говорить о комплексном решении «Управление производственным предприятием») более ста типов форм управленческой аналитической отчетности, кроме того есть несколько универсальных форм («остатки и обороты», «список\кросс-таблица», «диаграмма универсальная»), а также специальное средство «консоль отчетов», позволяющее сделать произвольную выборку данных из системы. Благодаря этому, компании, использующие «1С:Предприятие 8.0», получают в свое распоряжение мощный аналитический инструмент, полезный в для всех подразделений компании. Если научиться им грамотно пользоваться. А это вовсе не так уж сложно, как может показаться на первый взгляд.

Возвращаясь к нашему примеру по теме «дебиторская задолженность», в заключении рассмотрим еще один небольшой вопрос. Очень хочется знать, когда же наши дебиторы планируют погасить свои долги?

Подсистема «Управление денежными средствами», входящая в состав решения «1С:Предприятие 8.0. Управление производственным предприятием», дает возможность планировать поступления денежных средств от покупателей, отражать фактические оплаты и соотносить факты с планами.

На Рисунке показан пример отчета «Планируемые поступления денежных средств». Отчет построен в разрезе контрагентов. По сути, представленная форма — это и есть план-фактный анализ поступления средств от покупателей. В колонке «приход» содержится информация о том, какую сумму мы планируем получить от покупателя в данном периоде (в нашем примере — это 3 квартал 2005 года). В колонке «расход» отражаются фактические поступления денежных средств от покупателей за тот же период. В колонках «начальный остаток» и «конечный остаток» мы можем видеть, сколько из запланированных поступлений осталось оплатить покупателю (на начало и на конец периода соответственно, в нашем примере — 01. 07.2005 и 30.09.2005). Если же в колонках «начальный остаток» и «конечный остаток» содержится сумма со знаком «минус», то она показывает, насколько фактическая оплата покупателем превзошла запланированную.

Отчет «планируемые поступления денежных средств», может быть детализирован по заказам покупателей, договорам, подразделениям, конкретным датам планируемых и фактических оплат, валютам, типам платежей и т.д. — минимальный список возможных вариантов представлен на Рисунке.

Таким образом, сформировав отчет «Планируемые поступления денежных средств», с нужной аналитикой и за нужный интервал времени (или на текущий момент времени), мы сможем посмотреть, от кого и за что мы ожидали (или ожидаем в настоящий момент) поступления денежных средств. Конечно, всю эту информацию мы получим при условии, что планируемые платежи регистрируются в информационной системе.

Помимо регистрации в системе планируемых платежей от покупателей, можно настоятельно рекомендовать также регистрацию событий (переговоров) с покупателями о возврате дебиторской задолженности. Хранение таких данных в системе позволит на их основе регулярно проводить анализ того, какие усилия прикладывают сотрудники компании для возврата дебиторской задолженности (а сравнивая объем переговоров и сумму возвращенной компании задолженности — еще и оценивать то, каков результат этих усилий). Пример того, как в «1С:Предприятии 8.0» можно регистрировать переговоры с дебитором, приведен на Рисунке 25.

Итак, на примере работа с дебиторской задолженностью, мы ознакомились с некоторыми возможностями программной системы «1С:Предприятие 8» в части формирования управленческой отчетности.

Очевидно, что эта система действительно может стать реальным помощником в ежедневной работе аналитиков и руководителей всех уровней в современной российской компании. В основе построения управленческой отчетности в «1С:Предприятии 8.0» лежат более ста типов шаблонов отчетов, охватывающих несколько контуров — управление производством, оборудование, закупки, логистика, управление складскими запасами, продажи и CRM, управление персоналом, управление финансами: бюджетирование, управленческий учет, российская бухгалтерия и МСФО. Каждый из шаблонов может, в свою очередь быть гибко настроен самим пользователем отчета под конкретные задачи. Однако, нельзя не заметить, что столь могучий инструмент требует и адекватных усилий на его изучение, поскольку не все возможности системы просты и понятны с первого взгляда. Для погружения в тему «Управленческая отчетность в «1С:Предприятии 8» можно рекомендовать посещение офиса центр кт для ознакомления с по 1с.

Результат обучения будет заметен — компания откроет для себя новые возможности анализа своей деятельности, помогающие вовремя принимать необходимые управленческие решения. Кроме того, хорошо изучив программную систему, компания обеспечивает себе относительную независимость от консультантов.

Последние статьи:

Транспортный налог в 1с 8.3 – расчет и начисление в 2021 году
Способы учета НДС в 1С Бухгалтерия 8.3
Правильный учёт излишков товара в 1С Бухгалтерия 8.3
Как в 1С 8.3 оформить возврат товара поставщику?
Создание номенклатуры в 1С 8. 3

Что такое долговые покупатели? Что нужно знать.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если у вас есть сильно просроченная задолженность по счету, ваш кредитор может отказаться от попыток взыскать задолженность и нанять стороннее агентство по взысканию долгов для получения оплаты.

