Денежные средства и краткосрочные финансовые вложения: что включаем, практические примеры, проводки

16.05.2021 alexxlab

Содержание

Краткосрочные финансовые вложения — это… Что такое Краткосрочные финансовые вложения?

Краткосрочные финансовые вложения

Краткосрочные финансовые вложения: финансовые вложения, рассчитанные на короткий период, высоколиквидные ценные бумаги, в том числе краткосрочные казначейские обязательства государства, облигации, акции, временная финансовая помощь другим предприятиям, депозитные сертификаты, полученные краткосрочные векселя.

Краткосрочные облигации
Кредит синдицированный

Смотреть что такое «Краткосрочные финансовые вложения» в других словарях:

Краткосрочные финансовые вложения — краткосрочные (на срок не более одного года) финансовые вложения предприятия в доходные активы (акции, облигации и другие ценные бумаги) других предприятий, объединений и организаций, денежные средства на срочных депозитных счетах банков,… … Официальная терминология
Краткосрочные финансовые вложения — Краткосрочные финансовые вложения – см . Крткосрочные инвестиции … Экономико-математический словарь
Счет Бухгалтерского Учета 58 Краткосрочные Финансовые Вложения — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов и т.п., а … Словарь бизнес-терминов
СЧЕТ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА 58 «КРАТКОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ» — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов и т.п., а … Словарь бизнес-терминов
СЧЕТ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА 58 КРАТКОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов и т.п., а … Большой экономический словарь
«ВЛОЖЕНИЯ, КРАТКОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ» — счет бухгалтерского учета, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и… … Большой бухгалтерский словарь
ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — инвестиции в ценные бумаги, уставные капиталы, затраты на приобретение государственных ценных бумаг, предоставленные займы. По срокам Ф.в. подразделяются на долгосрочные и краткосрочные. К долгосрочным относятся Ф.в., срок которых превышает один… … Энциклопедический словарь экономики и права
ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — (англ. financial investments) – часть активов, представляющая инвестиции организации в государственные (муниципальные) ценные бумаги, облигации и иные ценные бумаги и уставные (складочные) капиталы др. организаций, а также займы, предоставленные… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
вложения финансовые — Инвестиции организаций на приобретение ценных бумаг, то есть вложения денежных, основных, нематериальных и прочих активов в совместные, дочерние предприятия, акционерные общества, товарищества, а также дебиторская задолженность в виде… … Справочник технического переводчика
финансовые инвестиции — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] финансовые инвестиции Вложение капитала в различные финансовые инструменты, главным образом в ценные бумаги. По периоду инвестирования различают краткосрочные финансовые… … Справочник технического переводчика

Краткосрочные финансовые вложения | Скорая юридическая помощь для ИП

В нынешнем мире финансовые вложения — как на долгий срок, так и на короткий — пользуются признанием как у крупных предпринимателей, так и у частных мелких инвесторов, ведь кто откажется от получения прибыли и выгоды в целом, на что, собственно, и направлена идея финансовых вложений.

Главное в этом деле — грамотная инвестиция, с целью предотвращения ухода предпринимателя в убыток.

О краткосрочных финансовых вложениях

Краткосрочные финансовые вложения — это финансовые инвестиции фирмы или физического лица в различные финансовые инструменты на достаточно малый срок — не больше, чем 1 год, и обладающие высокой ликвидностью.

В соответствии с последним, служат готовым инструментом платежа в качестве удовлетворения неотложных нужд организации, а также предоставляют возможность расценивать их как эквивалент денежных активов и образуют вместе с теми единый управленческий объект.

К краткосрочным вложениям причисляют:

Покупка облигаций, сберегательных сертификатов, а также векселей на период до 12 месяцев.
Размещение средств на депозитном вкладе на период до 12 месяцев

Данный вид вложений наиболее выгоден для инвесторов, поскольку большинство из них опасаются вкладывать свой капитал в проекты на долгий срок в связи с неустойчивостью современной экономики.

Однако, такие вложения не всегда приносят внушительную прибыль, поэтому многие предприниматели предпочитают пользоваться услугами аналитиков, способных в какой-то мере предсказать предполагаемую прибыль, а также, что немаловажно, риски.

Главные задачи, стоящие перед аналитиком:

Выбор наиболее рациональной инвестиции среди остальных вложений.
Поиск среди остальных самого эффективного портфеля инвестиций.
Расчет отношения затрат к прибыли.

Цели финансовых вложений

Наиболее актуальными целями финансовых вложений организации являются:

Защита от инфляционных процессов.
Получение прибыли.
Одно из средств платежа в ситуации неотложных финансовых нужд организации.
Перепродажа.
Развитие и расширение предприятия.

Финансовые вложения, ориентированные на короткий срок в балансе

Баланс — один из вариантов отчетов бухгалтерии. Он демонстрирует финансовое состояние предприятия за фиксированный срок.

Соответственно, финансовые вложения, ориентированные на короткий срок в балансе — это денежные средства, которые были вложены со дня конечного отчета на срок, не превышающий 1 год.

Таким образом, инвестиции на период до 1 года находятся во 2-ом пункте актива Бухгалтерского баланса «Оборотные активы» по ветке «Финансовые вложения» (1240), которые разделяется на:

Акции (12401).
Долговые ценные бумаги (12402).
Предоставленные кредиты и займы, вместе с % (12403).
Инвестиции по соглашениям товарищества (12404).
Полученные привилегии предоставления услуг в финансовом плане (12405).
Депозиты (12406).
Депозиты в иностранном эквиваленте (12407).

Также указываются суммы инвестиций и срок их погашения (не позднее 1 года).

Данные, которые первостепенно должны фиксироваться в отчете бухгалтерии:

Способы оценивания по видам доступных инвестиций.
Разница между стоимостью в настоящий момент и ценой, которая была зафиксирована в предыдущем отчете.
Данные о долговых бумагах и займах.
Цена бумаг, которые находятся на данный момент времени в залоге.
Сведения о резервах.

Что можно отнести к финансовым вложениям?

К финансовым вложениям организации относят:

Ценные бумаги государства и муниципалитета;
Векселя, а также облигации сторонних предприятий;
Вложения в уставные капиталы других организаций;
Предоставление займов;
Депозитные вклады;
Дебиторская задолженность.

Что нельзя отнести к финансовым вложениям?

К финансовым вложениям организации не относят:

Купленные акции;
Векселя, которые были выданы в качестве выплаты за продукцию4
Инвестиции в арендованную собственность;
Драгоценности и произведения искусства, которые были куплены не для обыкновенных видов деятельности
Материально-вещественные и нематериальные активы.

Направления краткосрочных финансовых вложений

Наиболее частым субъектом краткосрочных вкладов становятся:

Материалы и сырье.

Наиболее выгодное вложение, поскольку ситуацию в экономике обычно можно спрогнозировать на год вперед. А также можно выявить обстановку в политике и курс национальной валюты.

Ценные бумаги.

Рискованное вложение, из-за вероятности падения в цене и сложности в реализации, поэтому лучше вкладывать средства в ликвидные бумаги, которые с легкостью можно будет продать.

Также выгодное вложение, поскольку выданные кредиты на меньший срок облагаются большими процентами и такая мера послужит профилактикой не возврата денежных средств.

Фактические затраты на приобретение активов в качестве финансовых вложений

Затратами по факту на покупку активов в качестве финансовых инвестиций являются:

Выплата средств в денежном эквиваленте, согласно договору, продавцу;
Выплата денежных средств за информацию и консультацию, которые связаны с покупкой активов;
Вознаграждения;
Остальные затраты, которые напрямую связаны с покупкой активов.

Оборотные средства в краткосрочных финансовых вложениях

Оборотными средствами в краткосрочных финансовых инвестициях можно назвать оборотные активы.

Оборотные активы – это активы, которые действительны в течение 1 года, или же во время обыкновенного операционного цикла фирмы в том случае, если он функционирует дольше 12 месяцев.

[box type=»download»] Большинство оборотных активов, которые еще имеют название текущих активов, подвержены использованию сразу же при задействовании их в производстве — такие как сырье и материалы.[/box]

Ознакомившись с бухгалтерским балансом, определяют оборотные активы:

Запасы;
НДС по различным ценностям, которые были приобретены;
Дебиторская задолженность;
Денежные инвестиции;
Денежные средства;
Остальные оборотные активы.

Дебиторская задолженность и инвестиции можно причислить к оборотным активам, если они будут погашены не более, чем за 12 месяцев, или же в срок больше 1 года, но предприятие убеждено в том, что активы ликвидны, и способны в случае необходимости немедленно обратиться в денежную меру.

[box type=»download»] Значительная часть оборотных активов обычно имеется в материалоемких производствах и торговле. При этом прослеживается зависимость: чем выше часть оборотных активов, тем больше предприятие может использовать краткосрочных займов и кредитов без риска для своих финансов.[/box]

Бухгалтерский учет и проводки

Для учета присутствия и продвижение инвестиций рассматривается синтетический счет 58 «Финансовые вложения». Фирма ведет учет финансовых вложений для того, чтобы иметь все доступные сведения по всем единицам бухгалтерского учета финансовых вложений и фирмам, в которые были сделаны эти вложения.

Субсчета, открываемые к данному счету для ведения аналитического учета:

58-1 Паи и акции — отслеживание вкладов организации в различные акции
58-2 Долговые ценные бумаги — вклады в частные, а так же государственные долговые ценные бумаги
58-3 Предоставленные займы — предоставление физическим или юридическим лицам денежных и других займов
58-4 Вклады по договору обычного товарищества — вклады в собственное имущество по договору товарищества

Бухгалтерские проводки учета финансовых вложений имеют свои подгруппы:

Вклад в уставной капитал большинства средств;
Вклад в уставной капитал не материальных активов;
Вклад в уставной капитал товарных и материальных ценностей;
Вклад в уставной капитал денег;
Покупка ценных бумаг;
Покупка долговых ценных бумаг и приобретение по ним прибыли;
Выплата суммы за бумаги и продажа ценных бумаг;
Расчет по предоставленным займам;
Действия по товарному кредиту;
Действия по договору простого товарищества;
Дальнейшее оценивание финансовых вложений.