Или ваш просроченный долг может быть продан тому, кто предложит самую высокую цену, как часть портфеля, содержащего тысячи других безнадежных долгов. Затем покупатель долга пытается взыскать с людей, которые должны долг, и, как и многие сборщики долгов, может быть агрессивным в этом отношении.

Если вы обнаружите, что имеете дело с покупателем долга, пытающимся взыскать долг, знание своих прав и понимание того, как действуют покупатели долга, может помочь вам защитить себя.

Работаете в кредит? Проверьте результаты My Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Что такое покупатель долга?
Как работают покупатели долговых обязательств?
Что нужно знать, если с вами свяжется покупатель долга

Кто такой покупатель долга?

Покупатель долга — это компания, которая покупает потребительские списания (долги, которые были списаны первоначальным кредитором), как правило, оптом и с большой скидкой. Покупатели долгов покупают все виды потребительских долгов, в том числе долги по кредитным картам (наиболее распространенные), автокредиты, медицинские, ипотечные и коммунальные долги. Они могут купить долг у первоначального кредитора или посредника, или у другого покупателя долга. Затем покупатели долга пытаются взыскать долги.

Так зачем кому-то рисковать невыплаченным долгом? Покупатели долга обычно приобретают эти долги в среднем за копейки за доллар, а затем разворачиваются и ищут полную сумму долга. Они могут даже добавить дополнительные расходы на проценты, штрафы и гонорары адвокатов.

Например, покупатель долга может заплатить 250 долларов, или 5 центов за доллар, за долг номинальной стоимостью 5000 долларов. Если покупатель долга заставит вас заплатить полностью, он получит прибыль в размере 4750 долларов. Кроме того, они также могут взимать с вас судебные издержки, если это применимо.

Покупатели долгов и сборщики долгов

Покупатели долгов и сборщики долгов требуют оплаты от потребителей, которые просрочили свои счета. Но в то время как агентство по взысканию долгов обычно пытается взыскать долги перед другими компаниями, покупатели долгов фактически владеют долгами, которые они пытаются взыскать.

Однако компания, выкупившая задолженность, может нанять стороннего коллектора для выполнения работы по взысканию долга.

Покупатели долга против кредиторов

Покупатели долговых обязательств отличаются от кредиторов несколькими вещами, в том числе точностью информации, которой они располагают на счете. Важно знать разницу между информацией, к которой покупатель долга может иметь доступ, и той, которая была у вашего кредитора.

Информация об учетной записи — При покупке старого долга покупатель долга обычно получает только электронный файл данных с базовой информацией, такой как имена и суммы задолженности. Такие документы, как выписки со счета, обычно не включаются в продажу.
Старый долг — Долги, купленные покупателями долга, могут быть старыми. У некоторых может быть истек срок исковой давности (это срок, отведенный кредитору для подачи иска в суд по долгу — обычно от трех до шести лет, хотя законы различаются в зависимости от штата и типа долга). И каждый раз, когда долг перепродается, вероятность ошибки в отношении возраста или других сведений о долге может увеличиваться. Некоторые потребители сообщают, что их преследуют за долги, которым более 10 лет.

Отсутствие достоверной информации, которая может быть у покупателя долга о долгах, может играть роль в проблемах взыскания. Принятие мер в отношении неточной или устаревшей информации может привести к тому, что покупатель долга подаст в суд не на того человека, предъявит иск на неправильную сумму или попытается взыскать счета, которые уже были оплачены.

Как работают покупатели долговых обязательств?

Когда вы пропускаете слишком много платежей — будь то по кредитной карте, автокредиту, медицинскому долгу или другому кредитному счету — кредитор может прекратить попытки взыскать и перечислить счет как списание, которое может остаться на вашем кредите. отчеты на срок до семи лет.

И даже если кредитор сообщит о вашем счете как об убытке, вы все равно несете ответственность за уплату того, что вы должны, потому что списание долга не прощает.

В этот момент покупатель долга может попытаться связаться с вами, потому что он купил долг и теперь пытается взыскать его.

Покупатели долгов и закон

Покупатели долгов часто обращаются в суды, чтобы взыскать долг. Отчет Pew Charitable Trusts за 2020 год показал, что Encore Capital Group и Portfolio Recovery Associates, два гиганта в индустрии покупки долгов, продемонстрировали, что их юридические сборы выросли на 184% и 220% соответственно с 2008 по 2018 год.

Эти долговые иски часто привести к заочным решениям, что означает, что должник не ответил на иск. Судебные решения могут включать начисленные проценты и судебные издержки, которые вместе могут превышать первоначальную сумму долга.

Каковы ваши права?

Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов использовать неправомерные или обманные методы для взыскания долгов. И это включает покупателей долга.

Любой сборщик долгов, который утверждает, что вы должны по долгу, по закону обязан предоставить вам определенную информацию о долге, включая имя кредитора и сумму долга. Коллектор также должен сообщить вам, что вы можете оспорить долг.

Если коллектор не может предоставить эту информацию при первом обращении к вам, он должен отправить вам письменное уведомление, содержащее эту информацию, в течение пяти дней. Если коллектор не может предоставить документы о долге, вы можете использовать это в качестве защиты, если вас доставят в суд.

Проверьте свой календарь и законы вашего штата о взыскании долгов, чтобы узнать, распространяется ли срок исковой давности на ваш долг. Опять же, продолжительность времени, в течение которого кредитору или сборщику долгов разрешено принимать меры в отношении долга, зависит от законодательства штата и вида долга.

Но будьте осторожны: в некоторых штатах внесение частичного платежа по вашему долгу может перезапустить часы срока исковой давности. И предоставление письменного подтверждения вашего долга также может снова заставить часы тикать.

Работаете в кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Понимание того, что такое скупщики долга и как они работают, может помочь вам выработать правильный ответ, если с вами свяжется один из них.

Если у вас есть опасения по поводу долга, указанной суммы или компании, которая связалась с вами, вы можете обратиться за помощью к адвокату или в консультационное агентство по кредитам. Получение такой помощи, как юридическое представительство по долговому иску, может повысить вероятность того, что вы выиграете дело или достигнете мирового соглашения.

Вы также можете оспорить долг, если не считаете его своим. У вас есть 30 дней с даты, когда коллектор впервые свяжется с вами, чтобы оспорить долг в письменной форме. Затем коллектор обязан проверить долг, прежде чем приступить к каким-либо действиям по взысканию долга.

Вот некоторые начальные шаги, которые необходимо предпринять, если с вами связался покупатель долга, который хочет взыскать долг.

Получить контактную информацию. Спросите имя звонящего, название компании, адрес и номер телефона.

Проверить задолженность. Во-первых, убедитесь, что долг действительно ваш. Помните, что, поскольку покупатели долга часто перепродают долги, информация о долге может быть потеряна или искажена каждый раз, когда долг перепродается. Возможно, компания по покупке долга может связаться с вами по поводу долга, который вам не принадлежит, заявить, что вы должны неправильную сумму, или преследовать вас за долг, который вы оспаривали, выплатили или погасили давным-давно. Коллекторы должны отправить вам письменное уведомление, в котором будет указано, сколько вы должны, имя кредитора и действия, которые необходимо предпринять, если вы считаете, что не должны деньги.

Проверьте свои кредитные отчеты. После того, как кредитор спишет ваш долг и отправит его покупателю долга или сборщику долгов, вы должны просмотреть свои кредитные отчеты, чтобы узнать, как отчет был передан в бюро кредитных историй. Закон о справедливой кредитной отчетности дает потребителям право периодически получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро потребительских кредитов — Equifax, Experian и TransUnion.

Знать срок давности. В большинстве штатов срок исковой давности по долгам по кредитным картам составляет от трех до шести лет, но в некоторых штатах он достигает 10 лет. Вы можете проконсультироваться с адвокатом по применимому законодательству в вашем штате.

Договориться об урегулировании. У вас может быть больше рычагов, чем вы думаете, имея дело с покупателем долга. Помните, что покупатели долга, возможно, заплатили гроши за доллар за ваш долг, поэтому они все еще могут получать прибыль, даже если вы платите только часть того, что вы должны. Подумайте, сколько вы готовы заплатить, чтобы погасить весь долг, и договоритесь о прощении остального.

Узнайте больше о кредитном влиянии учетной записи в коллекциях

Следующие шаги

Если звонит покупатель долга, у вас может возникнуть соблазн проигнорировать его. Но уклонение от покупателя долга может привести к судебному иску против вас. Если долг является законным, но вы не можете оплатить его полностью, вы можете договориться об урегулировании. И если вам кажется невозможным самостоятельно ориентироваться в индустрии покупки долгов, подумайте о том, чтобы получить некоторую помощь — вы можете претендовать на бесплатные юридические услуги через юридическую помощь или юридические клиники.

Вы также имеете право принимать меры против недобросовестных действий. Если покупатель долга, который связался с вами, не предоставляет вам информацию, которую вы должны предоставить, или иным образом не соблюдает правила, сообщите об этом генеральному прокурору вашего штата или подайте жалобу в CFPB через Интернет или по телефону 1-855-411- 2372.

Чтобы вернуться на правильный путь в финансовом отношении, вы можете обратиться в консультационное агентство по кредитам, которое может оказать вам помощь в управлении вашей задолженностью и организации ваших финансов.

Работаете в кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Покупатели долгов и как с ними вести переговоры

Покупатели долгов покупают долги оптом, а затем пытаются их взыскать. Узнайте, как вести себя с покупателем долга.

Эми Лофтсгордон, прокурор

Если вы просрочили один из своих долгов, кредитор может продать этот долг «покупателю долга». Покупатель долга отличается от коллекторского агентства. Покупатели долгов покупают старые долги у первоначальных кредиторов, таких как банки, компании, выпускающие кредитные карты, и кредиторы по автокредитам. В отличие от коллекторского агентства, которое пытается взыскать только в качестве услуги кредитору, покупатель долга является собственником долга.