Все инвестиции можно разделить по стоимости на рыночную стоимость и номинальную. Номинальной стоимость называется сумма, которая указывается на ценных бумагах. Рыночная цена — это цена на данный момент времени с условием продажи товара.

[youtube]http://www.youtube.com/watch?v=uvuyS5VTy_U[/youtube]

В организациях учет ведется либо по себестоимости, либо по цене покупки. В себестоимость включают разнообразные налоги и сторонние услуги по покупке или продаже.

Изначально учет вложений ведется по цене покупки, а позже их можно отражать в себестоимости следующим образом:

Рыночная стоимость;
Наименьшая стоимость (рыночная или же приобретенная).

В учет инвестиций так же можно включить и инвентаризацию на предмет правильности заполнения бумаг, их реальной цены и сроков исполнения.

Налоговый учет и возможные примеры не принимаемых доходов

Для налогового учета появляются временные и устоявшиеся разницы в сумме с данными учета бухгалтерии.

При покупке объектов финансовых вложений, которые оплачиваются денежными средствами:

Цена, услуги в плане консультаций, вознаграждения — относятся к первоначальной стоимости и в бухгалтерском отчете, и в налоговом без существенной разницы;
Суммовые разницы, проценты — в бухгалтерском учете относятся к первоначальной стоимости, в налоговом — ко внереализационным расходам, с возникновением временных налогооблагаемых разниц.

Финансовые вложения, не требующие оплаты и других затрат:

Вклады в уставной капитал;
Вклады по договору простого товарищества;
Покупка ценных бумаг;
Паи и доли, которые были получены при реорганизации.

[box type=»download»] В качестве примера: ценные бумаги, полученные не за плату, оцениваются по изначальной стоимости в бухгалтерском отчете, а в налоговом — цена приравнивается к нулевой, поскольку не было затрат на их приобретение.[/box]

Примеры финансовых вложений

Примерами инвестиций могут служить:

Покупка акции других предприятий;
Облигации муниципальных и государственных займов;
Вклады в уставные капиталы других организаций;
Банковские депозиты;
Дебиторские задолженности.

Учитывая все вышесказанное, можно с полной уверенностью сказать о том, что инвестирование — непростой и достаточно длительный процесс, однако доступен всем желающим, следует лишь помнить о немаловажности детального изучения объекта инвестирования, а также оценки целесообразности, рациональности и эффективности вложения, что позволит избежать убытков и нацелить свою деятельность лишь на прибыль.

Если у Вас остались вопросы,

получите бесплатную консультацию прямо сейчас:

их виды и сущность :: BusinessMan.ru

Краткосрочные финансовые вложения представляют собой инвестиции субъекта хозяйствования в определенные финансовые инструменты на один год.

Виды краткосрочных финансовых вложений

К данной категории принято относить следующие краткосрочные финансовые вложения:

приобретение облигаций, сберегательных сертификатов и векселей краткосрочного характера;
размещение денежных средств на депозитном вкладе на срок до одного года.

Данные вложения являются формой временного задействования свободных денежных ресурсов субъекта хозяйствования, чтобы получить определенный доход и защитить их от инфляции.

Свойства вложений

Краткосрочные финансовые вложения обладают высокой ликвидностью. Поэтому они относятся к средствам платежа и являются обеспечением различных финансовых обязательств хозяйствующих субъектов. Краткосрочные финансовые вложения относятся к эквивалентам денежных средств и являются единым объектом управления.

Что может относиться к финансовым вложениям?

Во-первых, это муниципальные и государственные ценные бумаги.

Во-вторых, ценные бумаги иных субъектов хозяйствования, в число которых входят долговые бумаги, где стоимость и дата погашения определены.

В-третьих, вклад в уставный капитал других субъектов хозяйствования, в числе которых находятся дочерние хозяйственные общества.

В-четвертых, займы, предоставленные иным организациям.

В-пятых, депозитные вклады в банковских учреждениях.

Вложения, не относящиеся к краткосрочным

Краткосрочные и долгосрочные финансовые вложения не могут включать:

акции собственного выпуска, которые выкуплены акционерным обществом у своих акционеров с целью последующей их реализации либо аннулирования;
векселя, которые выданы векселедателем продавцу во время расчетов за реализованную продукцию, выполненные работы либо оказанные услуги;

вложения субъекта хозяйствования как в движимое, так и в недвижимое имущество, которому характерно наличие материально-вещественной формы. Эти вложения предоставляются субектом за определенную плату во временное пользование для получения в будущем дохода.

Фактические затраты

Затратами по факту, которые несет субъект хозяйствования в процессе приобретения таких активов, как краткосрочные финансовые вложения, являются:

суммы, которые уплачиваются продавцу согласно заключенному договору;
суммы, которые уплачиваются организациям за консультационные и информационные услуги, связанные с покупкой указанных активов;
вознаграждения, поступающие посреднической организации либо другому лицу, через которого произошло приобретение активов как финансового вложения;
другие затраты, которые непосредственно связаны с покупкой таких активов.

Формы первичных документов

Основные первичные документы, необходимые для учета операций, связанных с финансовыми вложениями, следующие: акт приема-передачи, договор, сертификат эмиссии ценных бумаг, выписка из реестра акционеров.

Остановимся подробнее на некоторых из них. Так, договор заключается с учетом предъявляемых требований, которые установлены российским законодательством в соответствии с действующим законодательством (например, Гражданским Кодексом). Данный документ используется в письменной форме, для некоторых его видов данная форма является обязательной. Отдельные договоры должны пройти регистрацию в установленном порядке в соответствующих организациях. Условиями договора определяются права и обязанности, которые возникают в процессе осуществления сделки. В данном случае речь идет о стоимости, порядке оплаты предмета договора, сроках и форс-мажорных обстоятельствах.

Акт приема-передачи – документ, свидетельствующий о передаче различных материальных ценностей от одного субъекта хозяйствования другому. Данный факт передачи (получения) заверяется подписями лиц, ответственных за сделку, а также обязательно скрепляется их печатями (при наличии таковых у субъектов хозяйствования).

Сертификат ценной бумаги появляется при совершении операций, связанных с бумагами, существующими в форме документа.

Выписка из реестра акционеров должна быть предоставлена по требованию держателя бумаг на конкретную дату. Данный документ содержит данные о владельце, реестродержателе, числе ценных бумаг и их характеристике. Выписка должна быть заверена подписью конкретного должностного лица и печатью реестродержателя.

Краткосрочные финансовые вложения в балансе

Обобщая все перечисленные определения краткосрочных финансовых вложений, необходимо отметить, что данный вид представлен стоимостью таких вложений финансовых ресурсов со сроком менее одного года. Учет этой стоимости ведется в соответствии с действующей нормативно-правовой базой.

Указанные инвестиции представляют собой денежные средства, краткосрочные финансовые вложения в пределах которых отображают инвестиции субъектов хозяйствования в облигации. Нельзя не отметить, что в данном случае речь идет и о предоставленных займах на срок до года. В менеджменте приобретение таких государственных и частных ценных бумаг осуществляется не только для завоевания новых рынков сбыта, но и в интересах выгодного размещения высвобожденных на какой-то период денежных ресурсов. Краткосрочные финансовые вложения делаются субъектами хозяйствования на период, на протяжении которого свободные денежные средства не понадобятся.

Краткосрочные финансовые вложения

Запасы готовой продукции,

Сырье и материалы,

Долгосрочная дебиторская задолженность

162.В оценке использования оборотных фондов в производстве различают показатели:

Материалоемкость и материалоотдача

163.Важнейшими показателями использования оборотных средств на предприятии являются показатели:

Коэффициент оборачиваемости оборотных средств, продолжительность одного оборота в днях, коэффициент загрузки средств в обороте

164.Под структурой оборотных средств понимается:соотношение их отдельных элементов во всей совокупности

165.В состав ненормируемых оборотных средств включаются:

Денежные средства в кассе предприятия и на счетах в банке

166.В состав нормируемых оборотных средств включаются:

Товарно-материальные ценности

167.Материалоемкость продукции характеризует:

Общий вес материалов, израсходованных на изготовление изделия

168.Норма расхода материальных ресурсов — это:

максимально допустимая плановая величина расхода сырья, которая может быть израсходована для производства единицы продукции

169.Коэффициент оборачиваемости оборотных средств определяется как:

Отношение стоимости реализованной продукции за определенный период к среднему остатку оборотных средств за тот же период

170.Коэффициент оборачиваемости оборотных средств характеризует:

Количество оборотов, совершаемых оборотными средствами за определенный период

171.Продолжительность одного оборота оборотных средств — это:

Отношение продолжительности периода, за который рассчитываются показатели (в днях) к коэффициенту оборачиваемости оборотных средств

172.Эффект ускорения оборачиваемости оборотных средств выражается:

В их высвобождении, уменьшении потребности в связи с улучшением их использования

173.При планировании оптимальной потребности в оборотных средствах используют следующие методы:

Аналитический, коэффициентный и метод прямого счета

174.Коэффициент загрузки оборотных средств — это:

Отношение среднего остатка оборотных средств за отчетный период к объему реализации продукции за отчетный период

175.Длительность одного оборота в днях рассчитывается как:

Отношение числа дней в отчетном периоде к коэффициенту оборачиваемости оборотных средств

176.Абсолютное высвобождение оборотных средств отражает:

Прямое уменьшение потребности в оборотных средствах

177.Абсолютное высвобождение оборотных средств имеет место тогда:

Когда фактические остатки оборотных средств меньше остатков оборотных средств за предшествующий (базовый) период при сохранении или увеличении объема реализации за этот период

178.Относительное высвобождение оборотных средств имеет место тогда:

Когда ускорение оборачиваемости оборотных средств происходит одновременно с ростом объема производства на предприятии

179.Наиболее ликвидным активом является:акции предприятия

180.Нормирование оборотных средств – это:

процесс определения минимальной, но достаточной величины оборотных средств на предприятии для нормального протекания производственного процесса

181.Материально-техническое снабжение определяется как:

вид коммерческой деятельности на предприятии по обеспечению материально-техническими ресурсами процесса производства;

182.Назовите обобщенные группы функций МТО:Основные коммерческого характера

183.В зависимости от степени обеспечения и особенностей движения материальных ресурсов различают:

Складскую форму МТО;

184.В состав МТО не включается следующее подразделение предприятия:

Заготовительное хозяйство;

185.Структура управления МТО по товарному принципу предусматривает:

Специализацию отдельных подразделений служб МТО на выполнение всего комплекса работ по обеспечению предприятия определенными видами материальных услуг;

186.Существуют следующие формы организации управления МТО:

Верно все перечисленное

187.В состав промышленно-производственного персонала включают:

Инженерно-технических работников

188.К качественным показателям, характеризующим персонал фирмы (предприятия) относятся:

Квалификация

189.К категории служащих относятся:инженерно-технические работники

190.Какая группа промышленно-производственного персонала предполагает разделение работников на основных и вспомогательных:рабочие

191.К какой группе кадрового состава относится начальник цеха:руководитель среднего звена

192.Показателями производительности труда являются:выработка продукции в единицу времени

193.Производительность труда возрастает, если:

7 лучших краткосрочных инвестиций в марте 2021 года

Если вы хотите инвестировать деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов удерживать наличные по мере продолжения кризиса с коронавирусом — и 2021 год также может оказаться нестабильным, поскольку экономика пытается восстановить утраченные позиции.

В результате вы захотите получить наличные деньги тогда, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить их на потенциально рискованные инвестиции.Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок растет в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но они более волатильны. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

На что обратить внимание

Но за безопасность приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных.Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные виды, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас могут быть ограниченные убытки или даже их не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения в марте:

Сберегательные счета
Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Счета денежного рынка
Расчетно-кассовый счет
Краткосрочный U.С. Фонды государственных облигаций
Депозитные сертификаты
Казначейство

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в марте 2021 года

Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, но которые все еще предлагают вам некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и настроить их.

Риск: Сберегательные счета застрахованы FDIC в банках и NCUA в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги. В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторам, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, будет трудно справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет.Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных выплат или переводов за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих срочных вмешательств на рынке.) Конечно, вы захотите остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их .

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций.Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний. Такая диверсификация означает, что облигация с плохой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги.Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций является высоколиквидным, и его можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных инвестиций.

Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.

Как и для сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно затрудняют инвесторам возможность идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет. Часто вы можете инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик.В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5.Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у спонсируемых государством предприятий, таких как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя эти облигации не обеспечиваются FDIC, они являются обещанием правительства вернуть деньги.Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения. В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: компакт-дисков менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке.Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA федерального правительства США. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно обменять в любой день открытия рынка.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

Год или меньше	Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — несколько менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период	1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются или не очень волатильны, столько же, например, акций и облигаций. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
Низкие операционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

11 лучших краткосрочных инвестиций в 2021 году

У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу заработать больше, чем предлагает банк. Где я могу получить высокую прибыль от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до 0. При этом ставки по краткосрочным облигациям близки к нулю, а в некоторых европейских странах ставки фактически отрицательны! Это означает, что люди, в основном компании и правительства, ПЛАТИТ банку за хранение своих денег.

Все это очень затрудняет краткосрочное инвестирование. Прошли те времена, когда ваша бабушка могла покупать сберегательные облигации и получать хороший доход. Сберегательные счета почти ничего не приносят. Чтобы получить хоть какой-то доход сегодня, вам нужно принять на себя больший риск, чем вы, возможно, имели в прошлом.

Вот почему меня особенно заинтриговали сберегательные счета в криптовалюте, и почему я припарковал небольшую сумму краткосрочной наличности в Blockfi, где я зарабатываю 8,6%. Этот тип счета подходит не всем, но он может иметь смысл в качестве альтернативы банку, который действительно платит.

Вот лучшие места, где можно вложить свои деньги в краткосрочной перспективе — будь то инвестирование 10 000 долларов или 100 000 долларов — с минимальным риском или без него, зная, что их деньги не будут связаны в течение длительного периода времени.

Подсказка: наши 3 лучших краткосрочных инвестиций

Blockfi

Заработайте до 8,6% на сберегательном счете в криптовалюте

Высокая доходность сбережений

Откройте для себя онлайн-сбережения: 0.40%

Что я ищу в краткосрочных инвестициях

Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции будут расти в течение от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции по достижении срока погашения.

Я смотрю на краткосрочные инвестиции как на способ защиты денежных средств, которые я, возможно, захочу продуктивно использовать в будущем. Я не хочу терять деньги, поэтому я не хочу рисковать ими.

Качественные краткосрочные инвестиции должны иметь:

Стабильность — Небольшой исторический риск потери денег в течение любого короткого периода времени.Акции здесь не работают.
Ликвидность — Я хочу иметь возможность легко и быстро получить доступ к инвестициям и превратить их в наличные. Недвижимость — пример неликвидных инвестиций.
Низкие транзакционные издержки — Стоимость входа в инвестицию или выхода из нее должна быть очень низкой до 0.

(В мире инвестирования «долгосрочные» инвестиции действительно являются долгосрочными — часто десятилетиями — что оставляет место для краткосрочных инвестиций, которые могут длиться несколько лет.)

Вам доступны различные краткосрочные инвестиционные счета, выбор которых зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

Топ 12 лучших краткосрочных инвестиций, ограничивающих ваш риск

Сберегательный счет Blockfi
Сберегательные счета в банках
Счета денежного рынка
Альтернативные инвестиции
Сертификат депозитов (CD)
Roth IRA
Текущие счета
Фонды краткосрочных облигаций и ETF
5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
Муниципальные облигации и корпоративные облигации
Выплата долга с высокой процентной ставкой
Предложения по возврату денежных средств
Идея бонуса: Prosper

1.Blockfi Account

Посмотрим правде в глаза, вы не собираетесь ничего зарабатывать на сберегательном счете в банке. Вот почему для меня из всех пунктов этого списка вход на сберегательный счет в криптовалюте кажется наиболее разумным, и я положил на этот счет значительную сумму краткосрочных средств. Оставайся здесь со мной.

С Blockfi вы вносите немного наличных, покупая стейблкоин (а не реальные деньги). Стейблкоин торгуется с долларом в соотношении 1: 1, поэтому вы всегда можете обменять 1 стейблкоин на 1 доллар США.Ваши деньги доступны в любое время, поэтому они очень ликвидны.

Blockfi выдает ссуды другим сторонам, как и банк, за исключением того, что ссуды выдаются в криптовалюте. Blockfi может выплачивать вам до 8,6% в год обратно в стейблкоинах, которые можно обменять обратно на доллары США.

8,6% — это более чем в 16 раз больше, чем вы получите в банке. Так в чем же обратная сторона?

Обратная сторона:

Наличие сберегательного счета в криптовалюте — это не то же самое, что наличие сберегательного счета в вашем банке.На ваши деньги нет страховки FDIC, как в обычном банке. Есть также опасения по поводу цифровой кражи.

Blockfi имеет собственное страхование депонированных средств, которое может защитить от кражи или других проблем, но не очень легко понять, чем оно конкретно отличается от страхования FDIC.

Несмотря на эти риски, я считаю, что Blockfi — жизнеспособная альтернатива банку. Если интересно, я рекомендую положить небольшую сумму денег (не всю) на счет и увеличивать ее в зависимости от вашего уровня комфорта.

Криптовалюты никуда не денутся, и это похоже на следующую эволюцию банковского дела, но будьте готовы к некоторым ударам на этом пути.

2. Сберегательный онлайн-счет

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий.Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Я рекомендую вам взглянуть на следующие сберегательные счета:

3. Счет денежного рынка

Лучшие счета денежного рынка в настоящее время платят очень близкую годовую годовую ставку к годовым компакт-дискам и все еще имеют немедленный доступ к своим средствам. Эти счета предоставляют вкладчикам банкоматные карты, чеки и депозитные квитанции.

Счета денежного рынка основаны на балансе счета, а не на продолжительности инвестирования денег.

Сочетание всех этих факторов является причиной того, что многие люди считают счета денежного рынка своего рода «сберегательным счетом на стероидах».

Хотя здесь нет большого риска, вы потенциально можете обеспечить более высокую норму прибыли.

4. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции являются частью здорового и диверсифицированного портфеля. Проблема в том, что многие альтернативные инвестиции не очень ликвидны и требуют периода удержания не менее нескольких лет. Например, недвижимость — это классическая альтернатива вложения средств.Но если вы не меняете дома, инвестор будет в этом надолго.

Вот почему я взволнован парой новых краткосрочных одноранговых инвестиционных идей, о которых я рассказал ниже. Эти инвестиции по-прежнему считаются альтернативными, потому что они работают за пределами фондового рынка, но, к счастью для нас, они не имеют 10-летнего срока!

Fundrise

Fundrise предлагает недорогие онлайн-фонды ETF для недвижимости. Каждая инвестиция приобретает и управляет отдельными объектами недвижимости.

Fundrise

Минимальный депозит: $ 500
Ожидаемая доходность: 8-12%

Lending Club

В Lending Club вместо покупки акций компании вы ссужаете свои деньги физическим лицам или предприятий. Они возвращают вам проценты!

Lending Club

Минимальный депозит: $ 25
Ожидаемая доходность: 4-7%

Worthy Bonds

С Worthy Bonds вы инвестируете в малый бизнес, покупая их облигации.Инвестор (вы) получает фиксированную процентную ставку в размере 5%.

Достойно

Минимальный депозит: $ 10
Ожидаемая доходность: 5% фиксированный

5. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов).Чем дольше срок вложения, который составляет от 3 месяцев до 5 лет, тем выше обычно будет доходность.

На мой взгляд, ЦИТ Банк предлагает лучший CD-продукт. Нет никаких штрафов за досрочное снятие с их 11-месячного CD, но тем не менее ставки все еще конкурентоспособны.

Или нажмите на свой штат ниже, чтобы увидеть лучшие тарифы в вашем районе!