Понимание того, что такое скупщики долга и как они работают, может помочь вам вести переговоры с покупателем долга или разработать стратегию работы с вашим долгом. Чтобы успешно иметь дело с покупателем долга, нужно знать, что:

Покупатель долга заплатил очень мало за ваш старый долг, скорее всего, несколько центов за доллар. Чем старше долг, тем меньше платит покупатель долга.
Покупатель долга, скорее всего, согласится выплатить долг за гораздо меньшую сумму, чем вы должны.
Если вы заключите новое соглашение об оплате с покупателем долга, вы можете испортить свой кредитный рейтинг и облегчить покупателю долга подачу в суд на вас. Или вы можете случайно восстановить просроченный срок давности.
Если покупатель долга подаст против вас иск, у вас может быть защита, которая может помешать вынесению судебного решения против вас.

По всем этим причинам при ведении переговоров с покупателем долга у вас гораздо больше рычагов воздействия, чем вы думаете.

Как покупатели долгов зарабатывают деньги

Покупатели долгов обычно покупают тысячи долгов оптом у первоначальных кредиторов по значительно сниженным ценам. Покупатели долгов зарабатывают деньги, приобретая долги по дешевке, а затем пытаясь взыскать их с должников. Даже если покупатель долга получает лишь часть суммы, причитающейся по долгу, который он покупает, — скажем, в два или три раза больше, чем он заплатил за долг, — он все равно получает значительную прибыль. Таким образом, вы часто получаете лучшее предложение по урегулированию после того, как покупатель долга выкупил ваш долг.

Как определить, что покупатель долга купил ваш долг
Самый простой способ узнать, купил ли ваш долг покупатель долга, — это прочитать вашу почту. Вероятно, вы получите письмо от покупателя долга, в котором говорится, что он купил долг. Вы также можете проверить свои кредитные отчеты. Если вы видите долг, у которого ваш первоначальный кредитор помечен как «списанный» или что-то подобное, а затем видите другую компанию с долгом на ту же сумму, но с более поздней датой, эта компания, вероятно, является покупателем долга.

Что делать до того, как покупатель долга подаст иск

Если вы получаете письма с требованиями и телефонные звонки от покупателя долга по поводу законного долга — и покупатель долга не подал иск против вас — первое решение, которое вы должны принять следует ли вам игнорировать долг или иметь дело с покупателем долга.

Когда вы, вероятно, можете игнорировать покупателя долга

Если долг выходит за рамки срока исковой давности (период, в течение которого покупатель долга должен подать иск), вы можете спокойно игнорировать требования покупателя долга. Обычно срок исковой давности составляет от трех до шести лет.

Когда вам, вероятно, следует иметь дело с покупателем долга

Если долг недавний и у вас есть доход или активы, которые можно использовать для погашения долга, вам, вероятно, следует подумать о том, чтобы решить этот вопрос до того, как покупатель долга подаст на вас в суд. Может иметь смысл нанять адвоката, чтобы отправить покупателю долга письмо с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге. Иногда скупщики долгов прекращают свои попытки взыскания, как только узнают, что у вас есть совет. Если покупатель долга продолжает преследовать вас для оплаты, адвокат может помочь вам договориться об урегулировании. Возможно, вы обнаружите, что можете достичь компромисса, который позволит вам сократить просроченную задолженность на целых 40-75%. (Имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить налоги с прощенной суммы.)

Удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета. Вы всегда должны просить покупателя долга, чтобы первоначальный кредитор удалил уничижительную информацию из вашего кредитного отчета в рамках любого урегулирования. Покупатель долга вряд ли согласится, но подача запроса дает вам рычаги влияния во время переговоров об урегулировании. Если покупатель долга считает, что ваш запрос нарушает условия сделки, он может согласиться принять меньшую сумму в качестве компенсации.

Остерегайтесь заключения нового платежного соглашения. Покупатель долга может оказать на вас давление, чтобы вы заключили платежное соглашение, потому что это обеспечивает ему поток дохода, пока вы продолжаете платежи. Вы должны соглашаться на это только в крайнем случае. Вот почему. Безнадежные долги, как правило, остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Но если вы заключаете соглашение об оплате с покупателем долга, это создает новый долг и новый договор. Покупатель долга может сообщить об этом новом долге в бюро кредитных историй. Если вы пропустите платеж, это повредит вашей кредитной истории.

Будьте осторожны, чтобы не восстановить истекший срок давности
Возобновление срока исковой давности означает, что весь срок начинается заново. В зависимости от законодательства штата срок исковой давности может начаться снова, если вы частично выплатите долг или иным образом признаете, что у вас есть долг, который вы не выплачивали.

Кроме того, покупатель долга может подать на вас в суд, если вы не будете платить по новому соглашению. Покупателю долга гораздо проще подать в суд на вас по новому контракту, чем по первоначальному долгу.

Что делать, если покупатель долга подает на вас в суд

Некоторые покупатели долга регулярно предъявляют иски. Если покупатель долга подает иск против вас, вы должны отреагировать и указать любые возражения, которые у вас есть, например, погашение долга в результате банкротства или истечение срока исковой давности.