Реклама за деньги. Мы можем быть компенсированы, если нажать этот ad.Ad

Сравнить Лучший компакт-диски 2019

Выберите состояние, чтобы начать

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasView Цена

6.A Roth IRA

A Roth IRA финансируется за счет дохода после уплаты налогов; Таким образом, вы можете в любой момент отозвать взноса , которые вы сделали. Помните, вы не можете вывести заработок, иначе вас оштрафуют!

Другими словами, вы можете открыть Roth IRA (рекомендации ниже) и инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д., Чтобы получить прибыль на свои деньги.

Эти деньги будут расти независимо, возможно, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, но если вы хотите, чтобы они росли в течение короткого периода времени, вы можете отозвать взносы, которые, если рынок пойдет хорошо, будут стоить больше, чем что вы вложили.

Некоторые из наших лучших мест для открытия Roth IRA включают в себя:

Компания	Лучшее для	Промо
M1 Finance	Активный	Торговые сборы на сумму 0 долл. Hands-Off	До 1 года. бесплатное управление
E * TRADE	Активный	Торговые сборы 0 долларов, бонус до 2500 долларов

7. Текущие онлайн-счета

Как и онлайн-сберегательные счета, онлайн-текущий счет также может служить краткосрочно инвестиционные потребности.

Вы получаете множество преимуществ онлайн-сберегательных счетов с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

И что самое приятное, текущие онлайн-счета обычно предлагают денежные бонусы! Что, безусловно, помогает сделать сделку более сладкой, особенно если процентные ставки остаются низкими.

Ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, где открыть текущий счет в Интернете сегодня:

Откройте для себя

Бонус
150 долларов, если вы внесете 15 тысяч долларов
200 долларов, если вы внесете 25 тысяч долларов

Bank novo ( бизнес)

Бонус
50 долларов США для нового клиента

chase (студенты колледжа)

Бонус
100 долларов США для нового клиента

8.Фонды краткосрочных облигаций и ETF

Фонды краткосрочных облигаций — это продукты, которыми обычно управляет только профессиональный финансовый консультант.

Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они дают возможность получить более высокую доходность.

Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения не более 2 лет, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с таким сроком погашения.

Где купить облигации? Я рекомендую любую из следующих брокерских компаний:

Подробнее о каждой брокерской компании можно узнать здесь:

9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, являются государственными облигациями, которые являются индексируется с учетом инфляции.

Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость ценной бумаги растет вместе с инфляцией, измеряемой с помощью индекса потребительских цен.

Вы можете получить только 0.5% процентов (выплачиваются раз в полгода), но в течение пяти лет стоимость облигации может увеличиваться на 2,5% в год.

В результате в конце срока ваши первоначальные вложения будут стоить столько же, сколько они были при первом вложении. Однако сверх этого вы заработаете небольшой процент.

Вы можете купить TIPS напрямую у правительства на TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что проценты TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают инвестировать в TIPS ETF или паевые инвестиционные фонды.

Для покупки акций ETF или паевого инвестиционного фонда вам понадобится брокерский счет.

Опять же, TD Ameritrade или E * Trade — хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

Муниципальные облигации несколько более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не допускают дефолта по своим облигациям.

Более значительным риском является «процентный риск». В условиях низких процентных ставок, если ставки на рынке растут, стоимость облигации уменьшается, чтобы компенсировать это.

Если бы сегодня вы могли получить 4% по муниципальным облигациям, это большой доход. Но если ставки повышаются и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно оказываетесь в проигрышной части уравнения. Однако снижение стоимости облигации повлияет на вас только в том случае, если вы продадите ее до погашения.

Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите обратно 100% ваших первоначальных инвестиций плюс процент, выплаченный вам.

Корпоративные облигации даже более рискованны, чем муниципальные и казначейские облигации, поскольку они не поддерживаются правительством штата, местным или федеральным правительством.

Как всегда, повышенный риск может означать увеличение нормы прибыли.

Та же проблема процентного риска применяется к корпоративным облигациям; удержание до погашения устранит этот единственный риск.

Вам понадобится брокерский счет, такой как TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Ищете большую отдачу от своих инвестиций? Выплатите долг под высокие проценты.

Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15% и балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить большую прибыль на свои инвестиции.

Если вы выплатите этот долг, это будет похоже на получение 15% прибыли на 10 000 долларов.

Вы не только получаете большую отдачу от инвестиций, но также экономите деньги на будущих расходах и улучшаете свое общее финансовое положение. Это беспроигрышный вариант.

Вы можете погасить долг под высокие проценты самостоятельно.

Задолженность по кредитным картам

Задолженность по кредитным картам в Америке медленно растет, поскольку в конце месяца потребители чувствуют себя напряженными.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, я настоятельно рекомендую разработать стратегию ее погашения как можно скорее.

Ипотечный долг

Процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому, если вы еще не рефинансировали свою ипотеку, сейчас отличное время для этого.

Если вы можете сэкономить 0,50% или более по кредиту, вы потенциально вернете себе в карман десятки тысяч долларов.Немногие инвестиции могут превзойти это.

Задолженность по студенческой ссуде

У вас нет ипотеки? Скорее всего, у вас есть студенческие ссуды, поэтому обязательно рефинансируйте, если вы соответствуете требованиям, это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе!

Расчеты при выплате долга просты — если ваш кредит в настоящее время составляет 7%, а вы рефинансируете его под 3%, это эквивалентно 4% возврата на ваши деньги!

12. Предложения по возврату денежных средств

Хотя вложение 65 000 долларов не имеет ничего общего с вознаграждением по кредитной карте, мы хотели включить этот совет от нашего постоянного эксперта по кредитным картам Холли Джонсон.

Если вы действительно хотите заработать легкие деньги в краткосрочной перспективе, говорит Джонсон, «вознаграждения по кредитным картам могут принести огромную прибыль почти без каких-либо усилий с вашей стороны».

Вот как это работает:

Допустим, вы подписались на карту Chase Sapphire Preferred ^®, чтобы получить огромный бонус за регистрацию.

В рамках текущего предложения вы получите 50 000 баллов на сумму 500 долларов после того, как вы потратите 4 000 долларов на карту на 90 дней. А поскольку годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, вы можете заработать этот бонус, не платя при этом ничего из своего кармана.

Ты так далеко со мной?

Чтобы получить максимальную отдачу от такого предложения, вам нужно обеспечить минимальные расходы на товары, которые вы все равно собирались купить.

Подумайте о продуктах, бензине и регулярных ежемесячных счетах. Тогда вы просто сразу же оплатите свою карту, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

Это так просто.

Bonus Idea — Prosper

Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для заемщиков.

Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукционов.

Такая схема позволяет кредиторам лучше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только те процентные ставки, которые им удобны.

Заемщики указывают свою ссуду и максимальную сумму процентов, которую они готовы заплатить.

После этого кредиторы понижают процентную ставку на основе минимальной суммы процентов, которую они готовы принять.

Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемой высокой доходности по векселям.

Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании с Prosper.

The Bottom Line

Если вы ищете место, где можно откладывать немного денег на краткосрочную перспективу, не бойтесь мыслить нестандартно.

Благодаря постоянной эволюции всемирной паутины у вас не должно возникнуть проблем с инвестированием средств в любое количество инновационных онлайн-платформ.

Однако, как я уже говорил выше, краткосрочное инвестирование сильно отличается от долгосрочного.

Когда вам нужно инвестировать деньги всего на несколько недель или месяцев, вы не хотите вкладывать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, взимать комиссию за снятие средств или слишком рискованно для краткосрочного периода.

Как вы вкладываете свои доллары на краткосрочную перспективу? Вы когда-нибудь использовали одну из вышеперечисленных стратегий?

Какие варианты краткосрочного инвестирования лучше всего?

Когда вы инвестируете на длительный срок, например, для выхода на пенсию, вы обычно покупаете акции и паевые инвестиционные фонды, предназначенные для достижения долгосрочных финансовых целей. С другой стороны, краткосрочные инвестиции — это те, которые вы держите примерно от одного до пяти лет и которые вы можете использовать, если вам нужны быстрые деньги.Цели краткосрочных инвестиций могут включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, круиз по Европе или первоначальный взнос за дом.

Долгосрочные инвестиции часто сопряжены с большим риском в обмен на более высокую прибыль с течением времени. Напротив, краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), обычно предполагают более низкую доходность, но также и меньший риск, обеспечивая большую ликвидность. Краткосрочные инвестиции, вероятно, принесут меньшую отдачу от вложенных средств, но они являются разумным дополнением к вашему финансовому портфелю, особенно если вы еще не создали чрезвычайный фонд.Вот некоторые из лучших вариантов краткосрочного инвестирования, которые стоит рассмотреть вместе с долгосрочным вложенным яйцом.

Высокодоходный сберегательный счет

Как следует из названия, высокодоходный сберегательный счет обеспечивает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Процентная ставка на сберегательном счете выражается как APY, или годовая процентная доходность. Онлайн-банки часто предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Почему? Потому что, в отличие от онлайн-банков, обычные банки должны покрывать расходы, связанные с работой банковских отделений.

Хотя высокодоходный счет в онлайн-банке может быть более привлекательным, чем низкодоходный счет в традиционном банке, имейте в виду, что более высокий APY может быть компенсирован минимальными суммами депозита и минимальными (и, возможно, максимальными) требованиями к остатку. .

Помните, что APY по счету может регулярно колебаться в зависимости от общих процентных ставок. По состоянию на октябрь 2020 года самый высокий процент годовых для высокодоходных сберегательных счетов составлял от 0,80% до 1,10%, что ниже примерно 2% в прошлом году в то же время.Тем не менее, он легко превосходит средний показатель APY на стандартном сберегательном счете в 0,09%.

Этот вариант инвестирования лучше всего, если вам понадобится получить доступ к своим деньгам в течение следующих одного или двух лет.