Что происходит, когда вы отвечаете на иск. Если вы ответите на иск, покупатель долга должен будет доказать, что вы должны деньги и что долг принадлежит ему. Покупатели долгов редко добиваются успеха в судебных тяжбах против потребителей, которые сопротивляются. Во многом это связано с тем, что у покупателей долга часто отсутствует документация, необходимая для доказательства их правоты в суде. Однако, если покупатель долга имеет всю документацию, необходимую для доказательства своей правоты, вы можете попытаться урегулировать дело до того, как оно будет передано в суд. Покупатель долга может согласиться на меньшую сумму, чем вы должны, чтобы избежать судебных издержек.

Что произойдет, если вы не ответите. Если вы не подадите своевременный ответ на иск в суд, судья может вынести заочное решение (автоматический выигрыш для покупателя долга) против вас. Покупатель долга может затем использовать различные методы взыскания долга, такие как наложение ареста на вашу заработную плату или взыскание с вашего банковского счета, чтобы получить от вас.

Поговорите с адвокатом

Если вы получаете звонки и письма от покупателя долга, пытающегося взыскать с вас долг, или если покупатель долга уже предъявляет вам иск, рассмотрите возможность поговорить с адвокатом по урегулированию долга, чтобы узнать, что делать. делать в ваших конкретных обстоятельствах.

И если у вас есть много долгов, которые вы не можете выплатить, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве. В этой ситуации вам нужно поговорить с юристом по банкротству.

Поговорите с юристом

Нужен адвокат? Начните здесь.

Руководство для покупателей долгов и взыскания долгов

Если у вас были долги, вы, вероятно, сталкивались с покупателями долгов или агентствами по взысканию долгов и не понимали своих прав и процесса взыскания. Здесь мы собрали полезную информацию о процессе взыскания задолженности, с момента открытия потребителем счета до момента, когда он или она привлечены к суду за неуплату. Мы рассмотрим некоторые ключевые термины и надеемся помочь вам лучше понять этот процесс. Мы также рассмотрим исследование Федеральной торговой комиссии 2013 года, посвященное индустрии покупки долговых обязательств. Знаете ли вы, что ваш личный долг может быть продан тому, кто предложит самую высокую цену в онлайн-портфеле с другими просроченными счетами? Если это звучит пугающе, продолжайте читать, чтобы узнать, как лучше защитить себя.

Хронология кредитного счета

Списанные счета

Ваш кредитный счет начинается с «первоначального кредитора». Эта компания, например банк, предоставляет вам кредит на определенных условиях, которые в основном эквивалентны юридическому договору. Если вы не соблюдаете эти условия, в том числе не платите, кредитор примет меры и попытается взыскать с вас. Если это не увенчается успехом, первоначальный кредитор в конечном итоге объявит о «списании». Это заявление является способом кредитора сказать: «Мы не думаем, что этот человек погасит долг». Существуют федеральные правила, когда кредиторы должны это делать:

Кредиты в рассрочку: должны быть списаны через 120 дней просрочки
Револьверные кредитные счета: должны быть списаны после 180 дней просрочки

Что дальше?

Здесь все становится интереснее и начинается путаница. У первоначального кредитора есть несколько вариантов. Он может продолжать попытки взыскания с использованием собственного персонала (внутренние сборы), может нанять стороннее агентство по взысканию долгов, может продать ваш долг «покупателю долга» или может инициировать судебный процесс или урегулирование.

Вам могут быть интересны различия между сторонним агентством по взысканию долгов и покупателем долгов. Поясним:

Сторонние агентства по взысканию долгов нанимаются для взыскания долга от имени другого лица, например кредитора.

Покупатели долга платят кредиторам за долговые портфели, предоставляя покупателю долга право собственности на счет(а). Покупатель долга может затем действовать как агентство по сбору долгов и попытаться взыскать долг. С другой стороны, он может использовать стороннего коллектора для взыскания долга от своего имени или просто снова продать долг другому покупателю долга.

*Многие кредиторы предпочитают использовать сторонние агентства по взысканию долгов, а не внутренние коллекторы, поскольку у них нет адекватной инфраструктуры для самостоятельного взыскания долгов.

Как выбирают кредиторы

Как мы уже упоминали, внутренние процессы и инфраструктура кредитора будут влиять на то, как он будет взыскивать долг. Но есть несколько плюсов и минусов, которые они учитывают при выборе между коллектором или покупателем долга.

Использование коллекторских агентств:

Pros

Позволяет лучше контролировать и контролировать процесс сбора
Работа с коллекторскими агентствами может защитить репутацию кредитора, если коллекторское агентство соблюдает закон и справедливо относится к потребителям.

Минусы

Инкассация может быть долгим и длительным процессом, задерживающим получение кредитором своих денег.

Использование покупателей долга:

Плюсы

Использование долгового покупателя позволяет быстро продать долг, что немедленно принесет кредитору гарантированную сумму денег.
Может сэкономить на некоторых расходах, связанных со взысканием долга третьей стороной

Минусы

Меньший контроль и надзор над процессом
Потенциальный репутационный ущерб в случае длительного цикла перепродажи долга

Что делать, если кредитор сохраняет счет для взыскания с него?

До того, как счет будет списан и отправлен коллекторам или покупателю долга, он остается в руках первоначального кредитора. В некоторых случаях первоначальный кредитор может решить продолжить взыскание после списания, в зависимости от существующей инфраструктуры в конкретной компании. Ключевое отличие заключается в том, что первоначальные кредиторы не подпадают под действие Закона о справедливой практике взыскания долгов. Это означает, что первоначальным кредиторам разрешено использовать тактику, запрещенную для коллекторских агентств и покупателей долга. В некоторых штатах действуют законы, регулирующие тактику, используемую первоначальными кредиторами, поэтому обязательно проконсультируйтесь с вашим штатом. Если в вашем штате нет действующих правил, вы должны сообщить о недобросовестной практике в FTC для дальнейшего расследования. Кроме того, имейте в виду, что первоначальные кредиторы, как правило, гораздо чаще будут работать с вами. Примите меры на этом этапе, если это вообще возможно. Общайтесь с первоначальным кредитором и будьте активны и честны в своей ситуации.

Защита прав потребителей

Закон о добросовестной практике взыскания долгов

Этот закон запрещает сборщикам долгов и покупателям долгов использовать определенные «оскорбительные и вводящие в заблуждение» действия при попытке взыскать долги с потребителей.

Некоторые из основных:

Сборщики не могут связываться с потребителями до 8 утра или после 9 вечера.
Коллекторы не могут намеренно делать повторные телефонные звонки с целью оскорбить, беспокоить или раздражать.
Коллекторы не могут вызвать должника по месту его работы после того, как работодатель сообщил, что это запрещено.
Коллекционеры не могут использовать ненормативную лексику или оскорбительные выражения, а также не могут лживо угрожать арестом или судебным иском.

Существуют также правила, согласно которым коллекторы должны:

Идентифицировать себя как сборщика долгов и уведомить потребителя о том, что любая предоставленная информация будет использована для взыскания долга
Укажите хотя бы имя и адрес первоначального кредитора
Информирование потребителя о праве оспорить задолженность
Проверить долг по запросу
Прекратить общение после получения письменного запроса от потребителя. Исключения: для уведомления потребителя о прекращении сбора или о том, что агентство планирует подать в суд.

*Это неполный список. Дополнительные сведения см. в дополнительных ресурсах ниже. Кроме того, имейте в виду, что эти правила могут не применяться к первоначальным кредиторам (в зависимости от законодательства вашего штата). Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вам следует связаться с FTC по поводу инцидента, и вы, возможно, сможете подать в суд на коллектора.

Индустрия скупки долгов

Скупка долгов: введение

Теперь, когда вы понимаете основы процесса, мы хотим взглянуть на аспект кредитной индустрии, которому не уделяется много внимания, — скупка долгов. О взыскании долгов много говорят, и многие с этим сталкивались, но мало кто знает о сделках, которые происходят за кулисами. FTC опубликовала исследование в январе 2013 года, которое дает представление об индустрии покупки долговых обязательств. В индустрии покупки долговых обязательств происходит множество «красных флажков» и опасных действий, и мы хотим, чтобы вы знали о своих правах.

Во-первых, вот несколько основных сведений об индустрии покупки долговых обязательств:

Покупка долговых обязательств появилась в 1980-х годах и превратилась в сегодняшнюю отрасль.
75 процентов купленного долга — это долг по кредитной карте (согласно исследованию FTC 2013 года).
Компании, выпускающие кредитные карты, недавно претерпели структурные изменения, позволяющие увеличить объемы покупки и продажи долговых обязательств.
По состоянию на 2009 год пять из шести крупнейших эмитентов кредитных карт продавали долг покупателям.
Индустрия покупки долговых обязательств резко возросла, поскольку увеличились возобновляемые долги (в основном долги по кредитным картам) и личные долги, такие как студенческие ссуды.

Процесс покупки долга

Когда принято решение о продаже долга, кредиторы создают портфели, которые затем продают потенциальным покупателям. Портфели представляют собой группы долгов со схожими характеристиками, такими как тип долга, местонахождение должника и т. д. Затем эти портфели классифицируются по возрасту и количеству коллекторов, которые уже пытались взыскать:

Новые долги: около шести месяцев; не было предпринято никаких попыток взыскания за пределами первоначального кредитора
Первичные долги: до 12 месяцев; один сторонний сборщик долгов попытался восстановить счет
Вторичная и третичная задолженность: до 18 месяцев и 30 месяцев соответственно; несколько сторонних сборщиков долгов пытались взыскать долг

Маркетинг

Продавцы (включая первоначальных кредиторов и реселлеров) затем продают эти портфели потенциальным покупателям. Формы маркетинга включают в себя:

Прямая почтовая рассылка
Информационные центры
Телефон
Веб-объявления
Рекламная электронная почта
Прямые контакты и контрактные предложения покупателям с установившимися профессиональными отношениями

Продажа долговых обязательств

За исключением работы с установленным контактом, продавцы обычно «выкупают» долговые портфели. Они предоставляют первоначальную информацию участникам торгов, открывают торги, выбирают участника, предложившего самую высокую цену, уведомляют выбранного участника торгов и заключают контракт.