Уровень риска : Очень низкий. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) страхует депозиты в банках-членах на сумму до 250 000 долларов, в то время как Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) страхует депозиты во всех федеральных кредитных союзах и большинстве кредитных союзов штата на сумму до 250 000 долларов.
Следующий шаг : Найдите высокодоходный сберегательный счет в финансовом учреждении, вклады которого застрахованы.К онлайн-банкам можно отнести Ally, Axos, Chime, CIT, Marcus by Goldman Sachs, Synchrony, Varo и Vio.

Счет денежного рынка

Подобно высокодоходному сберегательному счету, со счета денежного рынка часто выплачивается более высокая процентная ставка по сравнению с традиционным сберегательным счетом. Счет на денежном рынке также может выпускать дебетовую карту и позволять вам выписывать чеки. Однако этот вид учетной записи может налагать комиссии и требования к минимальному депозиту, а также ограничивать количество разрешенных транзакций в месяц.

Этот вариант инвестирования лучше всего, если вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих одного-двух лет.

По состоянию на октябрь 2020 года несколько финансовых учреждений предлагали счета денежного рынка с годовой доходностью от 0,60% до 0,70% по сравнению со средней годовой доходностью денежного рынка 0,11%.

Уровень риска : Очень низкий. FDIC страхует депозиты на счетах денежного рынка в банках на сумму до 250 000 долларов, а NCUA страхует депозиты в большинстве кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов.
Следующий шаг : Вы можете открыть счет денежного рынка в онлайн-банке, традиционном банке, кредитном союзе или компании, предоставляющей финансовые услуги.Такие счета предлагают такие финансовые учреждения, как BMO Harris, Charles Schwab, CIT, Discover, Sallie Mae и TD Ameritrade.

Депозитный сертификат (CD)

CD — это сберегательный счет, на котором хранится определенная сумма денег в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год, пять лет или даже 10 лет. При использовании компакт-диска банк или кредитный союз обычно предлагает более высокую процентную ставку по сравнению с традиционным сберегательным счетом.

Когда вы обналичиваете компакт-диск, вы получаете деньги, которые вы изначально внесли, плюс накопленные вами проценты.Но если вы вытащите деньги до того, как компакт-диск достиг того срока, который известен как срок погашения (например, один год с момента внесения денег), вы можете столкнуться с финансовым штрафом. Многие компакт-диски требуют минимального залога в размере 500 долларов и более.

Этот вариант инвестирования лучше всего, если вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих двух-пяти лет.

По состоянию на октябрь 2020 года средняя годовая процентная ставка для компакт-дисков варьировалась от 0,27% для однолетних компакт-дисков до 0,43% для пятилетних компакт-дисков. Одна из самых высоких ставок составила 1,5% для пятилетних компакт-дисков.

Уровень риска : Низкий. FDIC и NCUA обычно страхуют компакт-диски на сумму до 250 000 долларов. Однако вы рискуете потерять часть своих денег, если снимете CD до наступления срока погашения.
Следующий шаг : Изучите APY, штрафы и минимальные требования к депозиту для компакт-дисков. Банки, предлагающие компакт-диски, включают Ally, BankDirect, Capital One, CIT, Discover, Marcus by Goldman Sachs и Synchrony.

Фонд краткосрочных облигаций

Как правило, фонд краткосрочных облигаций инвестирует в ряд облигаций, срок погашения которых составляет от одного до трех лет.Правительства и корпорации входят в число тех, кто выпускает краткосрочные долговые обязательства в форме облигаций.

Доходность средств краткосрочных облигаций различается. По состоянию на сентябрь 2020 года инвестиционный брокер Vanguard указал среднюю годовую доходность своего фонда краткосрочных облигаций 4,89% за годовой период и 3,42% за трехлетний период.

Этот вариант инвестирования лучше всего подходит, если вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих двух-трех лет.

Уровень риска : Низкий. Фонды краткосрочных облигаций обычно менее рискованны, чем акции, но немного более рискованны, чем инвестиционные инструменты, такие как сберегательные счета.Они не застрахованы FDIC или каким-либо другим государственным учреждением.
Следующий шаг : Свяжитесь с инвестиционным брокером, если вы заинтересованы в изучении фондов краткосрочных облигаций. Среди брокеров, которые их продают, — Charles Schwab, Fidelity, iShares и Vanguard.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также называемые фондами денежного рынка, инвестируют в высоколиквидные краткосрочные долги. К этим типам долга относятся компакт-диски и казначейские облигации США. Фонды денежного рынка — это не то же самое, что счета денежного рынка.

Годовая доходность этих фондов обычно составляет от 1% до 3%. Бонус заключается в том, что фонды денежного рынка не взимают никаких комиссий, когда ваши наличные поступают или уходят.

Уровень риска : Низкий. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка считаются менее рискованными, чем акции или облигации. Однако они не застрахованы FDIC или NCUA.
Следующий шаг : Взгляните на инвестиционных брокеров, которые продают паевые инвестиционные фонды денежного рынка, включая Fidelity и Vanguard.

Краткосрочные инвестиции — обзор, преимущества, стратегии

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции — это активы, которые можно конвертировать в наличные или продать в течение короткого периода времени, обычно в течение 1-3 лет. Общие инструменты краткосрочного инвестирования включают краткосрочные облигации, казначейские векселя Казначейские векселя (ГКО) Казначейские векселя (или сокращенно казначейские векселя) представляют собой краткосрочные финансовые инструменты, выпускаемые Казначейством США со сроками погашения от от нескольких дней до 52 недель (один год).Они считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку полностью обеспечены доверием и доверием правительства Соединенных Штатов и других фондов денежного рынка. Краткосрочная торговля или дневная торговля влечет за собой значительную степень спекуляций и, как следствие, значительный риск.

Преимущества краткосрочного инвестирования

Краткосрочное инвестирование предлагает инвестору гибкость, поскольку ему не нужно ждать, пока наступит срок погашения ценной бумаги, чтобы получить наличные.С другой стороны, долгосрочные инвестиции могут быть ликвидированы путем продажи на вторичном рынке, но инвестор получает меньшую прибыль.
Инвесторы могут получить значительную прибыль за очень короткое время.
Это менее рискованно, так как деньги, вложенные в одну транзакцию, существенно меньше.

Недостатки краткосрочного инвестирования

Краткосрочное инвестирование сопряжено с высокими затратами из-за большого объема транзакций и соответствующих комиссионных комиссий брокера.Налоги и инфляция Инфляция Инфляция — это экономическое понятие, которое относится к повышению уровня цен на товары за определенный период времени. Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше). также уменьшить прибыль, полученную от краткосрочного инвестирования.
Это требует определенного уровня знаний и времени, поскольку инвесторы должны внимательно следить за движением цен и определять места покупки и / или продажи.

Стратегии краткосрочных инвестиций

1. Определение правильной сделки

Важно искать сделки с минимальным риском. Обширное исследование рынка важно для эффективного распознавания потенциальных кандидатов. Процесс включает в себя следующее:

Мониторинг скользящей средней Адаптивная скользящая средняя Кауфмана (KAMA) Адаптивная скользящая средняя Кауфмана (KAMA) была разработана американским финансовым теоретиком Перри Дж.Кауфман в 1998 году. Эта техника началась в 1972 году, но Кауфман официально представил ее публике в своей книге «Торговые системы и методы». В отличие от других скользящих средних цены данной акции за период
Обычно циклы включают 15-, 50-, 100- и 200-дневные периоды. Акции с восходящей скользящей средней можно купить, а акции с нисходящей или сглаживающейся кривой можно закрыть.
Необходимо внимательно следить за рыночными циклами и тенденциями. Отрицательные тенденции предполагают ограниченные возможности для покупок и наоборот.
Внешние ситуации могут оказать огромное влияние на цены на фондовом рынке. Таким образом, важно следить и принимать во внимание деловые новости, такие как урегулирование судебных исков, новые правила, скандалы и меняющаяся политическая обстановка.

2. Диверсификация

Диверсификация — это метод контроля или снижения риска при максимизации прибыли. Он включает в себя сочетание различных типов активов с разными рисками и доходностью. Диверсификация работает только в ситуациях, когда типы вложенных активов исключают друг друга.Например, портфель, который включает в себя вложения в несколько ценных бумаг в одной отрасли, т. Е. Коррелированные, не считается диверсифицированным.

3. Хеджирование

Хеджирование — это процесс, направленный на устранение всех рисков, связанных с активом. Производные финансовые инструменты, такие как опционы Опционы: колл и пут Опцион — это форма производного контракта, который дает держателю право, но не обязанность, купить или продать актив к определенной дате (дате истечения срока действия) по указанной цене (цена исполнения) ).Есть два типа опционов: колл и пут. Опционы США могут быть исполнены в любое время, фьючерсы и свопы (стоимость которых определяется базовым активом) позволяют инвесторам застраховаться от риска, связанного с данным активом.

4. Исчерпанные продажи

Исчерпанные продажи — это нишевая стратегия, которую обычно используют только опытные внутридневные трейдеры. Обычно это делается после периодов панических продаж, вызванных сигналами тревоги о рецессии или другими внешними угрозами.Инвесторы могут покупать по необычно низким ценам и вскоре после этого получать прибыль. Это возможно, потому что низкие цены, созданные из-за панических продаж, не отражают реальную базовую стоимость актива, которая может быть намного выше.

5. Торговля на валютном рынке в реальном времени

Торговля на валютном рынке в режиме реального времени — это форма спекуляции, при которой инвестор делает ставку на будущее движение цены данной валюты. Он использует технические индикаторы для измерения ожидаемых изменений обменных курсов валют.Это форма алгоритмической торговли, а это означает, что ее невозможно сделать без использования сложного программного обеспечения.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и Программа сертификации Ferrari, разработанная для того, чтобы превратить любого в финансовый аналитик мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

Индикаторы моментума Индикаторы моментума Индикаторы моментума — это инструменты, используемые трейдерами для лучшего понимания скорости или скорости, с которой цена ценной бумаги изменения.Momentum
Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в ростИнвесторы могут воспользоваться преимуществами новых стратегий инвестирования в рост, чтобы более точно оттачивать акции или другие инвестиции, предлагающие потенциал роста выше среднего.
Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в стоимость Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в стоимость После публикации Бена Грэхема «Интеллектуального инвестора» так называемое «инвестирование в стоимость» стало одним из наиболее уважаемых и широко используемых комплектации.
Технический анализ; Руководство для новичков Технический анализ — Руководство для новичков Технический анализ — это форма оценки инвестиций, при которой анализируются прошлые цены для прогнозирования будущих ценовых действий. Технические аналитики считают, что коллективные действия всех участников рынка точно отражают всю соответствующую информацию и, следовательно, постоянно определяют справедливую рыночную стоимость ценных бумаг.

10 лучших краткосрочных инвестиций для безопасного хранения денег на срок до года

«У меня есть немного денег на моем банковском счете, и мне нужно будет получить к нему доступ менее чем через год.Куда я могу вложить их на короткий срок, чтобы получить более высокую прибыль, чем мой текущий счет? »

Я все время слышу этот вопрос. И хорошая новость заключается в том, что у краткосрочных инвесторов сегодня больше возможностей, чем когда-либо прежде. Хотя часто — но не по своей сути — краткосрочные инвестиции с меньшим риском, как правило, приносят более низкую доходность, чем долгосрочные инвестиции.

Многие из перечисленных ниже вариантов настолько безопасны, что они гарантированы федеральным правительством. Другие предлагают доходность, сопоставимую даже с долгосрочными инвестициями, но также сопряжены с дополнительным риском.По крайней мере, вы сможете избежать потери денег из-за инфляции с небольшим риском или без него.

Вот что нужно знать всем инвесторам о краткосрочном инвестировании, прежде чем они отложат свои деньги на срок менее года.

Прежде чем инвестировать…

Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, внимательно изучите свои долги. Если у вас есть какие-либо долги по кредитной карте с высокими процентами или другие необеспеченные долги, вам может быть лучше использовать свои дополнительные деньги для их погашения, чем откладывать или инвестировать их.

Если у вас есть выбор между выплатой 20% процентов по кредитной карте или получением 2% процентов по компакт-дискам, то погасить задолженность по кредитной карте несложно. В противном случае вы потеряете 18% ваших денег.

Конечно, если вы знаете, что получите доступ к деньгам менее чем через год, погашение долга может быть неприемлемым вариантом. Вот почему так важно понимать свои уникальные финансовые потребности, прежде чем вкладывать деньги куда-либо.

Цели краткосрочного инвестирования

В течение достаточно длительного периода времени вы можете переждать взлеты и падения рыночных колебаний и коррекций.Ваш приоритет прост: получить максимально возможную прибыль.

Но в краткосрочном инвестировании другие потребности часто превосходят прибыль.

1. Ликвидность

Как быстро вам нужно будет получить доступ к своим деньгам? Все депозитные счета позволяют немедленно получить доступ к своим деньгам, хотя некоторые взимают штраф за досрочное снятие. И некоторые вложения легче превратить в холодные, наличные деньги, чем другие.

2. Не терять деньги из-за инфляции

Если бы вы не беспокоились о потере денег из-за инфляции, вы бы просто оставили свои наличные на текущем счете.Но в конечном итоге каждый доллар, который вы оставляете наличными, ежегодно теряет деньги. По данным Trading Economics, с 1914 по 2020 год в среднем за год из каждого доллара терялось 3,24% стоимости.

Вложение денег всегда сопряжено с определенным риском, каким бы маленьким он ни был. Но если вы не инвестируете, вы не рискуете потерять ; вы гарантируете это.

3. Не терять деньги, период

Когда Уоррена Баффета спросили о его правилах инвестирования, он ответил: «Первое правило инвестирования — не проигрывать.И второе правило инвестирования: не забывайте первое правило. И это все правила «.

Этот совет подходит вдвойне для краткосрочных инвестиций. Если бы вы могли позволить себе переждать падение рынка, вы бы инвестировали в долгосрочной перспективе с более высокой доходностью. Тот факт, что вы даже подумываете о краткосрочных инвестициях, говорит о том, что вы не можете позволить себе потерять много денег, если таковые имеются.

Самые безопасные краткосрочные инвестиции

Итак, какие относительно безопасные места для хранения ваших денег, если они вам понадобятся в течение года, без потери стоимости из-за инфляции? Вот девять вариантов краткосрочных вложений в порядке возрастания риска.

1. Высокодоходная экономия

Сберегательные счета, включая онлайновые и автоматические сберегательные счета, застрахованы федеральным правительством через Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC). Ваши первые 250 000 долларов гарантированно защищены.

Многие банки ничего или почти ничего не платят по остаткам на сберегательных счетах, но некоторые сберегательные счета предлагают годовую процентную доходность (APY) до 2,5%. Возможно, это не так много по сравнению с доходностью акций или недвижимого имущества, но это довольно впечатляюще для гарантированно безопасной учетной записи без риска.

В качестве примера посмотрите высокодоходный сберегательный счет в ЦИТ Банке; они также предлагают варианты счета компакт-дисков и счет накопителя сбережений, который предлагает еще более высокую процентную ставку, если вы предпочитаете (подробнее на компакт-дисках в ближайшее время).

2. Счета денежного рынка (MMA)

Счет денежного рынка (MMA) похож на высокодоходный сберегательный счет, но для большинства требуется минимальный депозит и ограничение на снятие средств каждый месяц. Снятие средств может быть ограничено в зависимости от количества транзакций, определенной суммы в долларах или того и другого.

Это означает, что они не предлагают идеальной ликвидности сберегательного или текущего счета. Однако они остаются более гибкими и подвижными, чем компакт-диски.

Если вы студент или недавний выпускник, плохо знакомый с инвестициями и опасаясь любого риска, счета денежного рынка могут быть безопасным способом начать инвестирование. Большинство счетов денежного рынка застрахованы FDIC, а некоторые даже предлагают удобные чеки.

В качестве примеров банков, предлагающих безопасные MMA с высокой доходностью, попробуйте CIT Bank , Nationwide Bank и UFB Direct .

3. Депозитные сертификаты (CD)

Подобно сберегательным счетам и счетам денежного рынка, большинство счетов CD застрахованы FDIC и поэтому чрезвычайно безопасны.

Но, в отличие от двух других, банки устанавливают строгие ограничения на досрочное снятие средств с компакт-дисков. Когда вы вносите деньги на счет CD, вы соглашаетесь оставить их там на определенный период; это может быть вопрос месяцев или даже лет. Чем дольше срок погашения, тем выше процент.

По истечении срока погашения банк высвобождает ваши средства плюс согласованные проценты.Поэтому, если вы знаете, что вам нужно отложить деньги только на шесть месяцев или год, вы можете выбрать срок погашения, который лучше всего соответствует вашим потребностям, с полной уверенностью, что вы вернете свои деньги по наступлении срока погашения.

Конечно, жизнь не всегда предсказуема. Если возникнет чрезвычайная ситуация и вам нужно забрать свои деньги раньше, ожидайте, что банк наложит на вас жесткие штрафы. Другими словами, не кладите свой аварийный фонд на компакт-диск.

Проверьте CIT Bank , когда вы начнете изучать варианты для компакт-дисков.Вы также можете попробовать посреднические компакт-диски в качестве альтернативы банковским компакт-дискам.

4. Казначейские векселя (ГКО)

Казначейские векселя

— это краткосрочные облигации, продаваемые Казначейством США, со сроками погашения от нескольких дней до года. Чем дольше срок погашения, тем выше процент, как и в случае с компакт-дисками.

Когда вы покупаете казначейские векселя, вы покупаете их со скидкой от их номинальной стоимости. Например, если номинальная стоимость казначейского векселя, выплачиваемого при наступлении срока погашения, составляет 1000 долларов, вы можете купить его за 975 долларов, а затем Казначейство выплатит вам 1000 долларов при наступлении срока погашения.

Вы можете покупать казначейские векселя непосредственно в Казначействе или на вторичном рынке через брокерский счет, например, Ally Invest . Когда они изначально выпускаются, Казначейство обычно продает их по 1000 долларов.

Поскольку казначейские векселя поддерживаются правительством США, они являются одними из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать. При этом они также являются одними из самых низкооплачиваемых. Но они по-прежнему часто бьют сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски.

5.Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Если ваша основная цель — не потерять деньги из-за инфляции, то казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) для вас.

Эти казначейские облигации США предлагают более высокую или более низкую доходность в зависимости от темпов инфляции, измеряемых индексом потребительских цен (ИПЦ). Когда инфляция увеличивается, TIPS платят больше, а когда она снижается, они платят меньше.

Как и другие варианты, указанные выше, TIPS не очень хорошо платят, но вы, по крайней мере, можете защитить свои деньги от потерь из-за инфляции.И хотя изначально они продаются на пять, 10 или 30 лет, вы можете покупать и продавать их на вторичном рынке в любое время, что делает их более ликвидными, чем компакт-диски. Вы также можете инвестировать в ETF, которым принадлежат TIPS, если вы предпочитаете это прямому владению облигациями.

6. ETF с краткосрочными облигациями

Активно управляемые фонды краткосрочных облигаций — это фонды, торгуемые на бирже (ETF), которые инвестируют, как вы уже догадались, в краткосрочные облигации.

Рынок облигаций привносит некоторую волатильность в ваши инвестиционные активы, что увеличивает риск для краткосрочных инвесторов, желающих обналичить деньги менее чем за год.Но поскольку эти ETF инвестируют только в краткосрочные облигации, эта волатильность ограничена.

Что касается ETF, эти фонды, как правило, представляют собой инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью, призванные быть более безопасными и более стабильными, чем обычные фонды облигаций. А поскольку торговля ETF осуществляется через брокерский счет, например Robinhood , вы можете продать их в любое время, чтобы ликвидировать и получить доступ к своим деньгам.

7. Муниципальные облигации

Хотя вероятность дефолта у городского правительства выше, чем у федерального, подавляющее большинство городских властей хороши за деньги, которые вы им одалживаете.Риск муниципальных облигаций немного выше, чем казначейских облигаций, но и доходность выше.