Перепродажа

Иногда покупатель долга решает перепродать портфель(ы). Вот общие обстоятельства для перепродажи:

Как есть: он продает портфель(ы) в том же состоянии, в котором они были куплены у кредитора
Переупаковка: во многих случаях покупатели долговых обязательств переупаковывают портфели в соответствии со спецификациями, предоставленными им другим покупателем долговых обязательств
После взыскания: покупатель долга может предпринять первоначальные попытки взыскания долга, а затем продать ту часть портфеля, которую он не смог взыскать

Цена долга

Федеральная торговая комиссия установила, что долг продается в среднем по «4,0 цента за доллар номинальной стоимости долга». Неудивительно, что цена во многом зависела от возраста долга. Взгляните:

Возраст счета	Цена продажи
Менее трех лет	7,9 цента/доллар
От шести до пятнадцати лет	2,2 цента/доллар

И, если вам интересно, долги старше пятнадцати лет были проданы почти за бесценок. Кроме того, ипотечный долг, как правило, стоил больше, в то время как долги за медицинские услуги и коммунальные услуги стоили меньше. Потребителям важно понимать, что долг покупается и продается, потому что это влияет на потребителя несколькими способами:

Прежде всего, потребителям, возможно, придется провести некоторое исследование, когда они получат звонки от агентства по взысканию долгов. Даже если название группы по сбору платежей не звучит знакомо, вы все равно можете задолжать. Ваш долг мог быть куплен этой новой компанией, поэтому обязательно сделайте домашнее задание и подтвердите учетную запись.
Во-вторых, ошибки и отсутствие информации более вероятны, так как долг был продан (возможно, несколько раз).
В-третьих (здесь хорошая новость), когда долг продается за такую небольшую сумму, переговорный процесс упрощается. Допустим, вы не можете позволить себе полностью погасить долг, но ваш коллектор готов вести переговоры. Поскольку покупатель долга заплатил так мало за ваш долг, он, скорее всего, получит значительную прибыль, даже если пойдет на компромисс и пойдет с вами на переговоры. Просто имейте в виду налоговые последствия переговоров. Советник Брюс Макклари дает несколько советов о том, как договориться о погашении долга с коллектором:

Покупатели долговых обязательств могут не располагать точной информацией

Когда покупатель долговых обязательств получает ваш счет от продавца долговых обязательств, ему не всегда предоставляется верная информация. Федеральная торговая комиссия установила, что:

Покупатели долговых обязательств обычно не получают истории споров. Это означает, что у них нет записей о предыдущих спорах, которые потребители могли сделать по поводу учетных записей, что может создать дополнительные проблемы для потребителей.
Покупатели долга также редко получают разбивку счетов. У них может быть общая сумма, но они не знают разбивки на основные проценты и сборы.
Во многих случаях покупателям долга не выдаются документы, относящиеся к счету. Отсутствующие документы включают выписки и информацию об условиях кредита.

Не имея этой информации, покупатели долга затрудняют для потребителей подтверждение или опровержение того, принадлежит ли долг им и является ли сумма точной.

Ограничения на контракты на покупку долга

Как мы объясняли, долги часто продаются вместе с контрактами. В этих контрактах часто содержатся положения, оказывающие негативное влияние на потребителей. Вот несколько проблем с контрактами, согласно FTC:

Часто на доступ покупателя к документам, связанным с задолженностью, накладываются ограничения.
Введены ограничения, которые ограничивают возможность потребителя узнать, что долг был продан.
Некоторые контракты прямо запрещают использование имени первоначального кредитора в строке темы сообщения с должником.
Контракты часто запрещают покупателям долга предоставлять потребителям контактную информацию первоначального кредитора или предыдущих продавцов. FDCPA требует предоставления только имени и адреса кредитора.

Проверка оспариваемых долгов

Проверка долгов — это процесс, с помощью которого коллекторы проверяют точность своей информации. Если вы оспариваете долг, коллекторское агентство попытается проверить ваши счета, чтобы убедиться, что вы являетесь должником и что указана правильная сумма.

Федеральная торговая комиссия установила, что потребители оспаривали около миллиона долгов, утверждая, что не должны их. Из этого общего количества только 51% были проверены коллекторскими агентствами. Остается 500 000 непроверенных долгов. FTC называет это «серьезной проблемой защиты прав потребителей».

Срок исковой давности и права потребителей

Исследование Федеральной торговой комиссии показало, что некоторые коллекторские агентства все еще собирают долги, срок давности которых истек. Вероятно, это связано с тем, что потребители не информированы об их правах и потенциальных ошибках, которые могут возникнуть при перепродаже долга. Кроме того, в исследовании признается, что оно не рассматривало более мелкие агентства по покупке долговых обязательств, а это означает, что такая практика может быть более распространенной. Исследование FTC показало, что более мелкие агентства, покупающие долговые обязательства, с большей вероятностью будут использовать старые долговые счета (предположительно, потому, что они дешевле).

Долги с истекшим сроком давности называются «с истекшим сроком давности», и Федеральная торговая комиссия США особенно обеспокоена правами потребителей в случае счетов с истекшим сроком давности. Во многих штатах срок исковой давности составляет от трех до шести лет. Пятнадцать лет — самый большой срок исковой давности. В этом исследовании 19,3% купленных долговых обязательств были в возрасте от трех до шести лет. Это, вероятно, включает значительную сумму просроченной задолженности. 11,3% долга были от шести до пятнадцати лет; еще более высокий процент этого, вероятно, «с истекшим сроком давности».

Купленный долг в этом исследовании был куплен в основном у первоначальных кредиторов (80%). Долг, приобретенный у первоначальных кредиторов, с меньшей вероятностью будет иметь срок давности, чем долг, который был перепродан предыдущими покупателями долга. Когда FTC посмотрела на остальные 20%, которые были куплены у других покупателей долга, она обнаружила тревожные результаты. 32,1% этого долга были от трех до шести лет, а 27,5% — от шести до пятнадцати лет. Это может быть признаком того, что старый долг перепродается чаще, что может затруднить его проверку. Это также признак того, что более мелкие агентства по взысканию долгов могут представлять еще больший риск для потребителей. По данным FTC, покупатели мелких долговых обязательств и покупатели долговых обязательств, которые покупают большую часть своего долга у других покупателей долговых обязательств (а не непосредственно у эмитентов), «могут стать источником серьезных проблем с защитой прав потребителей».

Основная проблема с просроченной задолженностью заключается в том, что коллекторские агентства могут подать в суд на потребителей. Законы, касающиеся срока исковой давности, часто требуют бдительности и действий со стороны потребителя. Коллекторам может быть легко использовать в своих интересах потребителей, которые не информированы о правилах, касающихся долгов с истекшим сроком давности. Федеральная торговая комиссия в настоящее время рекомендует ужесточить правила на государственном уровне, чтобы не дать коллекторам угрожать судебным иском против потребителей за «просроченные долги». учетные записи.» На самом деле более 90% потребителей, которым предъявляют иск за счета с истекшим сроком давности, не явятся в суд, что может привести к сбросу срока исковой давности. FTC сказал это:

Как отметила Комиссия, поскольку 90% или более потребителей, которым предъявляются иски по этим искам, не предстают в суде для защиты, подача этих исков создает риск того, что потребители будут подвергнуты заочному судебному решению по долгу с истекшим сроком давности. Чтобы уменьшить этот риск, Федеральная торговая комиссия рекомендовала штатам изменить свои законы, требуя от коллекторов доказывать, что долги не имеют срока давности, вместо того, чтобы возлагать на потребителей бремя повышения защиты от истечения срока давности.

Федеральная торговая комиссия также обеспокоена тем, что коллекторы могут вводить потребителей в заблуждение относительно осуществления платежей по этим счетам. Людей можно обмануть, заставив думать, что они могут сделать небольшой единовременный платеж, но на самом деле это изменит закон. Еще одна тактика, связанная с этим, — угроза судебного иска за просроченный долг. FTC объясняет:

В отчете говорится, что «большинство потребителей не знают или не понимают своих законных прав в отношении взыскания просроченной задолженности», поэтому попытки взыскать просроченную задолженность во многих случаях могут создать ложное впечатление, что потребитель может быть привлечен к суду, нарушение раздела 5 Закона о FTC и раздела 807 FDCPA.

Задолженность покупателей: «1: 8» (. 3.0) ? :: Отвечает специалист 1С

Почему отчет Задолженность покупателей по срокам долга формирует неверные остатки? В Брянске в Легасофт.

Наш специалист

Наш специалист

Учет дебиторской задолженности в программе 1С:Управление нашей фирмой новость от 19.07.2021

Управление дебиторской задолженностью с помощью 1С:Предприятия 8

Что такое долговые покупатели? Что нужно знать.

Покупатели долгов и как с ними вести переговоры

Покупатели долгов покупают долги оптом, а затем пытаются их взыскать. Узнайте, как вести себя с покупателем долга.

Что делать до того, как покупатель долга подаст иск

Что делать, если покупатель долга подает на вас в суд

Поговорите с адвокатом

Поговорите с юристом

Руководство для покупателей долгов и взыскания долгов

Хронология кредитного счета

Списанные счета

Что дальше?

Как выбирают кредиторы

Использование коллекторских агентств:

Pros

Минусы

Использование покупателей долга:

Плюсы

Минусы

Что делать, если кредитор сохраняет счет для взыскания с него?

Защита прав потребителей

Закон о добросовестной практике взыскания долгов

Индустрия скупки долгов

Скупка долгов: введение

Процесс покупки долга

Маркетинг

Продажа долговых обязательств

Перепродажа

Цена долга

Покупатели долговых обязательств могут не располагать точной информацией

Ограничения на контракты на покупку долга

Проверка оспариваемых долгов

Срок исковой давности и права потребителей

Добавить комментарий Отменить ответ