Этот больший риск связан с колебаниями процентных ставок, а не с дефолтом по облигациям. Если процентные ставки повышаются и вам необходимо продать облигацию до истечения срока ее погашения, ваша облигация будет стоить меньше на вторичном рынке. Но никто не говорит, что нужно покупать долгосрочные муниципальные облигации. Вы можете купить муниципальные облигации с погашением в течение года, если вас беспокоят колебания процентных ставок, влияющие на вашу доходность.

8. Арбитражные фонды

Арбитражный фонд использует небольшую разницу в цене, будь то между акциями компании на двух разных фондовых биржах или между текущей денежной ценой акции и стоимостью ее фьючерсного контракта.

Фонд выполняет покупку и продажу одновременно, снижая риск намного ниже, чем у обычного фонда акций. Например, предположим, что компания торгует как на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE), так и на Лондонской фондовой бирже (LSE).На NYSE их акции продаются по 30,15 доллара за акцию, но на LSE они продаются по 30,30 доллара за акцию. Фонд покупает акции оптом по 30,15 доллара за штуку и одновременно продает такое же количество акций по 30,30 доллара за штуку, забирая разницу.

Одно из уникальных преимуществ арбитражных фондов состоит в том, что они являются одним из немногих типов фондов, которые лучше работают в условиях высокой волатильности рынков. Повышенная волатильность обычно означает более высокий риск для инвесторов в акции, но не для арбитражных фондов.

В периоды низкой волатильности арбитражные фонды, как правило, вкладывают больше средств в долговые обязательства, что является более стабильным вложением.Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок в краткосрочной перспективе и иметь небольшую терпимость к риску, арбитражные фонды — отличный способ снизить риск в вашем портфеле акций. Просто следите за их коэффициентами расходов, которые могут быть выше, чем у большинства паевых инвестиционных фондов или ETF.

9. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации сопряжены с полным спектром рисков, поэтому будьте осторожны с инвесторами. Корпорации с голубыми фишками, которые существуют еще до того, как родились ваши дедушка и бабушка, могут стать стабильными вариантами инвестиций с низким уровнем риска.На другом конце спектра — компании-однодневки, которые родились вчера и могут не увидеть завтра.

Подобно государственным облигациям, корпоративные облигации — это ссуды с фиксированным сроком погашения, которые выдаются корпорациям, а не правительствам. Это увеличивает риск, но также увеличивает потенциальную прибыль. Ознакомьтесь с основами корпоративных и муниципальных облигаций, чтобы узнать больше.

Для получения наилучших краткосрочных инвестиций среди корпоративных облигаций ищите признанные, уважаемые бренды голубых фишек с известными именами.Вы можете рисковать в другом месте, но среди краткосрочных инвестиций вкладывайте только в самые стабильные корпоративные облигации.

10. Одноранговые и краудфандинговые займы

На одноранговых и краудфандинговых веб-сайтах вы предоставляете деньги для ссуд других заемщиков.

Для ясности: то же самое происходит, когда вы кладете деньги на банковский счет. Разница в том, что с банковским счетом ваши деньги застрахованы FDIC, и вы не получаете по ним никаких процентов или получаете низкие проценты.Используя краудфандинг или одноранговую ссуду, вы берете на себя риск дефолта заемщика, но вы получаете гораздо более высокую прибыль, если они платят в соответствии с договоренностью. Краудфандинг и одноранговые кредиты являются краткосрочными, обычно от шести месяцев до пяти лет.

Каждая инвестиционная платформа индивидуальна, поэтому тщательно проверяйте их перед инвестированием. Для одноранговых займов начните с исследования Prosper и LendingClub . Если вы заинтересованы в кредитовании под залог недвижимости, попробуйте краудфандинговый сайт Groundfloor, , где вы можете предоставить краткосрочные ссуды под залог недвижимости с выплатой от 5% до 25% прибыли.Вы также можете инвестировать в другие предприятия через Worthy Bonds . Они предлагают доходность 5% от всех вложений.

Бонусная идея: инвестируйте через свой Roth IRA

Еще один вариант, который следует рассмотреть, — это инвестирование денег в Roth IRA. С Roth IRA вы можете получать свои пожертвования без штрафных санкций. Вы даже можете вытащить немного заработка на образование или купить свой первый дом.

Например, вы можете внести деньги в свою IRA Roth, а затем инвестировать их в арбитражный фонд или ETF для краткосрочных облигаций.Он принесет вам немного денег в течение следующих шести месяцев или года, а затем, когда вам понадобятся деньги, вы сможете продать и вернуть свои первоначальные взносы. Ваш заработок останется в Roth IRA и будет расти без налогов до выхода на пенсию.

Последнее слово

Когда вы вкладываете деньги на короткий срок, внимательно следите за своей толерантностью к риску. Финансовые потребности и терпимость к риску каждого человека уникальны.

Имейте в виду, что «краткосрочный» по своей сути не означает «низкую доходность» или даже «низкий риск».«Меньше всего вам захочется поставить деньги на залог вашего арендатора, плату за обучение вашей дочери в колледже или любой другой счет с приближающимся сроком доставки. Стремитесь к максимальной прибыли, не подвергая опасности неизбежно необходимые средства.

Каким был ваш опыт краткосрочных инвестиций? Где вы хотите хранить деньги на год или меньше?

лучших инвестиций для достижения ваших целей — советник Forbes

Не существует универсального подхода к достижению ваших инвестиционных целей.Стратегия, которая работает с пенсионными сбережениями, может плохо подходить для первоначального взноса за дом или вашего чрезвычайного фонда.

Давайте взглянем на некоторые основные стратегии инвестирования для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Все дело в балансе вашей терпимости к риску, ожидаемой прибыли и ваших потребностей в ликвидности.

Лучшие инвестиции для краткосрочных целей

Краткосрочные инвестиционные цели имеют временной горизонт не более одного года. Они включают такие вещи, как залог для вашей следующей квартиры или чрезвычайный фонд.

При краткосрочных целях вашей целью должен быть низкий уровень риска и высокий уровень безопасности. Вы не хотите рисковать потерять деньги или быть не в состоянии окупить вложения до того, как вам понадобятся деньги. Это означает, что вам понадобится приличная ликвидность: возможность получать наличные без задержек и потерь.

Однако стабильность стоит дорого: вы не получите большой прибыли. Низкая доходность — это обратная сторона медали с низким уровнем риска, поэтому вы можете быть уверены, что у вас будут все необходимые деньги, когда они вам понадобятся.

Сберегательные счета

Средняя годовая доходность: 0,05%
Преимущества: Высокая ликвидность, низкий риск, страхование вкладов
Недостатки: Низкая доходность, потенциальный лимит в шесть выводов в месяц

Сберегательный счет — идеальное место для стоянки наличных, которые вам нужны, и вы не можете позволить себе их потерять. Они доступны в банках, кредитных союзах и онлайн-банках.

С обычными банками вы получаете довольно низкую норму прибыли.Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) оценивает текущую среднюю APY сберегательного счета на уровне около 0,05%. Если вы хотите использовать онлайн-банк и отказаться от личного банковского обслуживания, вы можете получить более высокую процентную ставку с онлайн-сберегательным счетом, который в среднем составляет около 0,50% годовых.

Ни одна из этих средних прибылей не является достаточно высокой, чтобы противостоять инфляции в долгосрочной перспективе, но они действительно гарантируют вам некоторую отдачу от ваших инвестиций.

Расчетно-кассовый счет

Средняя годовая доходность: 0.От 25% до 0,35%
Преимущества: Возможно наличие высоколиквидных бумажных чеков и дебетовых карт, более выгодные APY
Недостатки: Может не поддерживать телеграфный перевод

Счета для управления денежными средствами объединяют в себе функции текущих и сберегательных счетов в одном месте. Обычно они предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, такими как онлайн-брокеры или роботы-консультанты, в качестве дополнительных услуг, но вам не обязательно быть клиентом таких платформ, чтобы открыть счет для управления денежными средствами.

Гибкость, которую они предлагают, может сделать их идеальными для тех, кто хочет получить более высокую доходность без ограничений на количество выводов в месяц. Некоторые из них предлагают более высокий уровень страхования FDIC, чем вы можете получить с обычными банковскими счетами.

Депозитные сертификаты

Средняя годовая доходность: от 0,20% до 0,70% (годовой CD)
Преимущества: Более высокая доходность, чем у большинства сберегательных счетов с такими же низкими рисками, встроенный стимул держать ваши руки подальше от наличных
Недостатки: Более неликвидный из-за штрафов за досрочное снятие средств, более низкие нормы прибыли, чем более ликвидные онлайн-сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Если у вас есть склонность снимать деньги со своих сберегательных счетов и вы хотите, чтобы у вас было больше стимулов, чтобы оставить свои деньги, депозитный сертификат (CD) может быть правильным краткосрочным вложением.

компакт-дисков — это срочные вклады: вы вкладываете свои деньги на определенный срок — от одного месяца до пяти лет — и получаете свои деньги обратно плюс проценты, когда наступает срок погашения компакт-диска. Это означает, что компакт-диски менее ликвидны: если вы хотите снять деньги раньше, вы обычно должны в качестве штрафа выплатить проценты в течение нескольких месяцев.

Лучшие инвестиции для среднесрочных целей

Если вы хотите инвестировать с временным горизонтом от одного года до пяти лет, ваши лучшие варианты — это те, которые дадут вам немного больше возможностей для роста.В некоторых случаях это означает, что вы берете на себя немного больший риск, но вам нужно отдать часть, чтобы получить часть.

От сбережений на первоначальный взнос за дом или новую машину до проекта ремонта дома, который вам так не терпится воплотить в жизнь, инвестиционные продукты, представленные ниже, являются надежным способом обеспечить разумную возможность для роста ваших средств на налогооблагаемом инвестиционном счете — при условии к рыночным условиям.

Фонды краткосрочных облигаций

Средняя годовая доходность: От 2% до 3%
Преимущества: Более высокая доходность, чем у банковских депозитных продуктов, потенциальный не облагаемый налогом доход по определенным фондам, высоколиквидность
Недостатки: Проверка и отбор средств могут быть обременительными

Если вас устраивает немного больший риск, чем при банковских депозитах, обратите внимание на фонды краткосрочных облигаций.Доступные как биржевые фонды (ETF), так и паевые инвестиционные фонды, эти диверсифицированные фонды облигаций исторически предлагают лучшую доходность, чем большинство сберегательных счетов, что делает их идеальными для денег, которые вам понадобятся в среднесрочной перспективе.

В отличие от банковских вкладов, облигации не застрахованы на федеральном уровне, что означает, что вы можете потерять вложенные деньги, особенно если вы не будете осторожны при выборе средств. Чтобы минимизировать риск, выбирайте фонды с высококачественными корпоративными и государственными облигациями инвестиционного уровня. Обязательно сравните соотношение доходов и расходов при выборе между фондами.

Вы также можете поговорить с финансовым консультантом или налоговым специалистом, чтобы узнать, есть ли фонды облигаций, которые могут помочь ограничить ваши налоговые обязательства, например, некоторые фонды муниципальных облигаций.

Портфель диверсифицированного индексного фонда

Средняя ставка доходности: Портфель с 20% или 30% акций и 70% или 80% облигаций со средней годовой доходностью около 7% за период 1926-2019 гг., Согласно Vanguard
Преимущества: Хорошая ликвидность, большее количество акций может обеспечить больший потенциал роста
Недостатки: Вы можете потерять основную сумму на падающем рынке; f Проверка, выбор, балансировка и отслеживание средств могут быть обременительными

Среднесрочные временные рамки позволяют вам рассмотреть возможность вкладывания денег в совокупность фондовых индексных фондов в дополнение к облигациям, что может повысить вашу доходность.Фонды фондовых индексов могут содержать сотни или даже тысячи отдельных акций, поскольку они стремятся имитировать производительность определенного индекса.

Хотя они исторически предлагали солидную долгосрочную доходность, акции все же имеют потенциал для отрицательной доходности. Тем не менее, в моделировании Vanguard портфели с 20–30% -ными пакетами акций имели отрицательную доходность, примерно такую же, как и портфели со 100% -ными облигациями.

Если вы решите инвестировать в портфель инвестиций, имейте в виду, что вам нужно будет провести некоторое исследование, чтобы убедиться, что ваши фонды имеют разумную доходность и эффективность.Если вам нравится идея инвестировать в недорогие индексные фонды, но вы не хотите хлопот, связанных с управлением счетами или исследованиями самостоятельно, подумайте о робо-консультанте, который выполнит эту задачу за вас в обмен на ежегодную плату за управление.

Лучшие инвестиции для долгосрочных целей

Долгосрочные цели — как минимум на пять-десять лет вперед. Обычно это важные вехи, такие как образование вашего ребенка в колледже или выход на пенсию, требующие сосредоточения и планирования. К счастью, расширенный временной горизонт дает вам достаточно возможностей, чтобы выдержать взлеты и падения рынка и взять на себя больший риск.Большинство этих инвестиционных стратегий включают вариации диверсифицированного портфеля индексных фондов, описанных в предыдущем разделе.

Пенсионные счета с налоговыми льготами

Средняя ставка доходности: По данным Vanguard
Преимущества: Налоговые льготы способствуют более эффективному объединению ваших денег, потенциал для более высокой доходности с портфелем на основе акций
Недостатки: Возможный штраф в размере 10% плюс любые применимые налоги при большинстве случаев снятия средств до достижения возраста 59 ½

Практически каждому необходимо откладывать деньги на пенсию, и пенсионный счет с льготным налогообложением — лучшее место для этого.В отличие от налогооблагаемых инвестиционных счетов, индивидуальный пенсионный счет (IRA) или пенсионные планы на рабочем месте, такие как 401 (k), имеют ценные налоговые льготы. Вам гарантирован безналоговый рост, пока средства остаются на вашем счете, что позволяет сэкономить на налогах на прирост капитала.

При использовании традиционных счетов вы обычно вычитаете все взносы из своих налогов в год, когда вы их платите, а после 59 лет вы платите подоходный налог при снятии средств. Если вы выбираете аккаунт Roth, вы пополняете его деньгами, с которых уже заплатили налоги, а снятие средств не облагается налогом.

Дополнительную информацию о том, как следует откладывать деньги на пенсию, в том числе о возможных неполадках портфеля, см. В нашем руководстве по пенсионным сбережениям. Если вам нужно решение по принципу «установил и забыл», подумайте о средствах с установленной датой или роботах-консультантах.

529 Планы

Средняя ставка доходности: По данным Vanguard
Преимущества: Возможность значительного роста рынка, члены семьи и друзья могут делать пожертвования
Недостатки: Штрафы за неиспользование средств на образование

Если вы экономите на образовательных расходах, планы 529 — одно из лучших вложений, которое вы можете сделать.Вы можете начать его еще до того, как родятся ваши дети, и пригласить членов семьи тоже внести свой вклад. Вы также выиграете от безналогового роста того, что вы инвестируете, и ваш ребенок никогда не будет должен платить налоги с этих денег, пока они используются для оплаты квалифицированных расходов на образование. В зависимости от вашего штата вы можете даже получить перерыв в уплате подоходного налога штата, если вы инвестируете по его плану.

Имея 529s, вы, как правило, можете создать собственное портфолио или выбрать целевой фонд для поступления в колледж.Хотя вы можете быть относительно агрессивными с 529, вы, вероятно, захотите быть немного более консервативным, чем с пенсионным счетом, учитывая, что ваш самый длинный график обычно составляет 18 лет.

Налоговый брокерский счет

Средняя ставка доходности: По данным Vanguard
Преимущества: При правильном поставщике счетов существует несколько ограничений на типы классов активов, доступных для инвестирования в
Недостатки: Отсутствуют налоговые льготы для ваших инвестиционных долларов, нетривиальная возможность потери основной суммы

Если вы инвестируете для долгосрочной цели, не связанной с выходом на пенсию или получением образования ребенка, вам понадобится налоговый инвестиционный счет.С онлайн-брокерскими счетами все зависит от вас, как и когда инвестировать свои деньги — распределение ваших активов полностью зависит от вашего графика и уровня риска, который вы хотите взять на себя.

Хотя большинство финансовых экспертов по-прежнему рекомендуют инвестировать большую часть своих денег в недорогие индексные фонды, вы можете решить направить небольшую часть своего налогооблагаемого инвестиционного портфеля отдельным акциям или более спекулятивным инвестициям с высоким риском, таким как криптовалюта. Обязательно исследуйте любые новые инвестиции, особенно те, которые связаны с отдельными акциями или альтернативными инвестициями, и следите за комиссиями, связанными с аккаунтом или торговлей.

Как и в случае с другими целями, если вы предпочитаете более практичный подход, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет с помощью робо-консультанта
, который управляет вашими деньгами за вас.

Как инвестировать для достижения краткосрочных целей (до 10 лет)

Поднимите руку, если вы пытаетесь откладывать что-то крупное в ближайшие 10 лет.

Новая машина? Твоя свадьба? Первоначальный взнос на дом? Больше образования?

Большинство финансовых советов советуют вам откладывать на две, а может и на три вещи: черный день (деньги, которые вы кладете в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации), выход на пенсию и, когда у вас появятся дети, их высшее образование.

А что насчет всего остального? Мы просто должны залезть в долги, чтобы заплатить за все это?

Почему вы не слышите об инвестировании с краткосрочными целями

На самом деле, я подозреваю, что именно поэтому мы не видим больше написанных о сбережениях на эти краткосрочные цели … большинство людей не копят для них: они финансируют новую машину. Свою свадьбу они кладут на кредитные карты. Они получают большую ипотеку, а не кладут деньги. Они получают студенческие ссуды.

Но ты не такой, как большинство людей.Вы знаете, что вам понадобятся большие деньги, чтобы жениться или купить дом через несколько лет, и вы хотите начать планировать это. Одна проблема: процентные ставки по банковским сбережениям — отстой, а акции могут казаться рискованными.

Что можно сделать, чтобы сэкономить деньги, которые понадобятся вам через 10 лет или меньше

Решение для краткосрочных сбережений — это правильно распределенный инвестиционный портфель, содержащий облигации и акции. Вам нужны акции, потому что облигации, скорее всего, не принесут желаемой прибыли; вам нужны облигации, потому что портфель, полностью состоящий из акций, увеличивает ваш риск остаться с отрицательной доходностью, когда вам нужно снять деньги.

Лично у нас с женой есть сберегательный счет с шестимесячным резервным фондом наличными и брокерский счет без пенсионного обеспечения с различными индексными фондами: 60% акций и 40% облигаций. (Наши пенсионные счета более агрессивно распределяются примерно на 80% акций.) В настоящее время мы не откладываем ни на что конкретное, кроме пенсии и образования наших детей, но мы можем скорректировать это распределение, если нам нужно достичь определенной суммы. деньги в определенное время.

Краткосрочное инвестирование с Betterment

У меня также есть учетная запись в Betterment (партнерская — см. Сноску), альтернативе брокерским компаниям, которая упрощает ваши инвестиционные решения, предоставляя вам только один выбор: какой процент инвестировать в акции и какой процент инвестировать в облигации. Betterment затем инвестирует ваш счет в недорогие индексные фонды, которые отслеживают все рынки акций и облигаций и постоянно корректируют ваши авуары, чтобы поддерживать желаемое распределение.

Для краткосрочного инвестирования Betterment предлагает одну примечательную особенность: возможность разделить ваши сбережения по целям. Каждая цель — это денежное ведро, которому вы можете назначить уникальное распределение. Например, у вас может быть одна цель, в которую вы активно инвестируете для бизнеса, который вы можете начать через 20 лет, и другую цель для своей свадьбы через два года, в которой вы выберете более консервативное распределение с большим объемом облигаций.

Краткосрочное инвестирование в паевые инвестиционные фонды

Если самостоятельно выбранный набор индексных фондов — это продвинутый путь, а улучшение — легкий путь, есть промежуточный вариант: Паевые инвестиционные фонды, разработанные специально для краткосрочных или среднесрочных целей инвестирования.